6 HENRYs detalham como economizam e investem suas rendas de 6 dígitos — e quais estresses financeiros eles estão se preparando para lidar

6 HENRYs revelam como poupam e investem seus rendimentos de 6 dígitos — e os desafios financeiros que estão prontos para enfrentar

• HENRYs – high earners, not rich yet – são um grupo diversificado que muitas vezes ganha mais de $100.000.
• Apesar de ganharem muito dinheiro, muitos estão preocupados em investir o suficiente para o futuro e pagar dívidas.
• O Business Insider entrevistou seis HENRYs em todo o país sobre como estão economizando em meio à alta inflação.

Miles Goodloe, 34 anos, finalmente conseguiu – ele é um HENRY.

Depois de anos de escola e trabalho, espera-se que ele ganhe mais de $100.000 trabalhando na área de educação tecnológica – o que lhe garante o status de alto ganhador, mas ainda não rico.

Apesar de ganhar seis dígitos, Goodloe sente que não está financeiramente estável. Ele tem $120.000 em dívida de cartão de crédito, $80.000 dos quais são empréstimos estudantis e está colocando pouco dinheiro para aposentadoria. Ele não tem muito sobrando no final do mês, já que gasta mais de $3.700 mensalmente em despesas essenciais, sem incluir dívidas ou investimentos.

No entanto, ele escolheu usar o que sobra para sair com os amigos, cortando gastos com coisas como TV a cabo.

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“Quero ter certeza de que estou usando esse dinheiro corretamente daqui para frente, assumindo que esse será meu rendimento base pelo resto da minha vida”, disse Goodloe ao Business Insider.

Embora as características demográficas de um HENRY possam variar, eles normalmente têm entre 27 e 42 anos, ganham acima de $100.000 por ano, não têm filhos e têm muitas dívidas estudantis, de acordo com dados de 1.500 clientes compartilhados com o Business Insider pela Stash Wealth, uma consultoria financeira para HENRYs.

Há uma grande variedade de experiências e pontos de vista entre os autodenominados HENRYs em relação às suas situações financeiras e objetivos. Apesar de ganharem seis dígitos, muitos são cautelosos sobre como gastam e economizam, com alguns guardando mais de 50% de sua renda para a aposentadoria e outros investimentos. Outros estão usando grande parte de seus salários para reduzir dívidas ou investir em creches ou uma casa própria. Muitos se esforçam para alcançar um equilíbrio entre economizar e gastar sem sacrificar o que é importante para eles.

O Business Insider conversou com seis HENRYs em todo o país sobre suas estratégias de economia, preocupações com seu futuro financeiro e aspirações a curto e longo prazo.

Descobrindo a quantidade certa para economizar

O salário de Goodloe permitiu que ele vivesse uma “experiência luxuosa incrível”, embora ele afirme que pagar suas dívidas é uma tarefa difícil que o impede de avançar ainda mais.

Seus pagamentos de dívidas somam cerca de $1.900 por mês e, até este ano, ele lutou para pagá-los. Ele planeja pagar $50.000 nos próximos dois anos, ao mesmo tempo em que pretende economizar $800 por mês.

“Me sinto provavelmente mais inseguro financeiramente por não ter um fundo de emergência, não sentir que, se eu for demitido do meu emprego, realmente tenho uma rede de segurança para me proteger por três a seis meses, que é basicamente meu objetivo financeiro para o futuro”, disse Goodloe.

Ele encontrou algum dinheiro para colocar em fundos de aposentadoria, ao mesmo tempo em que faz doações para caridade e gasta com sua vida social. Ele espera economizar $15.000 até o final do próximo ano, o que permitiria que ele visitasse a família em todo o país e o faria sentir-se pronto para entrar um relacionamento sério.

“Eu realmente quero ter certeza de fazer isso para poder alcançar o sonho americano”, disse ele.

Para aqueles com condições de economizar mais, encontrar o equilíbrio certo entre salvar e gastar é difícil.

Robert Oszust Jr., 30 anos, trabalha como analista de negócios ganhando entre $80.000 e $110.000 e economiza cerca de 50% de sua renda em várias contas de investimento e um fundo de emergência – todos esses estão ajudando-o a atingir um ponto onde ele pode viver confortavelmente com sua família.

“Meus pais disseram que, se você encontrar alguma maneira de garantir que nunca fique em uma situação onde não tenha dinheiro, poupar muito é o melhor lugar para estar o mais líquido possível”, disse Oszust.

Para manter as economias altas, ele resolve muitas despesas mensais – ele agenda quatro cortes de cabelo por ano e vai ao supermercado uma vez por mês. Um pouco menos de 20% da renda combinada dele e de sua esposa vai para sua hipoteca.

Ele disse que a segurança no emprego sempre foi uma preocupação, embora seu nível de poupança lhe tenha dado mais tranquilidade de espírito. Ainda assim, ele está preocupado com o custo dos cuidados infantis se tiver filhos no futuro e com o custo de cuidar de seus pais e dos pais de sua esposa.

“Há apenas tantas coisas que você pode reduzir para economizar 40-50% da renda antes de prejudicar sua qualidade de vida, e você precisa reconhecer o valor das coisas que está comprando”, disse Oszust. “Minha esposa e eu não compramos moda rápida, não compramos consumíveis frágeis que consumimos todas as semanas e precisamos reconhecer que há valor nos ativos que possuímos.”

Preparando-se em meio à incerteza

Greg, que trabalha em tecnologia para um grande banco em Connecticut, está do outro lado do espectro dos HENRYs. Ele tem pouco mais de 40 anos, já economizou $1,5 milhão para a aposentadoria e tem uma renda combinada de cerca de $300.000 com sua esposa. Ainda assim, Greg – que pediu para usar apenas seu primeiro nome por motivos de privacidade – reconhece que está economizando demais e está um pouco paranóico em relação à economia e às mudanças tecnológicas.

Embora seja mais rico do que muitos HENRYs, Greg ainda não se sente rico. Sua hipoteca é de $1.400 por mês, ele comprou um caminhão depois que seu carro de 17 anos quebrou e reduziu os gastos com não essenciais. Ele está planejando uma casa de aposentadoria de $800.000, embora esteja preocupado que setores intensivos em tecnologia, como finanças e seguros, possam estar em risco à medida que a IA se torna mais prevalente.

“Uma das razões pelas quais tecnicamente podemos estar economizando demais é que não temos ideia de como serão os custos com cuidados de saúde quando nos aposentarmos”, disse Greg. “Para a Previdência Social, definitivamente não estamos contando com isso.”

Ele diz que essa taxa de economia de 60% resulta de anos de tentativas de se livrar das dívidas com sua esposa. Ele disse que seu ninho de ovo poderia permitir que ele e sua esposa se aposentassem precocemente ou buscassem outras paixões, embora ainda não estejam lá.

“Talvez aumentar um pouco a economia dê mais liberdade de carreira, especialmente se as coisas começarem a ficar estranhas, ou se simplesmente quisermos fazer algo diferente”, disse Greg.

Para Sherry, 26 anos, economizar 70% da renda combinada dela e de seu marido é a única maneira de ela se sentir confortável diante das preocupações com a economia e a inflação. Sherry, que trabalha em gestão de patrimônio e pediu para usar apenas seu primeiro nome por motivos de privacidade, disse que está adiando o início de uma família enquanto desenvolve sua carreira diante dos altos custos com cuidados infantis. Ela também está preocupada em prover para seus pais, seja pagando pelos cuidados de longo prazo ou ajudando-os com as despesas do dia a dia.

Embora ela e seu marido tenham comprado uma casa, economizar mais de dois terços de sua renda lhe deu algum conforto sabendo que ela está mais preparada do que muitos de seus colegas. Sherry disse que ela e seu marido ainda jantam fora e compram roupas, embora seja difícil para eles justificarem compras acima de algumas centenas de dólares.

“O dinheiro é uma ferramenta, e eu quero usá-lo para um bom propósito”, disse ela. “Eu não quero usá-lo para algo que me dará apenas felicidade temporária.”

Investir no curto prazo

Domenic Boresta, de 27 anos, que ganha cerca de $100,000 por ano em Washington, DC, investe aproximadamente a mesma quantia em investimentos de longo prazo quanto em atividades divertidas como jantares, casamentos de amigos e uma viagem para a Copa do Mundo de 2026.

“Não é quanto dinheiro você ganha, é mais o que você faz com ele, mas quando se ganha seis dígitos, o que você pode fazer com ele te dá muito mais liberdade para viver sua vida”, disse Boresta, que trabalha em um escritório de advocacia.

O recente graduado em Administração Pública disse que ainda destina cerca de dois terços de sua renda para necessidades como aluguel, despesas diárias e dívidas. Um quinto de sua renda é destinado para sua previdência privada, investimentos em fundos mútuos e economias para propriedades de aluguel em alguns anos.

Apesar de algumas preocupações de curto prazo, ele espera que aos 35 anos esteja em uma posição de ter capital suficiente para começar uma família e ter uma propriedade de aluguel.

“Não sou terrivelmente motivado pelo dinheiro. Ter dinheiro me dá muita liberdade, mas em termos de eu precisar ser milionário, ter uma empresa, isso não sou eu”, disse Boresta.

Enquanto alguns HENRYs estão adiando a compra de uma casa ou o início de uma família até serem mais ricos, outros não estão dispostos a sacrificar esses objetivos de vida. Eric, que está na casa dos 30 anos e mora em Ohio, comprou uma casa há alguns anos e tem filhos pequenos. Eric, que trabalha na indústria de plásticos em Ohio e pediu para usar apenas seu primeiro nome por motivos de privacidade, disse que destina dinheiro para viagens e passeios em família, gasta aproximadamente $1,000 em comida por mês para sua família e economiza cerca de 30% da renda combinada dele e de sua esposa.

Ele e sua esposa, que têm um salário combinado de $160,000, perceberam que o aumento dos custos os levou a reduzir a economia para a faculdade de seus filhos, bem como diminuir seus investimentos em corretagem e contribuição para o plano de aposentadoria. No entanto, ele disse que continuará direcionando dinheiro para o que é mais importante para ele, apesar da alta inflação.

“Mesmo aqueles que são mais velhos e estão mais próximos da aposentadoria com $1-2 milhões em economias para a aposentadoria, eles também estão sentindo o aperto, então isso meio que me fez sentir melhor que eu não estou sozinho”, disse Eric.

Você é um HENRY que está preocupado em economizar para o futuro? Entre em contato com este repórter em [email protected].

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