Taxas de juros de hipoteca hoje, 9 de setembro de 2023 | As altas taxas de juros de hipoteca farão com que os preços das casas caiam?

Altas taxas de juros de hipoteca afetarão preços das casas?

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

As taxas de hipoteca subiram mais tarde na semana e permanecem elevadas hoje.

De acordo com a Freddie Mac, as taxas de hipoteca de 30 anos estão acima de 7% há quatro semanas, e não está claro se elas cairão novamente em breve.

As altas taxas têm desacelerado significativamente a atividade do mercado imobiliário. No início desta semana, a Associação de Banqueiros Hipotecários relatou que as solicitações de hipotecas para compra de imóveis caíram para o nível mais baixo em 28 anos. Com a demanda tão baixa, muitos têm se perguntado se os preços dos imóveis vão cair, o que aumentaria a acessibilidade para os mutuários.

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Infelizmente para os compradores de imóveis, os preços não devem cair significativamente na maioria dos lugares. A previsão mais recente do mercado imobiliário da MBA prevê que os preços se manterão estáveis este ano e aumentarão em 2024 e 2025. Se você está esperando o momento certo para entrar no processo de compra de imóveis, é melhor esperar por taxas mais baixas do que preços mais baixos.

As taxas de hipoteca de hoje

As taxas de refinanciamento de hoje

Calculadora de Hipoteca

Use nossa calculadora de hipoteca gratuita para ver como as taxas de juros de hoje afetarão seus pagamentos mensais:

Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará ao longo de todo o período de sua hipoteca, incluindo quanto vai para o principal e quanto vai para os juros.

Projeção da taxa de hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos tenderão a cair ao longo de 2023 e 2024.

Porém, se as taxas de hipoteca vão cair em 2023 depende se o Federal Reserve conseguirá controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,2%. A inflação diminuiu significativamente desde o pico de um ano atrás, mas ainda precisamos ver um pouco mais de desaceleração antes que o Fed considere cortar as taxas.

Para proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de hipoteca diminuam. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor da sua casa. Ele funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta o que precisa em vez de receber o valor total em uma única vez. Ele também permite que você use o dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com um refinanciamento com saque.

As taxas atuais de HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços dos imóveis vão cair?

Os preços dos imóveis caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.

Pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 3,9% em 2023, enquanto a Associação de Banqueiros Hipotecários não espera mudanças em 2023 e prevê um aumento de 1% em 2024.

As altas taxas de hipoteca têm afastado muitos compradores esperançosos do mercado, diminuindo a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão para baixo nos preços. Mas as taxas podem começar a cair em breve, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de imóveis também está historicamente baixa, o que provavelmente impedirá que os preços caiam muito.

O que acontece com os preços dos imóveis durante uma recessão?

Normalmente, os preços dos imóveis caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas conseguem comprar imóveis e a baixa demanda obriga os vendedores a baixarem os preços.

Quanto de hipoteca posso pagar?

Uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a determinar quanto você pode pagar para emprestar. Experimente diferentes preços de imóveis e valores de entrada para ver quanto pode ser o pagamento mensal e pense em como isso se encaixa no seu orçamento geral.

Normalmente, os especialistas recomendam gastar no máximo 28% da sua renda bruta mensal em despesas de moradia. Isso significa que seu pagamento mensal de hipoteca inteiro, incluindo impostos e seguro, não deve exceder 28% da sua renda mensal antes dos impostos.

Quanto mais baixa for a sua taxa, mais você poderá pedir emprestado, então pesquise e faça uma pré-aprovação com vários credores hipotecários para ver quem pode oferecer a melhor taxa. Mas lembre-se de não pedir emprestado mais do que você pode confortavelmente pagar dentro do seu orçamento.

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