As 5 piores coisas que você pode fazer com a sua herança, segundo um planejador financeiro

Os 5 maiores erros que você pode cometer com a sua herança, de acordo com um planejador financeiro

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• A pesquisa mostra que a pessoa média gasta sua herança em cerca de cinco anos, a menos que ela seja investida corretamente.
• As piores coisas que você pode fazer com uma herança são gastá-la em ativos que você não pode manter, deixá-la de lado ou investi-la tudo em um só lugar.
• A coisa mais sábia que você pode fazer é falar com um planejador financeiro, preferencialmente antes mesmo de herdar o dinheiro.

É fácil assumir que receber uma grande quantia de dinheiro, como uma herança, pode mudar sua situação financeira para sempre. Mas, na realidade, isso depende das decisões que você toma com esse dinheiro.

“Em média, uma herança acaba em cerca de cinco anos após recebê-la, a menos que seja investida em ativos financeiros ou patrimônio imobiliário”, disse a planejadora financeira Shala L. Walker, da Mar Vista Investment Partners.

Walker sabe como o dinheiro pode voar rápido e facilmente. Ela trabalhou com herdeiros que receberam dinheiro suficiente para mudar completamente suas vidas e, em vez disso, testemunhou-os gastá-lo, só vindo procurá-la depois do fato.

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Ela compartilhou cinco das piores coisas que você pode fazer se herdar dinheiro.

1. Deixar o dinheiro parado por muito tempo

Existem três grandes riscos se você deixar o dinheiro parado: O primeiro é que a inflação vai alcançá-lo; o segundo é que você perde dinheiro que poderia ter ganho se tivesse investido bem o seu dinheiro; e finalmente, você tem mais propensão a gastar dinheiro que está à disposição.

“Eu realmente vi pessoas que tendem a deixar o dinheiro parado por muito tempo; elas têm medo de investir e não sabem o que fazer, então não fazem nada”, disse Walker.

Em vez disso, Walker recomenda falar com um planejador financeiro o mais rápido possível para obter ajuda na decisão do que fazer com o seu dinheiro, incluindo investi-lo em uma carteira diversificada.

2. Comprar um ativo que você não pode manter

Um dos maiores erros que os herdeiros cometem com grandes somas de dinheiro é comprar um ativo que eles não podem manter a longo prazo, como uma casa cara.

“Gastar demais é o principal problema”, disse Walker. Ela já viu herdeiros comprarem casas que estão fora de seu limite de preço, inclusive gastando 100% de sua herança na compra, e acabarem com impostos imobiliários que não podem pagar ou casas que são caras para mobiliar e manter.

3. Manter um imóvel herdado que você não pode bancar

Nem toda herança é em dinheiro – parte dela pode ser na forma de imóveis. Walker disse que esse tipo de herança pode ser o mais complicado, pois os herdeiros muitas vezes têm um vínculo emocional com um ativo que eles não podem bancar.

“No papel, isso aumentou seu patrimônio líquido, mas eles estavam usando seus ativos líquidos para manter o novo imóvel. Portanto, em termos de fluxo de caixa, eles estavam ‘pobres’ em casa”, disse Walker.

Ela recomenda analisar cuidadosamente os termos e condições de um ativo herdado. Isso inclui contratos de locação existentes, dinheiro devido, contratos pendentes e até o tempo e esforço que podem ser necessários para manter o imóvel ou ativo.

Walker já viu pessoas que não têm renda ou fluxo de caixa suficiente para manter um imóvel herdado, mas o mantêm por motivos sentimentais. Muitos acabam recorrendo a economias e fundos de aposentadoria para pagar as contas.

Sua principal dica: Não assuma que você precisa manter o ativo.

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4. Colocar todo o seu dinheiro em um só lugar

Em geral, colocar todo o seu dinheiro em um só lugar, como uma única ação ou imóvel, é uma má ideia.

“Se você está construindo uma nova carteira, é importante garantir que ela esteja diversificada, mesmo se estiver considerando investir em imóveis. Espalhe seus investimentos para reduzir o risco”, disse Walker.

5. Não conversar com um planejador financeiro

Se você herdou dinheiro ou um ativo de algum tipo, conversar com um planejador financeiro ajudará você a otimizar sua herança para não correr o risco de perdê-la ou piorar sua situação financeira.

Um planejador financeiro pode ajudá-lo a construir uma carteira diversificada que inclua imóveis ou outras grandes compras e garantir que você tenha dinheiro para mantê-las nos próximos anos.

Este artigo foi originalmente publicado em janeiro de 2021.