Revisão do Mercado Credível de Empréstimos Estudantis 2023

Revisão Engraçada do Mercado Credível de Empréstimos Estudantis 2023

Nossos especialistas respondem a perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros, no entanto, as opiniões são nossas próprias.

A conclusão: A Credible é uma ótima opção para mutuários que não têm certeza de onde encontrar a melhor taxa. O mercado de empréstimos estudantis permite que você compare várias ofertas de uma só vez.

Veja mais recomendações em nosso guia sobre os melhores empréstimos estudantis privados >>

Para quem é a Credible?

A Credible é ideal para mutuários que desejam comparar várias opções de empréstimo de uma só vez e não querem passar pelo incômodo de solicitar em vários credores. A Credible apresentará uma lista do que você se qualifica após fornecer algumas informações simples.

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Os mutuários que desejam evitar taxas também devem considerar a Credible.

Tipos de Empréstimos Estudantis Oferecidos pela Credible

A Credible oferece empréstimos estudantis em várias formas, incluindo:

• Para graduação
• Para pós-graduação
• Para pais
• Para faculdade de medicina
• Para MBA
• Para faculdade de direito
• Refinanciamento de empréstimos estudantis

Detalhes do Empréstimo Estudantil da Credible

Para obter um empréstimo, geralmente você precisa atender aos seguintes requisitos, que variam de acordo com os credores parceiros da Credible:

• Ter uma pontuação de crédito qualificada, ou um co-signatário com uma
• Ter uma renda qualificada e uma relação dívida/renda (DTI) qualificada, ou um co-signatário com uma
• Estar matriculado em um programa educacional qualificado
• Ser cidadão dos Estados Unidos ou residente legal com número de Seguro Social
• Ter pelo menos 18 anos e ter um diploma de ensino médio ou equivalente (ou ter um co-signatário)
• Usar o empréstimo apenas para fins educacionais

Você deve considerar suas opções de empréstimos estudantis federais antes de refinanciar para qualquer empréstimo estudantil privado, incluindo aqueles oferecidos pela Credible, pois você frequentemente pode obter melhores condições e proteções por meio do governo.

Aproximadamente 85% dos mutuários que obtêm um empréstimo da Credible têm um co-signatário em seu empréstimo.

Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente por telefone de segunda a quinta-feira, das 9h às 21h, sexta-feira das 9h às 19h e sábado das 10h às 18h. Você também pode enviar um e-mail para a empresa ou contatá-la através do chat ao vivo.

Prós e Contras dos Empréstimos Estudantis da Credible

Prós

• Sem taxa de originação. Alguns credores cobram taxas de originação, que reduzem o valor total do empréstimo e aumentam o custo total do empréstimo.
• Diferentes tipos de empréstimos. A Credible provavelmente tem um empréstimo adequado para a sua situação, independentemente do curso que você estiver cursando. Além disso, se você já tiver um empréstimo, poderá refinanciá-lo no mercado.
• Bônus em dinheiro se a Credible não encontrar a melhor taxa de empréstimo estudantil. A Credible pagará US$ 200 caso não possa oferecer a menor taxa disponível.
• Muitas opções de prazos de pagamento. Embora os prazos de pagamento do empréstimo pela Credible dependam do credor parceiro, você pode esperar um período entre cinco e 20 anos.

Contras

• Os detalhes concretos do empréstimo dependem do credor parceiro com o qual você foi correspondido. Pode ser difícil saber os detalhes exatos do seu empréstimo sem fazer uma análise mais aprofundada de cada credor que você recebe uma oferta. Outros credores deixam seus termos mais claros antes de você se candidatar. 

Como Solicitar Empréstimos Estudantis Credíveis

1. Preencha um formulário no site da Credible. Você (e seu co-signatário, se aplicável) irão fornecer seu endereço de e-mail, nome, número de telefone, nível de educação, número de Seguro Social e histórico de renda. Você receberá uma estimativa de pagamento mensal e faixa de taxa sem afetar sua pontuação de crédito.

2. Assine um contrato de empréstimo e receba seu novo empréstimo. Após assinar seu contrato de empréstimo, você pode receber seu empréstimo em breve com a Credible. Lembre-se, refinanciar um empréstimo significa substituir seu empréstimo antigo por um novo. 

3. Inclua os pagamentos do empréstimo em seu orçamento. Determine como ajustar seu orçamento para incluir os pagamentos do seu novo empréstimo. Certifique-se de ter dinheiro suficiente para cobrir todas as suas responsabilidades financeiras. 

Perguntas Frequentes sobre a Credible

Confiança na Credible

A Credible possui uma classificação A+ no Better Business Bureau. O BBB é uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor. Ele atribui suas notas com base na resposta da empresa a reclamações de consumidores, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais.

O credor não esteve envolvido em nenhuma controvérsia recente, então você pode se sentir confortável em pedir emprestado deles. 

Concorrentes da Credible

Empréstimos Estudantis Credíveis vs. Refinanciamento de Empréstimos Estudantis da Splash Financial

A Credible oferece um bônus de $200 se você encontrar uma taxa mais baixa com um credor diferente, embora isso possa não ser fácil de fazer. 

Tanto a Credible quanto a Splash Financial oferecem termos de duração entre cinco e 20 anos, dependendo do credor parceiro que você escolher. 

Empréstimos Estudantis Credíveis vs. Refinanciamento de Empréstimos Estudantis da Earnest

A Earnest concede empréstimos para graduação e pós-graduação, assim como a Credible. Nenhuma das empresas cobra taxas de originação ou penalidades por pagamento antecipado.

Os empréstimos da Earnest têm um benefício distintivo: a capacidade de pular um pagamento a cada ano. Você pode solicitar seu primeiro pagamento omitido depois de fazer pelo menos seis meses de pagamentos consecutivos, completos e em dia, desde que o seu empréstimo esteja em boa situação. No entanto, os juros serão acumulados durante esse período, e o credor prorrogará a data final de pagamento do empréstimo pelo tempo do período de pagamento omitido.

Por que você deve confiar em nós: como avaliamos os Empréstimos Estudantis da Credible

Avaliamos todos os produtos de empréstimos estudantis em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A avaliação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são mais importantes do que outras. Elas são:

• Taxa de juros (20% da avaliação)
• Taxas (20% da avaliação)
• Duração dos termos (15% da avaliação)
• Opções de pagamento durante os estudos (15% da avaliação)
• Acessibilidade ao mutuário (15% da avaliação)
• Suporte ao cliente (7,5% da avaliação)
• Ética (7,5% da avaliação)

O peso de cada categoria é determinado com base em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas de juros e taxas têm o maior impacto no custo total do seu empréstimo, portanto, pesamos isso de forma mais significativa. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes cruciais da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos do empréstimo estudantil, portanto, têm menos impacto na classificação geral.

Leia mais sobre como avaliamos empréstimos estudantis >>