12 taxas bancárias comuns e como evitá-las

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Muitos bancos cobram taxas mensais de serviço, taxas de cheque especial e taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede.
Você pode pagar por encerrar sua conta logo após abri-la ou por mantê-la inativa.
Você pode evitar a maioria das taxas bancárias planejando com antecedência ou escolhendo um banco que não cobre determinadas taxas.

Manter seu dinheiro em uma conta bancária pode ser caro se você não estiver atento às taxas bancárias comuns.

No entanto, há uma maneira de evitar pagar a maioria dessas taxas. O primeiro passo é estar ciente das taxas. O próximo passo é ser estratégico ou escolher um banco que não cobre determinada taxa.

1. Taxas mensais de serviço

Alguns bancos, especialmente instituições físicas, cobram taxas mensais de manutenção de conta. Essas são taxas que você pagará todos os meses, e o banco normalmente retira o dinheiro automaticamente de sua conta.

A taxa pode ser tão pequena quanto $5. Às vezes, os bancos cobram taxas mais altas em contas bancárias que pagam taxas mais altas ou vêm com mais benefícios.

Com alguns bancos, as taxas mensais de serviço não são negociáveis. Outros não farão você pagar se você atender a certos critérios. Talvez o banco isente sua taxa mensal se você fizer pelo menos 10 transações com cartão de débito por mês, ou se você mantiver um saldo mínimo diário de $500.

Como evitar taxas mensais de serviço

Seu banco cobra taxas mensais de serviço? Verifique quais são os requisitos para isentá-las. Se você paga uma taxa todos os meses, a menos que mantenha um saldo de $500, tente manter pelo menos $500 em sua conta o tempo todo. As regras devem ser listadas no site do banco, ou você pode ligar para falar com um representante de atendimento ao cliente.

Outra opção é escolher um banco que simplesmente não cobra taxas mensais de serviço. Por exemplo, muitos bancos online ou cooperativas de crédito não cobram taxas mensais em contas bancárias, então você não precisa se preocupar se está ou não atendendo aos requisitos a cada mês.

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2. Taxas de cheque especial

A maioria dos bancos cobra uma taxa se o saldo de sua conta corrente ficar abaixo de zero dólares. Um banco impõe taxas de cheque especial se uma compra deixar seu saldo negativo e a empresa cobre seu cheque especial para que a transação seja concluída. Esse é normalmente o processo quando você passa seu cartão de débito, mas não tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir a compra.

As taxas de cheque especial variam de banco para banco, mas geralmente variam de $10 a $38 cada vez que você fica com saldo negativo. Os bancos também têm um limite para quantas vezes você pode ser cobrado por dia. Talvez você não perceba que ficou com saldo negativo em sua conta, então passe o cartão de débito três vezes em um dia. Você pode acabar pagando cerca de $100 em taxas de cheque especial naquele dia.

Como evitar taxas de cheque especial

Seu banco deve ter uma opção de proteção contra cheque especial, mas provavelmente você terá que configurá-la você mesmo, em vez de ser inscrito automaticamente.

Com a proteção contra cheque especial, normalmente você vincula sua conta corrente a uma conta poupança. Se você ficar com saldo negativo, o dinheiro é transferido da poupança para sua conta corrente, para que seu saldo fique acima de zero dólares.

Outros bancos têm a opção de linha de crédito para cheque especial. Quando você fica com saldo negativo, você automaticamente pega dinheiro emprestado de uma linha de crédito. Você terá que pagar o dinheiro de volta, às vezes com juros. É uma configuração semelhante a um cartão de crédito.

Algumas empresas também não têm taxas de cheque especial. Se uma compra deixar seu saldo negativo, eles simplesmente negam sua transação.

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3. Taxas de proteção contra cheque especial

Sim, você pode usar a proteção contra cheque especial para evitar pagar uma taxa de cheque especial. Mas alguns grandes bancos cobram uma taxa menor por usar a proteção contra cheque especial.

Como evitar taxas de proteção contra cheque especial

A maneira mais fácil de evitar o pagamento de taxas de proteção contra cheque especial é garantir que seu saldo nunca fique abaixo de zero dólares. Você pode acompanhar seu saldo online ou por meio do aplicativo móvel do banco. Pergunte ao seu banco sobre alertas de saldo, que são mensagens de texto ou e-mails quando seu saldo atinge um determinado valor para informar que você está próximo de ficar com saldo negativo.

Você também pode escolher um banco que não cobre taxas de proteção contra saldo negativo. Existem muitas instituições com serviços gratuitos de proteção contra saldo negativo, incluindo Chase Bank, Capital One Bank e Varo Bank.

4. Taxas de fundos insuficientes

Você pagará uma taxa de fundos insuficientes se uma compra ultrapassar o saldo da sua conta e o banco negar sua transação.

O banco cobra uma taxa de fundos insuficientes quando um cheque é devolvido ou quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir um pagamento automático. O valor da taxa e os limites diários geralmente são os mesmos das taxas de saldo negativo.

Como evitar taxas de fundos insuficientes

Como essas taxas são semelhantes às taxas de saldo negativo, se inscrever em uma proteção contra saldo negativo pode ajudar. Você também pode escolher um banco que não cobre taxas de saldo negativo ou fundos insuficientes.

5. Taxas de caixa eletrônico fora da rede

Os bancos geralmente possuem redes de caixas eletrônicos. Use um caixa eletrônico da rede para verificar seu saldo ou sacar dinheiro gratuitamente.

No entanto, o banco pode cobrar por usar um caixa eletrônico fora dessa rede, geralmente $2 ou $3. Além disso, o fornecedor do caixa eletrônico provavelmente cobrará alguns dólares a mais.

Como evitar taxas de caixa eletrônico fora da rede

Escolha um banco que a) tenha uma grande rede de caixas eletrônicos e b) tenha um caixa eletrônico próximo à sua casa ou escritório.

Você pode escolher uma instituição bancária que não cobra taxas de caixa eletrônico fora da rede. Alguns bancos também reembolsarão você se um fornecedor de caixa eletrônico cobrar.

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6. Taxas de transação estrangeira

A taxa de transação estrangeira é uma cobrança pelo uso do seu cartão de débito fora dos EUA.

Existem dois tipos principais de taxas de transação estrangeira: uma para comprar algo com seu cartão de débito e outra para usar um caixa eletrônico no exterior.

As emissoras de cartões de débito Visa e Mastercard cobram uma taxa de transação estrangeira de 1%. Muitas instituições exigem que você cubra essa taxa e algumas cobram uma porcentagem extra além disso.

Para uma transação em caixa eletrônico, alguns bancos cobram a taxa que normalmente imporiam por usar um caixa eletrônico fora da rede, além da porcentagem normal que cobram por transações estrangeiras. Por exemplo, o TD Bank cobra uma taxa de transação estrangeira de 3%, mais $3 adicionais por usar um caixa eletrônico fora da rede.

Como evitar taxas de transação estrangeira

As taxas de transação estrangeira geralmente são inevitáveis se você quiser usar seu cartão de débito no exterior. Mas para pagar menos em taxas de transação estrangeira, você pode sacar mais dinheiro de uma vez para não precisar voltar ao caixa eletrônico posteriormente. Você também deve considerar se se sente seguro ao carregar uma grande quantia em dinheiro, no entanto.

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7. Taxas de transações em excesso

A regra federal Regulação D estabelece limites de transferência para contas de poupança. Os bancos podem optar por suspender o limite mensal de transferência para que os clientes possam fazer transações mensais ilimitadas – ou podem impor um limite de seis transações por mês.

A maioria dos bancos cobra uma taxa se você fizer mais de seis transações mensais, geralmente em torno de $10.

Como evitar taxas de transações em excesso

A partir de abril de 2020, os bancos não são mais legalmente obrigados a penalizá-lo por exceder seis transações mensais. Alguns bancos eliminaram suas taxas completamente. Outros aumentaram o número de vezes que você pode sacar. Verifique com seu banco sobre sua política de transações em excesso.

Se você tiver uma conta em uma instituição financeira que impõe o limite mensal de transações, você pode querer manter mais dinheiro em sua conta corrente como uma reserva para que você não precise usar dinheiro da poupança constantemente.

8. Taxas de transferência bancária

Uma transferência bancária é uma ferramenta para mover dinheiro eletronicamente de seu banco para o banco de um amigo ou familiar. Pode ser especialmente útil se você não tiver acesso ao banco do destinatário. Por exemplo, talvez você tenha uma conta em um banco nacional, mas seu amigo tenha uma conta em uma instituição local em outro estado.

Você pode enviar transferências bancárias nos EUA ou internacionalmente, sendo que as taxas de transferência internacional são mais caras. Você pode esperar gastar de $10 a $50 em uma transferência bancária.

Como evitar taxas de transferência bancária

Há várias maneiras de depositar dinheiro na conta de outra pessoa. Descubra se há uma forma mais acessível de enviar dinheiro para um amigo ou familiar.

Você pode enviar dinheiro eletronicamente por meio de um aplicativo como Venmo ou Zelle. Ou, se tiver fácil acesso ao banco da pessoa, vá até lá e peça para depositar dinheiro ou um cheque em sua conta. No entanto, você precisará das informações da conta bancária da pessoa.

9. Taxas de extrato em papel

A maioria dos bancos fornece extratos bancários digitais gratuitamente. A cada mês, você pode entrar em sua conta online e verificar seu extrato mais recente.

Mas se você quiser extratos em papel enviados para sua casa, provavelmente pagará uma taxa de cerca de $3 por mês.

Como evitar taxas de extrato em papel

A única maneira de evitar essa taxa é parar de receber extratos em papel.

Não tem certeza se está inscrito em extratos bancários em papel? Se você recebeu um extrato pelo correio, está inscrito. Se ainda não tem certeza, entre em contato com seu banco para perguntar.

10. Taxas por perda de cartão de débito

Você perdeu seu cartão de débito? Alguns bancos cobram uma taxa para pedir uma substituição, e você pode pagar mais se precisar de entrega expressa. Você pode acabar pagando entre $5 e $30 para obter um novo cartão.

Como evitar taxas por perda de cartão de débito

A boa notícia é que nem todos os bancos cobram uma taxa para substituir seu cartão, então se você perdeu seu cartão de débito, não se desespere ainda. Alguns cobrarão apenas por um pedido urgente.

Do contrário, a melhor maneira de evitar essa taxa é simplesmente segurar seu cartão de débito. (Se você costuma perder coisas, isso é mais fácil dizer do que fazer!) Pode ser útil comprar uma carteira ou bolsa para manter todos os seus itens importantes em um só lugar.

11. Taxas de inatividade

Os bancos podem cobrar uma taxa mensal de inatividade se você não usar sua conta por um tempo, normalmente seis meses. Você pode pagar até $20 por mês, o que é muito para uma conta bancária que você nem está usando.

Como evitar taxas de inatividade

Se você não está mais usando esta conta bancária, considere fechá-la e transferir todo o dinheiro para uma nova conta que você realmente utilizará.

Você tem algum motivo para querer manter esta conta aberta, mesmo que não a utilize muito? Para evitar uma taxa de inatividade, faça uma compra ocasional com seu cartão de débito para manter a conta ativa.

12. Taxas de encerramento de conta

Você nem sempre pagará uma taxa para encerrar sua conta bancária. Mas você pode ser cobrado por encerrá-la dentro, digamos, de três a seis meses após a abertura. Você pode pagar cerca de $25.

Como evitar taxas de encerramento de conta

Primeiro, pergunte a si mesmo por quanto tempo espera usar uma conta bancária antes de abri-la. Se planeja abrir uma conta para receber um bônus em dinheiro e, em seguida, fechá-la imediatamente, isso pode ser prejudicial.

Se estiver considerando fechar uma conta existente, pesquise a política de taxas de encerramento do seu banco online. Você pode descobrir que só precisa manter a conta aberta por mais um mês ou dois para evitar pagar uma taxa.

Você pode decidir que ainda vale a pena fechar sua conta mais cedo, no entanto. Por exemplo, se estiver pagando uma taxa mensal de serviço de $25, seria financeiramente prudente pagar $25 de uma vez para encerrar sua conta alguns meses antes.

Há várias maneiras de reduzir taxas bancárias comuns. Mas a maneira mais fácil é provavelmente trabalhar com um banco que cobra taxas baixas no geral – especialmente taxas de serviço mensais, de caixa eletrônico e de transações estrangeiras.

12 taxas bancárias comuns e como evitá-las