4 Melhores Aplicativos de Orçamento de Agosto de 2023

4 Melhores Apps de Orçamento - Ago 2023

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Fazer um orçamento pode parecer difícil, mas com o aplicativo de orçamento certo, você deve ser capaz de acompanhar seus hábitos de gastos, encontrar maneiras de gastar menos e economizar mais, ou fazer um orçamento eficaz como casal.

Na nossa busca pelos melhores aplicativos de orçamento, garantimos que nossas principais escolhas sejam fáceis de usar. Também consideramos o que pode ser importante para pessoas diferentes ao seguir um orçamento.

Se você está procurando ferramentas adicionais para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, pode querer dar uma olhada em nosso guia sobre o melhor software de finanças pessoais.

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Os Melhores Aplicativos de Orçamento

• App Mint
• App Honeydue
• Conta de Metas Qapital
• Rocket Money

Confira nossas escolhas para os melhores aplicativos de orçamento e saiba mais sobre como escolhemos os vencedores.

Comparar Aplicativos de Orçamento

Por Que Você Deve Confiar em Nós: Conselhos de Especialistas sobre os Melhores Aplicativos de Orçamento

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer conselhos sobre como encontrar o aplicativo de orçamento adequado às suas necessidades.

Aqui está o que eles têm a dizer sobre os aplicativos de orçamento. (Alguns textos podem ter sido editados levemente para maior clareza.)

O que devo procurar em um aplicativo de orçamento?

Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“Minha melhor dica para pessoas que estão procurando começar a usar um aplicativo de orçamento é descobrir o que está faltando em seu sistema financeiro. Por exemplo, se você é uma pessoa que sabe que deseja seguir um orçamento com base em zero, e já está fazendo isso manualmente, mas precisa de um pouco mais de ajuda com a organização, então você pode focar sua pesquisa em apps que resolvam especificamente seu problema.”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:

“Eu procuraria por recursos que me ajudassem com meus objetivos. Por exemplo, se estou tentando controlar meus gastos, procuraria um aplicativo de orçamento que me ajude a reduzir pagamentos em determinadas áreas de gastos.”

Como saber se um aplicativo de orçamento é adequado para mim?

Mykail James, MBA, CFEI:

“Dê tempo. Todo aplicativo de orçamento vai parecer desconfortável durante o primeiro mês. Dedique pelo menos três meses antes de decidir se não é algo para você. Tente usá-lo ativamente antes de considerar uma troca.”

Sophia Acevedo, CEPF:

“Eu testaria primeiro a versão gratuita e veria como funciona. Alguns aplicativos de orçamento são totalmente gratuitos, enquanto outros têm diferentes planos com uma variedade de preços. Se possível, eu tentaria evitar pagar uma taxa completamente.”

Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Aplicativos de Orçamento?

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que o “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro, também destacamos as limitações.

A pesquisa é uma parte importante na escolha de um aplicativo de orçamento adequado às suas necessidades. Primeiro, compilamos uma lista de 18 aplicativos de orçamento populares disponíveis tanto na Google Play Store quanto na Apple Store.

Em seguida, revisamos cada aplicativo de orçamento por uma semana. Para determinar nossas principais escolhas, analisamos o processo de registro inicial, preços, ferramentas de orçamento e experiência do usuário. Também consideramos se cada aplicativo cumpria tudo o que anunciava e como os usuários regulares avaliavam o produto nas lojas Apple e Google Play.

Os Melhores Aplicativos de Orçamento: Perguntas Frequentes (FAQ)

Melhor Aplicativo de Orçamento em Geral

App Mint

Preços: $0 a $4.99; o plano clássico do Mint é gratuito. Se você deseja uma experiência sem anúncios, o aplicativo de orçamento tem um plano sem anúncios por $0.99 por mês e um plano premium por $4.99 por mês. O plano premium tem os mesmos recursos do plano clássico, além de ferramentas que analisam seus gastos mensais e tendências.

Por que se destaca: O aplicativo Mint é de propriedade da Intuit, a empresa de software financeiro que também possui o TurboTax e o Quickbooks.

O plano clássico do Mint é uma ferramenta abrangente para entender suas finanças em grande escala. Você começará vinculando suas contas bancárias ao Mint para que o aplicativo crie um orçamento com base em seus hábitos de gastos anteriores. O aplicativo divide suas despesas em categorias como compras, contas e transporte. Você pode facilmente alterar as configurações ou criar uma nova categoria – assim, o Mint faz todo o trabalho duro para você, mas você ainda tem algum controle.

O Mint torna fácil economizar para múltiplos objetivos. Crie um objetivo, incluindo seus custos estimados e prazo, e o Mint incluirá o plano em seu orçamento.

Além de mostrar sua renda, despesas e metas de economia, ele exibe fatores como sua pontuação de crédito, investimentos e patrimônio líquido. O Mint também se associou à Billshark e oferece um recurso de negociação de contas.

Fique atento: Ocasionalmente, o Mint classificará uma transação em uma categoria (como transporte) quando deveria estar em uma categoria diferente (como contas). No entanto, você tem a capacidade de reatribuir a transação a outra categoria dentro do aplicativo ou criar sua própria categoria.

Se você concordar em usar o recurso de negociação de contas, será cobrado 40% do valor que a Billshark economizar para você durante o período de serviço. Além disso, esteja ciente de que há uma taxa única de $9 se você optar por um plano de pagamento em vez de pagar antecipadamente.

Se você deseja recursos premium que analisam seus gastos mais detalhadamente, o Mint também possui um plano premium com uma taxa mensal de $4.99. Dito isso, o plano clássico já possui recursos abrangentes se seu objetivo é evitar taxas.

Download: Apple | Google Play

Melhor aplicativo de orçamento para casais

Aplicativo Honeydue

Preço: Gratuito

Por que se destaca: O Honeydue é um aplicativo de orçamento projetado especificamente para casais. O processo de inscrição é curto e simples – você criará uma conta cadastrando seu email e, em seguida, convidará seu parceiro para o Honeydue.

O Honeydue permite que você veja suas finanças individuais e compartilhadas em um só lugar. Você também tem a opção de definir limites para o quanto seu parceiro pode ver. Ao conectar uma conta bancária ao aplicativo, você pode optar por compartilhar tanto o saldo quanto as informações de transação, compartilhar apenas informações ou não compartilhar nenhuma informação.

Com o Honeydue, você pode organizar suas finanças criando lembretes de contas mensais ou discutindo informações financeiras pessoais por meio do recurso de chat do aplicativo.

Se você deseja ter um local adicional para guardar dinheiro para um objetivo comum, o Honeydue também oferece uma conta bancária conjunta com cartões de débito chamada Honeydue Joint Cash. Seus fundos serão seguros no Sutton Bank, membro da FDIC. A conta também não possui taxas de serviço mensais ou requisitos de saldo mínimo.

Fique atento: Você não poderá acessar o Honeydue pelo computador; ele está disponível apenas por meio de um aplicativo móvel. Algumas de nossas outras principais escolhas têm plataformas online e móveis para maior conveniência.

Download: Apple | Google Play

Melhor aplicativo de orçamento para economizar para metas financeiras

Conta de metas do Qapital

Preço: Teste gratuito de 30 dias, depois Plano Básico ($3 mensais), Plano Completo ($6 mensais) ou Plano Premier ($12 mensais)

Por que se destaca: O Qapital é um aplicativo móvel que pode ajudá-lo a economizar e investir dinheiro individualmente ou como casal. A Conta Qapital é uma conta bancária segurada pela FDIC por meio do Lincoln Savings Bank e de outros bancos parceiros.

Através do Qapital, você poderá criar metas de economia personalizadas ilimitadas. A plataforma também possui um recurso de economia exclusivo chamado “Regras”. As Regras são ferramentas de economia do Qapital que você pode aplicar às metas de economia para incentivar você a economizar de várias maneiras. Por exemplo, você pode usar a “Regra das 52 Semanas” para economizar $1.378 ao longo de um ano, ou a “Regra Definir e Esquecer” para depositar uma quantia específica de dinheiro em sua conta Qapital todas as semanas.

Fique atento: O Qapital não possui um plano gratuito. Após o teste gratuito de 30 dias, você precisará selecionar um dos planos com taxa mensal para continuar usando a plataforma. A maior diferença entre os planos Básico, Completo e Premier é que os planos Completo e Premier também permitem que você invista, e o Plano Premier transforma a economia em um jogo com uma ferramenta chamada Missões de Dinheiro.

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Melhor Aplicativo de Orçamento para Reduzir Pagamentos de Contas e Gastos

Rocket Money

Preços: Você pode escolher quanto pagar por mês através de uma escala deslizante. O Rocket Money tem um plano gratuito que custa $0. Se você deseja o plano premium, então o preço varia de $3 por mês a $12 por mês, dependendo do valor que você acha justo. Se você escolher as opções de plano mensal de $3 ou $4, você será cobrado anualmente em vez de mensalmente.

O que o diferencia: O Rocket Money era anteriormente conhecido como TrueBill. Em junho de 2022, o TrueBill anunciou que mudaria seu nome para Rocket Money para representar melhor o aplicativo e seus serviços. Também deve ser observado que o Truebill se tornou parte da Rocket Companies em dezembro de 2021.

O Rocket Money analisa suas contas e hábitos de gastos e revela onde em seu orçamento você pode economizar dinheiro.

A característica mais marcante do aplicativo é a Negociação de Contas. Você enviará uma cópia da sua conta e o Rocket Money determinará se você pode obter o mesmo serviço com a empresa por um preço mais baixo. O Rocket Money também pode ajudá-lo a obter reembolsos se você for cobrado por taxas de cheque especial ou atraso.

O Rocket Money possui um plano gratuito e um plano premium. O plano premium inclui serviços de concierge, que analisam suas contas e assinaturas para ajudá-lo a cancelar ou obter reembolsos desses serviços em seu nome. Ele também inclui atendimento ao cliente premium, orçamentos ilimitados, categorias de orçamento personalizáveis, uma conta de poupança, sincronização com atualização em tempo real e um relatório de pontuação de crédito.

Fique atento: Quando o Rocket Money negocia uma conta, você terá que pagar uma porcentagem (você pode escolher qualquer valor de 30% a 60%) do que ele economizará para você durante o ano. Se você planeja trocar de provedor de internet, TV a cabo, telefone ou celular no próximo ano, você pode acabar perdendo dinheiro.

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Avaliação do Rocket Money

Outros Aplicativos que Não Passaram no Corte e Por Quê

• Aplicativo Oportun: O Oportun não foi uma das nossas principais escolhas porque possui uma taxa de assinatura mensal de $5 após um teste gratuito de 30 dias. Nossas principais escolhas têm planos gratuitos ou planos com taxas mais baixas. No entanto, ainda pode valer a pena considerar o Oportun se você tiver um empréstimo pessoal ou cartão de crédito do Oportun, pois você terá um ano de associação gratuita para o aplicativo.
• Trim: Trim é uma boa plataforma de orçamento online se você deseja reduzir os pagamentos de contas e obter serviços de cancelamento gratuitos. No entanto, ele não ajuda a solicitar reembolsos bancários como o Rocket Money faz.
• Simplifi by Quicken: Simplifi permite que você crie um plano detalhado de gastos e poupança mensal, mas não possui uma versão gratuita disponível, por isso selecionamos o Mint como nossa principal escolha geral. Existem planos com taxa mensal ou taxa anual com um teste gratuito de 30 dias.
• Zeta: Zeta é um aplicativo móvel para casais. Pode valer a pena considerar se você deseja uma plataforma de orçamento que também tenha uma versão para desktop. No entanto, não foi nossa principal escolha porque o Honeydue tem um processo de inscrição mais fácil e uma interface de usuário mais direta.
• Monarch Money: Esse aplicativo facilita a economia para metas individuais. No entanto, o Monarch Money oferece apenas um teste gratuito de 7 dias. Depois disso, você terá que pagar $14.99 por mês ou $99.99 anualmente, o que não é tão vantajoso como o que você obteria com o Qapital.
• You Need a Budget: Esse aplicativo foi projetado para ajudar você a sair das dívidas e parar de viver de salário em salário, mas leva muito tempo para configurar, tem uma interface elaborada e custa $11.99 por mês.
• Wally: O Wally ajuda você a acompanhar seus gastos tirando fotos dos recibos, mas não está disponível na Google Play Store.
• PocketGuard: É fácil visualizar seus gastos com este aplicativo, mas os gráficos nem sempre são precisos se o PocketGuard não categorizar corretamente suas transações.
• MVelopes: Quando você vincula sua conta bancária ao MVelopes, ele fornece uma versão digital do método dos “envelopes”, no qual você controla seus gastos mantendo dinheiro em envelopes separados com base na categoria, mas você gastará pelo menos $6 por mês pela versão mais básica.
• GoodBudget: O GoodBudget oferece uma versão gratuita do método dos “envelopes”, mas não se conecta à sua conta bancária, então você precisa ter disciplina suficiente para inserir cada transação manualmente.
• EveryDollar: A versão gratuita do EveryDollar ajuda você a acompanhar despesas e estabelecer metas, mas não monitora seu patrimônio líquido ou pontuação de crédito como o Mint faz.
• CountAbout: Uma das características do CountAbout é que você pode importar dados do Mint, mas considerando que o Mint é gratuito e o plano mais básico do CountAbout custa $9.99 por ano, é melhor simplesmente baixar o Mint.
• PocketSmith: Você pode gostar do PocketSmith se quiser uma previsão do seu patrimônio líquido. No entanto, sua interface não é tão intuitiva quanto a das nossas principais escolhas.

Confiança do Aplicativo e Classificações do BBB

Incluímos as classificações do Better Business Bureau para avaliar como as instituições financeiras lidam com questões dos clientes e a transparência.

A Intuit possui uma classificação C+ do BBB devido ao número de reclamações não resolvidas dos clientes e ações governamentais contra a empresa.

O Honeydue possui uma classificação F porque não respondeu a três reclamações dos clientes e não está em operação por muito tempo. O Qapital possui uma classificação F porque recebeu mais de 100 reclamações dos clientes no site do BBB, não respondeu a algumas reclamações dos clientes e possui uma reclamação não resolvida.

O Rocket Money possui uma classificação B devido ao alto volume de reclamações dos clientes.

Uma boa classificação do BBB não garantirá que você terá um bom relacionamento com uma empresa. Você também pode querer ler avaliações dos clientes ou conversar com clientes atuais antes de tomar sua decisão.

A Intuit possui alguns problemas públicos relacionados ao seu software de declaração de impostos, o TurboTax.

Em maio de 2022, a Intuit foi obrigada a pagar mais de $5,4 milhões para residentes de Nova York em um acordo que afirmava que a empresa dificultava o acesso à declaração de impostos gratuita para pessoas qualificadas. Em março de 2022, a Federal Trade Commission também processou a Intuit, afirmando que a empresa tinha publicidade enganosa em relação às opções de declaração de impostos gratuitas. Esses escândalos estão relacionados ao TurboTax da Intuit, não ao Mint.

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