Os melhores cartões de crédito para fazer compras no Costco em 2023

Os cartões de crédito mais top para arrasar nas compras no Costco em 2023

Nossos especialistas respondem as perguntas de leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas de forma independente pelo Business Insider: Cartão Corporativo Visa® Costco Anywhere da Citi. Os detalhes destes produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

Quando você precisa de um ótimo negócio em itens de mercearia do dia a dia, como comida congelada a granel, um saco enorme de espinafre bebê e leite de amêndoa, ou em compras maiores como pneus de carro, uma adega de vinhos com 600 garrafas ou caixões funerários, o Costco é o lugar para ir. Você até pode encher o tanque de combustível ao sair com preços muito mais baixos do que os postos de gasolina próximos.

O Costco é um paraíso de economias, e só de fazer compras lá, você está reduzindo significativamente suas despesas. Com a associação certa, você ainda pode ganhar 2% de volta em todas as suas compras. Mas com os cartões de crédito certos, há maneiras de economizar ainda mais.

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O Costco só aceita Visa nas lojas físicas. No entanto, se você estiver fazendo compras online, também pode usar Mastercard e Discover.

Aqui estão os melhores cartões de crédito para fazer compras no Costco. Você ficará surpreso ao saber que os cartões de crédito do Costco não são a melhor opção.

Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios oferecidos por cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, realizar os pagamentos em dia e gastar apenas o que pode pagar.

Compare os melhores cartões de crédito do Costco

As melhores análises de cartões de crédito do Costco

Citi Costco Anywhere Visa

Por que o Citi Costco Anywhere Visa vale a pena: Em relação a cartões de crédito pessoais, o Costco tem apenas um – é isso. Ele foi muito otimizado para os clientes do Costco. O Cartão Corporate Visa® Costco Anywhere da Citi oferece cashback nas seguintes taxas:

• 4% de cashback em postos de gasolina elegíveis e carregamento de veículos elétricos em todo o mundo em até US$7.000 em gastos por ano (depois, 1%)
• 3% de cashback em restaurantes e compras de viagens elegíveis em todo o mundo
• 2% de cashback em todas as outras compras no Costco e Costco.com
• 1% de cashback em todas as outras compras elegíveis

Ganhar 4% de volta em postos de gasolina e com veículos elétricos é o melhor que se pode conseguir. Você não precisa abastecer no Costco para obter essa taxa de retorno. Um retorno de 3% também é respeitável para restaurantes e compras de viagens, mas é possível encontrar melhores opções (como veremos em breve).

Além das taxas de retorno do cartão, seus únicos benefícios reais são proteção de compra e a ausência de taxa de transação estrangeira.

O Cartão Corporate Visa® Costco Anywhere da Citi não possui taxa anual, portanto, é gratuito para manter para sempre.

Bônus de boas-vindas: O cartão não possui um bônus de inscrição no momento, embora os clientes do Costco ocasionalmente possam receber uma oferta de introdução ao perguntarem em um depósito do Costco.

Análise: Análise do Cartão Corporate Visa Costco Anywhere

Para resgatar seu cashback com este cartão, você terá que esperar até após o fechamento do extrato de faturamento de fevereiro. Em seguida, você receberá um “certificado de recompensa” que poderá ser trocado pelo cashback que você acumulou ao longo do ano anterior. Você também terá que ir a um depósito do Costco para fazer a troca.

Cartão de Crédito Empresarial Visa Costco Anywhere da Citi

Por que o Cartão de Negócios Costco Anywhere Visa vale a pena: O Cartão de Negócios Visa® Costco Anywhere da Citi tem muitos benefícios idênticos ao cartão pessoal Visa® Costco Anywhere da Citi. Sua taxa anual é de $0 e não há taxas de transação estrangeira. Ele até ganha cashback nas mesmas taxas:

• 4% de cashback em gasolina e carregamento de VE elegíveis em todo o mundo em até $7,000 por ano (depois, 1%)
• 3% de cashback em restaurantes e compras de viagem elegíveis em todo o mundo
• 2% de cashback em todas as outras compras na Costco e Costco.com
• 1% de cashback em todas as outras compras elegíveis

No entanto, este cartão vem com benefícios úteis de viagem que você não encontrará no cartão de crédito pessoal da Costco:

• Seguro de acidentes em viagens em todo o mundo
• Seguro de aluguel de carros em todo o mundo

Bônus de boas-vindas: O cartão atualmente não oferece bônus de inscrição.

Análise: Análise do Cartão de Negócios Costco Anywhere Visa

Bank of America Customized Cash Rewards

Por que o Bank of America Customized Cash Rewards vale a pena: Muitas vezes, os melhores cartões de crédito para uma loja específica não são os que têm o nome da loja. O Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card oferece uma taxa de ganho igual ou maior para compras na Costco do que os cartões de marca compartilhada da Costco mencionados acima em quase todas as categorias, exceto postos de gasolina/carregamento de VE. Você receberá:

• 3% de cashback na categoria de sua escolha: Gasolina/carregamento de VE, compras online, refeições, viagens, farmácias ou melhorias para casa
• 2% de cashback em compras em supermercados e clubes atacadistas
• 1% de cashback em todas as outras compras elegíveis

*O cashback bônus é elegível apenas nos primeiros $2,500 em compras combinadas de categorias escolhidas/supermercados/clubes atacadistas a cada trimestre. Depois disso, você receberá 1%.

Resumindo, você receberá 2% de cashback em compras na loja e 3% ao comprar em Costco.com se escolher compras online como sua categoria de cashback de 3%. Muito bom para um cartão sem taxa anual.

Além disso, se você for um membro do Programa de Recompensas Preferenciais, poderá ganhar até 75% mais de cashback. Veja como você se qualifica:

• 25% de bônus – Você deve ter entre $20,000 e $49,999 em seuz de depósito no Bank of America e/ou contas de investimento Merrill
• 50% de bônus – Você deve ter entre $50,000 e $99,999 em saldos combinados em suas contas de depósito no Bank of America e/ou contas de investimento Merrill
• 75% de bônus – Você deve ter $100,000+ em saldos combinados em suas contas de depósito no Bank of America e/ou contas de investimento Merrill

Imagine ganhar 5.25% ao fazer compras online ou 3.5% ao fazer compras na loja.

Bônus de boas-vindas: O Bank of America Customized Cash também oferece um bônus de inscrição: $200 de bônus em recompensas em dinheiro online depois de fazer pelo menos $1,000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta.

Análise: Análise do cartão de crédito Bank of America Customized Cash Rewards

O cashback que você ganha com este cartão também é muito mais fácil de resgatar do que as recompensas que você acumula com um cartão de crédito Costco (que permite apenas resgates uma vez por ano). Você pode resgatar a qualquer momento por meio de um crédito no extrato, depósito direto em uma conta do Bank of America, cheque, etc. Você só precisa ter acumulado pelo menos $25 antes de solicitar o resgate.

Chase Freedom Unlimited

Por que o Chase Freedom Unlimited vale a pena: Este cartão tem uma das maiores taxas de ganho entre os cartões de crédito sem taxa anual. Você receberá:

• 5% de cashback (5x pontos) em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards
• 3% de cashback (3x pontos) em refeições e compras em farmácias
• 1.5% de cashback (1.5x pontos) em todas as outras compras elegíveis

Infelizmente, a Costco não conta como um supermercado com este cartão. Mas a capacidade de ganhar 1,5% de cash back é melhor do que parece. Isso ocorre porque o Chase Freedom Unlimited tecnicamente ganha 1,5 pontos do Chase Ultimate Rewards por dólar gasto – não 1,5% de cash back. Você pode resgatar esses pontos a uma taxa de 1 centavo cada. Mas esses pontos valem significativamente mais se você também tiver um dos seguintes cartões:

• Chase Sapphire Preferred® Card
• Chase Sapphire Reserve®
• Ink Business Preferred® Credit Card

Ao transferir as recompensas que você ganha no Chase Freedom Unlimited para um dos cartões acima, você pode então converter seus pontos em valiosas milhas aéreas ou pontos de hotel. A Insider estima que o valor médio dos pontos do Chase é de 1,8 centavos cada ao resgatar dessa forma. Em outras palavras, ganhar 1,5 pontos por dólar é equivalente a ganhar 2,7% de retorno.

Outros benefícios do cartão incluem:

• Proteção de compra
• Garantia estendida
• Taxa introdutória de 0% APR em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses (depois, 20,49% – 29,24% Variável)

A taxa introdutória é generosa e extremamente valiosa se você pretende fazer uma compra grande para a qual precisará carregar temporariamente um saldo.

Bônus de boas-vindas: O Chase Freedom Unlimited® vem com uma correspondência ilimitada em todo o cash back que você ganhou no final do seu primeiro ano.

Avaliação: Avaliação do Chase Freedom Unlimited

Capital One Venture X

Por que o Capital One Venture X vale a pena: O Capital One Venture X Rewards Credit Card é um cartão de crédito premium de viagens que ganha 2 milhas do Capital One por dólar gasto na maioria das compras. Esses pontos valem pelo menos 1 centavo cada para viagens – mas você pode obtê-los com um valor maior se tentar.

A Insider estima que as milhas do Capital One valem em média 1.7 centavos cada quando você as transfere para parceiros de companhias aéreas e hotéis, como Air Canada, Turkish Airlines, Wyndham e outros. Se você concorda com nossas avaliações, ganhar 2 milhas por dólar equivale a um retorno de 3,4%.

O cartão vem com benefícios que superam todos os outros cartões nesta lista:

• $300 por ano em créditos para reservas de viagens da Capital One
• Priority Pass, Plaza Premium e acesso a lounges do aeroporto da Capital One (com valor mínimo de $429 por ano)
• Bônus de 10.000 milhas a cada aniversário da conta (com valor mínimo de $100 em viagens)
• Crédito para taxa de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck
• Seguros de viagem de alta qualidade
• Proteção de retorno
• Garantia estendida
• Proteção de celular

Novamente, é ótimo usar um cartão com proteção de devolução e proteção estendida de garantia ao fazer compras consideráveis na Costco.

Bônus de boas-vindas: Este cartão vem com 75.000 milhas de bônus quando você gasta $4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Análise: Análise do Capital One Venture X