Revisão do Seguro de Vida John Hancock 2023

Revisão divertida do Seguro de Vida John Hancock 2023 Como transformar a proteção em risadas?

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem análises imparciais dos produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, as opiniões são nossas.

John Hancock é uma ótima escolha de seguro de vida para pessoas que têm dificuldades ou acham caro obter seguro, incluindo pessoas com diabetes ou aquelas com mais de 50 anos por meio de seu programa Aspire. A empresa enfatiza políticas de seguro de vida “interativas” que incentivam as pessoas a registrar seu exercício, consultar o médico e usar um monitor de fitness.

Seguro de Vida John Hancock

John Hancock tem um histórico comprovado e uma sólida reputação. A empresa vende seguros de vida há 160 anos. Sua classificação A+ (superior) da AM Best indica que ela estará por muitos anos. Além disso, oferece limites generosos de apólice de até $65 milhões. No entanto, as restrições da apólice podem afetar seu apelo.

Custo do Seguro de Vida John Hancock

As taxas de apólice da John Hancock são acima da média para pessoas com menos de 50 anos. Isso significa que outras seguradoras podem oferecer prêmios mais baixos. No entanto, os prêmios da John Hancock são mais baixos do que a média para pessoas com 50 anos ou mais, tornando-a uma boa escolha de seguro de vida para idosos. O Insider recomenda comparar as cotações com todos os recursos preferenciais, pois os preços base podem mudar drasticamente.

O programa Vitality é uma excelente opção de economia de custos se você se sentir confortável em participar. Alguns segurados podem reduzir seus prêmios em até 25%.

Como ocorre com muitas das maiores empresas de seguro de vida, não é possível obter uma cotação da John Hancock online. Em vez disso, a empresa pede aos compradores que preencham um formulário de inscrição, após o qual um agente de seguros licenciado entrará em contato. Ter um agente ao seu lado é essencial para populações consideradas de alto risco ou anteriormente impossíveis de segurar.

O seguro de vida muitas vezes é mal compreendido. Portanto, é fácil ser enganado por retórica online que afirma que os recursos adicionais são desnecessários, que apólices temporárias são uma pechincha, etc. No entanto, um agente de seguro de vida qualificado pode te guiar e direcionar para onde você deseja ir com o seguro. No final das contas, os agentes podem até te economizar dinheiro.

Obtenha Cotações de Seguro de Vida

Compare as melhores empresas de seguro de vida com uma cotação da Policygenius.

Como Fazer uma Solicitação de Seguro de Vida com a John Hancock

A equipe da John Hancock simplificou o processo de solicitação de indenização. Seu site abrange o envio de uma solicitação, incluindo a comunicação de um falecimento, o acesso ao benefício de morte acelerada e a ativação de recursos adicionais, como a cobertura de cuidados de longo prazo ou invalidez.

Para fazer uma solicitação, você pode enviar os documentos online ou ligar para um representante da empresa no número 888-887-2739. Esses processos funcionam para benefícios de morte comuns e para solicitações expressas, disponíveis para indenizações de até $50.000.

Candidatos Ideais para o Seguro de Vida John Hancock

A John Hancock oferece cobertura especializada para idosos e diabéticos com prêmios inferiores aos concorrentes. Isso é se os concorrentes oferecerem cobertura alternativa. No entanto, ela compensa essa cobertura com prêmios mais altos para outros compradores. Lembre-se de que os limites da apólice também podem ser mais restritos para idosos e compradores com condições como diabetes.

Planos de Seguro de Vida da John Hancock

John Hancock oferece seguro de vida temporário e três opções de seguro de vida permanente. Essas apólices estão disponíveis com ou sem participação no programa Vitality. Além disso, o Vitality oferece descontos de até 25% para quem atingir metas de vida saudável, como se manter ativo e visitar o médico regularmente. O programa Aspire com Vitality também oferece suporte específico para pessoas com diabetes tipo 1 ou tipo 2, incluindo orientação de saúde por meio de um aplicativo chamado Onduo.

Continue lendo para entender as opções de seguro de vida da John Hancock e descobrir o que pode ser apropriado para você.

Seguros de vida por prazo da John Hancock

A John Hancock oferece seguros de vida por prazo com termos de 10, 15, 20 ou 30 anos. Essas apólices têm coberturas entre $250.000 e $65 milhões e estão disponíveis para candidatos de 18 a 80 anos. Os candidatos devem discutir opções de conversão com um agente com antecedência.

O ponto crucial a lembrar é que todas as apólices por prazo eventualmente vencem. Então a única pergunta é se você vai superar o seu seguro.

Seguros de vida permanente da John Hancock

A John Hancock também oferece três seguros de vida permanentes para pessoas de 3 meses a 90 anos. As coberturas variam de $50.000 a $65 milhões, e os segurados podem acumular valor em dinheiro. As opções de seguro de vida permanente da John Hancock são:

Seguro de vida universal: Esta apólice oferece prêmios ajustáveis durante a vida toda. Seu valor aumenta com o tempo (em geral) e é possível fazer empréstimo contra ele. O mais importante é que quanto mais você fizer pagamentos, maior será o valor da sua apólice.
Seguro de vida universal indexado: Isso é similar ao seguro de vida universal, mas os fundos da apólice não são investidos. Seu rendimento é baseado em um fundo de índice como o S&P.
Seguro de vida universal variável: Com esta apólice, você terá mais opções de investimento, o que traz mais potencial de crescimento, mas também mais risco.

Comparação lado a lado dos seguros de vida da John Hancock

Opções de cobertura adicionais da John Hancock

John Hancock oferece dois programas que podem reduzir os prêmios em até 25%. Embora a participação seja opcional, a empresa incentiva os segurados a aproveitarem todos os benefícios disponíveis. Os dois programas incluem:

Vitality: Oferece incentivos de saúde para os segurados que acompanham sua aptidão física, visitas ao médico e outras métricas. A ideia é recompensar os segurados e incentivá-los a fazer escolhas saudáveis.
Aspire with Vitality: Oferece orientação de saúde, suprimentos para testes de glicose e outros benefícios para pessoas com diabetes tipo 1 ou tipo 2.

Para se inscrever em qualquer um desses programas, você precisará decidir que tipo de seguro de vida está procurando. Em seguida, entre em contato com a empresa para obter mais informações sobre Vitality e Aspire.

Acrescimentos de seguro da John Hancock

Além disso, a John Hancock oferece acréscimos para fornecer cobertura e proteções adicionais. Como resultado, os compradores podem estar sujeitos a um leve aumento nos prêmios. No entanto, nosso agente de seguros interno da Insider considera que os benefícios superam em muito os custos adicionais. Aqui está uma visão geral dos acréscimos do seguro:

Acréscimo por invalidez: Os benefícios por invalidez entram em vigor e cancelam os pagamentos se você ficar incapacitado antes dos 65 anos por pelo menos seis meses. Todas as apólices oferecem esse acréscimo para proteger sua apólice de ser revogada quando você não pode fazer pagamentos devido a uma incapacidade.
Acréscimo por morte acelerada: Às vezes chamado de “benefícios em vida”, está disponível em todas as apólices. Os segurados podem acessar até $1 milhão de cobertura acumulada se forem diagnosticados com uma doença terminal e tiverem menos de um ano de vida. Especialmente para as apólices por prazo, isso pode ser a diferença entre proteger sua família e não receber nenhum benefício. Infelizmente, apenas cerca de 1% das apólices por prazo pagam, e os agentes de seguro de vida veem o impacto diário na indústria de seguros de vida.
Acréscimo por Dispensa de Proteção por Desemprego: Isso dispensa os prêmios se você ficar desempregado e atender a requisitos específicos. Está disponível apenas em apólices por prazo.
Acréscimo por Benefício por Doença Grave: Isso oferece um pagamento único de até $250.000 se for diagnosticado com sete condições qualificadas, incluindo câncer, ataque cardíaco ou derrame. Está disponível apenas em apólices permanentes.
Acréscimo por Cuidados de Longo Prazo: Este acréscimo ajuda a cobrir os custos de cuidados de longo prazo, como casas de repouso.

Perguntas frequentes sobre os seguros de vida da John Hancock

Compare os seguros de vida da John Hancock

Leia mais e descubra como a John Hancock se compara às seguradoras de vida populares.

Comparação entre John Hancock Life Insurance e USAA Life Insurance

De acordo com a AM Best, John Hancock e USAA são duas seguradoras de vida respeitáveis com sólidas condições financeiras. Além disso, ambas as empresas oferecem apólices relativamente limitadas e algumas opções adicionais que você pode escolher para melhorar sua apólice.

John Hancock é considerada uma boa opção para idosos, mas pode ter prêmios mais altos para pessoas saudáveis com menos de 50 anos. Por outro lado, USAA é vista como uma boa opção para membros do exército e suas famílias. No entanto, seu seguro de vida também é oferecido para candidatos civis.

USAA oferece produtos como a apólice Termo Essencial, especialmente projetada para jovens. Além disso, USAA oferece cobertura para membros do serviço militar em atividade que podem não ter outras opções de seguro de vida individual.

John Hancock tem limites de apólice mais altos, mas USAA consistentemente oferece preços mais baixos. Ambas as empresas oferecem cobertura para grupos de difícil seguro, mas grupos diferentes.

Análise do USAA Life Insurance

Comparação entre John Hancock Life Insurance e New York Life Insurance

John Hancock e New York Life oferecem opções robustas de seguro de vida para pessoas que desejam utilizar o seguro de vida como ferramenta para o planejamento da aposentadoria. Ambas as empresas oferecem várias apólices que permitem acumular valor em dinheiro e investir suas contribuições. As duas foram apontadas como algumas das melhores apólices de seguro para idosos.

Assim como John Hancock, New York Life tem um histórico comprovado e seu futuro parece promissor. A AM Best classifica New York Life como A++, ainda melhor que John Hancock. O principal diferencial entre as duas empresas são os agentes.

New York Life é conhecida por seus agentes de seguro de vida altamente treinados e experientes. Suas políticas são projetadas para o planejamento da aposentadoria e construção de riqueza com seguro de vida, consistentemente superando os concorrentes. No entanto, pode não oferecer alguns dos planos mais modestos com prêmios mais baixos que você pode esperar da John Hancock. Os programas de saúde da John Hancock que recompensam os segurados por comportamentos saudáveis também são únicos.

Análise do New York Life Insurance

Comparação entre John Hancock Life Insurance e Colonial Penn Life Insurance

John Hancock e Colonial Penn oferecem apólices de seguro de vida muito diferentes. Uma diferença significativa é que John Hancock tem opções de seguro de vida a termo, mas a Colonial Penn não tem. As duas empresas também divergem quando se trata de seguro de vida permanente.

As políticas da Colonial Penn são Vida Inteira Permanente e Cobertura Garantida Vida Inteira. Os benefícios da apólice são limitados a $50.000, sem necessidade de exame médico. Por isso, suas políticas de seguro de vida inteira são frequentemente usadas para cobrir despesas de final de vida e funeral.

John Hancock oferece políticas de seguro de vida universal muito maiores. Ela oferece cobertura de até $65 milhões para compradores qualificados, com uma variedade de opções para o planejamento da aposentadoria e benefícios fiscais.

Portanto, se você procura opções básicas de benefício por morte, a Colonial Penn é uma boa opção, mas para planejamento de aposentadoria, patrimônio e benefícios fiscais mais complexos, você deve considerar a John Hancock.

Por que você deve confiar em nós: Como revisamos o John Hancock Life Insurance

Pesquisamos a empresa com base em seu site e análises de terceiros. Além disso, comparamos a John Hancock com outras seguradoras populares de seguro de vida, incluindo aquelas listadas na seção de comparação. Os tipos de seguros de vida disponíveis, preços e processamento de reclamações são apenas alguns dos fatores que consideramos.

Cada empresa analisada passa por uma pontuação baseada em nossa completa metodologia de avaliação de seguros. O seguro de vida não é um produto de tamanho único. Nosso objetivo é tornar nossas análises refletirem isso, detalhando quais clientes são mais adequados para cada empresa.