3 Melhores Bancos para Abrir uma Conta Poupança para uma Criança em Agosto de 2023
3 melhores bancos para abrir conta poupança para criança em agosto de 2023.
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Se o seu objetivo é ensinar seu filho a administrar dinheiro, uma conta de poupança para crianças é o ótimo lugar para começar.
Abaixo, você encontrará nossas escolhas para as melhores contas de poupança para crianças. Essas instituições têm se mantido como nossas principais escolhas nos últimos meses porque continuam se destacando por suas taxas bancárias mínimas e benefícios exclusivos.
As Melhores Contas de Poupança para Crianças
- Chase First Banking℠ Account: Melhor Banco Físico
- Capital One 360 Kids Savings Account: Melhor Banco Online
- Alliant Credit Union Kids Savings Account: Melhor Cooperativa de Crédito
Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, lembre-se de que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada federalmente. Quando uma instituição financeira é segurada federalmente, até $250.000 por depositante está protegido em uma conta bancária.
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Compare Contas de Poupança para Crianças
Por que você deve confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas para as Melhores Contas de Poupança para Crianças
Conversamos com especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer conselhos sobre como encontrar os melhores bancos e cooperativas de crédito para suas necessidades.
Aqui está o que eles tinham a dizer sobre contas bancárias. (Algum texto pode ser levemente editado para maior clareza.)
Como alguém pode escolher um banco que seja adequado para ele?
Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:
“Obviamente, você quer garantir que esteja segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir a um banco pessoalmente? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se nunca ver seu banco? Então, está tudo bem fazer tudo online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é pensar em como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:
“Eu criaria uma lista do que mais priorizo em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu veria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acho que poderia cumprir esses requisitos mensalmente. Se estou procurando uma conta bancária que renda juros, vou prestar atenção às taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta pague uma taxa de juros mais alta do que a média de contas bancárias.”
O que alguém deve procurar em um banco físico?
Sophia Acevedo, CEPF:
“Com um banco físico, eu revisaria todas as contas bancárias e me certificaria de que existem opções em que posso isentar as taxas mensais de serviço. Eu também levaria em consideração a experiência bancária geral. Por exemplo, eu veria se um banco permite que você troque moeda estrangeira – nem todos permitem – e se possui um aplicativo móvel robusto.”
Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, BoujieBudgets.com:
“Quão acessível ele é. Então, onde estão as agências? E se eu sair da cidade ou algo assim, quão acessível meu dinheiro é para mim?”
O que alguém deve procurar em um banco online?
Tania Brown, CFP:
“Com um banco online, é fundamental ter um serviço de atendimento ao cliente online, pois você não tem a vantagem de ir pessoalmente a um banco e falar com um ser humano. Com que frequência você consegue contatá-los? Quais são os horários?”
Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:
“Quão difícil é o processo de transferência, transferir dinheiro para dentro e para fora. É no mesmo dia, no dia seguinte? É fácil sincronizar uma conta corrente física com essa conta de poupança de alto rendimento?”
Mykail James, CFEI:
“Quando se trata de bancos online, você deseja ser um pouco mais rigoroso em relação aos tipos de taxas de juros que eles estão oferecendo. Isso é o mais importante, porque os bancos online devem ter taxas de juros mais altas, uma vez que não têm os custos operacionais das agências físicas. Você quer ter certeza de que a taxa está bem acima da média nacional. Que tipo de segurança eles oferecem? Eles têm autenticação de dois fatores? Se for um banco online, eles definitivamente devem ter, no mínimo, autenticação de dois fatores e facilitar a troca de senhas e coisas do tipo, porque você quer ser um pouco mais hipersensível em relação à segurança cibernética de um banco exclusivamente online.”
O que torna uma conta poupança boa ou não?
Roger Ma, CFP:
“Pode não ser tão fácil retirar seu dinheiro de uma conta poupança online quanto de uma agência física, mas você não quer ter tanta dificuldade a ponto de ser uma dor de cabeça retirar o dinheiro quando precisar.”
Nossa Metodologia: Como Escolhemos as Melhores Contas Poupança para Crianças
No Personal Finance Insider, nosso objetivo é criar conteúdo útil que ajude você a tomar boas decisões sobre seu dinheiro. Reconhecemos que cada pessoa tem preferências distintas, por isso fornecemos várias opções para que você encontre o produto financeiro ou conta mais adequado para você.
Em primeiro lugar, queríamos oferecer opções. Pesquisamos as maiores instituições financeiras para encontrar os melhores bancos físicos, bancos online e cooperativas de crédito nos EUA que oferecem contas poupança para crianças.
Em seguida, comparamos diferentes características de conta e serviços bancários para encontrar os destaques de cada tipo de instituição. Para a melhor instituição física, procuramos uma conta que exigisse taxas bancárias mínimas e viesse com uma rede de agências e caixas eletrônicos amplamente acessíveis. Para os bancos online e cooperativas de crédito, procuramos uma conta que fosse fácil de abrir, pagasse taxas altas e cobrasse poucas ou nenhuma taxa.
Veja nossa metodologia completa de classificação para contas correntes, contas comerciais, contas poupança e contas de mercado monetário »
Perguntas frequentes sobre contas poupança para crianças
Melhor Banco Físico
Conta Chase First Banking℠
Por que se destaca: A Conta Chase First Banking℠ não exige um depósito mínimo de abertura nem cobra taxas mensais de serviço. A conta também possui recursos úteis de gerenciamento tanto para crianças quanto para pais. As crianças podem estabelecer metas de economia e acompanhar quanto dinheiro economizaram no aplicativo móvel do banco. Os pais podem configurar alertas ou limitações sobre como a criança usa a conta bancária.
A Chase também possui mais de 4.700 agências e 16.000 caixas eletrônicos gratuitos, o que é vantajoso se você deseja fazer transações perto de casa.
O que observar: O banco cobra taxas de caixas eletrônicos fora da rede se você não usar um caixa eletrônico da Chase. Você também não receberá juros na conta, então é melhor como uma ferramenta de gestão financeira do que uma opção de poupança a longo prazo.
Lembre-se de que, para abrir a Conta Chase First Banking℠, os pais também devem ter uma conta corrente da Chase.
Avaliação do Chase Bank
Melhor Banco Online
Conta de Poupança Infantil Capital One 360
Por que se destaca: A Conta de Poupança Infantil Capital One 360 incorpora as vantagens dos bancos online – sem taxas mensais de serviço, uma taxa de juros competitiva e suporte ao cliente por chat ao vivo 24/7. Esta será uma forte concorrente se você procura uma conta online fácil de gerenciar, pois não precisará se preocupar com taxas bancárias padrão.
O que observar: A Conta de Poupança Infantil Capital One 360 é uma conta online que pode ser aberta de qualquer lugar dos EUA, mas sua experiência bancária pode variar dependendo de onde você mora. O banco tem agências em Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, New Jersey, New York, Texas, Virginia e Washington DC. Se você não mora perto dessas áreas, pode ser difícil depositar dinheiro.
Avaliação do Capital One Bank
Melhor Cooperativa de Crédito
Conta de Poupança de Alta Taxa da Alliant Credit Union
Por que se destaca: A Conta de Poupança de Alta Taxa da Alliant Credit Union se destaca de outras contas infantis porque paga uma taxa de juros alta se você mantiver um saldo diário de pelo menos $100. Ela também vem com um cartão de caixa eletrônico, para que seu filho possa consultar o saldo da conta ou fazer transações nos caixas eletrônicos da Alliant.
O que observar: Abrir uma conta em uma cooperativa de crédito geralmente envolve requisitos específicos de associação. Mas a Alliant permite que você se associe online de qualquer lugar dos EUA se doar $5 para o Foster Care to Success.
Análise da Alliant Credit Union
Outras Instituições Financeiras Consideradas
Pesquisamos muitas instituições financeiras para encontrar bancos e cooperativas de crédito que oferecessem contas de poupança para crianças. As seguintes são outros bancos e cooperativas de crédito que consideramos como principais opções, mas não escolhemos. Embora essas instituições não tenham sido escolhidas, você ainda pode querer explorá-las se alguma delas lhe interessar.
Também observe que reduzimos nossas escolhas para bancos online e plataformas de banco online, pois muitos não têm contas de poupança especiais para crianças.
- Bank of America: O Bank of America possui uma conta corrente distinta para estudantes com até 25 anos. Mas se você deseja abrir uma conta poupança para seu filho, ele só permite que você abra uma das contas poupança regulares do banco como uma conta conjunta.
- Wells Fargo: O Wells Fargo possui várias opções de contas de poupança e corrente para menores de pelo menos 13 anos, mas você terá que lidar com taxas mensais de serviço.
- US Bank: O US Bank só permite que você abra uma conta bancária para um menor se ele tiver pelo menos 14 anos. Outras instituições financeiras apresentadas têm requisitos mais flexíveis.
- M&T Bank: As agências do banco estão principalmente na Costa Leste, e a conta de poupança para crianças paga uma taxa de juros baixa.
- KeyBank: A conta de poupança para crianças não cobra taxas mensais de serviço, mas possui uma rede de agências e caixas eletrônicos menor do que algumas de nossas principais opções.
- Regions Bank: A conta poupança para menores não possui taxa mensal, mas o Regions paga uma taxa de juros baixa e as agências estão principalmente na região Sudeste dos EUA.
- PNC Bank: O PNC Bank está disponível em várias regiões dos EUA, mas possui uma rede de agências e caixas eletrônicos menor do que nossa principal escolha.
- Fifth Third Bank: O Fifth Third Bank paga uma taxa de juros baixa, e a maioria de suas agências está na região Sul dos EUA.
- America First: A conta juvenil da cooperativa de crédito não possui taxas mensais, e embora ofereça uma taxa sólida, nossa principal escolha para a melhor cooperativa de crédito possui suporte ao cliente 24/7 e uma taxa ligeiramente mais alta.
- Bethpage: A Bethpage possui uma conta de poupança para crianças sólida que paga uma taxa de juros alta se você tiver um saldo abaixo de $1,000. No entanto, a taxa diminui substancialmente se o saldo da sua conta for maior.
- Golden 1: A conta poupança da cooperativa de crédito tem um depósito mínimo de abertura baixo e não possui taxa mensal de serviço. No entanto, está disponível apenas para residentes da Califórnia.
- USAA: Não há taxas mensais de serviço para abrir uma conta de poupança para crianças e adolescentes, mas existem requisitos específicos de associação para se tornar parte do banco.
- First Internet Bank: A conta de poupança para crianças paga uma taxa de juros sólida e não cobra taxas mensais de serviço. No entanto, algumas de nossas principais escolhas oferecem uma taxa ligeiramente mais alta e oferecem atendimento ao cliente 24/7.
Confiança Bancária e Avaliações do BBB
O Better Business Bureau avalia empresas com base em respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência sobre práticas comerciais. Aqui estão as avaliações do BBB para nossas principais escolhas:
O Chase esteve envolvido em controvérsias públicas recentes.
Em 2020, o Departamento de Justiça exigiu que o Chase pagasse $920 milhões em um acordo que acusava o banco de envolvimento em negociações ilegais.
Em 2020, o Departamento de Trabalho dos EUA afirmou que o JP Morgan Chase & Co. violou a lei ao pagar salários mais baixos para mulheres. O banco foi obrigado a pagar $800,000 em salários retroativos no acordo e fornecer um total de $9 milhões para ajustes de compensação nos próximos cinco anos.
