Cinco benefícios fiscais para pagar seu empréstimo estudantil
Cinco vantagens fiscais para quitar seu empréstimo estudantil
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Finalmente é outono. As folhas estão mudando de cor. Crianças e alguns adultos estão esperando o Dia das Bruxas. E os pagamentos de empréstimo estudantil foram retomados, prejudicando bastante o bolso de muitas pessoas depois de uma interrupção de três anos no pagamento da dívida universitária. Mas essas deduções fiscais podem ajudar a amenizar a dor.
1. Há uma dedução para juros de empréstimo estudantilOs contribuintes não precisam enumerar na Schedule A do Formulário 1040 para aproveitar essa dedução.
- Até $2.500 de juros de empréstimo estudantil pagos a cada ano podem ser declarados como dedução na Schedule 1 do Formulário 1040
- Para 2023, a dedução começa a diminuir para solteiros com renda bruta ajustada modificada acima de $75.000 e para casados que declaram juntos com RBA modificada acima de $155.000. Ela termina para contribuintes com RBA modificada acima de $90.000 e $185.000, respectivamente
- Os pais que ajudam um filho a pagar empréstimos estudantis geralmente não podem aproveitar a dedução, a menos que também sejam legalmente responsáveis pelos empréstimos. Mas, mesmo se um pai pagar o empréstimo e não puder aproveitar a dedução, um filho que atender aos limites de RBA modificada ainda pode aproveitar a dedução de juros, desde que não seja elegível para ser considerado dependente na declaração dos pais. O IRS trata isso como se o pai tivesse dado dinheiro ao filho, que então pagou a dívida
2. A maioria das dívidas de empréstimos estudantis perdoadas entre 2021 e 2025 está isenta de impostos para fins de imposto de renda federalEsse alívio, aprovado na lei de estímulo de março de 2021, é uma exceção à regra geral de que o cancelamento de dívidas é tributável. O IRS instruiu credores e prestadores de serviços de empréstimos a não emitirem o Formulário 1099-C para mutuários cujos empréstimos estudantis forem perdoados durante este período e a dívida perdoada está excluída do rendimento. Alguns estados têm regras fiscais diferentes, o que pode ser confuso.
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3. Até $10.000 de contas 529 podem ser usados para ajudar a pagar dívidas universitárias do beneficiário da conta sem a necessidade de pagar imposto de renda sobre os resgatesÉ importante observar que esses $10.000 são um limite de vida, não um limite anual. Distribuições de 529 para pagamentos de empréstimos estudantis que excedam $10.000 são tributáveis em parte até o limite do excesso e também estão sujeitas a uma penalidade de 10%.
4. Empregadores que oferecem programas qualificados de assistência educacional podem ajudarEsses programas podem ser usados para quitar até $5.250 dos empréstimos universitários de um funcionário a cada ano até 2025. Os pagamentos são excluídos dos salários dos trabalhadores para fins fiscais.
5. Alívio pode ser oferecido através de planos de aposentadoria no local de trabalho, a partir de 2024Uma nova lei permitirá que as contribuições do empregador para planos 401(k) estejam condicionadas aos pagamentos de empréstimos estudantis feitos pelos funcionários.
O IRS aprovou tal programa em uma decisão de carta particular de 2018. Nessa situação, a empresa contribuiu para seu plano 401(k) em nome dos funcionários que estavam pagando suas dívidas universitárias. As contribuições do empregador aconteceram independentemente de os funcionários também contribuírem. A participação era voluntária, e os funcionários tinham que optar por se inscrever no programa. Os empregadores têm feito lobby junto ao Congresso há anos para promulgar uma lei que lhes permita fazer isso sem buscar uma decisão particular do IRS, e os legisladores os atenderam no ano passado na lei SECURE 2.0.
Este artigo foi publicado pela primeira vez no The ANBLE Tax Letter. Ele ajuda você a navegar no complexo mundo dos impostos, mantendo você atualizado sobre mudanças novas e pendentes nas leis tributárias, fornecendo dicas para reduzir seus impostos pessoais e empresariais e prevendo o que a Casa Branca e o Congresso podem fazer em relação aos impostos. Receba uma edição gratuita do The ANBLE Tax Letter ou assine.
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