Esse casal estava tão infeliz com uma supercomutação de 2,5 horas que assumiram um pagamento extra de hipoteca de $1.200 por mês ‘Fariam tudo de novo num piscar de olhos’.

Esse casal estava tão insatisfeito com uma supercomutação de 2,5 horas que decidiram arcar com um pagamento adicional de hipoteca de R$1.200 por mês 'Fariam tudo de novo num piscar de olhos'.

Isso é quanto a casal está pagando a mais pela hipoteca da casa que comprou este ano em comparação com a antiga. Não porque decidiram melhorar sua moradia – na verdade, as casas têm quase as mesmas especificações. Ambas têm cerca de 1.700 pés quadrados, com layouts semelhantes, localizadas em desenvolvimentos de 20 anos equidistantes do centro de St. Louis.

Mas, apesar das semelhanças, a nova hipoteca do casal custa $2.800 por mês, comparado a $1.600 antes.

A diferença está no momento. Stalmack comprou a primeira casa em Missouri em 2018, garantindo uma taxa de juros hipotecária de 4,5%, que mais tarde ele refinanciou para 3% durante a pandemia da Covid-19. Isso colocou o jovem de 37 anos entre os 98% dos proprietários nos EUA que possuem financiamento hipotecário abaixo do mercado, segundo o Goldman Sachs.

As taxas extremamente baixas durante a pandemia estão mantendo algumas pessoas em casas com as quais elas não estão tão apaixonadas, seja como residência primária ou como proprietários. “Não sei se ‘preso’ é a palavra certa, mas uma taxa de juros de 2,62% é difícil de abrir mão agora,” disse recentemente um proprietário à ANBLE. Mas Stalmack e sua esposa se livraram das chamadas “algemas douradas” e, no processo, dobraram sua taxa de juros hipotecária única na vida. O casal comprou a nova casa, localizada em uma área rural de Illinois, por $60.000 a mais a uma taxa de 6,675%.

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“Nós faríamos de novo sem pestanejar,” diz Stalmack.

“Ela ganhou horas da sua vida de volta”

Eles fizeram a mudança cara pela sanidade deles. A esposa de Stalmack, que é uma médica em um hospital em Illinois, estava viajando 65 milhas de ida e volta para o trabalho, muitas vezes passando a noite quando estava de plantão. Embora fossem felizes em Missouri, um ano de viagem de duas horas e meia por dia, sem mencionar as pernoites, era muito desgastante para justificar a longo prazo, mesmo para uma taxa de juros historimante baixa. (Stalmack trabalha em casa em cibersegurança e está feliz em trabalhar de qualquer lugar, desde que tenha uma conexão WiFi confiável.)

“Estávamos comprometidos em melhorar a vida dela,” ele diz. O casal agora mora a 20 minutos de carro do hospital. “Não nos arrependemos. Ela ganhou horas do seu dia de volta.”

Stalmack observa que a mudança deles não foi necessariamente a mais sensata financeiramente, brincando que os “especialistas” em orçamento provavelmente estão balançando a cabeça com a decisão. Mas a vida deles não é uma planilha; na realidade, é o que funciona para os dois. Ambos ganham mais de seis dígitos e sua hipoteca substancialmente maior não está sobrecarregando o orçamento mensal. Além disso, agora eles estão economizando em gasolina, manutenção do carro e outros custos devido ao trajeto muito mais curto da esposa.

Mais importante, eles se veem todos os dias agora, e ela não precisa passar todo seu tempo livre longe de casa.

“Esta definitivamente não é uma casa para sempre para nós,” ele diz. “Compramos com o que estava disponível. Mas não estamos chateados com isso.”

“As taxas de juros hipotecárias não mudarão nossos planos”

Mais pessoas provavelmente seguirão o exemplo de Stalmack, disse Sean Williams, um planejador financeiro baseado em Maryland, à ANBLE. Apesar do impacto das altas taxas, as pessoas ainda se mudam por trabalho, porque a casa não atende aos seus padrões ou porque, como o casal Stalmack, sua qualidade de vida pode exigir isso.

Para a maioria das pessoas, a taxa de juros não é o fator decisivo para comprar ou não uma casa. Mais importante são o inventário e o custo total. Além disso, refinanciar pode ser uma opção no futuro. Se possuir uma casa é o sonho, então compradores determinados não devem se preocupar com taxas altas, segundo os especialistas.

“Os valores das casas podem oscilar. E as taxas de juros também”, diz Williams. “É como investir no mercado. Você pode olhar para trás e dizer: ‘Ah, eu poderia ter aproveitado’. Mas realmente faz sentido colocar-se na melhor posição financeira possível, não importa a estação.”

No entanto, perder uma taxa abaixo de 4% quando agora eles estão em torno de 8% dói. Stalmack e sua esposa chegaram a pensar se deveriam manter sua casa em Missouri—e a taxa de 3%—e alugá-la. No entanto, no fim das contas, era muito trabalho para ser um “proprietário não intencional”, diz Stalmack, e o casal achou melhor usar o patrimônio da antiga casa para pagar a hipoteca na nova.

Além disso, como ela trabalha em um hospital rural, a esposa dele pode ter os empréstimos estudantis perdoados se permanecer no emprego por um certo número de anos. Essas são as verdadeiras “correntes douradas”, diz Stalmack.

“Nós fizemos esse cálculo de forma muito intensa”, diz ele. “Do ponto de vista financeiro a longo prazo, faria sentido manter [a casa antiga], mas essa não era nossa prioridade no fim do dia.”

O casal entrou no processo de compra sabendo que provavelmente não encontraria o lugar onde iriam morar para sempre. Com isso em mente, eles foram “táticos” ao escolher uma casa que seria fácil de revender. É atraente para compradores de primeira viagem—há espaço para começar uma família—mas também para aposentados. Também está perto de comodidades como supermercados, além de estar a uma distância razoável de uma área urbana importante.

Isso lhes dá confiança de que, uma vez que decidam seguir em frente, suas finanças não serão prejudicadas, mesmo com os pagamentos de hipoteca significativamente mais altos.

“Vamos sair ganhando de qualquer jeito”, diz Stalmack.