4 maneiras de obter dinheiro do seu cartão de crédito quando você está em apuros

4 formas hilárias de arrancar dinheiro do seu cartão de crédito quando a corda aperta

Ainda assim, às vezes você precisa de dinheiro. Se você estiver em uma situação em que só o dinheiro pode resolver, você pode se perguntar: É possível sacar dinheiro do cartão de crédito? A resposta rápida é sim, mas raramente é uma boa ideia. Aqui está o que você precisa saber.

É possível obter dinheiro de volta com o seu cartão de crédito?

Existem várias maneiras de obter dinheiro de volta com o seu cartão de crédito. Com poucas exceções, esses métodos são considerados um “adiantamento em dinheiro”.

Seu limite de adiantamento em dinheiro é consideravelmente menor do que o seu limite de crédito total. Adiantamentos em dinheiro contam em direção ao seu limite de crédito da mesma forma que compras regulares.

Por exemplo, se você tem um cartão de crédito com um limite de crédito de $10,000, você pode ter apenas um limite de adiantamento em dinheiro de $3,000. Ao fazer um adiantamento em dinheiro de $1,000, seu crédito disponível cairia para $9,000, e seu limite de adiantamento em dinheiro cairia para $2,000 até que você faça um pagamento.

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Prós e contras de usar seu cartão de crédito para obter dinheiro

Geralmente, existem altas taxas associadas aos adiantamentos em dinheiro. E o fato de você estar efetivamente liquidando seu crédito disponível porque está com pouco dinheiro pode indicar que você está gastando além de seus meios. Adiantamentos em dinheiro devem ser usados apenas em uma emergência.

Trae Bodge, especialista em gastos do consumidor, compras e economia, evita a necessidade de um adiantamento em dinheiro com um truque simples. “Em vez de fazer um adiantamento em dinheiro, eu investigaria uma opção ‘Compre agora, pague depois’ (BNPL)”, ela diz, referindo-se a compras anormalmente grandes. “Contanto que você entenda as regras, você pode parcelar seus pagamentos sem juros”.

Os serviços BNPL podem evitar que você acumule grandes contas em seu cartão de crédito que você é obrigado a pagar para evitar juros. Geralmente, você deve pagar sua fatura integralmente dentro de alguns meses. Isso mantém mais dinheiro em sua conta bancária para quando você tem uma despesa em dinheiro.

Prós

• Você pode obter dinheiro quando precisar. Se você tiver um boleto urgente que requer mais dinheiro do que você tem, você pode se adiantar e pagar seu cartão de crédito mais tarde.
• Você não precisa abrir um empréstimo adicional. Solicitar um empréstimo pessoal exigiria uma verificação de crédito. Não é o caso de um adiantamento em dinheiro.
• Adiantamentos em dinheiro são fáceis. Você pode muitas vezes usar seu cartão de crédito para obter dinheiro instantaneamente online ou através de um caixa eletrônico, e também há aplicativos de adiantamento em dinheiro para ajudar você.

Contras

• A taxa de juros geralmente é mais alta do que o normal. As taxas de juros de adiantamento em dinheiro são quase sempre mais altas do que as taxas de juros que você pagaria por compras regulares.
• Você sempre pagará juros. A maioria dos cartões de crédito renuncia aos juros em compras se você pagar sua fatura até a data de vencimento todos os meses, mas os adiantamentos em dinheiro começam a acumular juros imediatamente.
• Adiantamentos em dinheiro têm taxas de início. Geralmente, você pagará entre $10 ou 5% do valor da transação, o que for maior.
• Sua pontuação de crédito pode ser prejudicada. Adiantamentos em dinheiro consomem uma parte do seu limite de crédito, o que pode aumentar sua utilização de crédito. Se sua utilização de crédito for muito alta, sua pontuação de crédito pode cair.

A maioria dos portadores de cartão de crédito está bem ciente das desvantagens mencionadas acima sobre adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito. Mas também existem algumas razões nos bastidores.

“O que as pessoas não entendem é que o emissor do empréstimo de adiantamento em dinheiro agora considera você um risco maior”, diz o especialista em crédito John Ulzheimer, anteriormente da FICO e da Equifax. “Uma das razões pelas quais os emissores de cartão de crédito tomam medidas punitivas contra os consumidores, como fechar suas contas ou reduzir seus limites de crédito, é se eles fizerem certos tipos de transações. Uma dessas transações é um adiantamento em dinheiro. Isso demonstra desespero, e os credores não são estúpidos.”

Como obter dinheiro do seu cartão de crédito

Novamente, não recomendamos utilizar seu cartão de crédito para obter dinheiro, a menos que seja absolutamente necessário. Pegar dinheiro emprestado que você não tem é um terreno escorregadio em direção a encargos de juros extremamente altos, o que torna a eliminação da dívida extremamente difícil. Use as seguintes opções somente se estiver na parede.

Como usar um cartão de crédito para sacar dinheiro em um caixa eletrônico

Muitos cartões de crédito podem ser usados como cartão de débito em um caixa eletrônico – mas apenas se você tiver registrado um PIN no seu cartão. Se você não tiver um PIN, pode criar um ligando para o número de atendimento ao cliente do seu cartão.

Basta inserir o seu cartão de crédito e digitar o seu PIN para sacar dinheiro. O caixa eletrônico pode perguntar se você deseja usar a função de verificação, débito ou crédito. Selecione crédito e digite o valor do dinheiro que deseja sacar.

O caixa eletrônico deve alertá-lo sobre quaisquer taxas que você pagará pela transação. Observe que isso não inclui taxas específicas do cartão, como juros de adiantamento em dinheiro e taxas únicas.

Como obter dinheiro de volta de um cartão de crédito na loja

Se você está se perguntando como obter dinheiro de volta de um cartão de crédito na loja, suas opções são limitadas.

Alguns cartões de crédito oferecem uma função que permite que você pague um valor maior no caixa, resultando no caixa te entregando dinheiro. Ao usar o Discover it® Cash Back no caixa, a máquina do estabelecimento perguntará quanto dinheiro você gostaria de receber. Você pode escolher até $120 a cada 24 horas.

Alternativamente, você pode usar cartões de crédito para comprar “equivalentes a dinheiro”, como cartões-presente Visa e Mastercard. Esses são efetivamente cartões de débito. Algumas lojas até permitem que você compre ordens de pagamento com esses cartões. Apenas observe que quase sempre há taxas para comprar cartões-presente e ordens de pagamento.

Nenhuma das opções é considerada um adiantamento em dinheiro, portanto, você não estará sujeito a taxas associadas a adiantamentos em dinheiro.

Como usar uma transferência de saldo para obter dinheiro

Transferências de saldo geralmente se referem a mover dívida de uma conta para outra. Por exemplo, se você tiver dois cartões de crédito, cada um com um saldo de $2.500, você pode transferir seus $5.000 em dívidas para um único cartão, visando consolidar (e possivelmente reduzir) seus pagamentos mensais mínimos.

Mas às vezes você pode até transferir uma parte do seu limite de crédito para sua conta bancária por meio de um cheque de transferência de saldo emitido pelo banco do seu cartão de crédito. Você pode preencher esses cheques e depositá-los facilmente em sua conta bancária.

Como obter dinheiro de volta de serviços de pagamento P2P

Plataformas de pagamento como Venmo e PayPal permitem que você envie dinheiro para amigos e familiares (ou qualquer outra pessoa com uma conta) mediante o pagamento de uma taxa. A partir daí, o destinatário pode depositar o dinheiro em sua conta bancária. Em outras palavras, se você enviar dinheiro para seu parceiro, ele poderá facilmente sacar o dinheiro para você. Em muitos casos, seu cartão de crédito até mesmo ganhará recompensas pela transação.

No entanto, existem algumas coisas a serem observadas:

• Espera-se que você pague cerca de 3% em taxas pelo privilégio de enviar dinheiro via cartão de crédito.
• Alguns emissores de cartão de crédito classificam essas compras como adiantamento em dinheiro (embora muitos não o façam).

A exceção é um serviço da American Express chamado Amex Send. Isso permite que você transfira dinheiro do seu cartão Amex para qualquer pessoa com uma conta Venmo ou PayPal gratuitamente (embora você seja cobrado juros como qualquer outra compra). Você não ganhará recompensas com esse serviço.

Perguntas frequentes

Como obter dinheiro de volta do meu cartão de crédito?

Há várias maneiras de obter dinheiro de volta do seu cartão de crédito. Você pode sacar dinheiro em um caixa eletrônico ou receber cheques de conveniência do emissor do seu cartão que, quando depositados, serão debitados do seu limite de crédito. Às vezes, você até mesmo pode depositar dinheiro diretamente em sua conta bancária do seu cartão, enviando uma solicitação online.

Posso sacar dinheiro de um cartão de crédito?

Sim, você pode sacar dinheiro de um cartão de crédito – mas os métodos mais comuns são categorizados como adiantamento em dinheiro, que vem com altas taxas.