6 tipos de contas de poupança

6 tipos de contas de poupança que vão fazer seu dinheiro sorrir de orelha a orelha!

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Contas poupança são ótimas ferramentas para alcançar diferentes objetivos, e há muitos tipos.
Você pode preferir uma conta poupança tradicional se quiser fazer transações pessoalmente.
Para melhores taxas de juros e taxas mais baixas, você pode gostar de uma conta poupança online de alto rendimento.

Uma conta corrente é um bom lugar para armazenar dinheiro que você precisa para aluguel, necessidades diárias ou uma noite com amigos. Mas não é ideal para economizar para o futuro. Para evitar a tentação e ver seu dinheiro crescer, você vai querer abrir uma conta poupança.

Há vários tipos de contas para escolher, e a melhor opção depende de suas preferências bancárias, objetivos e de quando você precisará acessar seu dinheiro.

Compare contas poupança

Aqui estão os seis tipos de contas poupança:

1. Contas poupança tradicionais

Exemplos: Wells Fargo Way2Save Savings, TD Bank, Citi® Savings Access, Regions LifeGreen® Savings Account

Você pode abrir uma conta poupança com um banco físico ou cooperativa de crédito. Essas contas pagam taxas de juros baixas, às vezes tão baixas quanto 0,01% APY. A maioria cobra taxas de manutenção mensais, mas você pode conseguir a isenção delas. Você tem a vantagem de poder conversar pessoalmente com um funcionário do banco quando tiver dúvidas.

2. Contas poupança de alto rendimento

Exemplos: Capital One 360 Performance Savings, Discover Online Savings Account, Chime Savings Account.

A maioria das contas poupança de alto rendimento está disponível em bancos online. Esses bancos são tão seguros quanto os físicos, desde que tenham seguro FDIC para proteger seu dinheiro caso algo dê errado e o banco feche. Com exceção de algumas empresas, como o Capital One, os bancos online não possuem agências físicas.

Como os bancos online não têm as despesas de um prédio físico, eles podem pagar taxas mais altas e cobrar taxas menores. A maioria não cobra taxas de serviço mensais.

Você também não precisa de muito dinheiro para começar. Algumas contas poupança de alto rendimento exigem um depósito inicial de US$100 ou mais, mas muitas não pedem nada para abrir uma conta.

3. Contas do mercado monetário

Exemplos: Axos Bank, CIT Bank, Sallie Mae, CFG Bank High Yield Money Market Account

Contas do mercado monetário são similares às contas poupança. Você pode encontrá-las em bancos físicos ou instituições online. Geralmente, as melhores estão online, porque tendem a pagar taxas mais altas e cobrar menos taxas.

A diferença principal entre uma conta do mercado monetário e uma conta poupança é que a primeira geralmente vem com um cartão de débito ou cheques em papel. Isso facilita o acesso ao seu dinheiro em momentos de aperto, tornando as contas do mercado monetário opções viáveis para a guarda de fundos de emergência.

As contas do mercado monetário geralmente possuem depósitos mínimos mais elevados do que as contas poupança, talvez algumas centenas ou milhares de dólares. Entretanto, existem alguns bancos que não exigem nenhum depósito inicial.

4. Certificados de depósito

Exemplos: Marcus High-Yield CD, Synchrony Bank CD, Discover CD, Crescent Bank CD

Um certificado de depósito, ou CD, pode ser uma boa ferramenta de poupança se você não precisa de acesso rápido ao seu dinheiro. Escolha um prazo de CD — provavelmente entre três meses e cinco anos — e mantenha o seu dinheiro na conta até o término do prazo.

Contas poupança e do mercado monetário pagam taxas de juros variáveis, o que significa que sua taxa pode mudar após a abertura da conta. Mas CDs pagam taxas fixas, então sua taxa fica definida assim que você depositar o dinheiro.

Você pode abrir CDs em bancos físicos ou online, mas os bancos online oferecem taxas melhores. Independentemente do tipo de banco escolhido, você não deve ter que pagar taxas de serviço mensais.

5. Contas de gerenciamento de dinheiro

Exemplos: Wealthfront Cash Account, Robinhood Cash Management, Aspiration Account, Betterment Cash Reserve Account

Uma conta de gestão de dinheiro é uma conta híbrida de cheques/poupança que geralmente é oferecida por uma plataforma de banco online. Algumas contas de gestão de dinheiro pagam altas taxas de juros que são competitivas com as taxas oferecidas pelos bancos online.

Algumas contas de gestão de dinheiro pagam a mesma taxa em todo o seu saldo, enquanto outras permitem que você configure metas de poupança separadas e paguem juros apenas sobre os saldos de poupança.

Plataformas de banco online como Wealthfront e Robinhood não são tecnicamente bancos. A maioria delas é especializada em investimentos, mas elas fornecem contas de gestão de dinheiro para que você possa manter seu dinheiro de gastos, poupança e investimento no mesmo local. Essas plataformas são parceiras de bancos reais, portanto, seu dinheiro está seguro através do seguro FDIC.

6. Contas de poupança especializadas

Exemplos: contas de poupança de saúde, contas custodiais, IRAs, contas de poupança para estudantes, contas de poupança para idosos, contas de poupança para crianças

Os tipos de contas de poupança que já mencionamos podem ser ótimos lugares para guardar fundos de emergência ou economizar para objetivos, como uma entrada para uma casa. Mas se você quiser economizar para a aposentadoria, sua saúde ou o futuro de seu filho, talvez você queira uma conta de poupança especializada.

Por exemplo, uma conta de poupança de saúde é uma conta especificamente para custos relacionados à saúde, e você pode investir fundos para ganhar ainda mais dinheiro para pagar despesas médicas na aposentadoria.

Uma conta de poupança para crianças é um tipo de conta bancária para menores que pode ser aberta pelos pais ou responsáveis legais. Os pais poderão gerenciar a conta de poupança de seus filhos até que a criança atinja a idade de 18 anos e podem usar a conta como uma ferramenta para ensinar a criança a poupar dinheiro.

Antes de abrir uma conta especializada, pesquise se você é elegível e se há alguma restrição em relação a quando você pode sacar dinheiro da sua conta de poupança.

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