Sete grandes erros que as pessoas cometem quando se trata de planejamento de patrimônio

Sete grandes erros que as pessoas cometem ao planejar seu patrimônio

Pode ser difícil dar um valor a uma vida inteira de acumulação — seu dinheiro, sua casa, seus móveis, lembranças de férias, presentes preciosos da sua família. É uma alegria colecionar esses itens ao longo dos anos, mas poucos consideram o que acontecerá com tudo isso quando não estiverem mais por perto.

Desde suas economias de vida até seus ativos digitais, até o que acontecerá com seus animais de estimação amados — todas essas coisas devem ser consideradas ao fazer um planejamento sucessório. E embora um profissional qualificado possa ajudar a orientá-lo no processo, ainda há alguns erros comuns que as pessoas costumam cometer ao longo do caminho.

Como líderes no espaço financeiro, os membros do ANBLE Advisor Collective têm visto numerosos erros cometidos por pessoas bem-intencionadas que talvez apenas não tivessem as informações corretas à disposição. Então, aqui eles discutem esses erros comuns e o conselho que dariam no lugar para garantir que o processo de planejamento sucessório seja tranquilo para todos os envolvidos.

Eles esquecem de implementar seu plano sucessório “Um dos maiores erros que as pessoas costumam cometer quando se trata de planejamento sucessório é criar os documentos do planejamento sucessório, mas depois esquecer de implementar o plano sucessório. É importante criar, implementar e monitorar seus documentos do planejamento sucessório. Como parte do processo de planejamento sucessório, certifique-se de informar seus entes queridos confiáveis com cópias de seus documentos.” — Marguerita Cheng, Blue Ocean Global Wealth

Eles acham que têm bastante tempo “O maior erro que as pessoas costumam cometer é pensar que a morte acontece com outras pessoas! Elas não levam a sério a própria mortalidade, ou esperam até que seja tarde demais quando se trata das necessidades de planejamento de seus entes queridos. Meu conselho seria pensar nos planos que você tem para seu legado, pensar na importância disso e ler alguma literatura simples sobre o assunto.” — Adrienne Rowles, Thrivent Investments

Eles deixam de criar um trust “Eu recomendaria que um cliente tenha um trust criado através de um advogado de planejamento sucessório, pois isso pode ajudá-los a evitar os custos e atrasos do inventário para seus entes queridos. Além disso, um trust pode garantir oportunidades de fornecer ativos específicos a determinados beneficiários e pode ser uma boa maneira de distribuir o dinheiro para filhos que não são financeiramente responsáveis.” — Mario Hernandez, Longevity Wealth Management

ANBLE Advisor Collective é a principal organização profissional baseada em critérios para consultores financeiros pessoais, gestores e executivos. Saiba mais >

Eles não conseguem criar uma checklist com prazos “Um grande erro que vejo é que as pessoas não estão criando uma checklist com prazos para pontos de verificação do planejamento sucessório. Isso é essencial se desejam ter um plano sucessório seguro e cria tranquilidade não apenas para o planejador, mas também para seus beneficiários. É essencial que as pessoas trabalhem com prazos quando estiverem trabalhando em planos sucessórios, para que não acabem adiando etapas cruciais.” — Angela Ruth, Due

Eles deixam espaço para interpretação equivocada “Os maiores erros acontecem não na forma como os documentos são escritos, mas sim na forma como são interpretados posteriormente. Na minha opinião, o cliente deve ter conversas extensas e aprofundadas e uma compreensão evidente com quem for nomeado como trustee ou receber qualquer poder de procuração. A titulação pode ajudar muito a evitar interpretações equivocadas dos documentos de trust.” – Deborah W. Ellis, Cogent Independent Advisors, Inc.

Eles se esquecem de distribuir seus bens pessoais “As pessoas se esquecem de distribuir seus bens pessoais, como coleções como arte, moedas, memorabilia esportiva, vinhos, joias, ferramentas elétricas, instrumentos musicais e muito mais. Até mesmo todos os móveis e eletrônicos podem ter um valor significativo. Ter um inventário residencial documentando esses bens, seu valor e uma lista de distribuição com membros específicos da família ou instituições de caridade é uma parte importante de um plano patrimonial.” – John Bodrozic, HomeZada

Eles se tornam vítimas de sua própria inação “Um erro é quando as pessoas não têm um testamento, um poder de procuração, guardiões para crianças menores de idade e outros porque não concluíram ou assinaram os documentos de patrimônio. Muitas pessoas inteligentes e ricas se tornam vítimas de sua própria inação, e as famílias pagam o preço por meio de impostos, honorários advocatícios, ativos congelados e escrutínio público. Não deixe que a memória final de um membro falecido da família seja: ‘Poderíamos ter evitado tanta dor se apenas…'” – H. Adam Holt, Asset-Map

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