Revisão do Seguro de Vida Nationwide 2023

Avaliação do Seguro de Vida Nationwide 2023 Fique tranquilo e protegido!

Nossos especialistas respondem às perguntas de seguro dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Nationwide Insurance atende clientes desde 1925 com diversos produtos. Seguros de vida, seguro residencial e seguro automotivo são apenas algumas das opções disponíveis. A Nationwide capitalizou a cotação online e a fácil gestão da apólice de automóvel online. No entanto, ela visa a bundling de seguro para descontos para clientes fiéis – o que significa que você pode economizar no seguro de vida.

Seguro de Vida da Nationwide

Infelizmente, o seguro barato nem sempre possui o mesmo apelo para os clientes de seguro de vida em comparação ao seguro automotivo. Então, como a Nationwide se compara aos seus concorrentes?

A maioria das apólices de seguro de vida se enquadra em duas categorias: temporária e vitalícia. O seguro de vida temporário garante você por um período determinado, geralmente 10, 20 ou 30 anos. As apólices vitalícias protegem você durante toda a vida por uma taxa definida parcelada em pagamentos mensais ou anuais. Algumas empresas também oferecem apólices de pagamento único.

O mito do seguro de vida temporário barato é comum. No entanto, os clientes frequentemente encontram o seguro de vida vitalício mais acessível, especialmente a longo prazo. A Nationwide oferece os dois principais produtos de seguro de vida e alguns outros.

Custo do Seguro de Vida da Nationwide

A Nationwide fornece apenas cotações de seguro de vida temporário online. Todas as outras cotações devem ser feitas por telefone. Nossa cotação para uma mulher de 38 anos, em boa saúde e sem tabaco, ficou em cerca de $15 mensais para um prazo de 30 anos. Suas apólices temporárias são acessíveis para muitos compradores, sujeitas a um exame médico.

Suas apólices vitalícias e universais também são altamente acessíveis em termos de preço. No entanto, não podemos falar sobre sua subscrição e a probabilidade de emitir apólices para compradores com maior risco. Obter uma cotação online é mais acessível, mas devemos alertar contra atalhos no seguro de vida.

Infelizmente, a internet está cheia de desinformação. Às vezes, isso até deixa os compradores perguntando: Devo comprar seguro de vida afinal? Um agente experiente de seguro de vida pode ajudá-lo a encontrar a opção certa, o que muitas vezes significa personalizar seu plano com coberturas individuais. Mais importante, opções mais permanentes podem não ser tão caras quanto você pensa.

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Como Registrar um Sinistro com a Nationwide

Registrar um sinistro de seguro de vida com a Nationwide é razoavelmente simples. Visite o site de sinistros ou ligue para 1-800-848-6331. Ao registrar um sinistro de seguro de vida, provavelmente você precisará fornecer uma cópia da certidão de óbito. Seu diretor funerário pode ajudá-lo a adquirir isso.

Clientes Ideais para o Seguro de Vida da Nationwide

O cliente ideal para a Nationwide é uma pessoa com renda média à procura de opções econômicas com retornos generosos.

Se você está procurando uma empresa conhecida com diversos produtos de seguro, bom atendimento ao cliente e pacotes de seguro, a Nationwide é uma escolha sólida. No entanto, ela não oferece apólices de seguro de vida de investimento complexas de vários milhões de dólares. Realisticamente, muitos compradores não estão necessariamente procurando por esse tipo de produto.

Eles querem algo para facilitar sua passagem e pagar pelos custos padrão do funeral e outros custos. Muitos membros da família assumem dívidas com empréstimos predatórios para pagar por funerais e liquidações de propriedades, porque as propriedades não se liquidam rapidamente. Com um mínimo de $100.000, as apólices da Nationwide são um pouco mais robustas do que muitas apólices de funeral.

Planos de Seguro de Vida da Nationwide

Seguro de Vida Temporário da Nationwide

As apólices de seguro de vida temporário protegem o segurado por um período determinado, geralmente 10, 20 ou 30 anos. É destinado a substituir a renda perdida do falecido. Essas apólices são, sem surpresa, mais comumente vendidas como proteção durante seus anos de trabalho mais produtivos.

A apólice de prazo da Nationwide oferece apólices de 10, 15, 20 e 30 anos, dependendo da idade e do sexo. Em pontos específicos, você pode solicitar a conversão de sua apólice. Mas você deve verificar os documentos da sua apólice para ver quais restrições você pode enfrentar e quando concluir sua solicitação.

Muitas empresas de seguro de vida possuem cláusulas de conversão garantida, que o protegem caso você queira evitar uma rejeição posterior. No entanto, as cláusulas não garantem uma taxa acessível ou uma cobertura suficiente naquele momento. Recentemente, a Nationwide adicionou benefícios em vida às suas apólices de prazo. Em resumo, se você desenvolver uma doença terminal durante o prazo estabelecido, poderá sacar parte do valor da sua apólice para pagar contas médicas, custos de funeral pré-pagos, moradia e outros custos que possam surgir. Todas as reivindicações devem ser feitas dentro do prazo estabelecido.

Cotações de apólice de prazo estão disponíveis online. O site irá gerar uma cotação em segundos, mas os compradores podem precisar fazer um exame médico para confirmar o preço.

Seguro de Vida Universal da Nationwide

As apólices universais oferecem uma opção de seguro de vida permanente com opções de pagamento flexíveis, prêmios baixos, flexibilidade de plano e um benefício de morte garantido. Dependendo da apólice, algumas permitem que os compradores ajustem os pagamentos, e o benefício de morte aumenta com o pagamento adicional.

As apólices universais da Nationwide permitem que os segurados façam empréstimos contra o valor em dinheiro do plano. Portanto, combinado com seu preço acessível, está acessível a pessoas de todas as classes sociais. É ótimo para alguém que deseja construir riqueza geracional ou aqueles que desejam transmiti-la através de um trust ou outra propriedade organizada.

A política de seguro de vida universal da Nationwide tem um mínimo de $100.000. Recomendamos obter uma cotação, pois você pode se surpreender com o quão acessíveis podem ser os prêmios. As apólices da Nationwide não oferecem o crescimento agressivo que você pode encontrar em empresas como New York Life, Columbus ou MassMutual. Mas torna algumas apólices mais acessíveis ao consumidor médio.

Seguro de Vida Integral da Nationwide

Esta opção de plano protege você durante toda a sua vida, ao contrário do período definido oferecido por apólices de prazo. Esta opção de seguro de vida tem prêmios fixos, crescimento consistente e um benefício de morte isento de impostos. Com esta oferta, você terá benefícios em vida, como benefícios por doenças crônicas, benefícios por doenças graves e benefícios por doenças terminais.

A Nationwide também oferece benefícios opcionais de morte acidental e cláusulas de seguro de prazo infantil para compradores interessados. Uma vez que seu filho atingir a maioridade, ele poderá obter uma apólice de seguro de vida individual. Esta apólice também tem um mínimo de $100.000.

Seguro de Vida Universal Variável da Nationwide

Esta opção de seguro de vida combina seguro de vida universal com um componente de investimento. Isso oferece aos segurados benefícios adicionais, desde um maior potencial de crescimento até uma renda complementar na aposentadoria.

Há algum risco de perda com a vida universal variável, pois ela investe em ações e outros veículos de investimento variáveis. Algumas apólices oferecem proteção contra perdas, mas os retornos também são limitados. Essa apólice é excelente para segurados que acompanham seus investimentos, mas ainda desejam uma opção de beneficiários no caso de falecimento. Também possui um mínimo de $100.000.

Opções de Cobertura Adicionais da Nationwide

Deseja obter mais cobertura? A Nationwide também oferece várias cláusulas. Se você estiver em dúvida ou quiser orientação, um agente pode esclarecer e responder a perguntas sobre cláusulas e cobertura geral.

Nationwide CareMatters

O CareMatters pode ser anexado às apólices universais da Nationwide. O CareMatters pagará uma enfermeira profissional, membro da família ou amigo se você precisar de cuidados de longo prazo mais tarde na vida. Isso ajuda a aliviar o fardo financeiro para cuidadores que, de outra forma, não seriam capazes de fornecer cuidados suficientes devido a outras obrigações de trabalho.

O site também afirma que os titulares de apólices aprovados não precisam se preocupar em enviar recibos todos os meses.

Benefícios em Vida

A Nationwide possui três cláusulas de benefícios em vida: sua cláusula de doença crônica, cláusula de doença grave e cláusula de doença terminal. A ideia por trás das três é que, se você enfrentar uma doença debilitante inesperada, seus beneficiários não precisam esperar que os fundos estejam disponíveis.

Você pode sacar uma parte específica do valor da sua apólice para pagar cuidados médicos, custos de moradia e muito mais. Alguns compradores também usam fundos para pagar arranjos funerários pré-pagos para aliviar parte do estresse imediatamente após a sua morte.

Infelizmente, a liquidação até mesmo de uma pequena propriedade pode levar meses ou até anos, segundo o relatório “Custo da Morte” da Empatia, com algumas estimativas sugerindo que os entes queridos poderiam gastar mais de $17.000 antes que a propriedade seja liquidada (e o dinheiro esteja acessível). Como resultado, pré-pagar e, por extensão, planejar os arranjos funerários podem aliviar um grande fardo.

Perguntas frequentes

Compare o seguro de vida do Nationwide

Nationwide é apenas uma das muitas opções de seguro de vida. Veja como ele se compara a outras duas grandes empresas abaixo.

Nationwide vs. Seguro de Vida Progressive

Progressive é outra das maiores empresas de seguros nos EUA e é bem conhecida no setor. No entanto, as ofertas de seguro de vida da Progressive são ligeiramente diferentes. Ela vende apólices de vida inteira, temporárias, de curto prazo e de despesas finais.

As opções da Progressive parecem um pouco mais baratas, embora as duas empresas tenham pontuações semelhantes em relação ao atendimento ao cliente e satisfação. Mais importante, a Progressive preenche uma lacuna com a sua apólice de despesas finais sem exame médico. Por $53 por mês, a apólice de seguro de vida sem exame médico da Progressive é um pouco mais cara do que algumas opções de seguro de vida integral ou universal. Mas ela requer menos papelada, e a expectativa é que os compradores não vivam tanto tempo nem façam tantos pagamentos. Para muitos compradores idosos ou de alto risco, deixar uma apólice de despesas finais é muito melhor do que não ter seguro de vida.

Se você está procurando um local único para todas as suas necessidades de seguro, ambas as empresas oferecem vários produtos de seguro para compradores com orçamento limitado a médio.

Nationwide vs. Seguro de Vida State Farm

State Farm oferece tanto produtos de seguro de vida permanentes quanto temporários. Ao contrário da Nationwide, todas as apólices devem ser cotadas por meio de um agente licenciado da State Farm. Embora ela tenha uma ampla variedade de apólices e opções adicionais, ela opera sob dois nomes de empresa diferentes, dependendo de onde você compra.

A maioria dos clientes comprará da State Farm Life Insurance Company. Clientes de Nova York e Wisconsin comprarão da State Farm Life and Accident Assurance Company. O site sugere que os compradores de Massachusetts não podem adquirir seguro de vida da State Farm.

Ao contrário da Nationwide, a State Farm também oferece uma apólice de despesas finais para compradores que desejam pular o exame médico. No entanto, os benefícios chegam a no máximo $10.000. Suas apólices são vendidas principalmente para clientes existentes da State Farm que desejam agrupar os custos de seguro.

Dependendo da apólice, do estado e do comprador, a State Farm pode ser mais barata do que a Nationwide. Os agentes da State Farm são altamente treinados para incluir todos os descontos disponíveis e fazer cotações de forma agressiva.

Análise do Seguro de Vida da State Farm

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o seguro de vida do Nationwide

Para avaliar o seguro de vida do Nationwide, comparamos empresas com base em opções de cobertura, satisfação do cliente e ofertas extras, como mais apólices e opções adicionais. Claro, as taxas também foram consideradas ao comparar concorrentes, embora isso possa ficar um pouco complicado, já que os prêmios variam muito dependendo da idade, gênero e saúde geral.

A nossa metodologia de classificação de seguros leva em conta os fatores mais críticos para o desempenho a longo prazo e a satisfação do cliente. Isso permite que emitamos classificações objetivas para cada empresa de seguro.