Revisão do American Income Life Insurance 2023

Revisão divertida de American Income Life Insurance em 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguro e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

American Income Life oferece seguro de vida temporário, seguro de vida integral e cobertura final de despesas através de uma rede de agentes locais. A empresa também oferece cobertura de seguro de saúde suplementar e acidentes, mas em comparação com outras seguradoras, oferece menos complementos e mais reclamações de clientes. Além disso, observe que você não pode obter uma cotação online.

Seguro de Vida American Income Life

A American Income Life foi fundada em 1951 e é uma subsidiária integral da Globe Life Inc. Como muitas outras fornecedores de seguro de vida, American Income Life oferece seus produtos através de uma rede de agentes. Isso significa que você não pode solicitar uma cotação de seguro de vida através da American Income Life online, nem pode descobrir o preço de seus produtos sem falar com alguém pessoalmente ou por telefone.

Embora a empresa também ofereça seguro de saúde suplementar e seguro de despesas finais, a American Income se destaca por seus produtos de seguro de vida temporário e seguro de vida integral. Se você está curioso sobre os produtos oferecidos pela American Income Life e se perguntando se essa é a empresa certa para você, continue lendo para saber mais.

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Custo do Seguro de Vida American Income Life

A American Income Life não oferece informações sobre o custo de seus produtos de seguro de vida online, e o representante de atendimento ao cliente com quem conversamos disse que não possuem um procedimento para compartilhar as premiações, a menos que alguém realmente solicite uma apólice.

Dito isso, a empresa diz que suas apólices de seguro de vida temporário geralmente são mais acessíveis do que a cobertura de seguro de vida integral. A empresa também compartilha que, tanto com apólices de seguro de vida integral quanto temporário, as premiações são garantidas não mudarem.

Para referência, o custo médio do seguro de vida é de US$ 40 a US$ 55 por mês, dependendo do tipo de apólice e valor de cobertura que você selecionar.

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Como Registrar um Sinistro com a American Income Life

A American Income Life oferece um portal de sinistros em seu site que explica claramente como funciona o processo.

Para apólices de seguro de vida que estão em vigor há mais de dois anos, a empresa diz que você deve preencher as seções A e C do formulário impresso Declaração do Reclamante de Prova de Óbito e enviar o formulário juntamente com um Certificado de Óbito Certificado, um obituário e outros documentos comprovativos para o seguinte endereço:

American Income Life Insurance CompanyDepartamento de SinistrosPO Box 2500Waco, TX 76702

Para apólices de seguro de vida que estão em vigor há menos de dois anos, a empresa diz que você deve preencher todas as seções do formulário impresso Declaração do Reclamante de Prova de Óbito e enviar o formulário juntamente com um Certificado de Óbito Certificado, um obituário e outros documentos comprovativos para o mesmo endereço acima. No entanto, se a forma de morte for acidental ou homicídio, você também precisará incluir o seguinte: 

• Relatórios de autópsia, toxicologia e polícia
• Uma cópia certificada do relatório do legista

A American Income Life também oferece formulários separados para sinistros de seu benefício de morte acelerada e isenção de prêmios em seu site. A empresa observa que, se você precisar de ajuda para registrar sinistros ou desejar falar com um representante para ter algumas perguntas respondidas, pode entrar em contato através do número 800-433-3405, de segunda a sexta-feira, das 8h às 17h, CST.

Um possível aspecto negativo de trabalhar com a American Income Life é que a empresa não oferece chat online nem atendimento aos finais de semana por telefone. Além disso, ela não disponibiliza um portal virtual de solicitação de sinistros que permita o início do processo de forma online, o que a coloca em desvantagem em relação a muitos concorrentes.

Levando isso em consideração, certifique-se de preencher corretamente todos os formulários de sinistro e fornecer toda a documentação necessária quando enviar um pedido de indenização por seguro de vida para a empresa. A American Income Life possui uma classificação A+ da AM Best para sua solidez financeira, portanto, ela é financeiramente capaz e confiável. No entanto, você pode agilizar o processo seguindo todas as instruções de sinistro cuidadosamente e não deixando nada ao acaso.

Planos de Seguro de Vida da American Income Life

Além de oferecer seguro de vida a prazo e seguro de vida inteira, a American Income Life também oferece um seguro de despesas finais que tem como objetivo cobrir os custos do funeral e outras despesas relacionadas aos cuidados no final da vida. Os clientes também podem adicionar um aditivo de doença terminal a uma de suas apólices tradicionais de seguro de vida sem custo adicional.

Seguro de Vida a Prazo da American Income

A American Income Life oferece seguro de vida a prazo que fornece um benefício por morte por um prazo fixo. Você tem a chance de pagar prêmios fixos que não aumentarão durante o prazo da apólice, e pode adaptar sua cobertura às suas necessidades. Porém, quando o prazo termina, a cobertura do seguro de vida deixa de estar em vigor. Nesse ponto, a American Income Life diz que você pode ser capaz de pagar prêmios aumentados para manter a cobertura.

Embora a American Income Life não especifique os prazos disponíveis para os planos, é comum adquirir proteção de seguro de vida a prazo que dura de 10 a 30 anos.

Seguro de Vida Inteira da American Income

A empresa também oferece seguro de vida inteira que acumula valor em dinheiro e é destinado a durar sua vida inteira. O seguro de vida inteira também possui prêmios fixos que não mudam ao longo do tempo, e você tem a opção de pegar empréstimos com base no valor da apólice no futuro.

A American Income Life também oferece cobertura de vida inteira para crianças por meio de seu Programa de Seguro de Vida para Crianças Head Start. Esse programa permite que as famílias adquiram cobertura vitalícia de até US$ 25.000 para dependentes, e a apólice nunca pode ser cancelada, a menos que os prêmios sejam interrompidos. As crianças cobertas por esse plano terão a opção de adquirir cobertura de até US$ 150.000 mais tarde na vida, e os prêmios dessa apólice são fixados em uma taxa padrão, independentemente do estado de saúde.

Seguro de Despesas Finais da American Income Life

A cobertura de despesas finais também está disponível pela American Income Life. Esse tipo de plano de seguro de vida tem como objetivo ajudar as famílias a pagar despesas finais, incluindo pagamento de dívidas, custos de funeral e outros. Esse tipo de cobertura é tipicamente oferecido em valores relativamente baixos, geralmente até US$ 25.000 ou US$ 50.000 no máximo.

Outras Opções de Cobertura da American Income Life

A American Income Life mantém suas apólices bastante simples, mas existem alguns aditivos que você pode adicionar para aumentar sua cobertura ou fornecer mais opções quando precisar solicitar um sinistro. Os aditivos da American Income Life incluem os seguintes:

Aditivo de Doença Terminal

A American Income Life permite que os segurados adicionem esse aditivo às suas apólices de seguro de vida sem custo. O aditivo de doença terminal paga 50% do valor do benefício por morte esperado quando alguém é diagnosticado com uma doença terminal e espera-se que viva menos de um ano (ou dois anos em Illinois, Massachusetts ou Washington). Os prêmios precisam ser pagos durante esse período, mas a apólice permanece em vigor e os beneficiários ainda recebem o valor restante do benefício por morte quando o segurado falece.

Isenção de Prêmio

Um aditivo de isenção de prêmio permite que você pause temporariamente os pagamentos de uma apólice de seguro de vida se você ficar incapacitado ou impossibilitado de trabalhar. A cobertura permanece em vigor sem que os prêmios sejam pagos. Em muitos casos, um período de carência se aplica antes que o aditivo de isenção de prêmio possa ser usado.

Perguntas Frequentes

Compare o Seguro de Vida da American Income Life

Abaixo, compare o seguro de vida da American Income Life com três outras opções: Haven Life, Fidelity Life e Gerber Life.

American Income Life vs Haven Life

Se você está procurando apenas um seguro de vida a prazo e deseja obter uma cotação e começar a cobertura online e em casa, pode querer conferir a Haven Life. Essa empresa pertence à MassMutual e se concentra em oferecer opções de cobertura a prazo acessíveis para a família média.

Haven Life oferece uma apólice de seguro de vida a prazo chamada Haven Simple, que não requer um exame médico, ou seja, você pode se candidatar e obter cobertura sem falar com um agente ou visitar qualquer tipo de escritório pessoalmente. Enquanto isso, Haven Life também oferece uma apólice de prazo padrão em valores mais altos que podem exigir um exame médico. De qualquer forma, Haven Life facilita a comparação e a compra de cobertura online, pois você pode obter uma cotação gratuita em casa em questão de minutos.

Avaliação do Haven Life Insurance

American Income Life vs. Fidelity Life

Fidelity Life é outra empresa de seguros que oferece uma variedade de apólices, incluindo seguro de vida a prazo, seguro de vida permanente e seguro de despesas finais. Essa empresa também facilita a obtenção de uma cotação online para apólices a prazo, o que é uma grande vantagem se você quiser comparar e pesquisar.

A Fidelity Life também oferece consideravelmente mais coberturas adicionais que permitem personalizar sua apólice do que a American Income Life, incluindo cobertura adicional por morte acidental, cobertura adicional para crianças, cobertura adicional para morte acidental familiar, cobertura inflacionária, cobertura adicional de retorno de prêmio e cobertura adicional acelerada para doenças terminais.

Avaliação do Fidelity Life Insurance

American Income Life vs. Gerber Life

Seguro de vida Gerber também vale a pena conferir, especialmente se você estiver interessado nas apólices de vida inteira para crianças da American Income Life. A Gerber Life oferece um produto de seguro de vida comparável em seu Plano Crescer para crianças com menos de 14 anos. Esse plano permite que as famílias obtenham cobertura garantida de vida inteira com um benefício por morte que dobra aos 18 anos. O plano acumula valor em dinheiro e as crianças seguradas têm a opção de comprar mais cobertura quando se tornarem adultos, independentemente de sua saúde.

A Gerber Life também oferece outras opções de cobertura de seguro de vida para famílias, incluindo seguro de vida inteira para adultos de 18 a 70 anos e cobertura de vida garantida para cidadãos idosos com 50 anos ou mais. Também há o Plano de Seguro de Vida para Universidade Gerber Life, destinado a famílias que desejam obter um empréstimo contra uma apólice de seguro de vida para ajudar a pagar a mensalidade da faculdade e outras despesas com educação superior.

Avaliação do Gerber Life Insurance

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o American Income Life Insurance

Para escrever esta avaliação do American Income Life, pesquisamos e estudamos a história, as finanças e as ofertas de seguro de vida da empresa. Comparamos suas apólices a produtos de seguro de vida comparáveis de diferentes empresas e as avaliamos com base na variedade de planos oferecidos, limitações das apólices, acessibilidade e outros fatores.

Também lemos avaliações e classificações de usuários do American Income Life em plataformas como o Better Business Bureau (BBB) e o Trustpilot. Consulte nossa metodologia completa de classificação de seguros para obter mais informações.

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