3 dicas que especialistas me deram para sacar dinheiro do mercado de ações sem ser atingido por impostos
3 dicas para retirar dinheiro do mercado de ações sem ser atingido por impostos, segundo especialistas
Nossos especialistas respondem a perguntas de investidores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas.
- Pedi dicas aos especialistas financeiros sobre como obter o máximo com a venda de ações até o final do ano.
- Eu vou utilizar a venda com perda para maximizar o benefício que obtenho com a venda de ações.
- Não estou vendendo minha carteira inteira, mas vou manter uma pequena seleção de ações promissoras.
Eu uso o mês de outubro para organizar minhas finanças da melhor forma possível antes do final do ano. Eu reviso meu orçamento de gastos para economizar antes da temporada de férias começar e as compras de presentes se intensificarem. Também faço contribuições extras para minha conta de aposentadoria, e entro em contato com meu contador para saber o que posso fazer agora para ajudar a reduzir minha conta de impostos de 2023.
Uma questão que estou abordando é que perdi muito dinheiro no mercado de ações este ano e quero sair. Durante a pandemia, comprei ações de empresas das quais eu era consumidor, e investi em ações que amigos diziam que iriam decolar.
Porque não tenho gerenciado de perto minha carteira de ações e não tinha uma estratégia, perdi mais dinheiro do que estou confortável. Gostaria de reduzir minha exposição ao mercado em 75% e investir esse dinheiro em alguns dos melhores CDs.
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Queria descobrir como retirar estrategicamente tanto perdas quanto ganhos do mercado até o final do ano, então conversei com o planejador financeiro certificado Jeff Rose e Lei Han, um contador com doutorado em contabilidade, para obter suas melhores dicas. Aqui está o que eles dizem que devo fazer.
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1. Avalie por que quero vender antes do final do ano
Depois de alguns anos investindo dinheiro em ações individuais sem um plano de jogo, decidi que já tive o suficiente. Quero ser mais estratégico sobre como estou investindo meu dinheiro. Rose diz que antes de tomar qualquer decisão, devo dedicar tempo avaliando por que quero vender.
“Determine se é uma decisão baseada em emoção ou estratégia”, ele diz. “Isso porque, se uma ação possui fundamentos sólidos, pode valer a pena mantê-la apesar das perdas temporárias.”
Com sua recomendação, sentei e analisei cada ação individualmente, investiguei os relatórios de ganhos da empresa e pesquisei notícias sobre tendências emergentes naquela indústria. Dediquei duas horas por empresa fazendo isso para tentar ter mais conhecimento sobre o que pode acontecer com o preço das ações nos próximos anos ou meses. Por ser ainda um novato no mercado de investimentos, ainda senti vontade de vender a maioria das minhas ações individuais.
Nesse caso, Rose sugeriu que pesquisasse sobre como a venda dessas ações antes do final do ano poderia minimizar minha responsabilidade fiscal.
2. Aproveite a colheita de perdas fiscais antes do final do ano
Estou procurando maneiras de reduzir minha fatura fiscal de 2023. Han sugeriu que eu considere a colheita de perdas fiscais – as perdas de capital decorrentes da venda de ações perdedoras podem ser usadas para compensar ganhos de capital provenientes de investimentos. Essas perdas podem reduzir a renda tributável em até US$ 3.000 para o ano.
Não estou apenas procurando vender ações que tenham perdido dinheiro; também estou procurando vender ações que tenham dobrado ou triplicado de valor, pois quero me livrar da maioria das minhas ações individuais. Han aconselhou que se eu quiser vender ambas, seria bom fazer isso até 31 de dezembro de 2023, que é o prazo para colher as perdas de capital.
“Se você precisa garantir alguns ganhos com investimento em ações e receber um benefício fiscal com isso, pode considerar vender suas ações perdedoras para gerar perdas de capital”, diz ela. “As perdas de capital podem ser usadas para compensar ganhos de capital.”
No entanto, Han compartilhou uma ressalva importante para quem planeja continuar comprando e vendendo ações.
“Tenha cuidado com a regra do wash-sale. Você não pode usar as perdas para compensar ganhos se comprar o mesmo investimento ou um investimento substancialmente idêntico dentro de 30 dias, antes ou depois da venda”, diz ela.
3. Pense em minha carteira financeira geral antes de tomar uma decisão final
Embora eu esteja ansioso para tirar meu dinheiro do mercado até o final do ano, Rose aconselhou que considerações fiscais, embora cruciais, não deveriam ser o único fator a influenciar as decisões de investimento.
“Seu panorama financeiro mais amplo, objetivos individuais e o potencial de cada ação também devem ter voz na mesa de tomada de decisões”, diz ele.
Mantendo essas informações em mente, planejo vender ações que tiveram perdas e ganhos, enquanto guardo algumas ações individuais que parecem promissoras para o futuro.
