Um indivíduo de 38 anos com uma dívida estudantil de $38.000 aconselha outras gerações, ‘Recomendo fortemente encontrar uma maneira de evitar fazer empréstimos

A 38-year-old individual with a $38,000 student debt advises other generations, 'I strongly recommend finding a way to avoid taking out loans'.

Megan McClelland, 38 anos, disse que começou a pedir turnos em outubro com uma empresa de catering e uma vinícola para ajudar a complementar sua renda.

O emprego principal de McClelland é como conselheira na Petaluma High School na Califórnia. Durante os mais de três anos em que os pagamentos foram suspensos por causa da pandemia, ela pagou seu empréstimo de carro e conseguiu economizar pela primeira vez. Ela vai usar os $235 que estava gastando com o pagamento do carro para pagar seu empréstimo estudantil, mas ainda resta cerca de $270 que ela terá que realocar ou ganhar.

“Tem sido um grande alívio nos últimos anos não ter esse fardo financeiro”, disse ela. “Nos próximos meses, estou procurando ver onde posso reduzir meu orçamento. Provavelmente vou comer menos fora e fazer mais trabalhos extras.”

Justin Cole, 35 anos, de Little Rock, Arkansas, disse que não sabe como vai conseguir os $166 por mês que terá que pagar a partir de outubro. Esse é o pagamento estimado de seus cerca de $19.000 de empréstimos que fez para pagar a faculdade há mais de 10 anos.

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“Eu já estou em uma montanha de dívidas, e embora tenha acabado de receber um aumento no trabalho, ele só vai entrar em vigor quando estivermos com a equipe completa na minha clínica familiar”, disse ele.

Cole trabalha no escritório de uma clínica médica, fazendo check-in de pacientes, lidando com registros e gerenciando a cobrança de pagamentos. Algumas de suas outras dívidas vêm de despesas médicas após um acidente de carro no início da pandemia.

“Se esses empréstimos fossem perdoados, finalmente eu poderia trabalhar para melhorar meu crédito e realmente economizar dinheiro”, disse ele. “Se eles fossem perdoados do nada, eu ficaria extasiado.”

A Suprema Corte rejeitou em julho um plano do governo do presidente Joe Biden de cancelar $400 bilhões em dívidas estudantis.

Por enquanto, Cole solicitou ajustes em seus pagamentos com base no novo plano SAVE e nas opções anteriores de pagamento com base na renda, que estão listadas como processando e “em análise” em sua conta. O plano SAVE, ou “Economizando em uma Educação Valiosa”, permite que os mutuários façam pagamentos menores com base em uma porcentagem de sua renda disponível.

Seus principais gastos domésticos são “aluguel, pagamento do carro, mantimentos e serviços públicos – o mesmo que todo mundo”, disse ele.

Ainda não está claro como milhões de pessoas de repente tendo menos renda disponível podem afetar a economia.

Em uma teleconferência de ganhos do mês passado, o diretor financeiro da Target disse que o reinício dos pagamentos de empréstimos estudantis vai “colocar pressão adicional nos orçamentos já sobrecarregados de dezenas de milhões de famílias”, um sentimento ecoado pelos chefes financeiros da Best Buy e de outras varejistas.

Na última pesquisa do Federal Reserve sobre as condições econômicas, um observador da indústria de restaurantes em Boston disse que os trabalhadores estão assumindo mais horas e, pela primeira vez, a dívida de cartão de crédito ultrapassou $1 trilhão. De acordo com a agência de crédito TransUnion, mais da metade dos detentores de empréstimos estudantis acumularam dívida de cartão de crédito durante a pandemia. Enquanto isso, a poupança do consumidor, que atingiu o pico em 2021, está em declínio.

McClelland se qualifica para o Programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público como professora de escola pública que terá trabalhado na área por 10 anos em março do próximo ano. Ela está organizando seus empréstimos para esperançosamente receber o cancelamento no próximo ano. O programa apaga as dívidas restantes dos mutuários de empréstimos estudantis federais que trabalham no serviço público enquanto fazem 10 anos de pagamentos.

“Só faltam seis pagamentos, mas ainda é estressante”, disse ela. “Eu tenho que encontrar cerca de $500 por mês a partir do próximo mês para esse pagamento que eu não tinha há tanto tempo.”

O programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público é uma das várias opções de alívio ainda disponíveis para muitos com dívidas estudantis. Após o plano original de perdão de Biden ter sido rejeitado pela Suprema Corte em julho, a Casa Branca disse que usará a Lei de Educação Superior para trazer o cancelamento para mais mutuários. Atualmente, está passando por um processo conhecido como “negociação de regras” para determinar os detalhes desse plano.

Outras fontes de alívio para mutuários incluem: certificação falsa, defesa do mutuário, fechamento de escolas, liberação por invalidez total/permanente e programas alternativos de pagamento com base na renda.

McClelland, por sua vez, disse que agora passa muito tempo aconselhando estudantes do ensino médio sobre como evitar assumir empréstimos pesados.

“Não tive orientação financeira quando era mais jovem, nem dos meus próprios pais nem da escola”, disse ela. “Eu nunca entendi o impacto a longo prazo.”

Apesar de trabalhar enquanto estava na escola e desde então – fazendo bicos no Starbucks, vinícolas e restaurantes, além de aconselhamento – McClelland ainda tem um saldo de cerca de $38.000 em dívidas, de empréstimos originais de $10.000 para seus estudos de graduação e $40.000 para seu mestrado em aconselhamento na Sonoma State.

“Eu sabia que queria ir para a faculdade e meus pais não tinham dinheiro”, disse McClelland. “Eu digo às crianças o tempo todo, abertamente, ‘Como alguém que já esteve no seu lugar, recomendo encontrar uma maneira de evitar fazer empréstimos’. Quando você tem 17 ou 18 anos, pensa: ‘Ah, claro, vou resolver isso’. Depois é frustrante ainda estar nessa situação financeira.”

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