Quatro coisas que os Gen Xers podem fazer agora para alcançar as metas de aposentadoria
4 dicas para Gen Xers alcançarem suas metas de aposentadoria
Aposentadoria pode parecer distante durante grande parte da sua carreira profissional. Então, geralmente em seus 40 ou 50 anos, a realidade bate à porta. Você precisa começar a se preparar seriamente ou correr o risco de não alcançar suas metas de aposentadoria.
A geração X – nascidos entre 1964 e 1978 – começou a sentir a pressão de se preparar para a aposentadoria. Eles estão percebendo que a aposentadoria está se aproximando e que podem não estar prontos para isso, de acordo com o Estudo Anual de Aposentadoria de 2023* da Allianz Life Insurance Company of North America.
Apenas 25% dos gen Xers disseram em 2023 que têm tempo de sobra para economizar dinheiro para a aposentadoria mais tarde. Isso representa uma queda de 43% em relação a 2021.
Além disso, a confiança dos gen Xers em sua capacidade de apoiar financeiramente todas as coisas que desejam fazer no futuro é a mais baixa entre as gerações. Enquanto 86% dos baby boomers e 76% dos millennials têm confiança de que conseguirão apoiar financeiramente todas as coisas que desejam fazer no futuro, apenas 69% dos gen Xers disseram o mesmo.
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A boa notícia é que a geração X ainda tem tempo. Sim, o relógio está correndo. No entanto, você pode começar a trabalhar agora para alcançar suas metas de aposentadoria. Aqui estão algumas maneiras pelas quais os gen Xers podem mitigar riscos e se preparar para um futuro financeiro seguro.
1. Pague as dívidas
Muitas pessoas estabelecem o objetivo de estar livres de dívidas antes da aposentadoria. Isso significa pagar empréstimos estudantis, empréstimos para carros e principalmente cartões de crédito com juros altos. Isso inclui até mesmo as chamadas boas dívidas, como uma hipoteca. A ideia é dever o mínimo possível na aposentadoria.
Os gen Xers em geral têm mais dívidas do que os baby boomers tinham na mesma idade. Portanto, esse objetivo pode parecer mais difícil de alcançar. Você pode ter que ser realista sobre a quantidade de dívidas que possui.
Algumas pessoas optam por reduzir o tamanho de sua casa e seu estilo de vida para ajudar a pagar as dívidas antes de deixar a força de trabalho. Priorizar o pagamento das dívidas reduzirá suas despesas na aposentadoria – esperançosamente, abrindo mais espaço no seu orçamento para todas as coisas que você gostaria de fazer.
Pagar esses empréstimos significa que você poderá se concentrar mais em economizar e investir para a aposentadoria. Muitas pessoas alcançam seu maior ganho financeiro em seus 40 e 50 anos e podem realmente priorizar metas financeiras de longo prazo, como a aposentadoria.
Junto com o objetivo de pagar as dívidas, também é sábio evitar contrair dívidas no final da sua carreira profissional. Você deve pensar duas vezes antes de fazer uma grande compra que geralmente vem acompanhada de dívidas, como comprar uma casa de férias.
2. Avalie os riscos em sua carteira de investimentos
À medida que você se aproxima da aposentadoria, é sábio reduzir os riscos em sua carteira de investimentos. Isso ocorre porque você tem menos tempo para se recuperar de perdas durante períodos de volatilidade do mercado e precisará começar a usar sua carteira de investimentos para gerar renda de aposentadoria em breve.
Reduzir os riscos em sua carteira de investimentos geralmente significa repensar os investimentos. Embora manter ações seja uma estratégia sólida de crescimento a longo prazo, é hora de considerar outras opções para mitigar o risco.
Isso muitas vezes significa transferir parte do seu dinheiro de ações para títulos, CDs, anuidades e outros produtos financeiros menos voláteis. Se você está preocupado em continuar aumentando suas economias e acumulando mais dinheiro para a aposentadoria, pode considerar fundos negociados em bolsa (ETFs) ou uma anuidade de índice fixo. Esses produtos permitem potencial de ganhos enquanto mitigam o risco de perdas.
Você precisará pensar nos riscos que podem atrapalhar sua estratégia de aposentadoria, como a inflação e uma sequência negativa de retornos – experimentando um mercado em baixa no início da sua aposentadoria ou pouco antes dela (esse período às vezes é chamado de década frágil). A ideia é incluir contingências para esses riscos em sua estratégia. Um profissional financeiro pode ajudar a orientar como gerenciar os riscos em sua carteira de investimentos à medida que você envelhece.
3. Destine qualquer dinheiro extra para a aposentadoria
A maioria dos gen Xers (64%) se preocupa em não ter economias suficientes para a aposentadoria. Esse número aumentou em relação a 2021, quando era de 55%. Para os gen Xers, este é o momento de guardar o máximo que puder para a aposentadoria. (Leia mais sobre como fazer isso no meu artigo Ainda Não É Tarde Para Economizar Para a Aposentadoria: Cinco Maneiras de Acelerar.)
Não ter economias suficientes para a aposentadoria é um risco sério para o seu futuro financeiro. Na pior das hipóteses, você pode ficar sem dinheiro – um medo importante para a maioria dos americanos. A menos que você já tenha se aposentado, nunca é realmente tarde demais para economizar e planejar a aposentadoria.
Os Gen Xers com mais de 50 anos podem começar a fazer contribuições extras para contas de aposentadoria com vantagens fiscais. Essas são chamadas de contribuições adicionais. Enquanto os trabalhadores mais jovens estão limitados a contribuir até $22.500 para seus 401(k)s e $6.500 para seus IRAs em 2023, os americanos com 50 anos ou mais podem contribuir até $30.000 em um 401(k) e até $7.500 em um IRA. A Lei SECURE 2.0 aumentou ainda mais essas contribuições adicionais.
Aproveitar essas contribuições adicionais para contas de aposentadoria com vantagens fiscais pode ajudar a economizar dinheiro na sua conta de impostos atual também. É sábio aproveitar as deduções fiscais, incluindo deduções para economias para aposentadoria e contas de saúde (HSAs). Também busque diversificar as opções futuras de aposentadoria e maximizar as contribuições de contrapartida do empregador com os planos de aposentadoria de Roth do empregador sempre que possível.
4. Encontre um profissional financeiro para escrever um plano de aposentadoria
Um profissional financeiro poderá ajudar a transformar suas ideias sobre a aposentadoria em um plano acionável.
Você precisará começar a pensar em como será sua aposentadoria ideal. O que você quer fazer na aposentadoria? Onde você vai morar? Muitas considerações de estilo de vida influenciarão sua estratégia de aposentadoria. Você quer saber quais são seus objetivos para poder fazer o melhor para alcançá-los.
A orientação de um profissional financeiro pode ser especialmente útil para os Gen Xers, que são os menos propensos a ter uma compreensão dos mecanismos de preparação para a aposentadoria entre as gerações. Por exemplo, 54% dos Gen Xers não têm ideia ou não podem aproximar quanto dinheiro total precisarão economizar para a aposentadoria. Apenas 40% dos Boomers e 47% dos Millennials disseram o mesmo.
Começando examinando sua situação financeira atual, um profissional financeiro ajudará a determinar quanto você precisará de renda na aposentadoria e criará uma estratégia de como você irá alcançá-la. Um profissional financeiro pode trabalhar com você para definir uma potencial data de aposentadoria e explorar opções de como e quando você pode começar a receber seus benefícios do Seguro Social.
Seu plano de aposentadoria por escrito, criado com a ajuda de um profissional financeiro, servirá como seu guia no futuro financeiro. Ele incluirá estratégias de mitigação de riscos, maximização de renda por meio de retiradas fiscais eficientes e contingências para metas seguras de aposentadoria.
Os Gen Xers estão em uma fase crucial, e não ter uma estratégia de aposentadoria é muito arriscado. Ao fazer o trabalho agora, você pode se preparar para uma aposentadoria bem-sucedida.
*A Allianz Life realizou uma pesquisa online, o Estudo Anual de Aposentadoria Allianz 2023, em fevereiro e março de 2023, com uma amostra representativa nacional de 1.000 indivíduos com 25 anos ou mais nos EUA contíguos, com uma renda anual familiar de $50.000+ (solteiro) / $75.000+ (casado/parceiro) OU ativos investíveis de $150.000.
Este conteúdo é apenas para fins educacionais gerais. No entanto, não se destina a fornecer conselhos fiduciários, fiscais ou legais e não pode ser usado para evitar penalidades fiscais ou para promover, comercializar ou recomendar qualquer plano ou arranjo fiscal. Observe que a Allianz Life Insurance Company of North America, suas empresas afiliadas e seus representantes e funcionários não fornecem consultoria fiduciária, fiscal ou legal ou consultoria relacionada ao seguro social ou Medicare. Os clientes são incentivados a consultar seu consultor tributário ou advogado ou escritório da Administração da Previdência Social (SSA) para sua situação específica.
Serviços de planejamento financeiro podem ser oferecidos apenas por profissionais financeiros devidamente registrados de acordo com a Lei de Consultores de Investimentos de 1940 e estão disponíveis a um custo adicional. A Allianz não oferece serviços de planejamento financeiro.
