Um alto funcionário da educação explica o que vem a seguir para os mutuários de empréstimos estudantis e como os ‘problemas estruturais enraizados’ da indústria podem ser resolvidos

Alto funcionário da educação explica próximos passos para mutuários de empréstimos estudantis e solução para problemas estruturais da indústria.

• James Kvaal sabia que a indústria de empréstimos estudantis tinha problemas quando ele começou como Subsecretário de Educação.
• Ele disse que surgiram problemas no lado do design e na execução dos programas de empréstimos estudantis.
• A falta de financiamento para a Ajuda Federal ao Estudante também preocupa para a amortização, disse Kvaal.

Um alto funcionário do Departamento de Educação dos EUA sabia que a indústria de empréstimos estudantis estava quebrada quando começou o trabalho.

O Subsecretário de Educação James Kvaal ingressou na administração do presidente Joe Biden em 2021. Naquele momento, os americanos estavam no meio da pandemia e, como resultado, os mutuários de empréstimos estudantis não eram obrigados a pagar suas contas desde março de 2020. Mas isso não significava que os problemas na indústria estavam sob controle – na verdade, isso estava longe da realidade. Os mutuários de empréstimos estudantis continuavam a lutar com grandes dívidas que vinham pagando há décadas, e a regulamentação mínima sobre os servidores de empréstimos federais não ajudava. Kvaal disse à Insider que ele via isso como “um experimento não testado”.

“Tivemos pessoas fazendo empréstimos maiores do que nunca”, disse Kvaal. “E nenhuma geração anterior passou por algo assim. No departamento, obviamente, estávamos em pausa nos empréstimos estudantis, mas a pausa estava encobrindo alguns problemas fundamentais.”

Após mais de três anos, a pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis acabou – os juros começaram a acumular novamente em 1º de setembro e as contas estão começando a vencer. Kvaal disse que antes da pausa, milhões de mutuários estavam entrando em inadimplência em seus empréstimos, uma pequena porcentagem de mutuários recebeu alívio por meio do Programa de Perdão de Empréstimos para Serviço Público e mutuários com deficiência continuaram a ter seus benefícios retidos, embora se qualificassem para alívio – coisas que ele disse serem resultado de “problemas estruturais profundos nos programas de empréstimos, tanto no design de política quanto na execução”.

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“Somente nos últimos 10 ou 15 anos, ao analisarmos mais de perto quantos mutuários estão enfrentando dificuldades, percebemos que há algo realmente errado com esse sistema”, disse Kvaal.

Se esse for o caso, por que esses problemas estão demorando tanto para serem resolvidos? Kvaal apontou os recursos limitados que o Departamento de Educação tem para fornecer aos servidores de empréstimos estudantis federais, o que, segundo ele, contribuiu para a má gestão ao longo dos anos.

Desafios contínuos com os mutuários

Os mutuários precisam que a indústria funcione sem problemas agora mais do que nunca com a transição de volta à amortização. Alguns disseram à Insider que passaram horas ao telefone esperando por respostas de seus representantes de atendimento ao cliente sem sucesso, e outros receberam demonstrativos de cobrança incorretos que tiveram dificuldade em corrigir.

Kvaal disse que está ciente dos desafios enfrentados pelos mutuários enquanto se preparavam para a amortização, reconhecendo que “os programas de empréstimos estudantis são muito, muito complicados, e os servidores não têm o financiamento que gostaríamos de lhes dar para melhor atender aos mutuários”. Embora isso possa ser verdade, ele disse que seu departamento está trabalhando para fortalecer a responsabilidade sobre os servidores por meio de novos contratos que entrarão em vigor na primavera.

Alguns legisladores querem que esse processo seja mais rápido. A senadora Elizabeth Warren, de Massachusetts, por exemplo, juntou-se a alguns de seus colegas democratas em solicitar informações de quatro grandes servidores federais pela segunda vez este ano sobre sua prontidão para ajudar os mutuários na amortização. Quando Warren perguntou pela primeira vez em julho, as respostas dos servidores a deixaram “profundamente preocupada” – alguns deles previram atrasos no atendimento ao cliente até 2024, observando que não têm os recursos necessários para ajudar o influxo de mutuários que ligam diariamente com perguntas.

Também é improvável que a Ajuda Federal ao Estudante receba um aumento de financiamento – os republicanos da Câmara propuseram cortar o financiamento para a agência, e, com eles mantendo uma maioria estreita, a agência pode ter que facilitar o retorno à amortização sem os recursos solicitados. Kvaal disse que essa perspectiva o preocupa porque “precisamos de substancialmente mais recursos para continuar fazendo o trabalho que fazemos agora”.

O que vem a seguir na agenda de empréstimos estudantis

Mas, de forma mais geral, o perdão de empréstimos estudantis continuou a estar na mente dos mutuários. Depois que a Suprema Corte derrubou o primeiro plano de Biden de cancelar a dívida estudantil usando o HEROES Act, o Departamento de Educação anunciou que estaria buscando uma nova rota usando a Lei de Educação Superior de 1965. No entanto, essa rota requer a negociação de regras – um processo que pode levar pelo menos um ano devido a uma série de sessões de negociação e tempo para comentários públicos.

A linha do tempo deixa os mutuários em um limbo porque eles estão entrando no período de reembolso sem saber quando, ou se, receberão uma redução em seus saldos. Kvaal disse que ouve “muita confusão e ansiedade” e que “estamos nos movendo o mais rápido possível e estamos comprometidos em fornecer alívio para o maior número possível de mutuários, de acordo com a autoridade que temos do Congresso”.

Além do alívio amplo da dívida, Kvaal destacou a nova regra de emprego lucrativo do departamento – que será implementada em julho de 2024 – que impedirá que os mutuários se inscrevam em programas que deixem com uma dívida muito alta em comparação com os ganhos. Ele também recomendou que os mutuários fiquem atentos às mudanças nas reformas de serviços de empréstimos federais que entrarão em vigor no próximo verão, o que daria à Federal Student Aid mais controle sobre os servidores para fortalecer a responsabilidade.

“Temos um sistema que deixa milhões de jovens com empréstimos que eles não podem pagar”, disse Kvaal. “E vamos continuar lutando para ajudar as pessoas com dívidas que agora não podem pagar e tentar reformar permanentemente o sistema para que possamos interromper dívidas inacessíveis em sua origem.”

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