6 Melhores Contas Conjuntas de Agosto de 2023
6 Best Joint Accounts of August 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Se você deseja gerenciar as finanças de perto com outra pessoa, uma conta conjunta pode valer a pena considerar.
Selecionamos contas bancárias conjuntas que podem ser ideais para um propósito específico – como uma conta bancária para pais e menores – e também contas conjuntas geralmente fortes dos melhores bancos, dependendo de sua preferência bancária. Essas contas têm se mantido como nossas principais escolhas nos últimos meses porque continuam se destacando por suas taxas bancárias mínimas e benefícios exclusivos. Leia abaixo para conhecer nossas principais escolhas.
Contas bancárias conjuntas permitem que duas ou mais pessoas sejam proprietárias e monitorem uma conta igualmente.
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As Melhores Contas Bancárias Conjuntas
- Conta de Gastos Ally: Melhor no geral
- SoFi Checking and Savings: Melhor para obter uma taxa de juros alta
- Conta de Verificação de Alto Rendimento Alliant: Melhor em uma cooperativa de crédito
- Conta de Poupança Kids Capital One 360: Melhor conta conjunta para pais e filhos
- Conta de Metas Qapital: Melhor para casais com metas individuais
- Conta de Acesso Citi: Melhor para usuários frequentes de cartão de débito
Todas as instituições financeiras em nossa lista estão protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido fechado recentemente, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada federalmente. Quando uma instituição financeira tem seguro federal, até $250,000 por depositante está seguro em uma conta bancária.
Compare Contas Bancárias Conjuntas
Por Que Você Deve Confiar em Nós: Conselhos de Especialistas para Escolher uma Conta Bancária
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar a melhor conta bancária para suas necessidades – seja ela conjunta ou não.
O que você deve procurar em um banco?
O banco deve ter seguro FDIC e você deve considerar a experiência bancária que deseja. Se você planeja ir pessoalmente a um banco, precisa de uma agência perto de você. Se você está feliz em ter uma conta exclusivamente online, pode gostar de um banco online. E se você escreve cheques, precisa de uma conta que permita isso.
– Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife
O que torna uma conta corrente ou poupança boa ou ruim?
Para contas correntes, verifique as localizações dos caixas eletrônicos e o saldo mínimo necessário para isentar as taxas mensais. Considere recursos que possam facilitar sua vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online ou Zelle. Para contas de poupança, verifique se não é muito difícil transferir dinheiro para e de outras instituições.
– Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Trabalhe com seu dinheiro, não com sua vida”
Certifique-se de saber onde seu cartão de débito é emitido. Alguns lugares não aceitam determinados provedores, como MasterCard ou Amex.
– Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com
Procure uma conta que não tenha taxas mensais, ou que facilite a isenção de quaisquer taxas existentes. Além disso, verifique a disponibilidade de suporte ao cliente e as classificações do aplicativo móvel.
– Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider
Metodologia: Como Escolhemos as Melhores Contas Bancárias Conjuntas?
No Personal Finance Insider, nosso objetivo é criar conteúdo útil que o ajude a tomar boas decisões sobre seu dinheiro. Reconhecemos que cada pessoa tem preferências distintas, por isso fornecemos várias opções para ajudá-lo a encontrar o produto financeiro ou conta mais adequada.
Pesquisamos extensivamente para garantir que você conheça os recursos e limitações mais destacados de uma instituição financeira.
Em primeiro lugar, queríamos lhe fornecer opções. Pesquisamos mais de uma dúzia de contas bancárias conjuntas em bancos físicos, bancos online, cooperativas de crédito e plataformas de banco online para encontrar as contas bancárias conjuntas mais fortes.
Revisamos e comparamos cada conta bancária conjunta para encontrar opções que exigiam taxas bancárias mínimas. Também procuramos recursos destacados, como taxas de juros competitivas, depósito direto antecipado, horários flexíveis de atendimento ao cliente e ferramentas de economia.
Consulte nossa metodologia completa de avaliação para contas correntes, contas correntes empresariais, contas de poupança e contas de mercado monetário »
Contas Bancárias Conjuntas: Perguntas Frequentes
Melhor no geral
Conta de Gastos Ally
Por que se destaca: Ally é uma ótima escolha se você está procurando uma conta bancária conjunta simples e sem taxas. A Conta de Gastos Ally não possui taxas mensais de serviço ou de cheque especial.
Você também pode economizar dinheiro através do Round Ups se tiver a Conta de Poupança Ally – um recurso que arredonda para cima as compras com cartão de débito, pagamentos e cheques e transfere o troco para economizar para metas específicas.
O que você deve observar: Ally é uma instituição apenas online, então não possui nenhuma agência física. Se você quiser depositar dinheiro em espécie, terá que visitar um caixa eletrônico próximo.
A Ally também não permite que você abra uma conta bancária conjunta com uma criança. Muitos bancos apenas online ou plataformas de banco online exigirão que você tenha pelo menos 18 anos para abrir uma conta bancária conjunta.
Análise da Conta de Gastos Ally
Melhor para Ganhar uma Taxa de Juros Alta
SoFi Checking and Savings
Por que se destaca: SoFi é uma excelente escolha se você não se importa em combinar sua conta corrente e poupança em uma única conta. Você pode ganhar até 4,40% de APY com depósito direto em seus saldos de poupança (incluindo Vaults) se configurar o depósito direto.
A SoFi não cobra taxas mensais de serviço, taxas de cheque especial ou taxas de caixa eletrônico fora da rede. Também há uma ferramenta de poupança chamada Vaults, que ajuda você a economizar para metas individuais.
O que você deve observar: A conta é uma conta híbrida de poupança/verificação, então você precisa ter isso em mente para aproveitar ao máximo a conta. Se você depositar dinheiro em espécie, também pode precisar pagar uma taxa.
Também, assim como a conta de poupança de alto rendimento da Ally, você precisa ter pelo menos 18 anos para abrir esta conta.
Análise do SoFi Checking and Savings
Melhor Cooperativa de Crédito
Conta de Verificação de Alto Rendimento da Alliant
Por que se destaca: As cooperativas de crédito normalmente exigem filiação para abrir uma conta bancária, mas a Alliant permite que você adicione um proprietário de conta se pelo menos uma pessoa for membro.
A Conta de Verificação de Alto Rendimento da Alliant serve como uma opção bancária geralmente forte porque não cobra taxas mensais de serviço ou de cheque especial. Se você usar um caixa eletrônico fora da rede, a cooperativa de crédito reembolsa até $20 por mês.
Se você quiser abrir uma conta bancária com seu filho, a Alliant também oferece contas bancárias infantis fortes apresentadas em nosso guia das melhores contas de poupança infantis e guia das melhores contas correntes para adolescentes.
O que você deve observar: A Alliant Credit Union é uma cooperativa de crédito apenas online, então pode não ser fácil depositar dinheiro em espécie. Alguns caixas eletrônicos da Alliant permitem que você deposite dinheiro em espécie, enquanto outros não.
Análise da Alliant Credit Union
Melhor para Pais e Filhos
Conta de Poupança Kids Capital One 360
Por que se destaca: A Conta de Poupança Kids Capital One 360 é apresentada em nosso guia das melhores contas de poupança infantis porque facilita para crianças e pais gerenciarem a conta.
Algumas contas infantis têm requisitos rigorosos de idade, mas a Conta de Poupança Kids Capital One 360 permite que você abra uma conta para uma criança menor de 12 anos se você for o pai ou o responsável legal.
A conta de poupança não cobra taxas mensais de serviço, paga uma taxa de juros competitiva e oferece suporte ao cliente via chat ao vivo 24/7 se você tiver alguma dúvida.
O que você deve observar: Sua experiência bancária pode variar dependendo de onde você mora. O banco tem agências em Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, New Jersey, New York, Texas, Virginia e Washington, DC. Se você não mora perto de nenhuma dessas áreas, pode não ser fácil depositar dinheiro em espécie.
Análise do Capital One Bank
Melhor Conta para Casais com Metas Individuais
Conta de Metas Qapital
Por que se destaca: Qapital é uma plataforma bancária online com ferramentas de poupança únicas que ajudam a controlar os gastos.
A Conta de Metas do Qapital é onde você irá guardar o dinheiro para as metas e acumular as economias obtidas após configurar as “Regras”. Algumas “Regras” podem arredondar as compras para o dólar mais próximo ou ajudar você a completar o desafio de dinheiro de 52 semanas.
O Qapital também possui um recurso especial para casais chamado Dream Team. O Dream permite que os casais compartilhem a visibilidade das contas bancárias individuais, mantendo o dinheiro separado.
O que observar: O Qapital é uma plataforma de banco móvel. O acesso a determinados recursos pode implicar em uma taxa mensal que varia de $3 a $12 por mês. Se você não quer lidar com taxas mensais, considere uma de nossas outras opções principais.
Análise do Qapital Banking
Melhor para Usuários frequentes de Cartão de Débito
Conta Citi Access
Por que se destaca: O Citi se destaca porque possui limites diários elevados para saque em caixas eletrônicos e para compras com cartão de débito. Com a Conta Citi Access – a conta corrente de menor nível – você pode sacar até $1.500 em caixas eletrônicos e fazer compras de até $5.000 com seu cartão de débito diariamente.
O Citi também possui uma ampla rede de caixas eletrônicos, com mais de 72.000 caixas eletrônicos sem taxa em todo os EUA e no exterior. Como resultado, você terá mais chances de encontrar um caixa eletrônico da rede e evitar taxas de caixas eletrônicos fora da rede.
O que observar: O Citi agrupa contas de poupança e corrente em pacotes distintos. Você terá que prestar atenção às taxas de serviço mensais e como evitá-las, pois isso varia dependendo das contas que você obtém.
Análise do Citi
Outras Contas Conjuntas Que Não Passaram
- Axos Bank: O Axos Bank exige pelo menos $250 para abrir a conta de poupança de alto rendimento do banco. Nossas principais escolhas têm depósitos mínimos de abertura mais baixos ou oferecem recursos mais atraentes.
- Bank of America: O Bank of America cobra taxas de serviço mensais em contas correntes e de poupança, a menos que você se qualifique para evitá-las. Também paga taxas de juros bastante baixas em comparação com algumas de nossas principais escolhas.
- Bethpage Federal Credit Union: A Bethpage oferece contas sólidas sem taxas, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros mais competitivas ou recursos únicos de gestão financeira.
- Blue Federal Credit Union: A Blue Federal Credit Union tem classificações de aplicativos móveis decepcionantes. Algumas de nossas principais escolhas estão incluídas em nosso guia dos melhores aplicativos de banco móvel.
- Chase: O Chase possui uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos, mas você pode ter que lidar com taxas de serviço mensais se não cumprir determinados requisitos de conta. Também possui taxas de juros bastante baixas em comparação com nossas principais escolhas.
- CIT Bank: O CIT Bank não possui uma rede de caixas eletrônicos. Em vez disso, ele reembolsa até $30 em taxas de caixas eletrônicos fora da rede a cada mês. Se você costuma sacar dinheiro de um caixa eletrônico, pode não ser adequado.
- Connexus Credit Union: A Connexus possui contas correntes e de poupança que não cobram taxas de serviço mensais, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros mais competitivas ou recursos únicos de gestão financeira.
- Consumers Credit Union: A Consumers Credit Union possui uma conta corrente de recompensas de alto rendimento única, mas a taxa de juros que você receberá depende de como você gerencia sua conta. Sua conta de poupança também paga uma taxa bastante baixa em comparação com nossas principais escolhas.
- Discover Bank: O Discover Bank possui contas sólidas sem taxas, mas nossas principais escolhas têm ferramentas de economia mais exclusivas para proprietários de contas conjuntas ou oferecem limites de saque em caixas eletrônicos mais altos.
- LendingClub: O LendingClub possui uma conta corrente única que permite que você ganhe dinheiro de volta em compras com cartão de débito, mas você precisará de pelo menos $100 para abrir uma conta. Nossas principais escolhas têm depósitos mínimos de abertura mais baixos.
- Pentagon Federal Credit Union: A Pentagon Federal Credit Union cobra taxas de serviço mensais para a conta corrente, a menos que você se qualifique para evitá-las.
- Quontic Bank: O Quontic oferece taxas de juros competitivas em contas, mas nossas principais escolhas têm ferramentas de economia mais exclusivas para proprietários de contas conjuntas.
- Regions Bank: O Regions Bank é um banco nacional com uma variedade de opções de contas bancárias. A maioria das contas possui taxas de serviço mensais, a menos que você atenda a determinados requisitos.
- TD Bank: O TD Bank possui depósitos mínimos baixos ou mínimos, mas a maioria das contas pode exigir taxas de serviço mensais. Nossas principais escolhas também têm ferramentas de economia mais atraentes.
- US Bank: O US Bank pode valer a pena explorar se você deseja um banco com presença nacional. Ele paga taxas de juros bastante baixas. Algumas taxas bancárias também podem ser desafiadoras de evitar.
- Wells Fargo: O Wells Fargo possui uma das maiores redes de agências e caixas eletrônicos nos EUA. No entanto, você receberá uma taxa de juros bastante baixa em contas de poupança e precisará atender a determinados requisitos para evitar taxas de serviço mensais.
- Wings Financial: A Wings Financial possui contas sólidas sem taxas, mas nossas opções favoritas têm ferramentas de economia mais exclusivas para proprietários de contas conjuntas.
Confiança Bancária e Classificações BBB
O Better Business Bureau avalia empresas com base nas respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência sobre as práticas comerciais.
Abaixo estão as classificações BBB das nossas principais escolhas:
Ally, Capital One e Qapital receberam uma classificação inferior a A do BBB porque ambas receberam um alto volume de reclamações de clientes. Citi tem uma classificação F porque possui um alto volume de problemas de clientes não resolvidos e já sofreu ação governamental contra o banco.
Uma boa classificação BBB não garante necessariamente que seu relacionamento com um banco será perfeito. Considere conversar com clientes ou ler avaliações de clientes online.
Capital One e Citi também estiveram envolvidos em polêmicas recentes.
Em 2020, o Office of the Comptroller of Currency exigiu que o Capital One pagasse US$ 80 milhões em um acordo que afirmava que o banco era parcialmente responsável por uma violação de dados em 2019, quando um hacker acessou mais de 100 milhões de solicitações de cartão de crédito.
Citi esteve envolvido nos seguintes escândalos públicos:
- Em 2019, o Citi enviou acidentalmente US$ 900 milhões para clientes.
- Em 2020, o banco foi obrigado a pagar US$ 400 milhões em um acordo com o Office of the Comptroller of the Currency. O OCC afirmou que o banco possuía práticas bancárias ineficientes.
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