Revisão do Seguro Residencial Nationwide 2023

Avaliação Divertida do Seguro Residencial Nationwide 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (saiba como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Há quase um século, a Nationwide Insurance tem se dedicado a ajudar os proprietários a se prepararem para o futuro protegendo o que importa hoje. A empresa oferece uma ampla variedade de produtos de seguro pessoal.

Seguro Residencial Nationwide

Seguro Residencial Nationwide tem raízes profundas no meio-oeste. Em 1926, a antiga Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company obteve financiamento (no valor de US$ 10.000) e vendeu sua primeira apólice de automóvel em Columbus, Ohio. Oito anos depois, a empresa emitiu sua primeira apólice de seguro de propriedade antes de mudar seu nome (e missão) em 1955: vender seus produtos de seguro em todo o país.

Nas décadas seguintes, a Nationwide evoluiu para atender às necessidades dos clientes de costa a costa. Hoje, a empresa ANBLE 100 oferece uma gama completa de seguro residencial e outros produtos de seguro pessoal complementares, sendo classificada entre as maiores entidades do mundo que fornecem serviços financeiros e de seguro.

Custo do Seguro Residencial Nationwide

O custo do seguro residencial geralmente corresponde ao preço de sua casa e bairro. Por exemplo, se você comprar uma casa de US$ 1 milhão, você deve esperar que o custo do seguro residencial seja maior do que alguém que está comprando um apartamento de US$ 300.000. No entanto, as seguradoras analisam uma imagem mais abrangente, às vezes resultando em prêmios inesperadamente altos. Sua localização (em relação a riscos naturais), tipo de residência, histórico de sinistros e pontuação de crédito são fatores comuns utilizados para definir os prêmios anuais.

Embora coisas como acesso à praia aumentem seus prêmios, os benefícios para os quais você é elegível diminuem substancialmente. Em suma, o risco de danos causados pela água aumenta quando você está próximo à água. No entanto, o valor da propriedade é baseado no terreno, e o seguro apenas cobre a estrutura, pertences pessoais, etc.

As taxas médias anuais de seguro residencial Nationwide variam de US$ 895 em Ohio a US$ 1.212 em Maryland. Sem surpresa, as taxas de seguro residencial Nationwide estão entre as mais baratas do país.

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Como Registrar um Sinistro com o Seguro Residencial Nationwide

Os proprietários devem registrar sinistros elegíveis o mais rápido possível. Se você não tem certeza sobre um sinistro pequeno, pode obter um orçamento de um fornecedor primeiro. No entanto, o tratamento preventivo deve começar imediatamente. Reparos de danos causados pela água são caros. Mas a prevenção precoce de mofo reduz consideravelmente os custos do próprio bolso. Mais importante ainda, os proprietários evitam possíveis negações associadas ao mofo (pois geralmente é considerado um sinal de negligência). Independentemente dos danos ou outros eventos que possam coincidir, a negligência não é coberta pelo seguro.

Se você estiver pronto para registrar um sinistro com o Seguro Residencial Nationwide, você pode registrar online ou por telefone no número 1-877-On-Your-Side (1-877-669-6877).

Algumas coisas importantes a serem lembradas nas horas seguintes à descoberta de danos em sua casa incluem:

Documente os danos à sua propriedade com fotos/videos
Faça reparos temporários para proteger sua propriedade contra danos adicionais
Acompanhe as despesas de vida, como alimentação e hospedagem, caso sua casa esteja inabitável

Planos de Seguro Residencial Nationwide

O Seguro Residencial Básico da Nationwide inclui cobertura abrangente, incluindo:

Domicílio

A cobertura do domicílio diz respeito à estrutura física da sua casa, incluindo móveis embutidos (de armários e bancadas a armários e azulejos), em caso de perda coberta.

Propriedade pessoal

A cobertura de propriedade pessoal protege seus pertences pessoais (móveis, roupas e eletrônicos). US$ 100.000 para uma apólice de seguro de condomínio. Muitas vezes, esquecemos o quanto de roupas e equipamentos de computador temos. Mais importante ainda, muitas pessoas subestimam o custo de seus móveis. Agentes experientes de seguro residencial com quem conversamos recomendam pelo menos US$ 300.000 em cobertura de propriedade pessoal para casas. Mesmo que você não tenha uma churrasqueira, móveis de pátio ou outros pertences externos, US$ 300.000 garantem que você tenha o suficiente para substituir tudo o que perder.

Responsabilidade pessoal

A cobertura de responsabilidade pessoal pode ajudar a pagar por lesões ou danos materiais que outra pessoa sofrer em sua propriedade. Se você possui um negócio ou trabalha em casa, pode ser necessário considerar o aumento da cobertura devido ao aumento do tráfego de visitantes. Você também pode querer aumentar sua cobertura de responsabilidade se tiver uma casa antiga ou um cachorro. Problemas menores de manutenção podem levar a escadas quebradas e, em casos graves, tetos desabando ou problemas semelhantes. Da mesma forma, até um cachorro amigável pode morder em circunstâncias erradas. A responsabilidade pessoal leva em consideração todas essas situações.

Belongings® Novos de Marca

Esta cobertura fornece proteção extra contra danos ou roubo de seus pertences pessoais em caso de perda coberta. Essa cobertura é dupla. Primeiro, ela reembolsa você pelo valor depreciado dos itens cobertos. Em seguida, ela paga a diferença para você ter seus itens reparados ou substituídos (desde que você guarde os recibos). Infelizmente, o valor atual pode deixar os proprietários incapazes de substituir os pertences perdidos por itens disponíveis no mercado.

Substituição de Telhado Melhorada®

Esta cobertura fornece uma camada extra de proteção para o seu telhado. Semelhante à sua cobertura Belongings® Novos de Marca, ela paga aos proprietários para substituir os telhados por materiais mais robustos e seguros em caso de perda coberta. O telhado é a primeira linha de defesa para evitar vazamentos e danos imediatos e de longo prazo. A Substituição de Telhado Melhorada® garante que seu telhado não fique vulnerável.

Além disso:

Pagamentos médicos para outras pessoas oferecem cobertura específica para os custos associados a despesas médicas ou de fim de vida se alguém se ferir em sua propriedade.
Seguro de ordenança ou lei cobre os custos de reconstrução da sua casa, após perda coberta, ou reformas para atender aos códigos de construção atuais.
A cobertura de outras estruturas diz respeito a estruturas em sua propriedade (como um celeiro, galpão, garagem ou gazebo) não ligadas à moradia.
A cobertura de perda de uso cobre o custo de estadias em hotéis, aluguel, alimentação e outras despesas do dia a dia se sua casa não puder ser habitada após uma perda coberta.
A cobertura de cartão de crédito paga por transações não autorizadas (incluindo as feitas em cartões bancários ou de caixa eletrônico) até os limites da apólice.

Opções de Cobertura Adicional (Ajustes)

Seguro contra enchentes está disponível para residências em áreas-chave de inundação. Esta é uma apólice de seguro separada, respaldada pelo NFIP (parte do governo federal). Os compradores podem administrar cotações e apólices da Nationwide em seu portal. No entanto, em caso de desastre natural, o NFIP pagaria sua reivindicação.

As políticas de seguro contra terremotos são vendidas junto com as apólices residenciais para preencher as lacunas deixadas pelas exclusões na cobertura de terremotos. Ele protege sua casa e seus conteúdos em caso de danos causados por um terremoto; uma franquia separada se aplica a esta cobertura.

Backup de água é um ajuste comum e frequentemente barato para o seguro residencial. Ele fornece cobertura em caso de danos associados ao refluxo de água de um esgoto, dreno ou transbordamento de bomba de depósito. Aparelhos e tubulações com defeito são culpados comuns, e o seguro contra enchentes não cobriria esse tipo de inundação.

Custo de Substituição do Domicílio fornece uma camada extra de proteção, até o dobro da cobertura do domicílio, em caso de perda total. Especialmente com os custos de construção flutuantes, este ajuste garante que o seguro cubra o processo de reconstrução.

O Valuables Plus® fornece proteção adicional para objetos de valor e colecionáveis, incluindo joias, obras de arte e outros itens raros.

Roubo de Identidade protege seus dados pessoais (desde cartões de crédito e contas bancárias até números do Seguro Social e passaportes) dos inúmeros riscos associados ao crime cibernético.

Perguntas Frequentes

Compare com Nationwide

Veja como a Nationwide se compara a outras três opções de cobertura de seguro residencial: AAA, Allstate e Progressive.

Nationwide vs. Automobile Club Group (AAA) Seguro Residencial

Seguro Residencial da AAA oferece a tranquilidade associada a um nome confiável. Naturalmente, combinar seguro residencial e automotivo é um benefício principal. A empresa oferece taxas competitivas e descontos significativos, o que pode equilibrar a desvantagem das taxas de associação. Uma vasta rede de filiais em todo o país torna a AAA perfeita para clientes que preferem agentes presenciais em vez de fazer negócios online ou por telefone. Também possui uma linha dedicada para clientes que falam espanhol, o que faz com que a AAA receba pontos importantes pela inclusão.

Dependendo de onde você mora, pode estar coberto por diferentes empresas afiliadas à AAA. No entanto, enquanto a Nationwide está disponível nos 50 estados e em Washington, D.C., o seguro residencial da AAA está disponível apenas em estados selecionados. Os compradores também devem ser membros da AAA para comprar um seguro residencial (as compras podem ser finalizadas após obter uma cotação gratuita).

Resumindo, se você já é membro da AAA, pode valer a pena combinar suas apólices de seguro residencial e automotivo para obter economias que provavelmente superarão a taxa anual de associação. No entanto, não membros provavelmente encontrarão opções de cobertura mais abrangentes da Nationwide a um custo mais baixo, especialmente ao combinar com o seguro automotivo da Nationwide.

Avaliação do Seguro Residencial da AAA

Nationwide vs. Allstate Seguro Residencial

Seguro Residencial da Allstate oferece prêmios acessíveis com reclamações de clientes abaixo da média. Donos de animais de estimação, prestem atenção: a Allstate oferece cobertura para a maioria das residências que permitem cães, sem exclusão de raças proibidas, o que é uma grande vantagem. Os seguradores analisam qualquer histórico de mordidas de cães na residência, e a empresa incentiva os proprietários a garantir que tenham uma quantidade adequada de seguro de responsabilidade civil e agir de forma responsável com seus cães.

A Allstate também oferece cobertura especializada para instrumentos musicais, equipamentos esportivos e paisagismo extenso, entre outras coisas. Assim como a Nationwide, a Allstate está disponível nos 50 estados, e ambas as empresas permitem que os clientes combinem apólices com produtos de seguro automotivo, de vida e outros. Dito isso, a cobertura de substituição garantida ou estendida em caso de perda coberta não é uma opção com a Allstate. Os clientes da Allstate são incentivados a considerar uma apólice de guarda-chuva para complementar as apólices de seguro residencial e automotivo. Independentemente disso, a Allstate geralmente é mais cara do que a cobertura da Nationwide com ou sem uma apólice de guarda-chuva.

Avaliação do Seguro Residencial da Allstate

Nationwide vs. Progressive Seguro Residencial

Seguro Residencial da Progressive oferece seguro residencial acessível em sua plataforma de fácil navegação. Muitos clientes fazem cotações online. Ambas as empresas agora vendem apólices de seguro residencial por meio de corretores de seguros. Os corretores podem fazer cotações para qualquer empresa de seguros com a qual sejam parceiros, o que significa que você pode comparar cotações para a sua casa lado a lado com mais facilidade.

A Progressive tem diversas apólices de seguro recreativo (por exemplo, barcos, motocicletas, etc.) em expansão. As duas empresas são semelhantes em termos de preço e cobertura para residências. Dependendo do comprador específico, uma pode ser um pouco mais barata. No entanto, se você deseja combinar suas apólices de seguro residencial, automotivo, de barco, motocicleta e outros veículos recreativos, a Progressive oferece opções mais robustas.

Avaliação do Seguro Residencial da Progressive

Por Que Você Deve Confiar em Nós: Como Avaliamos o Seguro Residencial da Nationwide

As políticas oferecidas, as avaliações dos clientes, os prêmios médios e o processo de sinistros são alguns dos elementos considerados ao avaliar (e comparar) empresas que fornecem seguro residencial. Além disso, consultamos a classificação JD Power e AM Best, conforme detalhado em nossa metodologia de avaliação de seguro residencial.

A estabilidade financeira de cada empresa, juntamente com as experiências dos clientes durante o processo de reclamação, recebe atenção cuidadosa, pois essa informação revela o quão bem cada empresa consegue gerenciar obrigações financeiras. Esse sistema de classificação nos permite atribuir avaliações objetivas e chegar ao cerne do que os compradores desejam.