4 seguradoras a mais estão deixando a Califórnia após Allstate e State Farm fugirem do risco de incêndios florestais

Quatro seguradoras estão seguindo o exemplo de Allstate e State Farm e dando o fora da Califórnia por causa dos incêndios florestais

Quatro companhias de seguros residenciais afirmam que não renovarão as apólices para pessoas na Califórnia a partir do próximo ano. Isso segue decisões semelhantes feitas pela Allstate e State Farm, mais cedo neste ano.

A mudança mais recente foi feita por seguradoras menores. Merastar Insurance Company; Unitrin Auto and Home Insurance Company; Unitrin Direct Property and Casualty Company e Kemper Independence Insurance Company planejam não renovar as apólices.

As empresas afirmam que a decisão faz parte de uma reestruturação da sua empresa matriz, Kemper Corp., para sair do mercado “preferencial” de seguro residencial e automotivo – um termo da indústria que se refere a um nível de risco.

Isso é diferente das retiradas da Allstate e State Farm, que ocorreram, em parte, devido aos incêndios florestais do estado, bem como à inflação.

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O impacto na habitação

As quatro seguradoras representam menos de 1% do mercado de seguros residenciais do estado. Ainda assim, mais seguradoras se retirando da Califórnia, ou pelo menos reduzindo sua presença no estado, pode representar problemas para o mercado imobiliário.

O vice-presidente de pesquisa e demografia da John Burns Research and Consulting, Eric Finnigan, disse anteriormente à ANBLE que uma pesquisa de construtoras residenciais constatou que os compradores estão preocupados com o custo e a disponibilidade do seguro residencial em sua região, o que, por sua vez, está desacelerando um pouco as vendas. Por exemplo, no norte da Califórnia, 20% das construtoras residenciais pesquisadas na época disseram que as preocupações dos compradores com o seguro de propriedade estão desacelerando as vendas, e no sul da Califórnia, 29% das construtoras disseram o mesmo. Nacionalmente, apenas 9% das construtoras disseram que as preocupações com seguro estão desacelerando as vendas. E, não ajuda o fato de a Califórnia estar lidando com sua própria crise de acessibilidade aos seguros.

California é apenas o estado mais recente a ver as seguradoras se afastarem do mercado. A Flórida tem visto quatro seguradoras reduzirem sua exposição no estado seguindo uma série de desastres naturais. Entre elas estão a Farmer’s Insurance, AAA, Bankers Insurance e Lexington Insurance, uma subsidiária da AIG. E, a mesma pesquisa mencionada acima mostrou que 32% das construtoras residenciais na Flórida estão dizendo que as preocupações dos compradores com o seguro estão desacelerando as vendas, pelo menos em alguma medida.

É provável que eventos climáticos extremos continuem ocorrendo e possam se tornar mais severos e frequentes. A ANBLE também relatou recentemente que, desde os anos 1980, os Estados Unidos têm uma média de cerca de oito eventos climáticos importantes por ano que causam pelo menos US$ 1 bilhão em danos. Nos últimos cinco anos, esse número aumentou para 18, e este ano já foram registrados 23. Isso é um grande problema para as seguradoras que já estão se retirando de mercados considerados desafiadores – e para os proprietários que dependem de sua cobertura.

A redução do número de opções de seguro e o aumento do número de desastres estão afetando os bolsos dos habitantes da Flórida. O prêmio médio do seguro residencial no estado custa mais de US$ 4.000, em comparação com a média nacional de US$ 1.544, de acordo com a E&E News, uma divisão da Politico focada em notícias ambientais e de energia.

O diretor financeiro da Flórida não recebeu bem as mudanças, dizendo que as empresas estavam “muito conscientes” e se referindo a elas como “a Bud Light da indústria de seguros. Sinto que eles têm caos em suas diretorias executivas.”