8 Melhores Aplicativos de Investimento Imobiliário de Agosto de 2023

8 Best Real Estate Investment Apps of August 2023

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Investir em imóveis não precisa ser difícil. Se você está procurando evitar o trabalho de realizar pesquisas extensas sobre propriedades, encontrar inquilinos e manter regularmente o(s) ativo(s), existem várias alternativas mais fáceis. Você pode investir em fundos de investimento imobiliário (REITs), fundos imobiliários eletrônicos e REITs não negociados.

A maioria dos REITs está disponível nas bolsas de valores, mas você só pode comprar REITs não negociados (REITs que não são negociados nas bolsas de valores) por meio de corretores ou consultores financeiros. Os fundos imobiliários são fundos mútuos que investem em diferentes tipos de valores mobiliários imobiliários fornecidos por empresas imobiliárias.

Os melhores aplicativos de investimento imobiliário oferecem taxas contínuas baixas, várias opções de investimento, interfaces de usuário amigáveis e requisitos mínimos de investimento facilmente cumpridos. As plataformas de crowdfunding imobiliário tornam isso possível. Você pode adicionar propriedades residenciais, propriedades comerciais e outros investimentos imobiliários à sua carteira com baixos custos.

Aqui está como investir em imóveis através dos melhores aplicativos de investimento imobiliário.

Os Melhores Aplicativos de Investimento Imobiliário

Fundrise: Melhor para investidores não credenciados
DiversyFund: Melhor robo-advisor para investidores não credenciados
Roofstock: Melhor para investimento imobiliário ativo
RealtyMogul: Melhor para imóveis comerciais
EquityMultiple: Melhor para investidores credenciados
CrowdStreet: Melhor para investidores credenciados, segundo colocado
Yieldstreet: Melhor para imóveis e investimentos alternativos
Groundfloor: Melhor para investimentos imobiliários de curto prazo

Mínimos de conta, taxas de administração e opções de investimento variam para cada aplicativo de investimento imobiliário. E embora alguns aplicativos atendam a todos os investidores, independentemente de sua riqueza líquida, outros podem aceitar apenas investidores credenciados (indivíduos com uma riqueza líquida de pelo menos US$ 1 milhão).

Aqui estão os melhores aplicativos de investimento imobiliário escolhidos pelos editores do Insider.

Compare os Aplicativos de Investimento Imobiliário

Como Investir em Imóveis Online

Há duas maneiras principais de investir em imóveis online: fundos de investimento imobiliário (REITs) e plataformas de crowdfunding.

Os REITs são empresas que possuem, operam e financiam empreendimentos imobiliários. Semelhante a fundos mútuos e ETFs, os REITs investem em várias propriedades para que os usuários possam receber uma parcela da renda de vários ativos. Os melhores mercados para investimento imobiliário de longo prazo podem ajudar você a diversificar sua carteira de investimentos e gerar fluxo de caixa.

Há três tipos principais de REITs:

REITs hipotecários: Este tipo de fundo de investimento imobiliário possui hipotecas reais ou títulos lastreados por hipotecas. Os investidores recebem renda dos pagamentos de hipotecas e pagamentos de juros. Como os REITs hipotecários são alavancados, eles geralmente podem ser uma opção mais arriscada do que os REITs de capital.
REITs de capital: Este é o tipo mais comum de REITs e é composto por propriedades imobiliárias de propriedade e operação. Os investidores recebem receita de pagamentos de aluguel.
REITs híbridos: Este tipo de REIT é uma combinação de REITs hipotecários e REITs de capital.

Você também pode investir em imóveis online através de crowdfunding, que é quando um grupo de indivíduos junta fundos por meio de uma plataforma online para investir em imóveis. Esses fundos são então usados para comprar imóveis ou financiar o desenvolvimento do ativo.

A maioria das melhores plataformas de investimento imobiliário online permite que os investidores personalizem uma carteira com base em metas financeiras, horizontes temporais e tolerância ao risco. Em troca do seu dinheiro, você receberá dívida ou participação acionária em distribuições mensais ou trimestrais.

No entanto, nem todas as plataformas de crowdfunding estão disponíveis universalmente, pois muitas exigem que você seja um investidor credenciado. Ainda assim, plataformas como Groundfloor e Fundrise também aceitam investidores não credenciados.

Tenha em mente que o crowdfunding geralmente não é tão líquido quanto outros valores mobiliários. O crowdfunding também requer um horizonte de tempo mais longo, geralmente de pelo menos cinco anos, antes de se tornar lucrativo.

Investimento Imobiliário para Iniciantes

Os investimentos imobiliários são uma ótima maneira de diversificar sua carteira de investimentos. Veja como entrar no investimento imobiliário tanto para investidores práticos quanto para investidores não envolvidos.

Os investimentos imobiliários funcionam de maneira diferente dos ativos mais tradicionais, como ações ou títulos. Dito isso, quase qualquer pessoa pode investir em imóveis. Algumas das estratégias mais comuns incluem:

Fundos de investimento imobiliário (REITs)
Sociedades limitadas imobiliárias (RELP)
Plataformas de financiamento coletivo
Compra e venda de imóveis
Tornar-se proprietário de imóveis para aluguel
Investir em sua própria casa

Se você quiser dedicar mais tempo e energia à compra e pintura de imóveis, a compra e venda de imóveis para obter lucro ou tornar-se proprietário de imóveis para aluguel pode ser uma opção adequada para você. Investidores passivos podem desfrutar da comodidade de investir em fundos imobiliários, sociedades limitadas ou plataformas de financiamento coletivo sem a inconveniência de realmente comprar um imóvel. Se você preferir manter seus investimentos próximos de casa, também é possível investir em sua própria casa.

Os investimentos imobiliários geralmente são de longo prazo e exigem comprometimento a longo prazo, portanto, certifique-se de estar financeiramente preparado e considere a criação de uma reserva de emergência.

Você também deve pesquisar sobre a localização de qualquer imóvel em que esteja investindo. Ter conhecimento da área e conhecer a história do imóvel pode ser uma grande vantagem.

No final do dia, os investimentos imobiliários podem levar muito tempo para gerar lucro. Provavelmente você terá que esperar pelo menos cinco anos antes de ver o retorno de seus esforços.

Perguntas frequentes sobre aplicativos de investimento imobiliário

Melhor para investidores não credenciados

Fundrise

Por que se destaca: Fundrise é um aplicativo de investimento imobiliário com um valor mínimo de $10, e o aplicativo oferece eREITs, fundos imobiliários eletrônicos, fundos de risco e IPOs da Fundrise. Este aplicativo de investimento imobiliário é ideal para investidores que desejam uma abordagem mais passiva e taxas baixas. Os investimentos da Fundrise têm um prazo mínimo de cinco anos.

Você não precisa ser credenciado para investir com a Fundrise. Desde que você atenda ao mínimo do aplicativo, qualquer pessoa pode abrir uma conta. Além disso, você pode acessar investimentos imobiliários online por meio de acesso desktop e móvel.

A Fundrise oferece contas individuais e conjuntas de corretagem, contas de empresa, contas de IRA e contas fiduciárias com três opções de portfólio. Todos os portfólios da Fundrise vêm com recursos de investimento automático, reinvestimento de dividendos e descontos de indicação.

Você pagará apenas uma taxa de consultoria anual de 0,15% para uma conta padrão da Fundrise. O Fundrise Pro cobra uma taxa mensal de $10, e você precisará de um investimento mínimo de $500 para acessar os IPOs da Fundrise. Os fundos imobiliários da Fundrise também cobram uma taxa anual de administração de 0,85%.

O Fundrise Pro oferece uma abordagem de investimento mais ativa para traders que desejam personalizar seus planos de investimento. Essa opção de conta permite que os usuários invistam diretamente em fundos específicos, escolham suas alocações ideais e acessem dados da Basis e Jogns Burns Research and Consulting.

O que observar: Investimentos imobiliários são altamente ilíquidos, o que significa que você não poderá converter prontamente seu(s) investimento(s) em dinheiro como faria com uma ação. A Fundrise reconhece isso. É por isso que ela tem um requisito de prazo mínimo de investimento de cinco anos.

Se você não pode deixar seu dinheiro investido por pelo menos cinco anos, a Fundrise provavelmente não é a melhor opção para você.

Análise da Fundrise

Melhor robô consultor para investidores não credenciados

DiversyFund

Por que se destaca: DiversyFund oferece um valor mínimo geralmente baixo de $500, embora seja significativamente maior do que a Fundrise. DiversyFund gerencia seus investimentos imobiliários para você e oferece seus serviços tanto para investidores não credenciados quanto para investidores credenciados. Ele cobra uma taxa anual de gestão de ativos de 2% e uma taxa de transação imobiliária.

O DiversyFund oferece exclusivamente seu próprio REIT de crescimento, que investe em propriedades multifamiliares com mais de 100 unidades. Isso significa que o robô consultor possui e administra todos os ativos imobiliários em que você investirá.

Sua estratégia de investimento em REITs visa gerar crescimento ao longo de um período de cinco anos, e os retornos esperados da plataforma para cada propriedade dentro do REIT variam entre 10% e 20%.

O que observar: Você não pode sacar seus investimentos até que o prazo mínimo de cinco anos seja concluído. Isso ocorre porque o DiversyFund reinveste os dividendos e ganhos gerados pelo seu investimento até que o ativo imobiliário seja vendido.

Se você está considerando a DiversyFund, você também deve observar que a plataforma só oferece REITs como investimentos. Isso significa que você não poderá investir seu dinheiro em outras opções de investimento ou tipos de contas.

Análise da Diversyfund

Melhor para Investimento Imobiliário Ativo

Roofstock

Por que se destaca: Roofstock é outro aplicativo único de investimento imobiliário e é o melhor para investidores ativos. Com um mínimo de $0 ($5,000 para Roofstock One), você pode comprar, vender e gerenciar propriedades com software gratuito de gestão financeira. Além disso, investidores credenciados podem acessar investimentos fracionados em portfólios selecionados.

O Roofstock permite que você invista em imóveis para aluguel unifamiliares. Depois de comprar uma propriedade, você não precisa se preocupar em ser deixado para se virar sozinho – o Roofstock atribui um gerente de propriedade para cada aluguel. As propriedades geralmente estão ocupadas por inquilinos, e os gerentes de propriedade estão lá para ajudá-lo enquanto você recebe renda mensal de aluguel.

Embora o Roofstock não tenha um valor mínimo de conta, você será cobrado uma taxa de $500 ou 0.5% do preço do contrato (o que for maior). Você também pode ter que fazer um pagamento inicial na propriedade e pagar outras taxas adicionais, dependendo do aluguel.

O que observar: A desvantagem é que isso pode ser mais caro do que investir em um REIT ou outro fundo imobiliário, já que você está realmente comprando e fazendo pagamentos iniciais em propriedades. Outra coisa a ser observada é que, embora o Roofstock esteja lançando um aplicativo móvel Roofsavvy para usuários iOS, ele atualmente não possui nenhum aplicativo móvel disponível.

Análise do Roofstock

Melhor para Imóveis Comerciais

RealtyMogul

Por que se destaca: RealtyMogul torna o investimento imobiliário acessível a todos e é o melhor para investir em imóveis comerciais. Você pode até investir mesmo se não for um investidor credenciado, mas precisará de um mínimo de $5,000 para começar. Quanto às opções de investimento, o RealtyMogul permite que você compre ações em imóveis comerciais de duas maneiras: REITs e propriedades individuais.

Quanto ao custo, as propriedades individuais (também conhecidas como ofertas privadas) estão disponíveis apenas para investidores credenciados. Para essas propriedades, o RealtyMogul exige mínimos de investimento que variam entre $25,000 e $50,000. Tanto investidores credenciados quanto não credenciados podem comprar os REITs da empresa com apenas $5,000.

O RealtyMogul mostra um retorno anual médio de 5.49% em investimentos de pelo menos cinco anos. Também mostra que um investimento de 15 anos tem um retorno anual médio de 19.17%.

O aplicativo de investimento imobiliário também oferece gerenciamento de investimentos automatizado por meio de sua função de investimento automático. Mas isso só está disponível se você investir em um dos REITs da empresa (MogulREIT I ou MogulREIT II). Além disso, você pode usar fundos de sua IRA para investir em REITs.

O que observar: Você precisará de pelo menos $5,000 para investir em REITs, mas outros investimentos – como propriedades individuais – têm mínimos que variam de $25,000 a $50,000. Embora o RealtyMogul não seja o mais barato, também não é o mais caro.

Análise do RealtyMogul

Melhor para Investidores Credenciados

EquityMultiple

Por que se destaca: EquityMultiple é o melhor para investidores credenciados que desejam investir em uma ampla variedade de ativos e têm pelo menos $5,000 (mínimos também podem variar entre $10,000 e $30,000) para investir. Esta plataforma permite que você invista em imóveis comerciais institucionais, capital próprio, capital preferencial e dívida sênior.

O EquityMultiple também oferece a escolha entre as seguintes três abordagens de investimento:

Investimento em Fundo: requisito mínimo de $20,000 a $30,000 e duração alvo de 1.5 a 10 anos ou mais
Investimento Direto: requisitos mínimos de $10,000 e duração alvo de seis meses a cinco anos
Investimento Alternativo de Economia: requisito mínimo de $5 e duração alvo de três a nove meses

Cada abordagem utiliza diferentes estratégias de investimento, horizontes de tempo e requisitos mínimos de investimento.

No que diz respeito a investimentos imobiliários, a EquityMultiple oferece uma variedade de tipos de propriedades, incluindo multifamiliar, escritórios, industrial, armazenamento, lavagem de carros, instalações de cannabis, varejo, uso misto, zonas de oportunidade, instalações para idosos, moradia estudantil e data centers.

Você também pode abrir e investir com IRAs autodirecionados.

O que observar: A EquityMultiple aceita apenas investidores credenciados, portanto, esta não é uma boa opção se o seu patrimônio líquido for inferior a US$ 1 milhão. Além disso, os investimentos mínimos são altos, portanto, esteja preparado para gastar entre US$ 5.000 e US$ 30.000 para investir em imóveis.

Avaliação da EquityMultiple

Melhor para Investidores Credenciados – Segundo lugar

Crowdstreet

O que o torna especial: Com um requisito mínimo de investimento de US$ 25.000 (até US$ 250.000 para algumas ofertas), a CrowdStreet atende especificamente a investidores credenciados. A plataforma permite que você invista em imóveis comerciais de três maneiras:

Fundos e veículos diversificados
Acordos individuais
Portfólios personalizados.

Com a opção de fundos e veículos diversificados da CrowdStreet, você pode selecionar um único investimento imobiliário para adicionar ao seu portfólio. Se você é um investidor mais orientado para o faça-você-mesmo, pode usar a opção de investimento em acordos individuais para escolher diretamente suas próprias oportunidades de investimento imobiliário por meio do CrowdStreet Marketplace.

E se você está procurando um pouco mais de orientação para investir em imóveis, a opção de investimento em portfólios personalizados da empresa cria um portfólio imobiliário personalizado e gerenciado profissionalmente para você.

A CrowdStreet não cobra taxas dos investidores para ingressar na plataforma ou acessar oportunidades imobiliárias; ela cobra principalmente taxas dos patrocinadores imobiliários. Essas taxas geralmente variam de 0,50% a 2,5%.

O que observar: A CrowdStreet é destinada apenas a investidores credenciados e você precisará de pelo menos US$ 25.000 (até US$ 250.000 para algumas ofertas) para começar a investir. A empresa também normalmente exige que você compre e mantenha os investimentos por um período mínimo de três a cinco anos, portanto, a CrowdStreet é melhor para investidores credenciados que podem deixar seu dinheiro investido por vários anos.

Avaliação da CrowdStreet

Melhor para Investimentos Imobiliários e Alternativos

Yieldstreet

O que o torna especial: A Yieldstreet oferece investimentos imobiliários e outros investimentos alternativos para investidores credenciados que têm pelo menos US$ 500 para investir. Atualmente, você pode investir nos seguintes tipos de ativos alternativos com a Yieldstreet: imóveis, financiamento jurídico, financiamento marítimo, criptomoedas, financiamento comercial e de consumo e financiamento de arte.

Mas não se preocupe se você não é um investidor credenciado. Você ainda pode investir no fundo Yieldstreet Prism. Este fundo requer um mínimo de US$ 500, mas permite que você invista em vários tipos de ativos alternativos. As notas de curto prazo da empresa também têm um requisito mínimo de US$ 500, e a maioria de seus outros investimentos requer um mínimo de US$ 10.000 (notas de curto prazo são investimentos que permitem que os investidores recebam pagamentos regulares de juros durante o prazo da nota).

A Yieldstreet também possui termos de investimento mais flexíveis em comparação com alguns dos outros aplicativos imobiliários desta seleção. Você pode investir por um período tão curto quanto seis meses ou até cinco anos.

O que observar: Se você está procurando construir sua poupança para a aposentadoria, as IRAs custarão US$ 299 ou US$ 399 por ano. Saldos de conta entre US$ 0 e US$ 100.000 custam US$ 299 por ano, enquanto você pagará US$ 399 anualmente para saldos acima de US$ 100.001.

A Yieldstreet também está disponível principalmente para investidores credenciados, ou indivíduos com patrimônio líquido de pelo menos US$ 1 milhão. Se você é um investidor não credenciado, ainda pode investir com a Yieldstreet, mas terá acesso apenas a um fundo: o fundo Yieldstreet Prism.

Avaliação da Yieldstreet

Melhor para Investimentos Imobiliários de Curto Prazo

Groundfloor

O Groundfloor é uma plataforma de tecnologia de riqueza ideal para investimentos em dívidas imobiliárias de curto prazo por meio de Obrigações Limitadas de Recurso Qualificadas pela SEC (LROs) e notas. Há um mínimo de US$ 1.000 para começar. Está disponível tanto para investidores credenciados quanto para investidores não credenciados.

Os prazos de investimento variam de 30 dias a 18 meses. Tanto os investidores credenciados quanto os não credenciados podem utilizar as características de investimento autodirigido e automático do Groundfloor, bem como um algoritmo proprietário de classificação de empréstimos. A plataforma tem um histórico de retorno anual de 10% em seus investimentos.

O Groundfloor oferece IRAs (tradicional, Roth, SEP, SIMPLE e rollover) e um aplicativo de investimento móvel chamado Stairs. O aplicativo móvel tem uma taxa base de juros anual de 4%.

O que observar: Embora o Groundfloor não cobre taxas de administração, ele requer um depósito mínimo de $1.000 e pode cobrar taxas adicionais de serviço em empréstimos. Além disso, há custos de $1.250 para fechamento, mais $495 em taxas de solicitação de empréstimo.

Análise do Groundfloor

Outros aplicativos de investimento em imóveis que consideramos

Modiv: Anteriormente conhecido como Rich Uncles, o Modiv é um aplicativo de investimento em imóveis de propriedade de investidores que oferece REITs e IRAs autodirigidos. A plataforma está aberta para investidores credenciados e não credenciados, mas você precisa ter pelo menos $1.000 para começar. Quanto aos REITs, o Modiv seleciona propriedades imobiliárias comerciais em 14 estados. Essa empresa é ideal para investidores interessados em REITs, mas lembre-se de que você não poderá escolher em quais propriedades está investindo.
PeerStreet: Similar ao Groundfloor, o PeerStreet permite que investidores invistam em empréstimos de curto prazo com alto rendimento. Ele aceita apenas investidores credenciados. Ele oferece um rendimento de 4,00% e não cobra taxas de manutenção nem um depósito mínimo.
Streitwise: Esta plataforma oferece investimento em REITs para investidores credenciados e não credenciados nos EUA e no exterior. Embora você precise ter pelo menos $3.505 para começar, o Streitwise também permite que os usuários invistam em imóveis e bitcoin. No entanto, observe que você não poderá escolher em quais propriedades está investindo. Em 2022, o rendimento médio de dividendos foi de 7,8%.
RealCrowd: O RealCrowd oferece investimentos em imóveis comerciais em varejo, multifamiliar, escritórios, industrial, desenvolvimento e fundos de investimento. Uma coisa a observar é que você precisa ter um patrimônio líquido de pelo menos $1 milhão para começar e um investimento mínimo geralmente entre $50.000 e $75.000.
Patch of Land: O Patch of Land é um aplicativo de investimento imobiliário peer-to-peer que conecta investidores credenciados a tomadores de empréstimos que precisam de empréstimos para projetos imobiliários. Portanto, se você é um credor ou tomador de empréstimo, o site fornece informações sobre como começar. Você precisa ser um investidor credenciado para começar.
Ark7: O Ark7 permite que você invista em ações fracionárias de imóveis para aluguel sem se preocupar com a manutenção diária dos imóveis em que investe. A plataforma também permite que você invista por meio de IRAs, mas está disponível apenas para investidores credenciados.

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos os melhores aplicativos de investimento em imóveis

Nossa missão no Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Sabemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, por isso destacamos os benefícios claros de um produto financeiro, juntamente com quaisquer limitações, em nossa metodologia de classificação para plataformas de investimento.

Passamos horas comparando e contrastando os recursos e os detalhes das letras miúdas dos aplicativos de investimento imobiliário para que você não precise. Analisamos mais de uma dúzia de plataformas de financiamento coletivo de aplicativos de investimento imobiliário para determinar as melhores opções em termos de taxas baixas, tipos de investimento e recursos de conta.