Cinco dicas para se tornar um casal financeiramente bem-sucedido
5 dicas para ser um casal financeiramente bem-sucedido
Ao ajudar centenas de casais a se aposentarem, enquanto também comemoramos recentemente cinco anos de casamento, aprendemos algumas coisas sobre como navegar nas finanças como casal. O dinheiro pode ser algo muito pessoal e tem o potencial de causar conflitos no relacionamento se vocês não estiverem na mesma página. Conversas sobre dinheiro podem ser difíceis. Na verdade, uma em cada cinco pessoas casadas diz que é o maior problema que enfrentam.
Ser um casal financeiramente bem-sucedido é possível, mas requer trabalho. Para ajudar você e seu parceiro a construir um relacionamento mais saudável com o dinheiro – e um com o outro – compilamos os principais conselhos que compartilhamos com nossos clientes.
1. Discuta seus hábitos financeiros
Você sabia que mais de dois terços dos casais são financeiramente incompatíveis entre si? Isso é de acordo com um estudo da Bread Financial. Ao namorar, muitas vezes nos concentramos na compatibilidade física, mas estar ciente de como você e seu parceiro veem o dinheiro é inestimável. Você pode ser um investidor conservador, enquanto seu parceiro é mais agressivo. Talvez um de vocês seja um poupador, enquanto o outro é gastador.
Casais não precisam necessariamente ter a mesma abordagem para alcançar o sucesso financeiro; certamente não gastamos ou investimos dinheiro da mesma maneira. Mas você precisa entender a perspectiva um do outro. Compartilhe o que “sucesso financeiro” significa para cada um de vocês. Isso ajudará vocês a estarem cientes do que cada parceiro precisa para se sentir financeiramente estável e confortável, tanto do ponto de vista de renda quanto de poupança.
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Sejam honestos um com o outro ao compartilharem seus hábitos financeiros. De acordo com o mesmo estudo da Bread Financial, quase metade dos adultos dizem ter cometido “infidelidade financeira” ou admitem esconder compras de seus parceiros. Pode ser tentador esconder sua bagagem financeira de um parceiro, especialmente se você estiver vivendo endividado, mas a transparência é importante.
Trabalhamos com muitos casais em que um está pronto para se aposentar, enquanto o outro ainda está lutando com uma montanha de dívidas, o que é frustrante para ambos. Se você tiver coragem de revelar o bom, o ruim e o feio ao seu parceiro, poderá criar um plano que aborde quaisquer armadilhas potenciais e prepare os dois para o sucesso financeiro.
2. Faça um plano (seja conjunto ou separado)
Mais frequentemente do que não, quando nos encontramos com casais, um cônjuge conhece o orçamento doméstico e a carteira de investimentos por dentro e por fora, enquanto o outro está no escuro – e muitas vezes chocado com o quanto eles realmente gastam e economizam. Ambos os parceiros devem estar cientes de quanto dinheiro entra e sai a cada mês.
Crie um orçamento mensal que atenda aos seus objetivos e necessidades. Fale sobre quanto estão confortáveis gastando em presentes um para o outro. Discutam quaisquer itens de alto valor pelos quais desejam economizar, como uma casa ou férias anuais em família. Estabeleçam quem paga as despesas compartilhadas, como contas de serviços públicos ou aluguel.
Alguns casais acham mais fácil fazer um orçamento se suas finanças forem combinadas em uma única conta conjunta. Outros enlouqueceriam um ao outro se juntassem suas contas. Pessoalmente, combinamos a maioria de nossas finanças, com exceção de uma conta individual de “dinheiro divertido” para cada um de nós, para nos presentearmos e comprar presentes um para o outro. Uma certa quantia de dinheiro é alocada para essas contas mensalmente. Não há uma maneira certa ou errada, desde que vocês criem um plano ao qual ambos estejam comprometidos e concordem.
3. Priorize a aposentadoria juntos
Economizar para a aposentadoria pode parecer esmagador, especialmente quando você inclui um cônjuge ou parceiro na equação. Vocês podem se dar ao luxo de se aposentar ao mesmo tempo? Ambos querem se aposentar cedo? Estão economizando dinheiro o suficiente? Um consultor financeiro pode ajudá-los a responder a cada uma dessas perguntas e criar um plano abrangente de aposentadoria que aborde impostos, cuidados de saúde, planejamento de renda, planejamento de investimentos e planejamento patrimonial.
Viver com uma filosofia de “pagar a si mesmo primeiro” pode ajudar vocês a priorizar seu futuro financeiro. Configurar retiradas automáticas em suas contas de aposentadoria ajudará a evitar a tentação de gastar o dinheiro em outros lugares. Se vocês estão apenas começando em suas carreiras ou nas primeiras etapas da paternidade, seu orçamento pode parecer muito apertado para economizar para a aposentadoria.
Não importa o quanto vocês consigam ou não economizar, criem o hábito de economizar agora e aumentem suas contribuições ao longo do tempo. Assim como exercitar ou comer bem, um novo estilo de vida é construído passo a passo.
4. Aceitem conversas difíceis
Falar sobre dinheiro pode ser desconfortável para muitos casais, mas é importante superar o desconforto potencial e abordar questões difíceis. Por exemplo, muitos casais evitam conversas sobre o fim da vida, mas solidificar seu plano patrimonial é um processo importante para navegar juntos. Se vocês têm filhos de um relacionamento anterior, discutam como isso pode afetar suas designações de beneficiários. Casais que se casam novamente frequentemente optam por passar seus ativos individuais para seus filhos biológicos, em vez de nomear um ao outro ou seus enteados como beneficiários.
Ninguém gosta de pensar no fim do relacionamento, mas alguns casais devem discutir a possibilidade de fazer um acordo pré-nupcial. Eles não são para todos, mas no final do dia, nunca se sabe o que a vida trará, e um acordo pré-nupcial pode dar certeza aos dois parceiros sobre como seus ativos financeiros serão divididos, caso ocorra um divórcio.
Antes de nos casarmos, ambos experimentamos o quão complicado e caro pode ser um divórcio. As circunstâncias de cada um são únicas, mas considere cuidadosamente que tipo de proteção você pode querer ter caso aconteça o pior.
5. Falem sobre dinheiro cedo e com frequência
Quanto mais cedo você puder iniciar essas conversas, melhor! Muitos casais casados discutem sobre dinheiro porque eles não entenderam completamente a situação financeira um do outro antes de se casarem. Pode não ser um assunto para o primeiro encontro, mas estar na mesma página financeira que seu parceiro é importante.
Considere marcar uma verificação financeira regular em seus calendários para ajudar a manter-se responsável. Um casal com quem trabalhamos realizava uma cúpula financeira no início de cada ano para definir suas metas financeiras para o ano, mapear quaisquer compras importantes e abordar quaisquer áreas problemáticas. Estabelecer uma reunião trimestral ou anual com um consultor financeiro também pode ser um passo inicial para conversas financeiras com seu parceiro.
Ser um casal financeiramente bem-sucedido não é necessariamente sobre a quantidade de dinheiro em sua conta bancária, mas sim sobre o quão bem vocês podem trabalhar juntos para alcançar seus objetivos. A vida está cheia de imprevistos, o que significa que seu plano financeiro provavelmente terá altos e baixos. Se você puder manter as linhas de comunicação abertas, estará mais preparado para lidar com o que a vida lhe reserva.
Depois de perder tanto sua mãe para o câncer de mama quanto uma quantia significativa de dinheiro que ela deixou para ele, Tim Schultz se tornou um Profissional Financeiro Licenciado para ajudar as pessoas a nunca se sentirem tão impotentes quanto ele se sentiu. Como fundador da Preservation Retirement Services, uma de suas alegrias na vida é passar tempo individual com os clientes para ajudá-los a criar estratégias seguras de renda de aposentadoria e preservar o dinheiro que trabalharam tanto para ganhar. Em seu tempo livre, ele adora passar tempo ao ar livre com sua família, assistir a filmes de ficção científica e ser um defensor incansável da pesquisa sobre o câncer de mama.
Depois de trabalhar por 12 anos como uma advogada de litígios comerciais bem-sucedida, Laura Schultz fez a transição para ser uma consultora de riqueza para se conectar com os clientes e mudar suas vidas para melhor, preparando-os para o sucesso na aposentadoria. Agora, co-proprietária da Preservation Retirement Services com seu marido, Tim, ela possui uma licença da Série 65 e é uma Representante de Consultora de Investimentos da Creative One Wealth, LLC. Quando não está ajudando os clientes a entender e simplificar suas opções de investimento, ela adora torcer pela Universidade de Iowa e passar tempo com sua família.
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