Como Construir Riqueza? Sete Etapas Críticas
Como Construir Riqueza Sete Etapas Críticas
Nós somos bombardeados com conselhos financeiros de várias fontes, seja pela internet, família ou amigos. Embora alguns conselhos possam parecer sólidos, eles muitas vezes carecem de profundidade e visão de longo prazo, focando mais em ganhos imediatos do que na construção abrangente de riqueza.
Sabedoria convencional, como quitar hipotecas rapidamente, maximizar as contribuições para 401(k)s ou comprar apenas seguros temporários, pode ser muito míope e, embora bem intencionada, pode levar a problemas significativos ao longo do tempo. Por exemplo, aposentados que quitaram agressivamente suas hipotecas de juros baixos podem se arrepender de perder oportunidades de investimento para aumentar sua riqueza quando as taxas de juros aumentarem. Aqueles que adiaram impostos por meio de economias de aposentadoria podem enfrentar pesados encargos tributários em seus anos dourados.
Pensando de forma diferente
Riqueza não é criada seguindo regras gerais, soluções aleatórias ou dicas financeiras da moda. Pelo contrário, desenvolver uma estratégia personalizada facilita a criação de riqueza e prepara você para o futuro. O que eu descobri é que muitas pessoas geralmente se sentem confortáveis seguindo ideias compartilhadas por seus amigos e colegas de trabalho, mas os clientes mais ricos com quem trabalhamos não estão fazendo as mesmas coisas que os 99%; eles estão operando em um plano totalmente diferente.
Quando iniciei minha empresa de consultoria aos 21 anos, muitos acharam arriscado e previram meu fracasso. Me disseram para procurar um emprego estável com salário fixo. Quatro anos se passaram, e eu expandi meu negócio e estava ganhando um salário de seis dígitos. Eu decidi fazer as coisas de forma diferente, e o sucesso veio de tomar decisões informadas e estratégicas e resistir ao caminho amplo que todos os outros estavam seguindo.
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Portanto, incentivo as pessoas a não se apressarem e aplicarem informações aleatórias sem criar primeiro uma estratégia abrangente de riqueza. Isso começa com a compreensão das melhores práticas de nossos clientes mais bem-sucedidos para ajudar a remodelar o seu pensamento em sete etapas.
Etapa 1: Saiba como seu dinheiro está fluindo
A primeira etapa para construir riqueza é entender o seu fluxo de dinheiro. O fluxo de dinheiro não se trata de orçamento mensal; é um mapa de 12 meses que estabelece para onde seu dinheiro irá, incluindo economias, investimentos e despesas diárias. É um processo de atribuir seus recursos a prioridades específicas que o ajudam a se aproximar de suas metas.
O gerenciamento eficaz do fluxo de dinheiro trata-se de abundância e foco na criação de riqueza. Por outro lado, o orçamento opera com escassez e mede o sucesso por coisas como a quitação de dívidas ou simplesmente pagar as contas. A riqueza não se forma magicamente a partir da escassez.
Etapa 2: Conheça sua tolerância ao risco de investimento
A tolerância ao risco é pessoal e varia de uma pessoa para outra. Muitas vezes, descubro que muitos investidores assumem um risco muito maior do que seus níveis de tolerância declarados, mas não têm como avaliar quais riscos estão assumindo.
É crucial saber onde você se enquadra no espectro de risco e trabalhar com um profissional para ajudar a adaptar sua estratégia de investimento. Para auxiliar nisso, existem vários testes de tolerância ao risco disponíveis que podem fornecer informações sobre seu nível de conforto com diferentes tipos de investimentos, para ajudá-lo a se comunicar com um profissional. Você pode descobrir sua pontuação de risco ao completar este questionário.
Etapa 3: Aprenda sobre alocação de impostos
O gerenciamento de impostos é um aspecto essencial da gestão de patrimônio. Dependendo do seu nível de riqueza agora ou no futuro, os impostos podem ser de 10% no mínimo até mais de 40% de seus ganhos. Saber como ajudar a diminuir a carga tributária é um aspecto essencial para construir e manter riqueza.
E embora métodos de adiamento de impostos, como 401(k)s, possam ser úteis em algumas situações, eles não são o que consideraríamos estratégias fiscais abrangentes. Um adiamento não é uma economia – é outra maneira de dizer “adiando o inevitável”.
Saber como alocar ativos para mitigar a responsabilidade fiscal requer uma compreensão de todo o seu panorama financeiro. Isso inclui saber como titularizar ativos, onde economizar dinheiro e quais veículos de investimento escolher ou evitar.
A contratação de uma equipe de profissionais é essencial para aproveitar ao máximo as oportunidades disponíveis para você. Recomendamos um trio de profissionais, um contador público certificado (CPA), um consultor certificado de patrimônio privado (CPWA®) e um advogado tributário. Pessoas sábias têm muitos conselheiros.
Passo 4: Entenda as Verticais de Investimento
O próximo passo diz respeito às diversificações da carteira. Sou uma pessoa visual e, ao descrever a diversificação, costumo me referir ao mercado de ações como uma paisagem vertical. Por exemplo, quanto mais investimentos em mercados públicos você adquire (ações, títulos, fundos mútuos), mais profunda verticalmente sua carteira cresce, mas adicionar mais do mesmo à sua carteira não diminui a exposição ao risco que você está tentando diversificar.
É aí que entra a alocação horizontal. As oportunidades horizontais estão fora da mesma vertical (imóveis, negócios, private equity, seguros de vida, anuidades) e não compartilham dos mesmos riscos que cada vertical pode estar exposto.
Diversificando efetivamente cada vertical e combinando cada uma dessas carteiras alocadas verticalmente, você constrói uma base estável.
Quando algo é alto e estreito, ele se torna desequilibrado, mas adicionar largura adiciona um elemento de estabilidade, e essa é uma maneira estratégica de pensar na sua alocação de ativos. Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta.
Passo 5: Estabeleça Múltiplas Fontes de Renda
Depender de uma única fonte de renda, como seu emprego ou um único investimento, é uma proposta arriscada. As pessoas financeiramente seguras têm várias fontes de renda, para enfrentar crises econômicas e aproveitar oportunidades.
Negócios, royalties, investimentos de renda passiva, oportunidades de consultoria ou trabalho freelance são todas formas de criar mais de uma fonte de renda. Há segurança nos números.
Passo 6: Adote a Delegação Financeira
À medida que sua situação financeira se torna cada vez mais complexa, você descobrirá que existe um custo invertido para manter as coisas por conta própria. Normalmente, há um elemento de custo e confiança ao gerenciar decisões financeiras por conta própria, mas há um ponto de inflexão em que as economias percebidas em fazer as coisas sozinho se tornam um custo de oportunidade.
As complexidades envolvidas na gestão do patrimônio requerem o suporte especializado de profissionais. O custo desses profissionais muitas vezes pode ser um investimento para aumentar a sua riqueza e situação a um novo nível que não teria sido alcançável sem ajuda.
Delegar tarefas financeiras específicas para profissionais como contadores, advogados e planejadores financeiros permite que você concentre seu tempo e esforço em desfrutar dos benefícios de ter ajuda. Essa divisão de trabalho ajuda a garantir que todos os aspectos da sua vida financeira sejam gerenciados de forma ideal. Não seja um faz-tudo e mestre de nada.
Passo 7: Encontre o seu propósito
Encontrar o seu propósito na vida é essencial para encontrar a realização. Dizem que dinheiro não compra felicidade, e embora alguns discordem desse ponto, basta olhar nas redes sociais e você encontrará inúmeros exemplos de pessoas ricas miseráveis.
Dinheiro certamente facilita as coisas e proporciona experiências privilegiadas, mas a felicidade vem de dentro de nós mesmos. Vou poupar você da lição de psicologia, mas posso falar com base na minha própria experiência pessoal: você nunca terá dinheiro suficiente e sempre haverá algo mais a conquistar.
Responder à pergunta sobre o que você faria ou se dedicaria à vida se o dinheiro não fosse a motivação pode oferecer insights sobre o seu propósito.
Construir riqueza não se trata de soluções rápidas ou seguir a multidão; trata-se de tomar decisões estratégicas e informadas. Requer uma abordagem que considere fluxo de caixa, tolerância ao risco, alocação de impostos, investimentos diversificados, múltiplas fontes de renda, delegação financeira e propósito.
Ao aplicar esses sete passos indispensáveis em sua estratégia de riqueza, você se coloca em uma posição ideal não apenas para sobreviver às complexidades do cenário financeiro moderno, mas para prosperar nele. O caminho para a riqueza significativa é pavimentado com decisões informadas e ações estratégicas, e não com atalhos e dicas da moda.
Para mais recursos sobre criação de riqueza, visite brianskrobonja.com/resources.
Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do capital. Isso é destinado apenas para fins informativos. Não deve ser usado como a única base para decisões financeiras, e não deve ser interpretado como um conselho projetado para atender às necessidades particulares de uma situação individual.
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