Uma ex-fanática do movimento FIRE, que pretendia se aposentar aos 35 anos, abandonou-o após perceber sua juventude escorregar entre os dedos ‘Minha conta bancária realmente se beneficiou… minha vida social sofreu igualmente.

Uma ex-fanática do movimento FIRE, que pretendia se aposentar aos 35 anos, abandona-o após perceber sua juventude escorregando entre os dedos 'Minha conta bancária se deu bem... minha vida social sofreu igualmente.

Ela acabara de conseguir um emprego em uma empresa ANBLE 100 em Washington D.C. depois de se formar na faculdade sem dívidas, graças a uma bolsa de estudos e ao tempo servindo no exército. Sua folha limpa permitiu que ela “simplesmente mergulhasse e começasse a economizar imediatamente”, ela conta à ANBLE, inspirada pelos primeiros influenciadores do FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) que ela leu na faculdade.

Ela nunca ganhou mais de $80.000 por ano, mas conseguiu economizar $200.000 nos primeiros cinco anos, enquanto maximizava sua 401K, Roth IRA e HSA. Porém, embora tenha chegado perto do que queria no papel, isso não estava lhe proporcionando o que ela precisava na vida.

Insatisfeita com seu ambiente de trabalho, ela largou o emprego e se tornou a própria chefe, animada por alguns bicos extras – fazendo podcasts, possuindo um imóvel para aluguel e administrando uma loja no Etsy. Porém, a maioria dessas empreitadas não deu certo, deixando Merz sem dinheiro. Ela conseguiu ganhar cerca de $15.000 por conta própria, mas percebeu que todo o esforço não valia a pena e retornou ao trabalho nove meses depois.

“Eu me esforcei bastante e economizei 70% da minha renda”, ela diz. “Realmente me envolvi na cultura do esforço que faz parte da sociedade e acabei me exaurindo”.

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Hoje, Merz é uma auditora de TI no mundo bancário e vive em St. Louis. Cansada do esforço e com uma nova perspectiva em relação ao dinheiro, ela reduziu suas metas de aposentadoria, optando pelo movimento ‘Coast FIRE’ – possivelmente irmão mais tranquilo do movimento FIRE mais determinado. A ideia é “carregar as economias desde cedo para que os juros compostos e o tempo no mercado se combinem para cobrir suas despesas na aposentadoria”, explica Merz.

Ela já tem $400.000 economizados, de acordo com documentos analisados pela ANBLE ; ela espera que essa quantia se transforme em cerca de $1,8 milhão até o momento em que se aposentar, daqui a 20 anos, com sua pensão aos 55 anos, o que cria menos pressão para economizar.

Embora ainda mantenha bons hábitos de economia dos seus intensos dias FIRE – ela pagou imediatamente o empréstimo do carro e guarda 10% do seu salário mensalmente em sua 401(k) com um aporte da empresa de 6% – “eu não me privo desnecessariamente mais”, ela diz. Ela descobriu que diminuindo o ritmo a beneficiou muito e lhe deu a flexibilidade e a capacidade de dizer sim, mesmo que nem tudo seja estritamente financeiro. “Diminuir o ritmo realmente me beneficiou e me deu flexibilidade e a capacidade de dizer sim”.

O ponto de ruptura

Merz diz que aprendeu a lidar com dinheiro desde cedo, já que sua família não tinha muito; sua mãe solteira lutava para conseguir o básico. Traumas financeiros semelhantes, como os pais perdendo empregos ou se divorciando, são frequentemente o que leva as pessoas ao movimento FIRE, segundo ela – elas “realmente querem essa tranquilidade, segurança e liberdade de ter dinheiro para enfrentar qualquer coisa que a vida lhes apresente”.

Essa criação deu a ela a mentalidade de que o dinheiro deve ser guardado para o futuro, ela diz. “Mas se você não aprender a gastá-lo antes de chegar a esse ponto, então terá problemas”.

Ela percebeu que, enquanto morava em D.C. nos seus 20 anos, o que a fez frear seu rápido caminho para a aposentadoria precoce. Ela percebeu que as pessoas ao seu redor ganhavam muito mais dinheiro e “não tinham medo de gastá-lo com elas mesmas para sua própria melhoria”. Era uma mentalidade diferente daquela que Merz desenvolveu crescendo na classe média do meio-oeste.

“Eu só me lembro de pensar ‘Por que estou tentando economizar todo esse dinheiro? Eu não me sinto no meu melhor, não estou cuidando de mim mesma o tanto que deveria, qual é o sentido?'”, diz ela.

Ela reduziu sua taxa de economia para o mínimo possível e recorreu a um estilista pessoal. Ela costumava comprar roupas em brechós ou pegar emprestado roupas de amigos e não tinha ideia do que ficava bem nela. Vendo uma melhora enorme após apenas uma sessão, ela lembra, ela começou a se perguntar o que mais poderia mudar em sua vida. “Isso realmente fez uma grande diferença em como eu me sentia perto das outras pessoas”, acrescenta.

A pausa nas economias abriu os olhos de Merz para como seu orçamento estava restringindo seu estilo de vida. “Minha conta bancária realmente se beneficiou das ações que tomei nos meus 20 anos, mas acho que minha vida social sofreu na mesma medida”, ela diz, acrescentando que “é realmente difícil ser uma mulher solteira nos seus 20 anos, na vida amorosa e não querer gastar dinheiro… isso afastou muitas pessoas que poderiam ter sido um bom ajuste para mim”.

A vida quando a chama do FIRE começa a diminuir

Quando Merz entrou no mundo do FIRE há uma década, ela diz que havia um pouco menos de espaço para nuances. Os ícones do FIRE na década de 2010 muitas vezes se encaixavam em um estereótipo específico, ela observa – casados, renda dupla (muitos engenheiros) e muito cerebrais. A ideologia que eles seguiam era de orçamento rigoroso, anotando tudo em planilhas, comendo arroz e feijão todas as noites e andando de bicicleta para se locomover, explica ela. “Agora o movimento FIRE realmente se expandiu para abranger uma grande variedade de pessoas e atitudes em relação à aposentadoria”, acrescenta; há mais espaço para criar suas próprias regras e se ajustar, em vez de mergulhar, no estilo de vida.

Ela encontrou comunidade, algo que ela continua a valorizar em relação ao estilo de vida. E embora ainda use algumas dicas de orçamento FIRE e planilhas de uma década atrás, ela diz que não recorre mais a elas tanto. Isso porque o dinheiro não é mais a prioridade que costumava ser para ela.

“Quando eu era mais jovem, a principal lente pela qual eu via o mundo era o dinheiro”, ela acrescenta. “Agora, o dinheiro raramente é minha primeira consideração quando estou tentando decidir entre as coisas, porque o dinheiro não importa tanto”.

Agora ela está noiva e tentando descobrir a melhor forma de unir suas finanças com seu parceiro. Ela acha que talvez não tivesse dado certo se o tivesse conhecido aos 22 anos, dada a intensidade de seu estilo de vida. Durante uma recente excursão de compras em um bazar com um amigo, Merz ficou triste quando o amigo apontou que Merz não a teria acompanhado durante seu antigo estilo de vida FIRE. Ela diz que isso a entristeceu, perguntando-se “Quanto desse tempo eu deixei passar? Porque eu queria economizar algumas centenas a mais de dólares”.

Ainda assim, Merz aprendeu com seus hábitos FIRE e formas de orçamentar. Embora possa levar muito tempo para se juntar ao movimento se você não tiver uma lousa limpa, ela diz que não é preciso se comprometer totalmente para ainda aplicar algumas de suas lições à sua vida. Embora o movimento geralmente seja sobre o objetivo final e o que está na conta bancária, ela incentiva as pessoas a “ir além dos números”.

“Para alguém que está com tudo para a aposentadoria precoce aos 30 anos, eu realmente encorajaria a examinar as motivações por trás de suas ações”, ela diz. “E, eles estão se aposentando de algo ou estão se aposentando para algo? Porque esses são conceitos bastante diferentes”.