Cinco movimentos financeiros a serem feitos à medida que o fim do ano se aproxima
Cinco jogadas financeiras a serem feitas à medida que o fim do ano se aproxima
O outono é o momento de finalizar os planos de final de ano e tomar decisões inteligentes em suas contas de investimento, estratégia fiscal e benefícios no local de trabalho – incluindo qualquer compensação de ações que você possua do seu empregador.
O planejamento de final de ano é um pouco diferente para cada pessoa. É importante reservar um momento para avaliar sua situação financeira atual, decidir como deseja concluir quaisquer metas restantes para 2023 e se preparar para o que deseja realizar em 2024. Considere adicionar esses cinco passos importantes à sua lista de verificação de fim de ano para ajudá-lo a manter-se no caminho certo:
1. Mantenha o foco na linha de chegada.
Com o relógio marcando 2023, volte sua atenção para sua estratégia financeira. Verifique itens básicos como o saldo de suas contas e orçamento, bem como tarefas mais estratégicas, como verificar sua prontidão fiscal ou identificar quaisquer mudanças de estratégia que você queira fazer para responder às condições de mercado atuais. Ao avaliar e organizar-se, anote quaisquer dúvidas que você gostaria de discutir com um profissional financeiro – como se sua combinação geral de investimentos em ações, renda fixa, dinheiro e outras classes de ativos ainda está alinhada com seus objetivos e tolerância ao risco.
O final do ano também é uma ótima oportunidade para garantir que suas contas de aposentadoria no local de trabalho e qualquer compensação de ações que você receba da sua empresa estejam onde você gostaria que estivessem. Muitos funcionários têm janelas de negociação limitadas, o que significa que você pode ter apenas algumas oportunidades a mais de aproveitar suas participações na empresa para negociação ou planejamento fiscal, a fim de mitigar sua responsabilidade potencial para a próxima temporada. Verifique as políticas e restrições de negociação da sua empresa para garantir que você conheça as datas importantes, restrições e recursos para ajudá-lo no planejamento.
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2. Reavalie suas escolhas de benefícios.
O outono geralmente é o momento em que as empresas realizam a temporada de inscrição aberta para seus programas de benefícios aos funcionários. Embora tópicos financeiros como investimento e orçamento geralmente sejam os destaques, as escolhas que você faz com benefícios no local de trabalho, como aposentadoria, ações e cobertura de seguro, são uma área importante da sua vida financeira que vale a pena planejar.
Mesmo que nada tenha mudado, entre em contato com um gerente de relacionamento ou aproveite os webinars e atividades de engajamento para se familiarizar melhor com o sistema de suporte completo da sua empresa.
Se você ainda não o estiver fazendo, considere maximizar suas contribuições para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, que geralmente podem ser feitas com base em pré-imposto.
Em seguida, sente-se e avalie como você usou seus benefícios este ano e se suas necessidades podem ser semelhantes ou diferentes para 2024, especialmente se você antecipar algum evento importante na vida.
Revise todas as apólices de seguro de vida, invalidez, cuidados de longo prazo e de propriedade ou responsabilidade civil oferecidas pelo seu local de trabalho para garantir que você e seus entes queridos estejam bem protegidos. Não ignore as letras miúdas.
3. Tome as medidas finais para a temporada de impostos de 2023.
As implicações fiscais podem ser um problema, e estratégias fiscais inteligentes são postas em prática bem antes do Dia do Imposto, mas mesmo muitos investidores experientes podem não ter uma estratégia clara de gestão fiscal para ajudar a manter uma maior parcela de sua renda de investimento. Minimizar o impacto da tributação em sua renda – incluindo ganhos de capital de sua carteira de investimentos e qualquer compensação de ações – pode ter um efeito cumulativo quando se trata de ajudar você a crescer e manter seu patrimônio pessoal ao longo do tempo.
Esta reta final antes da temporada de impostos é uma chance de potencialmente reduzir sua conta de impostos iminente. É importante conversar com um consultor fiscal sobre quais estratégias de planejamento tributário podem ser mais apropriadas para sua situação individual.
Se você possui ações da empresa ou outros investimentos em valores mobiliários, estratégias populares incluem fazer doações para instituições de caridade, “colher” perdas de investimento para compensar ganhos ou guardar em uma conta com vantagens fiscais. Por exemplo, muitos investimentos permitem que você economize para uma variedade de metas, ao mesmo tempo que oferecem benefícios fiscais, como títulos municipais, fundos mútuos com eficiência fiscal ou contas gerenciadas separadamente que visam limitar o número de eventos tributáveis dentro de sua carteira.
4. Planeje seus gastos de férias.
As festas de fim de ano inspiram um espírito generoso em muitos de nós, mas nem sempre pensamos em fazer um orçamento ou estratégia para os gastos de férias. Pense em como prefere presentear e para quem — por exemplo, deseja dar dinheiro, títulos valorizados ou tempo? Você envia um cartão com dinheiro para seu sobrinho ou transfere algumas ações de empresas para sua conta de poupança para educação 529 isenta de impostos?
Outra opção para retribuir é por meio de um fundo de doações (DAF), uma instituição de caridade pública que permite adiar decisões sobre onde seu dinheiro será utilizado, a fim de desenvolver uma abordagem mais ponderada e impactante para doações, ao mesmo tempo que permite fazer doações para instituições de caridade públicas qualificadas em parcelas ao longo do tempo. Um DAF pode oferecer vantagens fiscais potenciais — por exemplo, ele permite doar uma parte das remunerações em ações com ganhos não realizados, em vez de vender as ações, gerar um ganho tributável e, em seguida, doar dinheiro.
No entanto, esteja ciente de que muitos DAFs exigem uma contribuição inicial mínima ou fazem recomendações mínimas de doação.
Novamente, ações e impostos são assuntos complexos, então procure um profissional de confiança que possa ajudar.
5. Ganhe mais horas no dia delegando.
O ditado ainda é verdadeiro: uma das únicas garantias da vida são os impostos. E o planejamento financeiro inteligente pode ser complexo, especialmente se você tiver ativos como remuneração em ações na equação. É importante encontrar o suporte adequado, aproveitar a experiência e delegar tarefas financeiras sensíveis relacionadas a impostos para se preparar e posicionar suas finanças para o que está por vir — incluindo a temporada de impostos.
Com o fim do ano chegando, o tempo é curto. Portanto, se você deseja fazer mais movimentações financeiras, atualizar sua estratégia de investimentos ou simplesmente querer ter acesso a insights adicionais sobre suas opções de planejamento financeiro, um consultor financeiro ou profissional de impostos pode desempenhar um papel essencial em ajudar você a alinhar sua carteira de investimentos com seus objetivos gerais e se preparar para possíveis custos fiscais.
Seus benefícios no local de trabalho podem ser um bom lugar para começar a procurar suporte adicional. Não hesite em pedir ajuda para encontrar recursos ou até mesmo um profissional financeiro adequado — você nunca sabe se não perguntar.
Este material foi preparado apenas para fins informativos e educacionais. Ele não fornece aconselhamento de investimento adaptado individualmente a cada pessoa. Foi elaborado sem levar em consideração a situação financeira e objetivos financeiros individuais das pessoas que o recebem. A Morgan Stanley Smith Barney LLC (“Morgan Stanley”) recomenda que os investidores avaliem independentemente investimentos e estratégias específicos, e incentiva os investidores a procurar o conselho de um consultor financeiro da Morgan Stanley. A adequação de um investimento ou estratégia específica depende das circunstâncias e objetivos individuais do investidor.
Quando a Morgan Stanley Smith Barney LLC, suas afiliadas e consultores financeiros e consultores de patrimônio privado da Morgan Stanley (“Morgan Stanley”) fornecem “aconselhamento de investimento” em relação a uma conta de plano de benefício de aposentadoria ou bem-estar, uma conta de aposentadoria individual ou uma conta de poupança de educação Coverdell (“Conta de Aposentadoria”), a Morgan Stanley é um “fornecedor fiduciário” nos termos definidos sob a Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado de 1974, conforme alterada (“ERISA”) e/ou o Código de Receita Interna de 1986 (o “Código”), conforme aplicável. Quando a Morgan Stanley fornece educação de investimento, recebe ordens em uma base não solicitada ou de outra forma não fornece “aconselhamento de investimento”, a Morgan Stanley não será considerada uma “fornecedora fiduciária” de acordo com ERISA e/ou o Código. Para obter mais informações sobre o papel da Morgan Stanley em relação a uma Conta de Aposentadoria, visite www.morganstanley.com/disclosures/dol. As leis fiscais são complexas e estão sujeitas a alterações. A Morgan Stanley não fornece consultoria fiscal ou jurídica. As pessoas são incentivadas a consultar seus consultores fiscais e jurídicos (a) antes de estabelecer uma Conta de Aposentadoria e (b) em relação a quaisquer consequências fiscais, ERISA e relacionadas a investimentos ou outras transações feitas com relação a uma Conta de Aposentadoria.
A Morgan Stanley at Work, a Morgan Stanley Smith Barney LLC e suas afiliadas e funcionários não prestam consultoria jurídica ou fiscal. Você sempre deve consultar e confiar em seus próprios consultores jurídicos e/ou fiscais. Os serviços da Morgan Stanley at Work são fornecidos pela Morgan Stanley Smith Barney LLC, membro do SIPC, e suas afiliadas, todas subsidiárias integralmente da Morgan Stanley. CRC6003860 – 23/10
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