Os melhores cartões de crédito para projetos de melhoria residencial em 2023
Os cartões de crédito mais tops para turbinar sua casa em 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas independentemente pela Business Insider: Chase Freedom Flex℠, Citi® Double Cash Card, Citi Premier® Card, Citi Prestige® Card. Os detalhes desses produtos não foram revisados nem fornecidos pelo emissor.
Você é uma das pessoas picadas pelo bichinho da reforma de casa nos últimos anos? A melhoria da casa foi uma indústria enorme durante a pandemia, já que muitos estavam presos em casa e ansiosos para concluir projetos postergados há muito tempo.
Independentemente do tipo de melhoria residencial com a qual você esteja sonhando, você deve saber que alguns cartões de crédito oferecem recompensas e benefícios que podem tornar seu uso mais benéfico do que pagar com dinheiro ou usar um empréstimo com garantia hipotecária ou um refinanciamento de crédito com garantia hipotecária (HELOC). Claro, tudo isso depende da ideia de que você pode usar o crédito para pagar seu projeto interno ou externo, aproveitar os benefícios e quitar o saldo do seu cartão de crédito antes que ocorra qualquer acúmulo de juros.
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Consultamos o custo médio de três projetos de reforma residencial – substituição de telhado de asfalto ($31.535), substituição de revestimento de vinil ($18.662) e substituição de porta de garagem ($4.041) – para ver o quanto você pode se beneficiar com alguns dos melhores cartões de recompensas. Todas as informações de preços vêm do estudo comparativo de custo versus valor de 2022 da Revista de Reforma.
Se você está pensando em construir um novo deck, trocar janelas ou fazer uma grande reforma de paisagismo este ano, os seguintes cartões de crédito podem ser a melhor opção para você.
Nosso foco aqui são as recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar seu saldo integralmente a cada mês, fazer os pagamentos em dia e gastar apenas o que pode pagar.
Compare os melhores cartões de crédito para projetos de melhoria residencial
Chase Sapphire Preferred® Card: Melhor oferta de bônus de boas-vindas
Se você deseja transformar seu projeto de reforma de casa em uma grande oferta de bônus de boas-vindas, considere o Chase Sapphire Preferred® Card. Este cartão oferece 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta (no valor de US$ 1.080 em viagens, de acordo com as avaliações de pontos e milhas da Insider). Você também ganhará:
- 5x pontos em corridas da Lyft até março de 2025
- 5x pontos em todas as viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®
- 3x pontos em refeições, incluindo serviços de entrega elegíveis, retirada e jantar fora
- 3x pontos em serviços de streaming selecionados
- 3x pontos em compras de supermercado (exceto Target, Walmart e clubes de atacado)
- 2x pontos em outras viagens
- 1 ponto por dólar gasto em outras compras
Você pagará uma taxa anual de $95, mas poderá resgatar suas recompensas de várias maneiras diferentes. Por exemplo, você pode usar os pontos do Chase para reservar viagens através do Chase, transferi-los para parceiros de companhias aéreas e hotéis na proporção de 1:1, resgatá-los por dinheiro de volta ou mercadorias, ou trocá-los por cartões-presente de uma variedade de varejistas populares, restaurantes e muito mais.
Você pode até resgatar suas recompensas por cartões-presente em lugares como Lowe’s ou Home Depot, onde você pode usá-los para comprar mais materiais para projetos em casa.
Levando em conta o bônus de boas-vindas, aqui estão as recompensas que você receberia em três tipos diferentes de projetos de melhoria residencial, com base nos preços do estudo de custo versus valor da Revista Remodeling:
- Substituição de telhado de asfalto ($31.535): 91.535 pontos Chase, no valor médio de $1.647,63 em viagens
- Substituição de revestimento de vinil ($18.662): 78.662 pontos Chase, no valor médio de $1.415,92 em viagens
- Substituição de porta de garagem ($4.041): 64.041 pontos Chase, no valor médio de $1.152,74 em viagens
Análise: Análise do cartão Chase Sapphire Preferred
Chase Freedom Flex℠: Melhor para comprar materiais na Target
O Chase Freedom Flex℠ ganha pontos Chase Ultimate Rewards®, que podem ser resgatados em dinheiro com taxa de 1 centavo por ponto. Você também pode usá-los para cartões-presente, viagens, mercadorias e muito mais através do portal Chase Ultimate Rewards. E, se você também tiver um cartão de recompensas Chase Ultimate Rewards com taxa anual, como o Chase Sapphire Preferred® Card, você pode transferir esses pontos para valiosos parceiros de companhias aéreas e hotéis, recebendo um valor médio de 1,8 centavos por ponto Chase.
O Chase Freedom Flex℠ não cobra taxa anual e oferece 5% de cashback em até $1.500 gastos em categorias de bônus trimestrais após ativação (depois 1%) e 1% de cashback em todas as outras compras. Além disso, você começa com um bônus de boas-vindas de $200 de bônus em dinheiro (recebidos como 20.000 pontos de bônus) depois de gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta, além de 5% de cashback em PayPal, clubes de atacado e instituições de caridade selecionadas em até $1.500 em compras combinadas nas categorias de bônus deste trimestre.
As categorias de bônus deste trimestre (de janeiro a março de 2023) do Chase Freedom incluem a Target, que oferece uma ampla variedade de produtos e materiais para reforma residencial. Veja o que você poderia ganhar com este cartão ao usá-lo para financiar sua reforma residencial (incluindo o bônus de boas-vindas) – e o valor que você obteria ao transferir os pontos para parceiros de viagens:
- Substituição de telhado de asfalto ($31.535): 57.535 pontos Chase, no valor médio de $1.035,63 em viagens
- Substituição de revestimento de vinil ($18.662): 44.662 pontos Chase, no valor médio de $803,92 em viagens
- Substituição de porta de garagem ($4.041): 30.041 pontos Chase, no valor médio de $547,38 em viagens
Mais um bônus? O Chase Freedom Flex℠ oferece 0% de APR introdutório em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses (depois, APR variável de 20,49% – 29,24%), o que é ótimo se você precisar de um tempo para pagar suas despesas de melhoria residencial.
Análise: Análise do cartão Chase Freedom Flex
Cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards: Melhor bônus na categoria de melhoria residencial
Para uma combinação lucrativa de APR introdutório longo, bônus decente e taxa de recompensas forte em compras de melhoria da casa, o cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards sem taxa anual é uma ótima escolha. Além de uma oferta de bônus de boas-vindas de $200 de recompensas em dinheiro online após fazer pelo menos $1.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura da conta, os titulares do cartão podem aproveitar um APR introdutória de 0% por 15 ciclos de faturamento em compras e em todas as transferências de saldo feitas dentro de 60 dias da abertura da conta (após, uma VAR APR de 18,24% – 28,24%).
Onde o cartão realmente se destaca são suas categorias de bônus. Os titulares do cartão ganham 3% de reembolso em dinheiro em uma categoria de sua escolha (de uma lista de seis, que inclui compras de melhoria da casa/mobília), 2% de reembolso em dinheiro em supermercados e clubes de atacado e 1% de reembolso em dinheiro em todas as outras compras. O lado negativo é que as taxas de 3% (categoria escolhida) e 2% (supermercados/clubes de atacado) se aplicam apenas aos primeiros $2.500 em compras combinadas por trimestre (após isso, 1% de reembolso em dinheiro).
Se você escolher melhoria da casa/mobília como sua categoria de 3% para o trimestre, você pode potencialmente ganhar 3% de volta em $2.500 em gastos (total de $75). Depois, quando seu projeto estiver concluído, você sempre pode trocar sua categoria de 3% para algo que combine melhor com seus hábitos de gastos atuais; as outras categorias elegíveis são gasolina/carregamento de veículos elétricos, compras online, refeições, viagens e farmácias.
Aqui está o que você ganharia com o cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards para nossas compras de melhoria da casa (assumindo que melhoria da casa/mobília é sua categoria de 3% escolhida):
- Substituição de telhado de asfalto ($31.535): $565,35 em reembolso em dinheiro
- Substituição de revestimento de vinil ($18.662): $436,62 em reembolso em dinheiro
- Substituição de porta de garagem ($4.041): $290,41 em reembolso em dinheiro
Análise: Análise do cartão Bank of America Customized Cash Rewards
Citi® Double Cash Card: Melhor para reembolso em dinheiro de taxa fixa
Se você quiser ganhar uma taxa fixa de recompensas em seu projeto de remodelação da casa sem se preocupar com onde você compra, é difícil superar o cartão Citi® Double Cash. Este cartão não cobra taxa anual, mas você ganhará efetivamente 2% de reembolso para cada dólar que gastar: 1% de reembolso em dinheiro (1 ponto por dólar) quando você faz uma compra e mais 1% (1 ponto por dólar) quando você a paga.
O cartão tecnicamente ganha pontos Citi ThankYou – não dinheiro. Mas você pode resgatar pontos por um valor de 1 centavo por ponto como crédito na fatura, depósito direto ou cheque. Se você também tiver o cartão Citi Premier® ou o cartão Citi Prestige® (não disponível para novos candidatos), você pode transferir seus pontos Citi ThankYou para parceiros de companhias aéreas e hotéis para obter um valor maior – 1,6 centavos por ponto, em média (de acordo com a avaliação da Insider sobre pontos Citi). Aqui está o que você poderia ganhar pagando por seus projetos domésticos com o cartão:
- Substituição do telhado de asfalto ($31.535): 83.070 pontos Citi ThankYou, com um valor médio de $1.329,12 em viagens
- Substituição de revestimento de vinil ($18.662): 57.324 pontos Citi ThankYou, com um valor médio de $917,18 em viagens
- Substituição de porta de garagem ($4.041): 28.082 pontos Citi ThankYou, com um valor médio de $449,31 em viagens
Além disso, você pode economizar dinheiro em juros consolidando saldos de outros cartões e aproveitando a taxa APR introdutória de 0% em transferências de saldo por 18 meses (seguida por uma taxa APR variável de 19,24% – 29,24%).
Leia nosso guia sobre os melhores cartões de crédito com taxa APR de 0%. Se você está disposto a ganhar menos recompensas, você pode encontrar cartões de crédito com janelas de taxa APR de 0% muito mais longas.
Revisão: Análise do cartão Citi Double Cash
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