7 Melhores Aplicativos de Investimento de Agosto de 2023

7 Best Investment Apps - August 2023

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Investir parece mais acessível do que nunca. Se você prefere uma abordagem mais prática ou adora analisar pesquisas de mercado e fazer negociações – ou está em algum lugar intermediário – o aplicativo de investimento certo pode tornar ainda mais fácil alcançar seus objetivos.

Nossa lista se inclina para os chamados robo-advisors – que usam um algoritmo para gerenciar seus investimentos – porque, de muitas maneiras, eles são os mais acessíveis para investidores comuns; as taxas e os saldos mínimos são geralmente baixos e seus objetivos de longo prazo podem ajudar a criar uma carteira diversificada e personalizada que não requer muita manutenção contínua.

Mas também incluímos algumas das melhores corretoras online que oferecem tanto negociações ativas quanto carteiras automatizadas.

Os melhores aplicativos de investimento oferecem a todos os tipos de traders acesso a contas e produtos de investimento valiosos (incluindo ações, títulos, ETFs, criptomoedas e muito mais) com baixas taxas, acesso a pesquisas, recursos educacionais e interfaces de usuário acessíveis. Se você é novo no mundo dos investimentos, também pode conferir os melhores aplicativos de investimento para iniciantes.

Os Melhores Aplicativos de Investimento

  • E*TRADE: Melhor em geral
  • SoFi Invest: Melhor sem taxas
  • Fidelity Go: Melhor para investidores práticos
  • Robinhood Investing: Melhor para traders ativos
  • M1 Finance: Melhor para personalização de carteira
  • Ellevest: Melhor para investimentos com metas
  • Charles Schwab: Melhor para grandes saldos de investimento automático

Esses são os melhores aplicativos de investimento atualmente disponíveis para traders, escolhidos pelos editores da Insider.

Comparar Aplicativos de Investimento

Por que você deve confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas nos Melhores Aplicativos de Investimento

Entrevistamos os seguintes três especialistas em investimentos para informar nossas escolhas dos melhores aplicativos de investimento:

  • Brian Fry, CFP, fundador da Safe Landing Financial
  • Charlotte Geletka, CFP, CRPC, sócia-gerente da Silver Penny Financial Planning
  • Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA, gerente de patrimônio do Clarus Group

Quais são as vantagens e/ou desvantagens de usar um aplicativo de investimento?

Brian Fry, CFP:

“Usar um aplicativo de investimento ajuda a ter uma melhor consciência de sua situação financeira. Um aplicativo pode ajudar muito a rastrear o progresso em relação aos objetivos financeiros e ao desempenho dos investimentos. [Uma desvantagem é que] usar um aplicativo pode levar a mais negociações em vez de focar em investir em direção aos seus objetivos financeiros.”

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

“Um aplicativo de investimento pode ser ótimo para se manter informado e atualizado, mas também pode permitir que você tome decisões impulsivas, então proceda com cautela.”

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

“Depende de quanto orientação você está procurando. Um robo-advisor poderá criar uma carteira com base em uma série de perguntas que você respondeu. No entanto, sabemos que, como seres humanos, somos muito mais complexos do que o que um robo-advisor pode fornecer.”

Quem deve considerar usar um aplicativo de investimento?

Brian Fry, CFP:

“Investidores independentes devem trabalhar com um aplicativo de investimento que se adeque melhor à sua situação. Seja a capacidade de negociar investimentos online, ter um robo-advisor ou [ter] acesso a um centro de atendimento. Cada plataforma oferece recursos semelhantes, mas diferentes. A chave é encontrar aquela que funciona melhor para você.”

Algum outro conselho para aqueles interessados em aplicativos de investimento?

Brian Fry, CFP:

“Escolha a plataforma que simplifica o processo de investimento e rebalanceamento e oferece a melhor transparência. Encontre o aplicativo que oferece a melhor experiência do usuário e o maior valor para sua situação financeira única.”

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

“Volte à pesquisa e analise as coisas que são importantes para você.”

Metodologia: Como Avaliamos os Melhores Aplicativos de Investimento

As pessoas podem ter capacidades de risco e metas financeiras diferentes, mas é difícil encontrar alguém que não prefira uma forma mais barata de investir. Por esse motivo, o custo foi um fator importante na determinação da nossa lista.

A metodologia de classificação da Personal Finance Insider para plataformas de investimento analisa empresas que oferecem plataformas com taxas mínimas (geralmente abaixo de 0,50% dos ativos sob gestão, ou AUM, para saldos abaixo de US$ 100.000) e oferecem uma experiência de alta qualidade. Em alguns casos, isso significa acesso a ferramentas gratuitas de planejamento financeiro – ou aos próprios planejadores financeiros – e opções de investimento claras e fáceis de entender.

Comparamos quase duas dezenas de corretoras, dando grande importância às taxas de consultoria e negociação, filosofia de investimento, opções de investimento e tipos de contas disponíveis. A experiência do usuário também é importante, então também analisamos o aplicativo móvel de cada corretora e pesquisamos avaliações na Apple Store e no Google Play para descobrir o que os usuários regulares pensam do produto.

Perguntas frequentes sobre os melhores aplicativos de investimento

Melhor aplicativo de investimento geral

E*TRADE

Por que se destaca: A E*TRADE é um ponto único para investir. Seja você um investidor experiente ou um iniciante, encontrará o que procura. Em 2019, a E*TRADE eliminou todas as taxas de negociação de ações e ETFs e atualmente oferece mais de 6.500 fundos mútuos sem carga e sem taxa de transação.

Se você não estiver interessado em investimentos autodirigidos, as Carteiras Principais da E*TRADE são uma ótima opção. Depois de preencher um perfil de risco para compartilhar seus objetivos, prazo e tolerância ao risco, você receberá uma carteira recomendada de ETFs com sensibilidade fiscal.

Você pode personalizar ainda mais sua carteira como “socialmente responsável”, o que altera sua alocação para incluir um ETF com empresas que possuem práticas sociais, ambientais e corporativas progressistas, ou “smart beta”, que favorece ações de crescimento na tentativa de superar o mercado. Para começar a investir, você precisará de pelo menos US$ 500.

Se você estiver investindo US$ 25.000 ou mais, vale a pena considerar as Carteiras Blend, Dedicated e Fixed Income da E*TRADE. Além de uma carteira mais personalizada, esses planos incluem consultoria individual com um consultor financeiro.

Através dos dois aplicativos móveis da E*TRADE, você pode acessar suas contas, fazer negociações, visualizar gráficos e pesquisas, e assistir à Bloomberg TV.

O que observar: Embora seja possível abrir uma conta e escolher uma Carteira Principal sem nenhum depósito, você precisará financiar a conta com pelo menos US$ 500 para começar a investir. Os investidores também devem observar que a Morgan Stanley adquiriu a E*TRADE em 2 de outubro de 2020.

Invista em imóveis com a Yieldstreet

Melhor aplicativo de investimento sem taxas

SoFi

Por que se destaca: Você não pagará taxas de consultoria, taxas de negociação de ações ou ETFs, nem taxas de assinatura para investir com a SoFi.

Para aqueles com uma atitude de “configure e esqueça”, a plataforma de investimento automatizado da SoFi Invest recomendará uma carteira composta por ETFs, com base em sua tolerância ao risco. Depois de decidir qual carteira é apropriada, você pode começar a investir com apenas US$ 1.

Você não precisará se preocupar em rebalancear sua carteira, pois a SoFi fará isso para você pelo menos uma vez por trimestre, mas se seus objetivos ou situação financeira geral mudarem, você pode ajustar sua carteira e até agendar uma consulta com um planejador financeiro da SoFi sem custo adicional. Tenha em mente que você ainda terá que pagar taxas aos fundos nos quais está investindo dentro de sua carteira.

Traders ativos não pagam taxas de transação ao comprar e vender ações fracionadas, ações ou ETFs. Você também pode investir em criptomoedas, mas a SoFi cobra um acréscimo de 1,25% nessas transações. A SoFi oferece várias criptomoedas diferentes, incluindo bitcoin, ether, litecoin e outras. Além disso, agora oferece negociação de opções.

O SoFi Money (Membro FDIC), uma conta híbrida de verificação/poupança com uma taxa de juros competitiva, um cartão de débito e reembolso ilimitado de taxas de caixa eletrônico, pode armazenar o dinheiro que você ainda não está pronto para investir.

O que observar: Existem apenas cinco opções de carteira disponíveis para investidores passivos, variando de conservadora a agressiva. Apesar de não haver taxas de consultoria, você ainda incorrerá em taxas dos ETFs incluídos em sua carteira.

Análise do SoFi

Melhor Aplicativo de Investimento para Investidores Passivos

Fidelity Go

Por que se destaca: O Fidelity Go é um aplicativo de investimento fácil de entender para aqueles que não desejam gastar muito tempo ou incorrer em muitas taxas para acumular riqueza.

Depois de responder a um conjunto de perguntas sobre sua idade, tolerância ao risco e objetivos, uma equipe de especialistas selecionará uma carteira apropriada composta exclusivamente por fundos mútuos Fidelity Flex, nenhum dos quais cobra taxas adicionais de administração ou despesas do fundo. Isso significa que você paga uma taxa de consultoria fixa de 0,35%, independentemente do que investir.

Você só precisa de $10 para começar a investir, e os profissionais por trás do Fidelity Go – não um algoritmo – reequilibrarão sua carteira periodicamente. Você pode alterar sua estratégia de investimento a qualquer momento, escolhendo entre sete alocações diferentes que variam de conservadora a agressiva.

Em agosto de 2020, a Fidelity alterou suas faixas de preços e adicionou uma opção de planejamento financeiro personalizado.

O que observar: Há suporte ao cliente, mas não há opção de se conectar pessoalmente com um consultor financeiro para planejamento financeiro, a menos que você opte pela opção de taxa de AUM de 0,50%. Não há colheita de perdas fiscais, o que pode ser especialmente valioso para saldos mais altos. Os investimentos estão limitados aos fundos mútuos Fidelity Flex, o que pode ser limitante.

Análise do Fidelity Go

Melhor Aplicativo de Investimento para Traders Ativos

Robinhood

Por que se destaca: O Robinhood Investing é tão simples quanto um aplicativo de negociação sem comissões pode ser. Os investidores podem comprar e vender ações e ETFs listados nas bolsas dos EUA (e ações fracionárias de ambos), opções e criptomoedas sem pagar taxas. Não há requisito mínimo de tamanho de conta para negociações de ações, ETFs e opções. Mas você precisará de pelo menos $1 para ações fracionárias e um mínimo de $25.000 em sua conta para fazer day trade.

Para ter acesso a depósitos instantâneos maiores, relatórios de pesquisa da Morningstar e dados do mercado NASDAQ, os investidores podem fazer upgrade para o Robinhood Gold por uma taxa mensal de $5. A associação inclui até $50.000 em depósitos instantâneos, além de $1.000 de margem e uma taxa de juros de 4,65% sobre qualquer margem excedente utilizada.

Se você está interessado em negociar criptomoedas, terá acesso a 17 ativos diferentes, incluindo bitcoin, bitcoin cash, bitcoin sv, compound, dogecoin, ethereum, ethereum classic e mais. O Robinhood também possui uma conta de gerenciamento de caixa sem taxa e com alto rendimento, que vem com um cartão de débito e até $2 milhões em seguro FDIC.

O que observar: O Robinhood enfrentou intensa escrutínio público durante o caos do mercado causado pelo coronavírus. O New York Times relatou que a interface do aplicativo, semelhante a um jogo, incentiva investidores jovens e inexperientes a correr riscos muito grandes, frequentemente por meio de “empurrões comportamentais e notificações”. Após o suicídio de um usuário de 20 anos que expressou confusão sobre o saldo negativo de seis dígitos em sua conta após uma transação complexa de opções, o Robinhood anunciou uma série de mudanças, como adicionar mais conteúdo educacional sobre negociação sofisticada de opções e contratar um especialista para ajudar os usuários.

Mas, em dezembro de 2020, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) multou o Robinhood em $65 milhões por enganar os clientes sobre suas práticas comerciais com outras empresas de negociação. De acordo com um comunicado de imprensa da SEC, o Robinhood obteve a maioria de sua receita de empresas de negociação que ofereciam pagamentos em troca de o Robinhood enviar as ordens de clientes para essas empresas para execução. A SEC também destacou que o Robinhood não divulgou com precisão essas informações em seu site. Sem admitir ou negar as alegações, o Robinhood concordou com o acordo de $65 milhões.

Em 2021, o Robinhood também enfrentou uma tremenda reação após impedir que os usuários comprassem ações da Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) e outras ações durante um aumento de preço influenciado pelo Reddit.

Análise do Robinhood

Melhor Aplicativo de Investimento para Personalização de Portfólio

M1 Finance

Por que se destaca: O M1 Finance oferece investimentos, contas de gerenciamento de caixa e empréstimos, tudo sob o mesmo teto. No campo de investimentos, você pode negociar ações e ETFs por conta própria ou escolher entre 60 portfólios diferentes, graças ao recurso Pies.

Como mencionado acima, os Pies oferecem duas opções: criar sua própria estratégia de investimento com ações e ETFs ou escolher entre Pies pré-construídos (também conhecidos como Expert Pies). Com os Expert Pies do M1 Finance, você pode examinar vários portfólios para encontrar o Pie que melhor se alinha com seus objetivos pessoais (como investimento geral, investimento responsável, investimento para aposentadoria e mais).

Mas personalização e carteiras de especialistas não são os únicos benefícios oferecidos pela M1 Finance; ela também oferece investimento em ações fracionadas e recursos de investimento automatizado. Se você deseja deixar a manutenção de sua carteira nas mãos de profissionais, pode utilizar as configurações de autoinvestimento para agendar contribuições para a carteira e permitir que a M1 Finance faça o rebalanceamento automático de seus investimentos quando necessário.

Você também pode ter acesso a muito mais com uma assinatura M1 Plus. Isso inclui tanto uma janela de negociação matinal quanto uma vespertina (as negociações dos usuários padrão da M1 só são executadas durante a janela matinal), contas fiduciárias, transferências inteligentes e muito mais.

O que observar: Você só poderá investir em ações e ETFs com a M1 Finance. Se você está procurando diversificar sua carteira fora desses tipos de investimento, pode ser necessário considerar outras plataformas de investimento.

Análise da M1 Finance

Melhor aplicativo de investimento para investimento orientado para objetivos

Ellevest

O que o destaca: O Ellevest incentiva você a construir uma filosofia de investimento em torno de seus objetivos, seja começar um negócio, ter filhos, gastar em uma viagem ou outra grande compra, comprar uma casa, se aposentar no momento certo ou simplesmente construir riqueza. Seu acesso a esses objetivos pode variar com base no plano de associação que você selecionar.

Em seguida, este consultor online voltado para mulheres vai além e considera seu gênero, expectativa de vida e potencial de ganho para criar uma carteira personalizada composta principalmente de ETFs. Você também pode optar por uma alocação socialmente responsável, se isso for importante para você.

Como um fiduciário, o Ellevest faz o rebalanceamento automático e atualiza regularmente sua previsão de desempenho, levando em consideração taxas, impostos e crises de mercado ocasionais, para mostrar se você está no caminho certo para alcançar cada um de seus objetivos – e o que você pode fazer para compensar caso não esteja. O aplicativo também oferece recursos de aprendizado, como cursos por e-mail e workshops ao vivo. O coaching financeiro e de carreira também pode ser adquirido individualmente com desconto. Recentemente, eles também adicionaram contas bancárias*

O Ellevest cobra uma taxa mensal de associação que varia de $5 a $9. Não há taxas adicionais de consultoria de investimento além da taxa mensal, mas há taxas subjacentes cobradas pelos ETFs em sua carteira.

O que observar: Você terá que optar pelas ofertas de nível superior se desejar orientação mais específica para seus objetivos além de “construir riqueza”. O Ellevest não oferece rebalanceamento automático de perdas fiscais, o que pode ser valioso para investidores com saldos mais altos. Como acontece com qualquer aplicativo de investimento que cobra taxas mensais em vez de taxas de consultoria por conta, é importante observar quanto essas taxas representam em relação ao seu saldo.

Análise do Ellevest

Melhor aplicativo de investimento para investimento automático de grandes saldos

Charles Schwab

O que o destaca: Você encontrará qualquer tipo de investimento que estiver procurando na Charles Schwab. Isso inclui (mas não se limita a) negociação de ações autodirigida, fundos mútuos e contas de aposentadoria. Mas é o Charles Schwab Intelligent Portfolios, o robo-advisor da corretora, que se destaca em relação aos concorrentes.

A versão Premium requer um saldo mínimo de investimento de $25.000, mas combina o investimento automatizado com o planejamento financeiro contínuo. Seu perfil de tolerância ao risco ajudará os especialistas a projetar uma carteira personalizada de ETFs da Schwab que será rebalanceada regularmente. Todas as carteiras incluem uma alocação em dinheiro, que é depositada em uma conta de alto rendimento da Schwab. Um recurso adicional gratuito chamado Schwab Intelligent Income pode ajudá-lo a gerar um salário mensal de sua corretora ou contas de aposentadoria.

Você pagará uma taxa inicial de planejamento de $300 para se encontrar com um planejador financeiro certificado e uma taxa fixa de $30 por mês para orientação contínua sempre que precisar, mas sem taxa de administração de ativos. Quando seu saldo atinge $50.000, o rebalanceamento automático de perdas fiscais está disponível gratuitamente.

Também estão disponíveis ferramentas abrangentes de planejamento financeiro online que permitem vincular várias contas para acompanhar seu progresso em relação aos objetivos e prever diferentes cenários por conta própria.

O que observar: Os requisitos de saldo mínimo impedem que qualquer pessoa com menos de $5.000 invista nos Portfólios Inteligentes da Schwab. Como acontece com qualquer investimento, você é responsável pelo pagamento das taxas subjacentes nos ETFs de sua carteira.

Análise da Charles Schwab

Outros aplicativos de investimento que consideramos, mas não foram selecionados

  • Betterment Investing: O Betterment fica aquém em termos de ferramentas de planejamento financeiro disponíveis para o investidor médio, e sua taxa anual aumenta para saldos de conta de $100.000 ou mais.
  • Wealthfront Investing: O Wealthfront combina ferramentas de planejamento financeiro e robo-investimento por uma taxa fixa de consultoria de 0,25%, mas também requer um saldo mínimo de $500 para começar a investir, enquanto a Fidelity requer $10 e não cobra taxas adicionais nos ETFs subjacentes. O Wealthfront também está oferecendo seu novo portfólio de títulos automatizado chamado Wealthfront Automated Bond Portfolio.
  • Acorns Invest: O Acorns é um dos aplicativos de investimento mais acessíveis disponíveis. Ele oferece cinco carteiras pré-construídas, variando de uma tolerância ao risco conservadora a agressiva. Cada uma inclui até sete ETFs de empresas como BlackRock e Vanguard e é automaticamente rebalanceada para manter a alocação adequada de ativos. No entanto, o Acorns não é tão personalizável quanto algumas outras plataformas de investimento automatizado.
  • Wealthsimple: Este aplicativo de investimento pode ser ideal para investidores passivos que desejam investir em empresas socialmente responsáveis, mas as opções são limitadas a três carteiras e a taxa de consultoria é maior do que a dos concorrentes, sendo de 0,50% para saldos inferiores a $100.000. Observe, no entanto, que seus produtos agora estão disponíveis apenas para residentes canadenses.
  • TD Ameritrade: Um aplicativo de investimento incrivelmente rico em pesquisa que recentemente eliminou todas as taxas de negociação. O TD Ameritrade oferece muitos recursos, mas as taxas de administração de ativos para suas contas gerenciadas são mais altas do que as do Wealthfront. A Charles Schwab também adquiriu a plataforma de investimento em 2020.
  • Stash Invest: O Stash agrupa uma conta corrente, contas de aposentadoria e contas de investimento por meio de um modelo de assinatura. Ele torna o investimento mais acessível por meio de ações fracionadas e carteiras personalizáveis, mas existem opções mais econômicas para iniciantes.
  • Ally Invest: Este banco oferece negociações sem comissão, mas para investimento em carteiras, há uma taxa de consultoria de 0,30%, a menos que você mantenha pelo menos 30% de seus investimentos em dinheiro o tempo todo.
  • Vanguard automated investing: Um líder inegável em investimentos, a Vanguard é uma concorrente digna da E*TRADE e de outros poucos gigantes, mas não oferece tantas opções claras para investidores passivos que desejam criar uma carteira que corresponda a seus objetivos, e seus investimentos mínimos são relativamente altos.
  • Stockpile: O Stockpile é uma boa opção se você deseja investir pequenas quantias para começar. As negociações também são gratuitas, mas pode não ser ideal para traders em busca de execução imediata de negociações. As negociações feitas após as 15h ET são executadas às 16h ET no dia seguinte.
  • Merrill Edge: Uma opção conveniente para usuários do Bank of America, mas o nível mais baixo de portfólios gerenciados requer uma taxa anual entre 0,30% e 0,45% sobre um saldo mínimo de $5.000.
  • Oportun App: O aplicativo Oportun se conecta à sua

EUA abrem investigação sobre 280.000 novos ...
Bid da Manhã Agosto manterá o calor de julho?
Melhores ETFs de Dividendos para Comprar Agora
Bolsa de Valores Hoje Ações conquistam vitó...
    Tech

    Tech