11 Melhores Robo-advisors de Agosto de 2023

11 Best Robo-advisors of August 2023

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Robo-advisors são plataformas de investimento digital que utilizam algoritmos de computador e/ou supervisão especializada para construir portfólios personalizados para investidores de varejo. Essas contas de investimento automatizadas comumente utilizam ETFs como seus principais veículos de investimento, mas também oferecem fundos mútuos, fundos de índice e investimentos em criptomoedas.

Os melhores robo-advisors oferecem coisas como taxas baixas, opções abundantes de portfólios, tipos de contas flexíveis e serviço ao cliente de fácil acesso. Você pode investir em uma variedade de ativos, incluindo fundos mútuos, fundos de índice, criptomoedas e muito mais. Assim como os melhores aplicativos de investimento para iniciantes, os robo-advisors são ótimos para investidores passivos em busca de recursos educacionais e plataformas fáceis de usar.

Melhores Robo-advisors

Charles Schwab Intelligent Portfolios: Melhor Seleção de Contas
Betterment Investing: Melhor Acesso a Consultor Humano
Ally Invest Robo Portfolios: Melhor para Investir e Poupar no Mesmo Lugar
Ellevest: Melhor para Investimento com Foco em Metas
SoFi Invest: Melhor Taxa Baixa
Marcus Invest: Melhor para Iniciantes
Interactive Brokers: Melhores Opções de Portfólio
Fidelity Go: Melhor para Fundos Mútuos
Axos Invest Managed Portfolios: Melhor para Personalização de Portfólio
Wealthfront Investing: Melhor para Planos de Economia Universitária e Criptomoedas
Investimento automatizado da Vanguard: Melhor para Planos de Aposentadoria

Aqui estão os melhores robo-advisors (também conhecidos como plataformas de investimento automático) selecionados pelos editores do Insider.

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Perguntas frequentes sobre os melhores robo-advisors

Melhor Robo-Advisor para Seleção de Contas

Schwab Intelligent Portfolios

Por que se destaca: A conta de investimento automatizado mais básica da Charles Schwab, Schwab Intelligent Portfolios, oferece portfólios personalizados de ETFs auto-gerenciados. Embora o valor mínimo da conta seja maior do que a maioria dos robo-advisors, isso é compensado pela ausência de taxas de consultoria.

A conta também oferece rebalanceamento automático e ajusta a alocação-alvo do seu portfólio sempre que você adiciona ou retira dinheiro. Schwab Intelligent Portfolios oferece acesso a mais de 51 ETFs (incluindo ETFs da Schwab) e suporta contas individuais e conjuntas, fundos fiduciários, contas custodiais e IRAs.

Você também pode utilizar a colheita de perdas fiscais, mas esse recurso está disponível apenas para aqueles com pelo menos US$ 40.000 em suas contas.

O que ter em mente: Você precisará de pelo menos US$ 5.000 para abrir uma conta.

Análise do Schwab Intelligent Portfolios

Melhor Robo-Advisor para Acesso a Consultor Humano

Betterment Investing

Por que se destaca: Fundada em 2008, a Betterment é uma das primeiras plataformas a oferecer robo-advice. Algumas de suas ofertas incluem investimento com base em metas, colheita de perdas fiscais, opções de doações para caridade, portfólios de criptomoedas e portfólios socialmente responsáveis.

Ela oferece dois planos: digital e premium. O robo-advisor também oferece acesso a CFPs, mas você só pode aproveitar orientação ilimitada se estiver inscrito no plano premium. Você não precisará de um valor mínimo para configurar o plano digital, mas precisará de pelo menos US$ 100.000 para o plano premium.

E, embora você não possa utilizar consultoria contínua com sua conta mais básica, ainda é possível comprar consultas separadamente. A Betterment atualmente suporta várias contas de investimento, incluindo contas individuais e conjuntas, fundos fiduciários, IRAs tradicionais, IRAs Roth, IRAs SEP, IRAs herdadas e transferências de 401(k).

O que ter em mente: Se você não tiver pelo menos US$ 100.000, não terá acesso ilimitado a um CFP; terá que pagar por cada consulta (essas custam cerca de US$ 299).

Análise do Betterment

Melhor Robo-Advisor para Investir e Poupar

Ally Invest Robo Portfolios

Por que se destaca: Se você quiser evitar completamente as taxas de consultoria, o Ally Invest Robo Portfolios é uma ótima opção. Além disso, possui um requisito mínimo de apenas US$ 100 e reserva 30% do seu portfólio como um buffer de caixa que rende juros para protegê-lo contra riscos de mercado.

A equipe do Ally Invest projeta os portfólios que oferece, mas a plataforma conta com a tecnologia para a gestão automática do portfólio. Suas quatro opções de portfólio – Core, Income, Tax-optimized e Socialmente Responsável – são todas compatíveis com contas individuais e conjuntas, contas fiduciárias e IRAs.

As ofertas de investimento do Ally não são tudo o que o torna competitivo. Sua conta de poupança paga 1,85% de APY e permite que você divida suas economias em até 10 grupos diferentes, ou metas, e acompanhe seu progresso. Esses recursos, juntamente com as contas correntes, CDs, ofertas de hipotecas, empréstimos automotivos e empréstimos pessoais do Ally, tornam a plataforma uma ótima opção para aqueles que desejam se aventurar em outras áreas de formação de riqueza.

O que observar: O Ally Invest é imbatível em termos de taxas, mas não oferece colheita de perdas fiscais nem acesso a consultores humanos.

Melhor Robo-Advisor para Investimento com Foco em Metas

Ellevest

Por que se destaca: Além de suas baixas taxas e acesso a planejadores financeiros, o Ellevest é uma ótima opção para investidoras mulheres, pois suas estratégias visam reduzir a diferença de dinheiro entre os gêneros, levando em consideração coisas como pausas na carreira e expectativa de vida mais longa das mulheres. Embora tenha como alvo as mulheres, seus serviços estão abertos a todos os investidores.

Ele divide suas ofertas em dois planos de preços diferentes:

Ellevest Plus: Este plano custa US$ 5 por mês e oferece acesso a um portfólio personalizado de ETFs, workshops e cursos online ilimitados, orientação contínua de planejadores financeiros e gerenciamento de contas de IRA. Com este nível de associação, você obtém 30% de desconto nos custos de planejamento financeiro.
Ellevest Executive: O plano Executive oferece tudo o que o plano Plus oferece, além de investimento em várias metas. Com esse recurso, o Ellevest permite que você abra até cinco contas de investimento personalizadas para cada uma de suas metas. Quanto ao planejamento financeiro, você obtém 50% de desconto com a assinatura Executive.

O robo-advisor também oferece gestão de patrimônio privado para aqueles que têm pelo menos US$ 1 milhão para investir.

O que observar: Você não poderá usar contas conjuntas automatizadas ou contas fiduciárias.

Avaliação do Ellevest

Melhor Robo-Advisor para Baixas Taxas

SoFi

Por que se destaca: O SoFi Invest tem várias vantagens: não tem requisito mínimo de conta, não cobra taxas e oferece acesso gratuito a CFP.

Além do rebalanceamento automático de portfólio e planejamento de metas, a plataforma investe seus fundos em uma mistura diversificada de ETFs da SoFi e ETFs de outras empresas. Também suporta várias contas, incluindo contas individuais e conjuntas, IRAs tradicionais, IRAs Roth, IRAs SEP e transferências de 401(k).

E assim como várias outras plataformas de investimento mencionadas nesta lista, você também pode investir por conta própria, graças às contas de investimento ativo do SoFi.

O que observar: O SoFi não oferece colheita de perdas fiscais nem portfólios socialmente responsáveis.

Avaliação do SoFi Invest

Melhor Robo-Advisor para Iniciantes

Marcus Invest

Por que se destaca: O Marcus Invest é uma plataforma de investimento automatizada de propriedade do Goldman Sachs que oferece portfólios de ETFs para contas individuais e conjuntas e IRAs. Cada portfólio leva em consideração suas metas, tolerância ao risco e horizonte de tempo, e o Marcus Invest emprega regularmente alocação de ativos e rebalanceamento de portfólio.

Sua interface simples também fornece acesso a mais de 50 portfólios de ETFs (compostos por ETFs de ações e ETFs de títulos), mas ele usa principalmente três estratégias de investimento: Goldman Sachs Core, Goldman Sachs Impact e Goldman Sachs Smart Beta.

A estratégia principal concentra-se em ETFs de acompanhamento de índices, enquanto o portfólio Goldman Sachs Impact atende melhor a investidores em busca de empresas com altos padrões ambientais, sociais e de governança corporativa (ESG). A estratégia de smart beta busca obter retornos mais altos a longo prazo usando ETFs da Goldman Sachs.

O que observar: Uma desvantagem do Marcus Invest é que ele não oferece orientação individual de consultores humanos e suas carteiras Goldman Sachs Smart Beta não são compatíveis com IRAs.

Análise do Marcus Invest

Melhor Robo-Advisor para Opções de Carteira

Interactive Advisors

O que o destaca: O Interactive Advisors é a conta de investimento automatizado da Interactive Brokers. Embora as taxas e os mínimos possam ser mais altos, um dos destaques dessa conta é que ela oferece aproximadamente 60 carteiras, das quais mais de 50 exigem um mínimo de $100.

Além disso, ele oferece quatro opções diferentes de carteiras de ETF: alocação de ativos, gerenciamento ativo, smart beta e responsável socialmente. As carteiras de alocação de ativos concentram seus fundos em uma carteira diversificada, mas as carteiras gerenciadas ativamente pelo Interactive Advisors utilizam a experiência de sua equipe e de consultores de investimento registrados (RIAs).

Com suas carteiras smart beta, você terá exposição a uma estratégia que busca retornos mais altos, e sua opção responsável socialmente investe em empresas que impactam positivamente o mundo.

O que observar: Os mínimos de investimento e as taxas para carteiras gerenciadas ativamente são mais altos. Talvez você precise de pelo menos $50.000 para começar.

Melhor Robo-Advisor para Fundos Mútuos

Fidelity Go

O que o destaca: A maioria dos robo-advisors utiliza fundos de investimento (geralmente ETFs ou fundos mútuos) que possuem taxas de despesas. Uma das melhores partes do Fidelity Go é que ele não apenas oferece taxas baixas, mas também depende de fundos mútuos (ou seja, fundos mútuos Fidelity Flex) que não possuem taxas de despesas.

Além disso, ele divide sua estrutura de taxas em três níveis com base no saldo da conta:

Abaixo de $10.000: $0
Entre $10.000 e $49.999: $3 por mês
$50.000 ou mais: 0,35% ao ano

O Fidelity Go utiliza tanto tecnologia quanto sua própria equipe de especialistas para construir e gerenciar suas carteiras. Quanto aos tipos de conta, ele suporta contas individuais, conjuntas, tradicionais IRA, Roth IRA ou rollover IRA.

O que observar: O Fidelity Go não oferece colheita de perdas fiscais, e aqueles com mais de $50.000 terão que pagar uma taxa de consultoria de 0,35%.

Análise do Fidelity Go

Melhor Robo-Advisor para Personalização de Carteira

Axos Invest Managed Portfolios

O que o destaca: A Axos Invest Managed Portfolios permite que você invista em uma variedade de objetivos diferentes (por exemplo, reserva de emergência, aposentadoria, construção de riqueza) e, em comparação com plataformas como Betterment e Wealthfront, sua taxa de consultoria de 0,24% é bastante competitiva.

Ela oferece rebalanceamento automático de carteiras, colheita de perdas fiscais, depósitos rápidos e um agendador de depósitos automáticos que permite determinar quando dinheiro extra entra em sua conta. Quanto aos tipos de conta, você pode automatizar contas individuais e conjuntas, IRAs tradicionais, Roth IRAs e SEP IRAs.

Embora a conta seja automatizada, você também pode escolher os ETFs de sua carteira e decidir quanto deseja alocar para esses investimentos. Você poderá fazer isso para mais de 30 investimentos diferentes.

A Axos Invest pode ser uma escolha especialmente boa para usuários existentes do Axos Bank. Usuários com contas de verificação de recompensas do Axos Bank podem ganhar até 1,25% de juros se também configurarem contas de investimento da Axos Invest e outros produtos da Axos.

O que observar: A Axos Invest não oferece contas conjuntas ou custodiais automatizadas, portanto, não é a melhor opção se você quiser investir com um parceiro ou para seus dependentes.

Análise da Axos Invest

Melhor Robo-Advisor para Planos de Poupança para Faculdade e Criptomoedas

Wealthfront Investing

O que o destaca: Assim como o Betterment, o Wealthfront Investing é pioneiro no espaço de robo-advisors. E a plataforma oferece algo que a maioria das contas automatizadas não oferece: trusts de criptomoedas.

Seus outros tipos de investimento incluem ETFs e fundos de índice, e suas opções de carteira e tipos de conta também são competitivos. O Wealthfront oferece carteiras responsáveis socialmente, colheita de perdas fiscais, US Direct Indexing (essa estratégia é como uma forma potencializada de colheita de perdas fiscais), investimento smart beta e carteiras de paridade de risco.

Além disso, você pode personalizar a alocação de ETFs da sua carteira se você não gostar dos investimentos selecionados pela Wealthfront.

A seleção de contas do robo-advisor inclui contas individuais, contas conjuntas, trusts, IRAs tradicionais, IRAs Roth, SEP IRAs e planos 529. E embora seja ótimo para aqueles que desejam exposição a criptomoedas, ele protege sua carteira contra riscos, permitindo apenas uma alocação de 10% para trusts de criptomoedas.

A Wealthfront também oferece agora uma carteira automatizada de títulos de alto rendimento, na qual traders com pouco envolvimento podem obter uma carteira personalizada de ETFs de títulos de baixo custo. A Wealthfront Automated Bond Portfolio rende 5,75%, o que é ainda maior do que a conta em dinheiro da Wealthfront, que rende de 4,55% a 5,05%.

O que ficar atento: Você não terá acesso a consultas contínuas e individuais com consultores na Wealthfront, e você precisará de pelo menos $100.000 para utilizar estratégias como indexação direta e paridade de risco.

Avaliação da Wealthfront

Melhor Robo-Advisor para Recursos de Aposentadoria

Vanguard Digital Advisor

Por que se destaca: O Vanguard Digital Advisor é uma das duas contas automatizadas (a outra opção é a conta Vanguard Personal Advisor Services) oferecidas pela corretora online Vanguard. Em relação à configuração da conta, ele oferece uma abordagem semelhante a outros robo-advisors: você fornece detalhes sobre coisas como seus objetivos de investimento, tolerância ao risco, horizonte de tempo, e a Vanguard cria uma carteira personalizada de ETFs para você.

A conta aloca principalmente seus ativos em quatro ETFs da Vanguard. Estes incluem o Vanguard Total Stock Market ETF, o Vanguard Total International Stock ETF, o Vanguard Total Bond Market ETF e o Vanguard Total International Bond ETF. As taxas de despesa desses fundos variam de 0,03% a 0,07%.

Além disso, o Vanguard Digital Advisor suporta contas individuais e conjuntas, IRAs tradicionais, IRAs Roth, IRAs de rollover e contas de aposentadoria 401(k) administradas pela Vanguard. A corretora também oferece uma ótima seleção de ferramentas e recursos para aposentadoria.

O que ficar atento: O Vanguard Digital Advisor tem um mínimo de conta de $3.000 e não oferece colheita de perdas fiscais ou carteiras socialmente responsáveis.

Avaliação do Vanguard Digital Advisor

Outras Plataformas de Investimento Automatizadas que Consideramos

Acorns Invest: O Acorns é ótimo para investidores com pouco envolvimento. Ele oferece carteiras automatizadas de ETFs, IRAs e ferramentas que investem uma porcentagem do seu dinheiro de suas compras em empresas. Uma desvantagem é que você terá que pagar mais ($5 por mês) para acessar contas de custódia.
E*TRADE: Com um mínimo de $500 e uma taxa anual de 0,30%, você pode aproveitar estratégias de minimização de impostos, opções de carteiras socialmente responsáveis e de smart beta, e vários tipos de contas (ou seja, você pode automatizar contas individuais e conjuntas, contas de custódia e IRAs). No entanto, você não poderá utilizar um consultor humano a menos que tenha pelo menos $25.000, e a taxa anual é maior do que a de muitos concorrentes.
Merrill Edge: Este robo-advisor é único porque utiliza tanto algoritmos de computador quanto supervisão de profissionais da Merrill. A plataforma também oferece carteiras socialmente responsáveis, benefícios para usuários do Bank of America e vários tipos de contas. Uma desvantagem, no entanto, é que ele não oferece colheita de perdas fiscais e cobra uma taxa anual de 0,45%.
FutureAdvisor: O FutureAdvisor oferece carteiras automatizadas de ETFs e utiliza colheita de perdas fiscais, mas seus serviços são limitados. Ele gerencia apenas contas mantidas na TD Ameritrade ou Fidelity.
Empower Personal Dashboard™: Este robo-advisor oferece vários serviços competitivos. Estes incluem ferramentas gratuitas de gestão de patrimônio, estratégias de otimização de impostos e investimentos socialmente responsáveis, orientação individual com consultores e diversos tipos de investimento. Uma coisa a ficar atento, no entanto, é que você precisará de pelo menos $100.000 para abrir uma conta.
JP Morgan Automated Investing: As carteiras automatizadas da JP Morgan contam com a supervisão de especialistas da empresa e oferecem recursos como rebalanceamento automático de carteira e integração fácil de conta para clientes do Chase. Não é uma boa opção para aqueles que procuram colheita de perdas fiscais, ETFs não da JP Morgan ou carteiras socialmente responsáveis.
Wells Fargo Intuitive Investors: Este robo-advisor oferece ETFs para investidores passivos por meio de contas individuais e conjuntas de corretagem, contas marginais, IRAs e muito mais. A carteira de investimento automatizada da Wells Fargo oferece reinvestimento de dividendos, rebalanceamento automático de carteira e recursos de colheita de perdas fiscais. No entanto, o Intuitive Investors tem um mínimo de conta alto de $500 e uma taxa anual de gerenciamento de 0,35%.

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Utilizamos a metodologia da Personal Finance Insider para avaliar as plataformas de investimento ao revisar quase duas dezenas de robo-advisors para encontrar as melhores plataformas com baixas taxas, tipos de portfólio, acesso a consultores humanos e serviço ao cliente. Também priorizamos as plataformas que ofereciam uma variedade de outros recursos e produtos, como tax-loss harvesting e tipos de contas flexíveis.