Revisão do Acorns 2023

Revisão Engraçada do Acorns 2023 Prepare-se para dar risadas e aprender sobre investimentos!

Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre investimentos e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre as nossas.

Conclusão: Acorns Invest é um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes e investidores que desejam começar a investir, mas estão sobrecarregados com as opções dos outros aplicativos de investimento. Essa plataforma simples e fácil de usar oferece um baixo valor mínimo de investimento, diversificação de portfólio e ferramentas gráficas para iniciantes. Acorns é mais caro do que outros aplicativos sem taxa, mas a facilidade de uso pode valer a pena para certos usuários.

Sobre a Acorns

Acorns Invest é uma plataforma de investimento automatizada para iniciantes, que permite investir em ETFs por meio de uma variedade de tipos de conta, incluindo contas de corretagem, contas de poupança para aposentadoria, contas de custódia e carteiras conscientes socialmente (ESG). Também possui opções bancárias, como uma conta corrente e um cartão de débito.

A Acorns oferece principalmente ETFs de baixo custo compostos por uma mistura de ações e títulos. No entanto, você pode optar por investir até 5% dos seus fundos em um ETF vinculado ao bitcoin. Tenha em mente que você não terá exposição direta às criptomoedas. Você está principalmente investindo em fundos que investem em criptomoedas.

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A plataforma é uma opção competitiva em comparação com outras plataformas de investimento automatizado – incluindo alguns dos melhores robôs consultores como Betterment e Wealthfront (ambos cobram taxas baseadas em ativos). Isso ocorre porque a Acorns cobra uma taxa mensal fixa, enquanto você pagará mais por saldos mais altos com uma plataforma de investimento que cobra taxas baseadas em porcentagem.

A Acorns é adequada para você?

Acorns Invest é ideal para investidores que desejam uma experiência de investimento sem complicações do início ao fim. Com a Acorns, você não precisa se preocupar em reservar dinheiro todos os meses para investir – o aplicativo pode lidar com tudo isso por meio de arredondamentos, “dinheiro encontrado” e investimentos recorrentes.

No entanto, a seleção de investimentos da Acorns é limitada a ETFs e não oferece aproveitamento de perdas fiscais. Portanto, se você está interessado em uma variedade maior de investimentos ou em ferramentas e recursos mais avançados, nossas escolhas para as melhores corretoras online podem ter o que você procura.

Avaliação Geral da Acorns

Prós e Contras da Acorns

A Acorns é confiável?

O Better Business Bureau classifica Acorns Invest com a nota F. As classificações do BBB refletem a opinião da instituição sobre como uma empresa interage com seus clientes, e variam de A+ a F. Portanto, a classificação da Acorns é a mais baixa que uma empresa pode receber.

No entanto, vale ressaltar que o bureau considera vários fatores ao avaliar as empresas. Isso inclui licenciamento e ações governamentais, falências, problemas de publicidade e muito mais.

Embora as ações judiciais e escândalos sejam raros na Acorns, sua afiliação com a Plaid, um serviço financeiro que permite que plataformas de investimento e outros aplicativos se conectem à sua conta bancária, a vinculou a um processo coletivo em 2022. O processo alega que a Plaid coletou mais dados financeiros do que o necessário de seus usuários. A Plaid concordou em pagar $58 milhões aos usuários afetados.

Formas de Investir com a Acorns

Acorns Invest

Depois de responder a uma série de perguntas para determinar a melhor alocação de seus ativos, o Acorns Invest designa seus fundos para um portfólio específico de ETFs. O robo-advisor usa esses mesmos seis fundos para todos os investidores, mas ajusta a alocação de ativos de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco. Os fundos representam uma combinação de empresas, mercados, ativos imobiliários e títulos.

Há três níveis de Acorns Invest:

• Acorns Personal: A opção básica de corretagem do Acorns Invest para indivíduos oferece acesso a portfólios personalizados e diversificados, recursos bancários e muito mais por $3 por mês. Ganhe investimentos extras ao fazer compras em mais de 450 marcas parceiras no aplicativo com o recurso Acorns Earn. Ou até mesmo descubra uma fonte de renda extra com a ferramenta Job Finder. O Acorns Personal também oferece vídeos educativos e dicas por meio da plataforma Acorns Learn.
• Acorns Personal Plus: Por $5 por mês, o Acorns Personal Plus oferece acesso a mais ferramentas de investimento e economia, como um fundo de emergência, correspondências de contribuições da Acorns (até 25% das suas contribuições) e acesso a perguntas e respostas com especialistas ao vivo.
• Acorns Premium: Além das características do Personal Plus, o Acorns Premium oferece acesso às contas de custódia Acorns Early e investimento em ações individuais por $9 por mês. O Acorns fará correspondências de investimentos de bônus conforme suas contribuições, chegando a 50%. Você também terá acesso a cursos educacionais, contas bancárias para crianças com o GoHenry e uma apólice de seguro de vida de $10.000.

Todos os níveis do Acorns Invest oferecem recursos bancários, IRAs, Portfólios ESG e Round-Ups.

Acorns Later

O Acorns Later é uma solução para investidores que desejam usar o Acorns para economizar para a aposentadoria. O Acorns Later oferece IRAs tradicionais vantajosos em termos fiscais, Roth IRAs e SEP IRAs otimizados de acordo com sua idade e metas de economia para a aposentadoria.

Assim como em uma conta de corretagem padrão do Acorns Invest, as contas do Acorns Later oferecem Portfólios Core e Portfólios ESG.

Acorns Early

O Acorns Early é a opção de conta de custódia UTMA/UGMA da plataforma para investidores economizarem em nome de um beneficiário. Embora as contas de custódia se destinem a despesas futuras com educação, como mensalidades de faculdade, o dinheiro pode ser usado para despesas de viagem, pagamentos de carro e qualquer outra coisa, desde que beneficie diretamente o beneficiário.

Tenha em mente que o dinheiro em uma conta do Acorns Early não pode ser acessado até que seu filho tenha pelo menos 18 a 25 anos (varia de estado para estado). Portanto, não invista dinheiro no qual você precise ter acesso antes disso. Uma conta do Acorns Early oferece investimento, contas correntes e economia para aposentadoria em um só lugar. Como é necessário ser usuário Premium do Acorns para acessar contas de custódia, você pagará uma taxa mensal mais alta de $9. Um ponto positivo, no entanto, é que você pode abrir contas para várias crianças pelo preço de uma. Você também terá acesso total a todas as ferramentas de investimento, recursos bancários e conteúdo educacional do Acorns.

Todas as contas do Acorns Early são abertas como um “Portfólio Agressivo”, mas serão rebalanceadas automaticamente ao longo do tempo.

Opções de Investimento

Há cinco opções diferentes de Portfólios Core, que foram criados por especialistas financeiros e geridos por empresas como BlackRock e Vanguard. Os portfólios Core incluem investimentos como ações de grandes empresas, títulos de curto prazo, ETFs de títulos do tesouro e muito mais.

O Portfólio ESG do Acorns é uma opção de investimento sustentável focada em financiar empresas que atendam a padrões ambientais, sociais e de governança. Assim como algumas das opções de Portfólio Core, os Portfólios ESG são mais indicados para o longo prazo. Além disso, os Portfólios ESG do Acorns foram criados em parceria com a iShares by BlackRock.

Você pode adicionar um ETF de Bitcoin ao seu portfólio atual do Acorns Invest para diversificar ainda mais sua alocação. O Acorns investirá apenas até 5% do seu dinheiro no ETF vinculado ao Bitcoin, mas o valor real varia com base no seu nível de risco. Por exemplo, um portfólio conservador terá apenas 1% dos fundos investidos.

Round-Ups do Acorns

Depois de criar sua conta no Acorns, você terá a oportunidade de vincular sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito. Uma vez que seu cartão ou conta tenha sido vinculado, o Acorns monitorará todas as compras que você fizer e arredondará cada transação para o dólar mais próximo.

Por exemplo, se você comprar uma xícara de café por $2.25, o Acorns reservará $0.75. Assim que você atingir um limite de $5 em sua conta do Acorns, ele será investido automaticamente em seu portfólio da conta Invest. O Acorns afirma que a pessoa típica investe mais de $30 por mês apenas com os Round-Ups.

Você pode configurar os Round-Ups para funcionar em todas as transações ou pode selecionar manualmente as transações que deseja arredondar para cima. Além disso, você pode informar ao Acorns quanto gostaria de investir quando suas transações atingirem exatamente um dólar.

Por fim, você pode turbinar seus Round-Ups adicionando um multiplicador de 2x, 3x ou 10x. Isso significa que um Round-Up de $0.25 na verdade adicionaria $0.50 à sua conta Invest com um multiplicador de 2x, por exemplo.

Investindo com ‘Dinheiro Encontrado’

Acorns Invest é parceiro de 26 empresas, incluindo Airbnb, Google, Apple e PayPal. Quando você faz uma compra com uma dessas empresas através do portal de Dinheiro Encontrado, a empresa investirá uma porcentagem das suas vendas em sua conta Acorns Invest. É como um portal de compras, mas em vez de receber dinheiro de volta, você recebe uma pequena quantia adicionada à sua conta Acorns Invest.

Cada marca é livre para definir seu próprio valor de investimento. Você pode procurar por ofertas de Dinheiro Encontrado na seção de Dinheiro Encontrado do aplicativo e site do Acorns ou usando a extensão do Google Chrome. As recompensas do Dinheiro Encontrado são creditadas em sua conta de 90 a 120 dias após a compra.

GoHenry por Acorns

Com uma conta Premium do Acorns, você pode abrir uma conta bancária GoHenry para crianças. Uma conta GoHenry oferece às crianças acesso a um cartão de débito, uma ferramenta de acompanhamento de tarefas para ganhar mesadas automáticas, notificações de gastos em tempo real para os pais e vídeos educativos financeiros e questionários para as crianças aprenderem habilidades financeiras essenciais.

O GoHenry é uma empresa de tecnologia financeira que oferece serviços bancários digitais e educação financeira para crianças e adolescentes nos Estados Unidos e no Reino Unido. A empresa foi fundada em 2012. Em abril de 2023, o Acorns adquiriu o GoHenry. O negócio agora operará sob o nome GoHenry por Acorns nos EUA.

Taxas do Acorns

Acorns Invest requer um investimento mínimo de $5 para começar. Os investidores também pagarão uma taxa mensal de $3, $5 ou $9, dependendo do nível de investimento do Acorns. É incomum para uma corretora online cobrar uma taxa mensal fixa, mas como resultado, o Acorns não cobra taxa de administração ou comissões em negociações.

Acorns — Perguntas Frequentes (FAQs)

Comparando Acorns

Acorns vs. Stash

Acorns Invest e Stash Invest ambos oferecem investimentos automatizados, Round-Ups, vantagens bancárias e mais. As duas divergem, no entanto, quando se trata de escolhas de investimento, taxas e recursos.

O Stash oferece ações, ETFs e criptomoedas, enquanto o Acorns oferece apenas ETFs. Você pagará a mesma quantia para usar uma conta custodial no Acorns e no Stash.

Outra diferença importante a considerar é que o Stash também permite que você opere por conta própria. Se você está procurando escolher os investimentos em seu portfólio, o Acorns não é a melhor opção. O Stash é mais adequado para aqueles que desejam ter acesso tanto ao investimento automatizado quanto à negociação independente, enquanto o Acorns atende melhor aos investidores que preferem contas automatizadas.

Acorns vs. Robinhood

Acorns Invest e Robinhood Investing diferem em vários aspectos. Enquanto o Acorns é a melhor opção para investidores que preferem contas automatizadas com base em ETFs, a Robinhood atende exclusivamente a traders independentes que desejam trocar ativos como ações, ETFs, opções, criptomoedas, IPOs e ADRs.

As taxas do consultor da Robinhood também são mais baratas. Não cobra comissões para seus investimentos. Investidores mais avançados podem se interessar pelo Robinhood Gold, que cobra uma taxa mensal de $5. No entanto, com Acorns, você terá que pagar uma taxa mensal de $3, $5 ou $9 por mês.

Termos relacionados

• Robo-advisor: Plataforma de investimento automatizada que utiliza algoritmos e IA para carteiras de investimento personalizadas e gestão.
• ETFs: Fundos de índice negociados em bolsa (ETFs) são uma combinação de ações, títulos e outros valores mobiliários. Esses fundos são negociados no mercado de ações durante o horário regular de negociação.
• UTMA/UGMA: Uma conta de custódia flexível para pais ou responsáveis ​​economizarem dinheiro em nome de uma criança ou menor de idade. Os fundos dessa conta devem ser usados ​​exclusivamente em benefício da criança.

Metodologia: Como Avaliamos o Acorns Invest

Examinamos o Acorns usando a metodologia de avaliação da Personal Finance Insider para plataformas de investimento, comparando e examinando tipos de contas, preços, opções de investimento e experiência geral do cliente ao revisar plataformas de investimento. As plataformas recebem uma classificação de 0 a 5.

As plataformas de investimento geralmente oferecem vários ativos, ferramentas de negociação, taxas e outros recursos. Algumas plataformas de investimento são melhores para investidores mais avançados ou investidores ativos, enquanto outras podem ser mais adequadas para iniciantes e investidores passivos. O Acorns foi avaliado com foco em seu desempenho em cada categoria.

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