Seis Estratégias de Doações Beneficentes Sinta-se bem e Reduza seus Impostos

Seis Estratégias Beneficentes para Sentir-se Bem e Reduzir seus Impostos

Milhões de pessoas doam para instituições de caridade para apoiar várias causas que tiveram um efeito positivo em suas vidas, entes queridos e comunidades. Segundo o National Philanthropic Trust, os americanos doaram $499,33 bilhões em 2022.

Indivíduos foram a maior fonte de doações, totalizando $319,04 bilhões, representando 64% do total. Outras doações incluíram doações de fundações, doações corporativas e doações em testamento. A maior parte dos dólares doados foi para religião, seguida por educação e serviços humanos, e depois fundações de concessão, enquanto o setor de saúde recebeu a menor alocação.

Por que você deve doar para instituições de caridade?

Adultos cujos pais doam para instituições de caridade têm uma grande probabilidade de também doar. Independentemente da COVID-19 e suas repercussões, cerca de 86% das famílias abastadas mantiveram suas contribuições para instituições de caridade, de acordo com o National Philanthropic Trust.

Aqui estão alguns dos efeitos positivos de doar, além de ajudar quem precisa:

  • A doação fortalece valores pessoais. As pessoas que doam sentem-se bem e acreditam estar seguindo sua consciência moral ao ajudar. De acordo com uma pesquisa da Charities Aid Foundation, 96% das pessoas que doaram disseram que tinham o dever moral de ajudar outras pessoas, um sentimento profundamente enraizado em seus princípios e valores.
  • Doar para instituições de caridade fortalece comunidades. Doar permite que as pessoas invistam em mudanças e melhorem lugares e espaços. É fácil identificar diversas causas em seu ambiente imediato e apoiá-las por meio de doações para instituições de caridade.
  • Doar permite que sua família e amigos aprendam sobre generosidade. Pessoas que veem os outros doando para uma boa causa são mais propensas a fazer o mesmo. Doar para instituições de caridade lembra as pessoas de que elas precisam apoiar os outros. Conforme eles veem você doar, sua família também pode começar a apoiar as mesmas causas, o que nutre a generosidade.
  • A caridade pode dar mais significado à sua vida. A riqueza oferece um melhor padrão de vida, mas você também pode usá-la para construir sua comunidade e deixar um legado. Doar para instituições de caridade dá um significado aprimorado à sua riqueza. Você tem a chance de se expressar, apoiar causas importantes para sua vida e mudar o mundo ao seu redor.

Aqui estão seis estratégias a serem usadas ao doar para instituições de caridade.

1. Envolva seu planejador financeiro.

Antes de doar, você precisa entender a quantidade que pode dar. É importante incluir a doação para instituições de caridade em seu plano financeiro geral, pois isso afeta o fluxo de caixa, impostos, investimentos, aposentadoria e planejamento sucessório. Um profissional CFP® também pode ajudar a identificar seus objetivos de caridade e financeiros e ajudá-lo a trabalhar em direção a eles. O planejador financeiro pode ajudá-lo a avaliar suas opções e identificar as estratégias de doação para instituições de caridade apropriadas para sua situação pessoal e financeira. Em um aspecto pessoal, em julho de 2023, consegui a designação CAP® Chartered Advisor of Philanthropy para ajudar meus clientes a integrar sua intenção filantrópica em seus planos financeiros. De acordo com o American College of Financial Services, o programa CAP® é um programa de nível de pós-graduação que fornece o conhecimento especializado e as ferramentas necessárias para ajudar os clientes a articular e promover suas aspirações mais altas em relação a si mesmos, à família e à sociedade.

2. Pesquise e entenda como várias organizações de caridade operam.

Uma pesquisa realizada pela Fidelity Charitable descobriu que cerca de 67% dos doadores disseram que precisavam ter mais certeza sobre a confiabilidade de uma organização de caridade. Antes de doar, é importante procurar as organizações de caridade mais eficazes em setores como educação, saúde, sustentabilidade e igualdade de gênero, entre outros. Websites como Charity Navigator podem mostrar como as organizações de caridade usam suas doações e destacar seu trabalho ao redor do mundo. Você também pode usar o GuideStar para encontrar detalhes sobre organizações de caridade antes de decidir doar. As informações coletadas aumentarão sua confiança em uma determinada organização de caridade e capacitarão você a apoiar sua missão.

3. Doe ativos valorizados.

Você pode fazer doações sem focar em dinheiro, contribuindo com ativos valorizados, como ações, diretamente para uma organização de caridade. Ao doar ações, você fica isento de pagar imposto de ganho de capital sobre a valorização das ações, o que aumenta o valor da doação e reduz seu imposto.

O dinheiro tem uma eficiência tributária menor e tem uma alta probabilidade de reduzir o valor da sua doação. Quase 47% dos doadores disseram à Fidelity Charitable que dariam mais se recebessem uma dedução fiscal maior.

Quando você faz sua declaração de imposto de renda federal, é necessário relatar sua doação de ações no Formulário 8283 do IRS, que é o formulário para contribuições de caridade de bens não monetários. Você precisará enviar este formulário com sua declaração de imposto de renda referente ao ano em que doou as ações.

Os doadores também podem usar fundos de doação populares (DAFs) para ajudá-los a doar seus ativos valorizados. Um DAF é um veículo de doação de caridade patrocinado por uma organização de caridade pública, e seu papel é converter ativos valorizados em fundos de caridade. O benefício de usar o programa DAF é que você pode eliminar a taxa de imposto de ganho de capital de 20% e possivelmente o adicional de Medicare, também conhecido como IRMAA, que você teria que pagar se vendesse as ações e então doasse os lucros para a caridade.

Não há limites de contribuição para o quanto indivíduos e famílias podem doar para um DAF. Alguns patrocinadores de DAF podem exigir uma contribuição inicial mínima ou um valor mínimo para as doações. As doações precisam ser aprovadas pelo patrocinador do DAF. Um DAF também pode oferecer a capacidade de doações anônimas.

4. Desfaça-se de interesses privados por meio de um DAF.

Seu consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar a doação de interesses não negociados publicamente para uma organização de caridade antes da desvinculação desses ativos. (Interesses não negociados publicamente incluem investimentos alternativos, unidades de ações restritas (RSUs), ações de empresas S ou C, interesses em parcerias limitadas e criptomoedas, entre outros.)

Por exemplo, suponha que você tenha uma empresa de propriedade familiar que deseja desvincular. Nesse caso, é melhor doar todos ou uma parte dos interesses detidos em caráter privado para uma organização de caridade antes da desvinculação.

Você também pode considerar a estratégia de consolidação, onde você concentra vários anos de doações de caridade em um único ano fiscal. Nesse caso, você pode não fazer doações nos anos anteriores. Suas deduções-padrão ao longo desse período de vários anos podem ser milhares de dólares, o que significa que você economizará mais dinheiro.

5. Aproveite os anos de alta renda.

Se você teve um ano de alta renda, é aconselhável aproveitar as contribuições para instituições de caridade. Doar para DAFs ajudará a reduzir sua renda tributável. Ao usar uma DAF, suas contribuições podem ser reinvestidas, o que permitirá que você ganhe dinheiro livre de impostos e tenha mais recursos para a caridade.

6. Considere as distribuições de caridade qualificadas.

Qualquer pessoa com 70 anos e meio ou mais pode usar distribuições de caridade qualificadas (QCDs), especialmente se tiverem IRAs. QCDs, também conhecidas como transferências de caridade de IRA, permitem que as pessoas atendam às suas distribuições mínimas exigidas (RMDs) direcionando até $100.000 para uma ou mais instituições de caridade qualificadas. As QCDs não aumentam a renda tributável e podem ajudar os clientes a mitigar o aumento da faixa tributária e reduzir a probabilidade de serem desqualificados para certas deduções fiscais ou créditos fiscais. A redução da renda tributável também pode diminuir os prêmios do Medicare e minimizar os impostos sobre os benefícios do Seguro Social.

Doar para instituições de caridade ajuda você a apoiar suas causas e causar um impacto na comunidade. Uma abordagem intencional que integra planejamento financeiro, planejamento patrimonial e planejamento tributário pode apoiar organizações de caridade inspiradoras e criar um legado poderoso.

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