6 Melhores Bancos Nacionais de Agosto de 2023
6 Best National Banks - August 2023
Nossos especialistas respondem perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Bancos nacionais são instituições financeiras com ampla rede de agências e caixas eletrônicos em todo os Estados Unidos. Abaixo, você encontrará nossas escolhas para cada região dos Estados Unidos. Também listamos nossa escolha para o melhor banco nacional (para viajantes e pessoas que se mudam com frequência) e nossa seleção para o melhor banco online.
Bancos nacionais têm presença maior do que as instituições regionais, mas ainda podem estar disponíveis apenas em determinadas áreas dos Estados Unidos.
Os Melhores Bancos Nacionais
- TD Bank: Melhor no Nordeste
- Regions Bank: Melhor no Sudeste
- U.S. Bank: Melhor no Centro-Oeste e Oeste
- Bank of America: Melhor no Sudoeste
- Chase: Melhor se Você se Desloca
- Ally: Melhor Banco Online
Essas instituições têm se mantido como nossas principais escolhas nos últimos meses, pois continuam se destacando por sua variedade de serviços e benefícios exclusivos.
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Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, lembre-se de que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo federal. Quando uma instituição financeira é segurada pelo governo federal, até US$ 250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.
Por que Você Deve Confiar em Nós: Nosso Painel de Especialistas para os Melhores Bancos Nacionais
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar o melhor banco nacional para suas necessidades.
Estamos focados no que tornará um banco nacional mais útil, incluindo atendimento ao cliente, taxas, tarifas e muito mais. Aqui está o que eles têm a dizer sobre a escolha de um banco. (Algumas informações podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)
Como alguém pode determinar se um banco é adequado para suas necessidades?
Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com:
“A coisa mais importante em uma conta corrente é saber de qual provedor o cartão de débito é. E muitas pessoas não pensam nisso, porque há lugares que não aceitam MasterCard ou não aceitam Amex.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:
“Eu criaria uma lista do que é mais importante para mim em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu verificaria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acho que poderia cumprir esses requisitos todos os meses. Se estou procurando uma conta bancária que renda juros, prestaria atenção nas taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta pague uma taxa de juros mais alta do que a média das contas bancárias.”
O que alguém deve procurar em um banco físico?
Tania Brown, planejadora financeira certificada do SaverLife:
“Como esse banco pode crescer com você? Se você tem 25 anos, é solteiro ou recém-casado, e tudo o que você precisa é de uma conta corrente, isso será muito diferente daqui a 15 anos, quando talvez você tenha tido alguns empregos, tenha feito uma transferência de IRA ou queira um consultor financeiro.”
Mykail James, CFEI:
“Quão acessível ele é. Então, onde estão as agências? E se eu for viajar ou algo assim, como meu dinheiro será acessível para mim?”
O que alguém deve procurar em um banco online?
Tania Brown, CFP:
“Com um banco online, definitivamente um serviço de atendimento ao cliente online, porque você não tem a vantagem de entrar e falar com um ser humano. Com que frequência você consegue contatá-los? Quais são os horários de atendimento?”
Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:
“Quão oneroso é o processo de transferência, transferir dinheiro para dentro e para fora. É no mesmo dia, no próximo dia? É bastante fácil sincronizar uma conta corrente em uma agência física com essa conta de poupança de alto rendimento?”
Mykail James, CFEI:
“Quando se trata de bancos online, você quer ser um pouco mais rigoroso em relação ao tipo de taxa de juros que eles oferecem. Isso é o mais importante, porque os bancos online devem ter uma taxa de juros mais alta, já que não possuem os custos de uma agência física. Você quer ter certeza de que ela está bem acima da média nacional. Que tipo de segurança eles oferecem? Eles têm autenticação em dois fatores? Se for um banco online, eles definitivamente devem ter, no mínimo, autenticação em dois fatores e tornar fácil a alteração das senhas e coisas do tipo, porque você precisa ser um pouco mais hipersensível em relação à segurança cibernética de um banco estritamente online.”
Nossa metodologia: como escolhemos os melhores bancos nacionais
No Personal Finance Insider, nosso objetivo é criar conteúdo útil que o ajude a tomar boas decisões sobre o seu dinheiro. Reconhecemos que cada pessoa tem preferências distintas, por isso fornecemos várias opções para que você encontre o produto financeiro ou conta mais adequados para você.
Criamos uma lista com 18 dos maiores bancos nacionais. Em seguida, comparamos diferentes características de contas e serviços bancários para encontrar os destaques de cada tipo de instituição.
Veja nossa metodologia completa para saber como avaliamos os bancos »
Perguntas frequentes sobre os melhores bancos nacionais
Melhor banco nacional no Nordeste
TD Bank
Localizações de agências e caixas eletrônicos: O TD Bank possui mais de 1.100 agências distribuídas em 15 estados e Washington, DC, e cerca de 2.600 caixas eletrônicos.
O que o destaca: Muitas agências estão abertas sete dias por semana, o que é ótimo se você tem dificuldade em ir ao banco durante o expediente de trabalho. O TD Bank também ficou em terceiro lugar no estudo de satisfação bancária nacional dos EUA da J.D. Power em 2022.
O que observar: As taxas de caixas eletrônicos do TD Bank não são necessariamente mais altas do que as de outros bancos, mas os detalhes do contrato podem afetar a escolha da conta corrente a ser aberta.
Apenas esteja ciente de que a conta corrente Beyond Checking Account do TD Bank é a única que não cobra uma taxa quando você usa caixas eletrônicos de outros bancos. Além disso, para o TD Bank reembolsar as taxas cobradas por operadores de caixas eletrônicos fora da rede, seu saldo deve ser de pelo menos US$ 2.500.
Melhor banco nacional no Sudeste
Regions Bank
Localizações de agências e caixas eletrônicos: O Regions possui cerca de 1.300 agências distribuídas em 15 estados e aproximadamente 2.000 caixas eletrônicos.
O que o destaca: O Regions oferece uma variedade de contas bancárias, então você provavelmente encontrará uma que atenda às suas necessidades. A conta de poupança LifeGreen® não cobra taxas mensais e oferece um bônus em dinheiro anual.
O que observar: Embora o Regions tenha várias localizações no Sudeste, não há agências na Virgínia, Virgínia Ocidental ou Washington, DC. As pessoas nessas áreas que procuram um banco nacional podem considerar alternativas como Chase ou PNC Bank.
Melhor banco nacional no Centro-Oeste e Oeste
U.S. Bank
Localizações de agências e caixas eletrônicos: O U.S. Bank possui mais de 2.000 agências distribuídas em 27 estados e cerca de 5.000 caixas eletrônicos.
O que o destaca: Se você deseja abrir um CD (Certificado de Depósito) com um banco nacional, o U.S. Bank é uma escolha sólida. O banco oferece mais tipos de CDs do que a maioria dos grandes bancos, incluindo CDs de atualização de taxa a cada sete meses e CDs de troca de taxa se as taxas do U.S. Bank aumentarem durante o prazo.
O que observar: Embora seja possível evitar as taxas mensais de manutenção, o U.S. Bank torna um pouco mais difícil do que muitos outros bancos nacionais concorrentes. Atualmente, também não há agências no estado de Michigan. Residentes de Michigan podem considerar bancos nacionais como Chase, Bank of America ou PNC Bank.
Melhor banco nacional no Sudoeste
Bank of America
Localizações de agências e caixas eletrônicos: O Bank of America possui mais de 3.900 agências distribuídas em 37 estados e Washington, DC, e 15.000 caixas eletrônicos.
O que o destaca: Embora o Bank of America tenha menos agências do que Wells Fargo ou Chase, ele possui mais caixas eletrônicos – na verdade, o Bank of America está empatado com o Chase com a maior quantidade de caixas eletrônicos entre os bancos tradicionais nacionais.
O que observar: Você pode ter que pagar uma taxa de serviço mensal se não cumprir os requisitos para isentá-la.
Melhor Banco Nacional se Você se Mover Constantemente
Chase
Localização de agências e caixas eletrônicos: O Chase possui mais de 4.800 agências nos 48 estados inferiores e cerca de 16.000 caixas eletrônicos.
O que o destaca: O Chase possui uma grande rede de agências e caixas eletrônicos. Ele também oferece uma variedade de contas bancárias, incluindo contas especializadas para militares, estudantes universitários e crianças.
O que observar: O Chase possui contas correntes sólidas, mas algumas delas têm altas taxas mensais. Você pode se qualificar para isentar as taxas, mas é mais difícil com algumas contas do que com outras. O Chase também não possui agências em alguns estados.
Melhor Banco Online
Ally
Localização de agências e caixas eletrônicos: Sendo um banco exclusivamente online, o Ally não possui agências físicas. O Ally não possui seus próprios caixas eletrônicos, mas você pode usar mais de 55.000 caixas eletrônicos na rede Allpoint nos EUA gratuitamente.
O que o destaca: Este banco tem sido um grande player no espaço de poupança de alto rendimento há alguns anos e consistentemente ganha prêmios de destaque para serviços bancários online. Seu aplicativo móvel possui recursos que muitos aplicativos bancários não possuem, como depósito de cheques pelo celular e localizador de caixas eletrônicos da rede. Ao contrário de muitos bancos online, o Ally possui atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone e chat online.
O que observar: Se você prefere um atendimento presencial, um banco online provavelmente não é a melhor opção para você. Além disso, tenha em mente que o Ally oferece uma ampla variedade de tipos de CDs, então, se você quiser abrir um CD com este banco, certifique-se de escolher o certo para suas necessidades.
Outros Bancos Nacionais que Não Passaram no Corte e Porquê
Abaixo, você encontrará bancos nacionais que não foram apresentados em nosso guia dos melhores bancos nacionais. Ainda assim, considere explorar esses bancos se algum deles te interessar.
- Wells Fargo: O Wells Fargo possui a segunda maior quantidade de agências na maioria dos estados dos EUA, mas suas pontuações de satisfação do cliente e confiabilidade são menores do que as pontuações do Bank of America.
- Citizens Bank (Membro FDIC): O Citizens Bank é uma opção sólida para pessoas no Nordeste, mas não é tão abrangente quanto o TD Bank.
- Santander Bank: Assim como o Citizens Bank, o Santander é uma escolha válida para pessoas no Nordeste, mas o TD Bank possui mais localizações.
- Huntington Bank: Você pode receber juros sobre o saldo da sua conta corrente no Huntington, mas ele está disponível apenas em alguns estados.
- SunTrust: O SunTrust possui uma forte presença no Sudeste, mas o Regions possui mais localizações.
- Woodforest (Membro FDIC): O Woodforest possui muitas localizações no Nordeste, Sudeste e partes do Centro-Oeste, mas tenha em mente que o aplicativo móvel não é tão amado quanto os de nossas principais escolhas.
- PNC Bank: Você pode encontrar agências do PNC Bank em partes do Nordeste, Sudeste e Centro-Oeste, mas ele não domina nenhuma área específica.
- Fifth Third Bank: Você pode gostar do Fifth Third Bank se morar em determinados estados do Sudeste e Centro-Oeste, mas ele possui agências em apenas 10 estados.
- KeyBank: Você encontrará agências do KeyBank espalhadas pelos EUA, mas ele não é predominante em uma determinada região.
- Citi (Membro FDIC): Este banco possui caixas eletrônicos gratuitos ao redor do mundo, mas seu sistema de “pacotes” pode ser confuso.
- M&T Bank: O M&T Bank é uma boa opção para pessoas que vivem em um dos 10 estados onde ele opera, mas cuidado que sua taxa de cheque especial é mais alta do que a maioria dos bancos.
- BMO Harris: O BMO Harris possui agências em apenas nove estados dos EUA, mas você pode gostar do banco se morar perto de uma agência.
- Capital One: A Capital One é uma opção válida se você procura um banco híbrido físico/online, mas suas localizações são limitadas e ela não oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone, como o Ally.
Confiança Bancária e Classificações do BBB
O Better Business Bureau classifica empresas com base em respostas a reclamações de clientes, publicidade e transparência sobre práticas comerciais. Aqui estão as pontuações do BBB para nossas principais escolhas de bancos nacionais:
O U.S. Bank possui uma classificação A-, a Regions possui uma classificação A- e o Bank of America possui uma classificação A- do BBB devido às ações do governo contra os bancos.
Enquanto isso, a Ally possui uma classificação A porque possui algumas reclamações não resolvidas no site do BBB.
Uma boa classificação do BBB não garante que você terá um relacionamento tranquilo com um banco. Você pode querer conversar com amigos e familiares que têm conta em uma instituição ou ler avaliações online. Você também pode considerar escândalos recentes.
O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA afirmou que o TD Bank tem violado a lei ao cobrar dos clientes pelo serviço de Avanço no Cartão de Débito sem a permissão deles.
O U.S. Bank pagou ao governo $200 milhões em um acordo quando acusado de aprovar hipotecas da FHA para seguros quando os mutuários não atendiam aos critérios mínimos.
O Departamento de Justiça acusou o Bank of America de negar de forma injusta empréstimos para moradia a adultos com deficiência, mesmo que eles se qualificassem para os empréstimos. O Bank of America pagou cerca de $300.000 no total para pessoas que tiveram empréstimos recusados. O Departamento do Trabalho exigiu que o Bank of America pagasse $4,2 milhões para pessoas que alegaram que o banco discriminou mulheres, candidatos negros e hispânicos no processo de contratação.
Em 2023, o Bank of America pagou mais de $100 milhões para clientes em um acordo quando acusado de cobrar repetidamente uma taxa por fundos insuficientes para a mesma transação, reter recompensas de cartão de crédito e inscrever clientes em contas de cartão de crédito sem o conhecimento ou autorização deles.
O Departamento de Justiça exigiu que o Chase pagasse $920 milhões por negociações ilegais em 2020. Em 2018, a JPMorgan Chase & Co. pagou $135 milhões à Comissão de Valores Mobiliários por má administração de recibos de depósito americano, certificados que permitem que os americanos invistam em ações estrangeiras.
Em 2022, o Regions Bank foi obrigado a pagar $191 milhões em um acordo com o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor. O CFPB acusou o banco de cobrar taxas de cheque especial surpresa para saques em caixas eletrônicos e transações com cartão de débito.
Você pode preferir escolher outro de nossos principais bancos se algum desses escândalos o preocupa, ou escolher uma instituição diferente em sua área.
