Eu passei 10 anos trabalhando em finanças e estou convencido de que os robo-advisors são melhores do que os consultores humanos por 5 motivos.

Eu passei uma década no mundo das finanças e acredito piamente que os robo-advisors superam os consultores humanos em 5 aspectos cruciais.

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• Os robo-advisors oferecem uma opção de investimento única que continua crescendo em popularidade.
• Com um robo-advisor, você responde a perguntas sobre seus objetivos e um computador cuida do resto.
• Por um custo muito baixo, os robo-advisors podem construir uma carteira diversificada de acordo com suas necessidades e tolerância ao risco.

Serviços de investimento de robo-advisors, como o Wealthfront e o Betterment, têm ganhado popularidade nos últimos anos. Há muito a gostar: são de baixo custo, acessíveis facilmente online e você não precisa de um certificado de planejamento financeiro para entendê-los.

Embora ainda haja muitos céticos em relação aos robo-advisors, essas plataformas de investimento inovadoras oferecem muitos benefícios em relação aos consultores financeiros humanos, desde economia de custos até economia de impostos. Deixe-me, um MBA e ex-gerente bancário, lhe explicar.

Investimentos são baseados em carteiras de alta qualidade

A maioria dos consultores financeiros contam com uma combinação de sua própria formação e experiência. Quando você vai a uma grande empresa de consultoria financeira, a orientação de investimento frequentemente se baseia em um conjunto de carteiras de alta qualidade criadas por especialistas em investimentos, seguindo diretrizes para diferentes cenários de investidores.

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Os robo-advisors eliminam o risco de gestores de investimento menores e intermediários nos maiores. Com um gestor de investimento tradicional, seus fundos podem ser direcionados para ações ou fundos individuais que não estão em seu melhor interesse, e eles cobram uma quantia alta por esse privilégio. Se você encontrar um consultor que seja um fiduciário, eles estarão sempre obrigados a investir no seu melhor interesse, mas as carteiras podem ser baseadas em teorias ultrapassadas e no tempo limitado de pesquisa de investimento que seu consultor tem disponível entre os clientes.

Com um robo-advisor, você tem acesso a uma carteira de alta qualidade construída pensando em alguém como você. Por exemplo, o renomado robo-advisor Betterment utiliza principalmente fundos da Vanguard e outras famílias de ETFs de baixo custo, com um histórico sólido.

Robôs não têm emoções

Um ser humano pode seguir seus instintos e escolher um investimento arriscado. Pode ser que dê certo, mas pode não dar. Um ser humano também segue emoções ao comprar e vender investimentos, mas estudos têm mostrado que as pessoas têm dificuldade em comprar na baixa e vender na alta. Computadores não têm essas emoções para tomar decisões por você, o que é melhor para o seu dinheiro.

Assim como seguir as emoções é ruim para investir, tentar acertar o momento do mercado tem se mostrado uma estratégia ruim para os investidores. Em vez de mexer nas coisas, os robo-advisors escolhem os investimentos certos para você e em sua maioria não alteram nada.

No caso de uma queda do mercado, a pior coisa que você pode fazer é vender. Se fizer isso, perderá as oportunidades de recuperação do mercado. Os robo-advisors sabem disso e fazem a mesma coisa que um consultor financeiro responsável deveria fazer diante da volatilidade do mercado: deixam seus investimentos como estão para aproveitar a recuperação.

Robo-advisors apenas utilizam fundos com baixas taxas

O Wealthfront, outro robo-advisor popular, utiliza apenas ETFs de baixo custo, principalmente da Schwab, Vanguard e State Street, para compor as carteiras dos clientes. Muitos dos fundos utilizados possuem taxas bem abaixo de 0,10%, e nenhum deles é superior a 0,23% (um fundo de títulos municipais que representa apenas uma pequena parte das carteiras, se é que aparece).

Porque a maioria dos robôs-consultores investem apenas em ETFs de baixo custo de fornecedores populares, você sabe que sua carteira tem baixas taxas e alta liquidez.

As taxas de gestão são baixas e previsíveis

A maioria dos consultores financeiros cobra com base em um percentual dos ativos sob gestão, ou uma taxa fixa. Consultores financeiros exclusivamente remunerados por taxas são os melhores para a maioria das pessoas, mas quando um computador cuida de seus investimentos, você paga muito menos.

Schwab Intelligent Portfolios é líder em robo-consultoria sem taxas. Não cobra absolutamente nada pelo serviço de robo-consultoria. Embora ainda precise pagar taxas dos fundos de baixo custo nos quais você investe, você não pagará taxas de consultoria para o próprio Schwab.

O robô-consultor médio cobra cerca de 0,25% a 0,35%, dependendo de seu saldo e dos serviços que você escolher. Isso é comparado à taxa comum de 1% para um consultor humano. Você pagará cerca de quatro vezes mais em taxas de gestão para um consultor humano do que pagaria para um consultor automatizado.

Wealthfront é uma das melhores opções de investimento em robôs-consultores para carteiras automatizadas ou autogeridas de baixo custo. Leia nossa análise de investimento do Wealthfront.

Recolhimento automatizado de perdas fiscais

O mercado tem dias bons e dias ruins. Com o clima atual em Washington, certamente houve muita volatilidade nos últimos anos. Os investidores mais perspicazes aproveitam essas flutuações do mercado com o recolhimento automatizado de perdas fiscais.

Com o recolhimento automatizado de perdas fiscais, você pode vender um investimento com prejuízo e imediatamente comprar um investimento similar, fixando a perda fiscal sem sair da classe de ativos. Por exemplo, você pode vender VOO e comprar IVV em um dia de mercado em baixa, já que ambos oferecem exposição ao índice S&P 500.

Uma pessoa não pode acompanhar fisicamente esse processo da mesma maneira que um computador pode cuidar do recolhimento automatizado de perdas fiscais. Em carteiras maiores, o uso de um robô-consultor pode levar a economias significativas em impostos.

Robôs-consultores são o futuro dos investimentos

Com carteiras baseadas em pesquisas Nobel e estratégias de investimento criadas por PhDs em economia e finanças, você sabe que seus fundos estão em boas mãos com um robô-consultor. Embora cada um tenha sua própria oferta única, provedores de alta qualidade oferecem investimentos sólidos adaptados às suas necessidades individuais.

Robôs-consultores não devem apresentar retornos significativamente melhores do que um ótimo consultor financeiro, mas nem todos os consultores financeiros são ótimos. Além disso, robôs-consultores custam muito menos do que a maioria dos consultores financeiros e mantêm seu dinheiro exclusivamente em fundos de baixo custo, portanto, seus custos totais são significativamente menores com uma solução de investimento automatizada. Não subestime essa diferença – ela pode facilmente valer dezenas ou centenas de milhares de dólares para sua carteira ao longo do tempo.

Se você ainda não se convenceu da ideia de ter robôs-consultores cuidando do seu dinheiro, talvez seja hora de aderir a essa tendência crescente. Com o potencial de melhor desempenho e a garantia de menores taxas, robôs-consultores são o futuro dos investimentos e uma excelente escolha para qualquer investidor moderno de longo prazo.

Este artigo foi originalmente publicado em julho de 2019.