Cartões de Crédito American Express A Melhor Escolha para Você
American Express Credit Cards - The Best Choice for You
Taxas verificadas em 15 de setembro de 2023.
Este artigo apenas compara cartões de crédito American Express. Todas as informações sobre o American Express® Green Card foram coletadas de forma independente pela ANBLE. Podemos receber compensação se você visitar links de parceiros em nosso site. Podemos não cobrir todas as ofertas disponíveis. Nosso relacionamento com anunciantes pode impactar como uma oferta é apresentada em nosso site. No entanto, nossa seleção de produtos é feita de forma independente de nosso relacionamento com anunciantes.
Agora é um ótimo momento para aproveitar algumas ofertas de bônus de introdução se você tiver uma pontuação de crédito boa a excelente. Mas procurar por um cartão de crédito de recompensas pode rapidamente se tornar avassalador. Então, aqui estão apenas três cartões do American Express nas categorias de cores verde, ouro e platina. Todos os três cartões estão oferecendo ofertas de introdução em bônus de pontos do Membership Rewards® a partir de um valor de $400 quando reservados para viagens.
Esses cartões de crédito são projetados para viajantes, comutadores e frequentadores de restaurantes, ganhando até três e cinco pontos por dólar gasto. Os titulares de cartões ganham mais pontos por dólar, dependendo da categoria (verde, ouro ou platina) e, por sua vez, pagarão uma taxa anual mais alta pelos cartões em categorias mais altas.
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Para resgatar pontos, você pode usá-los em viagens, passeios, vale-presentes ou compras através da plataforma amextravel.com. Mas para obter o melhor valor, você deve aderir a compras de viagens ou transporte e acompanhar as melhores taxas de resgate por categoria. Se você resgatar pontos na Amazon ou em outros varejistas online, por exemplo, receberá apenas 0,7 centavos por ponto, mas comprar uma viagem de um táxi em Nova York lhe dará um centavo completo por ponto.
Você também pode transferir pontos para companhias aéreas parceiras ou programas de recompensas de cadeias de hotéis, normalmente por cerca de um centavo por ponto. As companhias aéreas parceiras de transferência tendem a ser operadoras internacionais como a AirFrance, mas três companhias aéreas domésticas também participam, incluindo Delta, JetBlue e Hawaiian Airlines.
Avaliar o valor médio dos Membership Rewards® da American Express é complicado, pois há muitas maneiras de resgatá-los. A American Express valoriza cada ponto entre meio centavo e um centavo. O Points Guy valoriza cada ponto em dois centavos, mas assume que os titulares de cartões empregarão estratégias de resgate que podem ser mais complicadas do que alguns consumidores tolerariam. Para fins deste artigo de comparação, assumimos que cada ponto vale um centavo.
Esses cartões oferecem excelentes benefícios de viagem. Por exemplo, um estudo do WalletHub descobriu que os cartões American Express ofereciam alguns dos melhores benefícios de seguro de aluguel de carros, ficando em segundo lugar apenas para os cartões Chase. Além da cobertura padrão, a American Express oferece Proteção de Aluguel de Carros Premium por uma pequena taxa por período de aluguel, não por dia. Esse benefício também se estende a SUVs e carros de luxo, ao contrário de muitos outros planos.
Esses cartões são na verdade cartões de crédito diferenciados, que funcionam um pouco diferente dos cartões de crédito. Para saber mais, leia Cartões de Crédito vs Cartões Diferenciados: Quais são as Diferenças?
- Bônus de introdução: Ganhe 40.000 pontos do Membership Rewards® após gastar $3.000 em compras no seu novo Cartão nos seus primeiros 6 meses de associação ao Cartão, no valor de cerca de $400.
- Taxa de juros: APR de Pagamento Parcelado: 21,24% a 29,24%, com base em sua capacidade de crédito e outros fatores determinados no momento da abertura da conta.
- Taxa anual: $150
- Taxa de transação estrangeira: Nenhuma
- Recompensas: Ganhe três pontos do Membership Rewards® para cada dólar gasto em viagens e transporte (passagens aéreas, hotéis, cruzeiros, passeios, aluguel de carros, acampamentos, aluguel de férias, trens, táxis, compartilhamento de caronas, balsas, pedágios, estacionamento, ônibus e metrôs). Também ganhe três pontos para cada dólar gasto em restaurantes elegíveis, incluindo retirada e entrega nos EUA.
- Liberação de Segurança do Aeroporto: Receba até $189 por ano-calendário em créditos na fatura ao pagar sua associação ao CLEAR Plus (sujeito a renovação automática) com o American Express® Green Card.
- Outros Benefícios de Viagem: Seguro de atraso de viagem de até $300 para certas despesas em uma passagem de ida e volta paga exclusivamente com seu cartão – consulte os termos para limitações; além disso, obtenha um crédito anual de $100 para o LoungeBuddy, um aplicativo que ajuda você a ter acesso a salas VIP.
- Resgate: Não há opção de resgate em dinheiro; o maior valor vem da reserva de viagens com pontos e dos muitos descontos e outras vantagens.
- Divulgação: Todas as informações sobre o American Express® Green Card foram coletadas de forma independente pela ANBLE.
- Termos se aplicam
- Bônus de introdução: Ganhe 60.000 Pontos Membership Rewards® se você gastar $4.000 nos primeiros seis meses, o que equivale a cerca de $600.
- Taxa de juros: Taxa de juros para pagamento parcelado: 21,24% a 29,24%, com base em sua capacidade de crédito e outros fatores determinados no momento da abertura da conta.
- Taxa anual: $250
- Taxa de transação estrangeira: Nenhuma
- Recompensas: Ganhe quatro pontos Membership Rewards por dólar gasto em restaurantes ou em pedidos para viagem e entrega nos EUA; ganhe quatro pontos por dólar em supermercados nos EUA, até um máximo de $25.000 gastos em um ano calendário, depois disso, as compras em supermercados ganham um ponto por dólar; ganhe três pontos por dólar em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou com a Amex Travel; dois pontos por dólar em outras compras elegíveis na Amex Travel; e um ponto por dólar em outras despesas.
- Crédito de experiência: As Experiências American Express incluem acesso a eventos de música, teatro, esportes, gastronomia e moda, alguns dos quais são exclusivos ou têm acesso antecipado para titulares do cartão; agora você pode obter um crédito de experiência de $100 com uma estadia mínima de duas noites ao reservar The Hotel Collection através da Amex Travel; o crédito de experiência varia de acordo com a propriedade.
- Recompensas adicionais: receba até $10 em créditos mensais na fatura por compras em determinados restaurantes e serviços de entrega, incluindo The Cheesecake Factory, Grubhub, Goldbelly e determinadas localidades do Shake Shack, além de $10 em Uber Cash mensais que você pode usar para compras no Uber Eats ou viagens no Uber.
- Resgate: Os pontos podem ser resgatados a uma taxa de 1 centavo cada para voos reservados pela Amex e determinados cartões-presente (os pontos valem menos para a maioria das outras opções de resgate).
- Aplicam-se termos e condições
- Bônus de introdução: Ganhe 80.000 Pontos Membership Rewards® depois de gastar $8.000 em compras com o Cartão nos seus primeiros 6 meses de adesão ao Cartão, o que equivale a cerca de $800.
- Taxa de juros: Taxa de juros para pagamento parcelado: 21,24% a 29,24%, com base em sua capacidade de crédito e outros fatores determinados no momento da abertura da conta.
- Taxa anual: $695, mais $195 para até três usuários autorizados e $195 por cartão para cada usuário além de três.
- Taxa de transação estrangeira: Nenhuma.
- Recompensas: Ganhe cinco Pontos Membership Rewards® por dólar gasto em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou com a American Express Travel, até $500.000 em compras dessas por ano calendário, e ganhe cinco Pontos Membership Rewards® por dólar gasto em hotéis pré-pagos reservados com a American Express Travel. Ganhe um ponto por dólar em outras despesas.
- Crédito anual de hotel: Receba até $200 em créditos na fatura a cada ano em reservas pré-pagas no Fine Hotels + Resorts® ou The Hotel Collection com a American Express Travel quando pagar com seu Cartão Platinum®. A coleção de hotéis requer uma estadia mínima de duas noites.
- Benefícios de cruzeiro: Os titulares do cartão podem receber benefícios exclusivos através do Programa de Privilégios de Cruzeiro, disponível em reservas de cruzeiros de 5 noites ou mais com parceiros de cruzeiro participantes; titulares de cartão qualificados também podem ganhar dois pontos de recompensa por dólar ao reservar através do portal de viagens da American Express.
- Crédito de entretenimento digital: Receba até $20 em créditos na fatura a cada mês quando pagar por compras elegíveis com o Cartão Platinum® em um ou mais dos seguintes provedores: Disney+, ESPN+, Hulu, The New York Times, Peacock, SiriusXM e The Wall Street Journal; inscrição necessária.
- Liberação de segurança no aeroporto: Receba até $189 em créditos anuais para reembolsar a taxa de associação do programa de segurança no aeroporto CLEAR® Plus (sujeito a renovação automática); ou receba um crédito de $100 a cada 4 anos para a taxa de inscrição no Global Entry ou um crédito na fatura de até $85 a cada 4,5 anos para a taxa de inscrição no TSA PreCheck® (através de um provedor oficial de inscrição da TSA), quando cobrado no seu Cartão Platinum®; membros do cartão aprovados para o Global Entry também receberão acesso ao TSA PreCheck sem custo adicional.
- Outros benefícios: Selecione uma companhia aérea qualificada e receba até $200 em créditos na fatura por ano calendário quando as taxas incidentais forem cobradas pela companhia aérea no seu Cartão; acesso gratuito a muitas salas VIP de aeroporto; descontos em muitas assinaturas e outros serviços, como Walmart+, Uber, Equinox, SoulCycle-at-home, Saks; inscrição necessária para benefícios selecionados.
- Resgate: Não há opção para receber dinheiro de volta; o maior valor está em reservar viagens com pontos e nos muitos descontos e outras vantagens.
- Aplicam-se termos e condições
Onde os cartões de crédito American Express são aceitos?
Você pode ter ouvido falar que muitos comerciantes se recusam a aceitar cartões American Express. Embora isso costumasse ser verdade, a taxa de aceitação nos Estados Unidos agora está em pé de igualdade com Visa e Mastercard, e sua taxa de aceitação internacional está quase alcançando. Uma exceção de varejo que vale a pena notar – o Costco não aceita cartões American Express para compras na loja ou online.
Dos e don’ts dos cartões de recompensas
Como qualquer cartão de crédito de recompensas, certifique-se de ponderar esses benefícios em relação às taxas anuais. Dedique algum tempo para entender como usar seu cartão de crédito de forma eficaz.
Além disso, embora os cartões de crédito com recompensas sejam ótimos se você os usar com sabedoria, sempre pague o valor total a cada mês para evitar juros, que podem ser maiores do que qualquer coisa que você possa ganhar com as recompensas. E não aumente seus gastos para atingir um valor mínimo exigido que acione um bônus; caso contrário, esses cartões podem ser uma falsa economia, pois você estaria gastando além do necessário.
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