Revisão do Facet Wealth 2023

Revisão Hilariante do Facet Wealth 2023

Nossos especialistas respondem perguntas de investidores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas próprias.

Veredito final: Facet Wealth é ideal para pessoas que buscam conselhos financeiros e gestão de investimentos frequentes e contínuos. A empresa oferece uma ampla gama de serviços de planejamento financeiro, como planejamento tributário, planejamento de aposentadoria, bem-estar financeiro e orientação imobiliária. No entanto, sua alta taxa anual fixa pode não valer a pena para aqueles que buscam uma consulta única ou orientação esporádica.

Sobre a Facet Wealth

Facet Wealth é uma empresa de planejamento financeiro online que oferece acesso a planejadores financeiros certificados (CFP) para aconselhamento profissional em investimentos, planejamento de aposentadoria, planejamento tributário e muito mais. Com uma assinatura, você terá acesso a conselhos de investimento objetivos e recursos de planejamento para uma ampla variedade de tópicos.

A Facet Wealth tem muito cuidado em combinar cada cliente em potencial com um de seus consultores financeiros fiduciários. Os CFPs são obrigados a seguir o dever fiduciário e não recebem comissões ou benefícios.

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Os fiduciários da Facet oferecem uma ampla gama de serviços de planejamento financeiro e criação de riqueza personalizados para suas necessidades individuais. Ele utiliza uma abordagem holística em assuntos de finanças pessoais, oferecendo ferramentas úteis como monitoramento ao vivo de portfólio, recursos proativos de reequilíbrio de portfólio e dedução fiscal. .

Você também pode acessar portfólios de investimento ESG, gestão de investimentos imobiliários, serviços de planejamento patrimonial, planejamento educacional e várias outras funcionalidades. Uma desvantagem é que você não poderá se encontrar pessoalmente com um consultor da Facet. 

A Facet Wealth cobra uma taxa fixa e única por serviços de planejamento financeiro abrangentes e acesso contínuo a consultores. Ao contrário de outras empresas de consultoria financeira, a Facet não cobra uma taxa por hora ou uma taxa com base em ativos sob gestão (AUM) com base em saldos de conta. Em vez disso, você deve ser um membro para abrir uma conta na Facet. A taxa de adesão fixa pode variar de US$2.400 a US$8.000 por ano, dependendo da complexidade das suas finanças.

Plataformas de consultoria financeira oferecem opções de investimento diversificadas e estratégias de economia para todos os tipos de investidores. Os melhores consultores financeiros online implementam uma estratégia de investimento passiva e holística que se concentra na construção de riqueza a longo prazo.

A Facet Wealth é adequada para você? 

Facet Wealth é ideal para alguém que precisa de um planejamento financeiro abrangente e possui um nível médio ou alto de ativos. Alguém que tenha perguntas pontuais ou poucos ativos financeiros pode não obter o máximo valor da taxa anual e pode considerar o uso de um dos melhores robo-advisors que incluem acesso gratuito a um planejador financeiro.

Todo o planejamento financeiro abrangente é concluído virtualmente – por meio de e-mail, chamadas telefônicas, videochamadas e do portal online da Facet Wealth. Se você prefere se reunir pessoalmente com seu planejador financeiro, a Facet Wealth não é a opção certa para você.

Facet Wealth: Avaliação geral

Prós e contras da Facet Wealth

A taxa de adesão anual fixa é baseada na complexidade da ajuda financeira necessária e não mudará, mesmo que sua situação financeira se torne mais complicada.

Com o portal online da Facet, você poderá compartilhar documentos com seu CFP designado, agendar consultas e acompanhar seus objetivos e fluxo de caixa.

A Facet agora oferece uma nova opção de estratégia de curto prazo (STS) para investimentos visando manter a estabilidade. Você pode economizar para objetivos de curto prazo (de um a três anos) investindo em ETFs selecionados. A estratégia de curto prazo da Facet possui um rendimento médio da carteira de 4,7% com um vencimento médio de 1,6 anos.

A Facet Wealth é confiável?

A Facet Wealth possui uma classificação A+ junto ao Better Business Bureau. O BBB avalia principalmente as empresas com base em sua interação com os clientes e utiliza uma escala de notas de A+ a F para determinar suas classificações.

Embora isso sugira que a Facet Wealth tenha uma interação excepcionalmente boa com seus clientes, o BBB também afirma em seu site que suas classificações não garantem o desempenho ou a confiabilidade de uma empresa.

O histórico da Facet Wealth está livre de grandes escândalos ou processos judiciais.

Como usar a Facet Wealth

Com uma adesão à Facet Wealth, você terá acesso direto a um CFP para obter conselhos e gerenciamento de investimentos imparciais. Embora a Facet não ofereça contas de corretagem ou acesso direto ao mercado, ainda é possível utilizar os serviços de gerenciamento de investimentos, carteiras de ETFs e estratégias de investimento da empresa.

A Facet gerencia apenas fundos negociados em bolsa (ETFs). A taxa de despesas média para suas carteiras de ETFs é de 0,08%. O site informa que a taxa de despesas média dos fundos mútuos gerenciados ativamente geralmente varia entre 0,05% e 1,0%.

O gerenciamento de ativos pela Facet oferece monitoramento consistente da carteira e avaliações regulares, rebalanceamento automático da carteira e colheita de prejuízos fiscais.

Planejamento Financeiro

Os serviços de planejamento financeiro da Facet Wealth incluem:

• Planejamento de aposentadoria
• Planejamento patrimonial
• Planejamento imobiliário
• Planejamento educacional
• Planejamento de seguros
• Planejamento familiar
• Planejamento tributário

Todos os serviços da Facet proporcionam aos clientes acesso a conselhos personalizados de um CFP e uma equipe de especialistas financeiros da Facet para obter informações especializadas e orientações contínuas. Não há taxas adicionais para acessar qualquer um dos serviços da plataforma.

Taxas da Facet Wealth

A taxa anual da Facet Wealth varia de US$ 2.400 a US$ 8.000 por ano e é determinada após a discussão de seus objetivos financeiros e necessidades durante uma ligação inicial gratuita com um especialista em integração. Os clientes na parte inferior do intervalo de preços geralmente são profissionais jovens ou casais com um patrimônio líquido crescente.

Os clientes na parte superior do intervalo de preços geralmente possuem ativos empresariais complexos ou questões imobiliárias e contam com várias contas de investimento com altos saldos.

A taxa é fixa e não deve mudar, mesmo que sua situação financeira se torne mais complicada. Ela pode ser paga anualmente, trimestralmente ou mensalmente. Como a taxa é fixa, ela representará uma porcentagem muito maior dos ativos para alguém com um patrimônio líquido baixo.

Facet Wealth – Perguntas Frequentes (FAQs)

Comparação entre a Facet Wealth e o SoFi

Facet Wealth vs. SoFi

A Facet Wealth é exclusivamente uma empresa de planejamento financeiro, enquanto a SoFi Invest oferece empréstimos e produtos bancários, contas de investimento, orientação de carreira e planejamento financeiro.

Se você usa algum dos produtos da SoFi, como a conta de investimento automatizada com saldo mínimo de $0, você pode agendar reuniões com um planejador financeiro sem custo algum para te ajudar a lidar com uma questão específica ou discutir sua estratégia geral. A SoFi é boa para pessoas que não têm dinheiro para pagar por um planejamento financeiro abrangente no momento, mas ainda desejam tomar decisões prudentes e progressivas com seu dinheiro.

Se você está procurando apenas orientação financeira e gerenciamento abrangente em uma ampla gama de tópicos de finanças pessoais (como planejamento tributário, economia para educação e planejamento para aposentadoria), você deve considerar o Facet, apesar da alta taxa anual.

Revisão do SoFi Invest

Facet Wealth vs. Vanguard Personal Advisor Services

A maior diferença entre o Facet Wealth e os Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguarda é o requisito de saldo mínimo.

Você precisa ter pelo menos $50.000 em uma conta de investimento IRA, confiança ou outra conta de investimento não relacionada à aposentadoria para usar os Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguarda. Serviços abrangentes de planejamento financeiro e gerenciamento de contas estão incluídos na taxa anual de 0,30% AUM.

O Facet Wealth cobra pelo menos $2.400 por ano pelo planejamento financeiro e gerenciamento de contas de investimento. A vantagem de uma taxa fixa é que você não pagará mais à medida que seus saldos crescerem, como ocorre com a Vanguarda. Se você não tiver uma conta de investimento da Vanguarda que cumpra o requisito de saldo, você não poderá usar seus serviços de planejamento financeiro.

O Facet Wealth está aberto para qualquer pessoa que possa pagar sua taxa.

Revisão dos Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguarda

Termos Relacionados

• CFPs: Planejadores Financeiros Certificados são especialistas financeiros profissionais regulados pelo dever fiduciário, que exige eticamente e legalmente que os consultores priorizem o melhor interesse do beneficiário em primeiro lugar.
• ETFs: Fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma combinação de ações, títulos, commodities e outros valores mobiliários que podem ser facilmente negociados no mercado de ações durante o horário regular de negociação. ETFs geralmente são menos arriscados em comparação com ações, pois representam uma coleção de vários valores mobiliários.
• Fundos mútuos: Fundos mútuos são veículos de investimento gerenciados ativamente, com uma mistura de vários valores mobiliários, como ações, títulos e outros investimentos. Os fundos mútuos geralmente são gerenciados por um gerente de fundo profissional.

Por que você deve confiar em nós: Como analisamos o Facet Wealth

Analisamos o Facet Wealth usando a metodologia de classificação da Personal Finance Insider para plataformas de investimento para comparar e examinar tipos de contas, preços, opções de investimento e experiência geral do cliente ao analisar plataformas de investimento. As plataformas recebem uma classificação entre 0 e 5.

As empresas de planejamento financeiro geralmente oferecem flexibilidade de conta, estratégias de construção de metas, acesso a consultores humanos e outros recursos. Algumas empresas são melhores para investidores avançados com alto patrimônio líquido, enquanto outras podem ser mais adequadas para iniciantes. O Facet foi avaliado com foco em seu desempenho em cada categoria.