Três estratégias para construir riqueza e garantir seu futuro financeiro
3 estratégias para construir riqueza e garantir futuro financeiro
Para aqueles que buscam alcançar liberdade financeira por meio de investimentos, raramente é uma questão de enriquecer rapidamente. Claro, há aqueles que fizeram uma FORTUNA com uma única venda massiva de criptomoeda, mas isso não é o normal. A maioria dos investidores bem-sucedidos cria um plano de longo prazo e faz ajustes à medida que os anos passam e surgem oportunidades.
Quando você começa a investir para o seu futuro, as possibilidades podem parecer esmagadoras. Embora seja importante manter diversidade em seus investimentos, algumas opções vão funcionar melhor para suas necessidades individuais. Aqui estão três estratégias para se ter em mente ao embarcar no caminho para acumulação de riqueza e segurança financeira.
1. Comece pequeno
É bastante conhecido que quanto mais cedo você pode começar a investir, mais tempo seus ativos têm para crescer ou fornecer renda. O problema surge do fato de que muitas pessoas em seus 20 anos não têm muito dinheiro disponível para investir. Elas querem começar a construir riqueza, mas não veem uma forma de poder fazer isso.
Se isso soa familiar, é hora de procurar investimentos mínimos ou criativos. Comprar um complexo de apartamentos de $2 milhões pode ser uma ideia fantasiosa. Mas a maioria das pessoas que trabalham pode encontrar uma forma de adiar pelo menos 3% de sua renda em uma IRA ou 401(k). Se o empregador estiver correspondendo a esse adiamento, é uma escolha óbvia.
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Mas e se alguém em seus 20 ou início dos 30 anos quiser prosseguir com suas atividades de construção de riqueza além de uma conta de aposentadoria? Se o capital limitado estiver disponível, uma opção é a sindicação imobiliária. Esse processo envolve uma empresa central que reúne investidores externos.
Há uma variedade de plataformas online que permitem que indivíduos invistam a partir de $5.000 em uma propriedade. Claro, é essencial fazer uma pesquisa completa para garantir que a plataforma seja confiável e tenha taxas e retornos razoáveis.
Se você não quer arriscar com uma empresa online anônima, poderia formar uma parceria com várias pessoas confiáveis. Juntar seus recursos poderia permitir o acesso a um nível mais alto de propriedade e fornecer melhores retornos. O ponto principal é focar no que você pode fazer com seu dinheiro em vez do que você não pode.
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2. Use seu conhecimento a seu favor
Com tempo e dedicação suficientes, você provavelmente pode aprender o suficiente para navegar efetivamente em qualquer categoria de investimento. No entanto, se sua experiência de vida levou a um conhecimento aprofundado de uma determinada indústria, seria tolice não aproveitá-lo.
Por exemplo, não são muitas as pessoas que mergulhariam no investimento especulativo em futuros de grãos. Essa classe de ativos envolve concordar em vender grãos como trigo ou soja por um preço determinado em uma data posterior. É um processo volátil que exige que o especulador leve em consideração tendências climáticas globais, pragas e outros fatores agrícolas, econômicos e políticos. A guerra entre Rússia e Ucrânia causou um aumento nos preços do trigo globalmente, apenas como exemplo. Comparado ao processo relativamente simples de comprar uma casa unifamiliar e alugá-la, as complexidades podem ser assustadoras.
Mas e se você cresceu em uma parceria agrícola de grande porte? Mesmo que você não acabe trabalhando na agricultura, ainda é provável que possua um sólido conhecimento de produção de grãos. Comparado a alguém cujo conhecimento de soja se limita a identificar edamame em um stir-fry, a especulação em futuros de grãos pode ser uma opção de investimento viável.
Você sempre pode expandir para outras áreas posteriormente para diversificar sua carteira. Quando se trata de construir uma base de investimentos que fornecerá renda e riqueza a longo prazo, no entanto, olhe para sua história pessoal. O conhecimento e os contatos da indústria podem lhe dar uma grande vantagem em comparação a aprender uma nova estratégia de investimento do zero.
3. Não negligencie as considerações fiscais
Adquirir riqueza é uma coisa; manter o máximo possível é outra. Se você está realmente investindo a longo prazo, deve considerar como reter o que ganhou.
Para aqueles que investem pesadamente no mercado de ações, é tentador adotar uma abordagem de negociação intensa. Além do fato de que os negociadores frequentes tendem a ter menos sucesso devido a fatores emocionais, há ramificações fiscais para negociações frequentes.
Se você está buscando o lucro rápido em ações voláteis, é provável que você não mantenha muitos ativos por pelo menos um ano. Se você negociar uma ação após tê-la mantido por menos de um ano, quaisquer ganhos serão tributados na sua taxa de imposto de renda regular. Dependendo do seu nível de renda, isso pode chegar a 37%. Manter ações por pelo menos um ano significa que seus ganhos serão tributados em uma taxa de ganhos de capital a longo prazo, que tem um limite máximo de 20%.
Escolher onde colocar seu dinheiro é mais uma situação em que você precisa considerar impostos. Se você tem alguns milhares de dólares que está considerando investir em um IRA, você já considerou uma conta de poupança de saúde em vez disso?
Se você é elegível para contribuir para uma HSA, você pode investir esses fundos da mesma forma que faria com um IRA. O benefício é que as HSAs são isentas de impostos em contribuições, crescimento e distribuições qualificadas. Com um IRA, você será taxado tanto quando contribuir quanto quando retirar fundos posteriormente. É o mesmo processo de contribuir dinheiro para ser investido, mas as diferenças fiscais entre a HSA e o IRA fazem toda a diferença.
Crie um plano individual, mas diversificado
Dois dos maiores princípios para investir são investir de acordo com seus objetivos e não colocar todos os ovos em uma cesta. Esses sentimentos podem parecer óbvios e banais, mas mantê-los no cerne de suas estratégias de investimento será benéfico a longo prazo.
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