Cinco maneiras de avaliar, gerenciar e liquidar dívidas

5 formas de avaliar, gerenciar e liquidar dívidas

O americano médio tem US$21.800 em dívidas pessoais, excluindo hipotecas, de acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso de 2023 da Northwestern Mutual. No entanto, ao analisar mais a fundo os dados, fica claro que as pessoas nos Estados Unidos estão seguindo em direções divergentes na rodovia da dívida.

Mais de quatro em cada dez (43%) dizem que estão carregando atualmente o menor nível de dívida de todos os tempos – uma conquista fantástica no atual ambiente econômico de alta inflação. No entanto, mais de um terço (35%) das pessoas dizem que estão carregando o maior nível de dívida de todos os tempos – sendo que a dívida do cartão de crédito representa mais que o dobro de qualquer outra fonte de dívida pessoal, excluindo hipotecas. As pessoas que possuem dívidas pessoais dizem que 30% de sua renda mensal é destinada ao pagamento delas, e a maioria também espera permanecer endividada por anos.

A dívida do consumidor nos EUA é quase de US$5 trilhões, de acordo com o Federal Reserve, e é uma preocupação central para a maioria dos americanos. Mais de seis em cada dez pessoas dizem que estão priorizando o pagamento de suas dívidas em vez de poupar.

É encorajador ver os níveis de dívida pessoal diminuindo um pouco: os totais médios de dívida pessoal diminuíram US$8.000 desde 2019. Mas a melhor notícia é esta: qualquer pessoa pode reduzir sua dívida se decidir agir de forma intencional. Estas são cinco maneiras de analisar a dívida e como ela pode afetar suas finanças.

Defina suas “dívidas boas” e “dívidas ruins”

Muitas pessoas acreditam que todas as dívidas são ruins, mas a verdade é que algumas dívidas podem ser boas e até mesmo benéficas para ajudar as pessoas a alcançarem seus objetivos de longo prazo. Dívidas boas tendem a ter juros baixos e ajudam os mutuários a alcançar metas financeiras importantes, como um empréstimo estudantil ou uma hipoteca.

Interesse-se pelas taxas de juros

Muitas pessoas que desejam pagar suas dívidas não sabem por onde começar. O primeiro e melhor lugar para procurar são as taxas de juros. É sábio que as pessoas auditem todas as dívidas que possuem antes de agir – e considerá-las todas juntas como parte de um plano abrangente e coeso.

Outro passo positivo é considerar a possibilidade de refinanciar a dívida com uma taxa mais baixa. Se você tem bom crédito, pode se qualificar para um empréstimo pessoal, um empréstimo de consolidação ou uma refinanciamento de seus empréstimos estudantis. Você também pode considerar transferir sua dívida do cartão de crédito para um novo cartão com uma taxa introdutória de 0% e sem taxas de transferência de saldo. Isso pode ajudar você a economizar dinheiro com juros enquanto paga sua dívida.

Estabeleça sua estratégia

Depois que a auditoria estiver concluída, o próximo passo para qualquer pessoa é selecionar uma estratégia de pagamento de dívidas que seja adequada para elas e seus planos únicos. Duas estratégias populares que muitas pessoas usam são:

  • Bola de neve da dívida. Nessa estratégia, as pessoas começam pagando as dívidas com o menor saldo primeiro, ao mesmo tempo em que fazem os pagamentos mínimos em todas as outras dívidas. Cada vez que as pessoas pagam uma dívida, elas passam para a próxima com o menor saldo e assim por diante. Para alguém que se sente emocionalmente sobrecarregado com a variedade de dívidas que possui, essa abordagem pode parecer convincente e empoderadora.
  • Avalanche de dívida. Nessa abordagem, as pessoas começam pagando as dívidas com a maior taxa de juros primeiro, ao mesmo tempo em que fazem os pagamentos mínimos em todas as outras dívidas. Depois de pagar o saldo com a maior taxa de juros, elas passam para o saldo com a próxima maior taxa de juros e assim por diante. Essa estratégia é ideal para alguém que deseja seguir de forma impessoal a matemática e melhorar seu patrimônio líquido da maneira mais eficiente possível.

Fique atento às oportunidades de construção de riqueza

Embora pagar dívidas possa sempre parecer a escolha certa, às vezes pode fazer mais sentido economizar ou investir. Por exemplo, se alguém tem uma dívida com uma taxa de juros de 3%, mas pode obter um rendimento de 5% em uma conta poupança, é possível aumentar seu patrimônio líquido mais rapidamente economizando dinheiro. É vital pensar criticamente sobre suas dívidas e as oportunidades que você tem.

Gerencie a dívida como parte de um plano abrangente

O caminho para um estilo de vida livre de dívidas e um futuro financeiro seguro pode ser complexo. Muitas rotas são acidentadas e cheias de escolhas difíceis. Ter clareza sobre qual caminho escolher é possível, especialmente para aqueles que contam com a ajuda de um consultor financeiro. Saber o que você pode gastar agora em comparação com o que pode poupar para depois pode ajudar qualquer pessoa a reduzir preocupações, construir confiança financeira e se aproximar da segurança financeira.

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