6 dicas de um planejador financeiro para tornar mais fácil a poupança para a aposentadoria para mulheres solteiras como eu

6 dicas infalíveis de um planejador financeiro para facilitar a poupança para a aposentadoria de mulheres solteiras como eu!

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• Mulheres solteiras enfrentam desafios únicos ao planejar a aposentadoria, então pedi ajuda a um especialista.
• Marie Thomasson disse que eu deveria considerar como ganho dinheiro e focar em pagar dívidas.
• Ela também me encorajou a encontrar pessoas como eu e usar minha voz e meu voto para buscar mudanças.

Como uma mulher solteira que vive sozinha em uma grande cidade há várias décadas, tive que lidar com muitos desafios quando se trata de administrar finanças e planejar a aposentadoria. Não apenas vivemos mais, mas a lacuna salarial entre gêneros é real. Para cada dólar que um homem ganha, as mulheres ganham 84 centavos. Além disso, as mulheres muitas vezes assumem o papel de cuidadoras, o que significa tempo fora do trabalho – e não contribuir regularmente para fundos de aposentadoria.

Então, como mulheres solteiras como eu podem lidar com inflação, custo de vida mais alto, renda diminuindo e a lacuna salarial para estar preparadas para a aposentadoria?

Pedi a Marie Thomasson, uma planejadora financeira certificada e fundadora da Modern Assets, uma firma de consultoria financeira baseada em Los Angeles para mulheres independentes e progressistas, dicas sobre como mulheres solteiras podem seguir o caminho certo e garantir que estejam no rumo de seus objetivos de planejamento para aposentadoria. Thomasson me deu sete passos que mulheres solteiras podem tomar para garantir que estejam no caminho certo.

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1. Encontre um trabalho que você ame e que pague bem

Você pode pensar nisso como estabelecer uma base sólida para maximizar seu potencial de ganhos. Pesquisas do Pew revelam que pessoas em famílias com renda mais alta tendem a estar mais satisfeitas com seus empregos.

“Uma carreira que seja gratificante e financeiramente estável tem mais chances de ser sustentável a longo prazo”, diz Thomasson. “O esgotamento não é tão comum quando você gosta do que faz, e a segurança financeira traz tranquilidade.”

É verdade que encontrar o equilíbrio entre salário e carreira satisfatória leva tempo. Mas pode ser mais rápido se você envolver outras pessoas, diz Thomasson. Para começar, foque em algumas opções atraentes. Faça sua pesquisa e interaja com pessoas que ganham a vida fazendo isso.

Faça perguntas a eles, como se estão felizes e satisfeitos, e como chegaram onde estão hoje. “Se você encontrar alguém que tenha sido útil e perspicaz, peça para ser seu mentor”, diz ela. “Um bom mentor pode ajudá-lo a descobrir carreiras que você não tinha considerado antes.”

2. Aperfeiçoe suas habilidades profissionais

“Investir em suas habilidades garante que você esteja sempre em demanda”, diz Thomasson. Você pode buscar educação continuada e fazer cursos para agregar mais valor ao que você oferece no local de trabalho. Alguns empregadores pagarão pela sua educação continuada se estiver alinhada com seu trabalho.

Por exemplo, quando trabalhava em um sindicato, meu chefe aprovava minhas solicitações para cobrir meus cursos de redação e design gráfico, pois eram tarefas com as quais eu poderia ajudar no meu departamento. Por sua vez, isso me ajudou a conseguir meu próximo emprego e, no final das contas, meu trabalho como escritora freelancer.

3. Elimine as dívidas

“Dívidas são estressantes e podem aumentar devido às altas taxas de juros”, diz Thomasson. “Elas te seguem através de uma pontuação de crédito, e, em geral, os seres humanos tendem a se sentir piores em relação a dívidas do que se sentem felizes com um fundo de aposentadoria.

“Seja dívidas estudantis, cartão de crédito, ou empréstimos pessoais, priorize pagá-los”, diz Thomasson. “Aim for that liberating zero-dívida figure.” Eliminar dívidas liberará fundos que você pode destinar ao seu futuro.

Para começar, dê uma olhada no total de todas as suas dívidas. Se alguma foi para cobranças, descubra exatamente onde estão e quanto você deve. Em seguida, desenvolva uma estratégia de pagamento de dívidas. Existem dois métodos populares:

Método da bola de neve de dívidas. O método da bola de neve de dívidas é uma abordagem popular para enfrentar dívidas com juros altos, onde você paga a menor dívida primeiro. Em seguida, você passa para a dívida com o próximo maior valor. Isso proporciona momentum e um sentimento de realização.

Método da avalanche de dívidas. O método da avalanche de dívidas é quando você paga dívidas com juros altos começando pela dívida com a maior taxa de juros e depois passa para a próxima maior taxa de juros.

Estratégias de pagamento como consolidação de empréstimos ou métodos da bola de neve só funcionam se você fizer a sua parte, destaca Thomasson. “Esta pode ser a única área onde pagar alguém para ajudá-lo a criar um orçamento ou garantir responsabilidade pode ser um investimento que vale a pena”, diz ela. “Assim como investir para a aposentadoria, o imposto da procrastinação acabará custando muito mais.”

Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset conecta você com até três consultores financeiros fiduciários em sua região em minutos. Cada consultor foi analisado pelo SmartAsset e segue um padrão fiduciário para agir em seu melhor interesse. Comece sua busca agora.

4. Visualize seus objetivos

Você pode ter um quadro de visão para seus objetivos de carreira e para aquelas viagens dos sonhos. Por que não criar um para sua aposentadoria e futuro? “Organize uma sessão de quadro de visão com amigos”, diz Thomasson. “É divertido, econômico e ajuda a cristalizar o que a liberdade financeira significa para você.”

5. Reavalie suas contas de aposentadoria

Uma vez que você tenha suas bases financeiras cobertas, você pode se aventurar em investimentos e planejamento de aposentadoria, diz Thomasson. “Mulheres muitas vezes são melhores investidoras graças à nossa paciência e visão de longo prazo. Se você estiver se sentindo perdida, peça ajuda! E lembre-se dessa única regra de ouro: a procrastinação irá custar a você.”

Embora as mulheres possam ser melhores em investimentos, elas tendem a investir menos do que seus colegas masculinos.

Para começar, você pode revisar seu plano de aposentadoria 401(k). Se você tiver um plano de empregador e eles oferecerem uma contribuição correspondente, tente contribuir o suficiente para obter qualquer contribuição correspondente do empregador disponível. “É dinheiro grátis e deve ser considerado um aumento”, diz Thomasson. “Aumente suas contribuições se puder, e simplesmente siga o programa. “

Certifique-se de que o dinheiro em sua conta de aposentadoria está realmente investido. “Não pense demais nisso! Se você não sabe o que fazer, use a alocação sugerida e apenas comece”, diz Thomasson. “O pior investimento possível em sua conta de aposentadoria é dinheiro, porque quase nunca gera juros. Até mesmo um fundo do mercado monetário em sua conta de aposentadoria é melhor se você estiver realmente indecisa.”

Por fim, deixe o dinheiro onde está. “Retirar seus fundos de aposentadoria é uma decisão enorme e não é uma escolha pela qual seu futuro eu lhe agradecerá”, diz ela. “Se você não tiver um caminho claro e uma capacidade demonstrada de pagá-lo de volta, então saques são um jogo de azar que você não deseja fazer com o seu futuro você.”

6. Aumente seu conhecimento com outras pessoas

Embora os desafios específicos de gênero não desapareçam da noite para o dia, você pode traçar um caminho com consciência, planejamento, uma rede social e suporte comunitário, diz Thomasson. “Junte-se a um grupo focado em finanças, leia livros sobre finanças femininas, compartilhe suas experiências e faça perguntas”, ela diz. “Tudo isso irá capacitar você em sua jornada financeira.”

Por exemplo, existem muitos ótimos cursos e treinadores focados em mulheres, como Delyanne, a Coach Financeira e o curso Invested Development de Amanda Holden.

Também existem livros de finanças pessoais escritos por mulheres, como “Girls That Invest” de Simran Kaur, “Broke Millennial Takes on Investing” de Erin Lowry, “The Money Manual” de Tonya Rapley, “Get Good with Money” de Tiffany Aliche e “Money Out Loud” de Berna Anat.

7. Use sua voz e seu voto

Por fim, Thomasson recomenda abordar os problemas sistêmicos que as mulheres enfrentam usando sua voz e seu voto. Procure maneiras de ajudar a aumentar as oportunidades para as mulheres e nivelar o campo de jogo, tanto economicamente quanto além.

“Apoie políticas e pessoas que defendam as questões econômicas das mulheres e ajude a moldar um futuro onde resultados equitativos sejam o padrão”, diz Thomasson.

“É tentador vivermos despreocupadamente, mas priorizar nosso futuro financeiro é essencial quando mulheres solteiras têm um patrimônio líquido médio que é uma fração das pessoas casadas”, diz Thomasson.

“Não estamos apenas lidando com números aqui”, diz Thomasson. “Estamos criando uma vida que ressoa com nossos valores, ambições financeiras e sonhos. Celebre as pequenas vitórias, tenha paciência com os contratempos e priorize seu bem-estar mental, emocional e físico, porque isso está intimamente ligado à saúde financeira.”

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