Revisão do Seguro Residencial dos Proprietários de Famílias Americanas em 2023

Revisão divertida e informativa do seguro residencial dos proprietários de famílias americanas em 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

American Family Insurance oferece uma variedade de produtos de seguro populares usando o modelo “agente”, o que significa que você trabalha com um agente local dedicado para encontrar a cobertura certa para suas necessidades. Ela oferece planos que atendem às necessidades dos consumidores, conquistando altas classificações no estudo de seguro residencial da JD Power.

Seguro Residencial da American Family

American Family Insurance remonta a 1927, quando foi lançada como Farmers Mutual Automobile Insurance Company em Madison, Wisconsin. O nome passou por muitas mudanças ao longo dos anos. AmFam, como é frequentemente chamada, oferece seguro para carros, barcos, motocicletas, veículos recreativos, residências, animais de estimação e muito mais. Seu objetivo é fornecer uma variedade completa de produtos de seguro pessoal para manter os clientes na “família”.

American Family Insurance tem uma forte reputação de atendimento ao cliente, com agentes de seguros para ajudar com cotações, sinistros e mais. Embora AmFam ofereça serviços digitais, dificilmente compete nesse aspecto com empresas como Hippo e Lemonade. Claro, muitos consumidores estão procurando mais do serviço que a AmFam oferece, mesmo que isso signifique menos ferramentas online e móveis.

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Aqui está uma visão completa de todas as coberturas que a American Family Insurance oferece em suas apólices de seguro residencial, como fazer um pedido de indenização e outros detalhes essenciais que você vai querer saber.

Custo do Seguro Residencial da American Family

O Seguro Residencial da American Family oferece cotações individuais para apólices residenciais com base em vários fatores. Por exemplo, sua cotação de seguro residencial variará com base nos seguintes itens:

• Idade da sua residência
• Tamanho da sua residência
• Localização da sua residência
• Outras estruturas em sua propriedade
• Tipo de telhado
• O limite de cobertura preferencial para bens pessoais
• Distância até o corpo de bombeiros mais próximo ou hidrante
• Histórico de sinistros
• Adicionais que você incluir na sua apólice

Sua franquia anual também influenciará seus prêmios. Portanto, fale com seu agente de seguros para obter uma apólice equilibrada que atenda às suas necessidades. Felizmente, a American Family Insurance também oferece cotações gratuitas para estimar e comparar os custos em seu site.

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Como Solicitar uma Indenização com o Seguro Residencial da American Family

Como a American Family Insurance trabalha com agentes locais especializados em produtos de seguro para a sua região, você sempre pode iniciar o processo de sinistro no escritório do seu agente, online ou por telefone, ligando para 1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326). Além disso, muitos segurados da AmFam utilizam o portal online para fazer e acompanhar seus pedidos de indenização.

Antes de solicitar uma indenização de seguro residencial, você precisará reunir as seguintes informações e documentos:

• Data e hora do evento
• Descrição do que aconteceu
• Fotos dos danos causados à propriedade
• Informações de seguro e contato de outras pessoas envolvidas (se aplicável)

Planos de Seguro Residencial da American Family

O Seguro Residencial da American Family oferece diversas opções de seguro residencial para diferentes tipos de moradias, incluindo casas unifamiliares, fazendas e ranchos, condomínios, propriedades multiunidade e muito mais. A empresa também oferece opções de cobertura para proprietários que desejam segurar a estrutura e os eletrodomésticos embutidos, mas não os bens pessoais. Proprietários de imóveis que alugam quartos para outras pessoas também podem considerar limites de responsabilidade mais altos.

As apólices de seguro residencial padrão incluem o seguinte:

• Cobertura A – Habitação: Este tipo de seguro residencial protege a estrutura da própria casa contra perdas financeiras causadas por perigos como incêndio, granizo, raio, roubo, vandalismo e tempestades de vento. Os segurados podem escolher entre valor em dinheiro real e custo de reposição. O valor em dinheiro real paga o que sua propriedade vale logo antes do evento coberto (com depreciação e quaisquer danos), enquanto a cobertura de custo de reposição substitui sua propriedade baseada no custo de reconstrução de sua casa, embora os materiais novos estejam tecnicamente em melhor condição.
• Cobertura B – Outras Estruturas: Este tipo de cobertura protege outras estruturas em sua propriedade, incluindo galpões, cercas, garagens e muito mais. Assim como a proteção para habitação, o seguro residencial para outras estruturas protege a propriedade, não os pertences pessoais.
• Cobertura C – Propriedade Pessoal: Esta proteção de seguro residencial cobre seus pertences. Os itens incluídos nesta cobertura podem ser (mas não se limitam a) móveis, itens domésticos, eletrônicos, roupas e muito mais. Se você tiver itens de alto valor (como joias, obras de arte ou eletrônicos), pode ser necessário um aditamento para cobrir esses itens.
• Cobertura D – Perda de Uso: Imagine que sua propriedade seja devastada por um incêndio e que sua casa esteja inabitável. É aí que entra a cobertura de perda de uso. Essa proteção financeira pode pagar por um hotel ou aluguel, comida pronta (já que você pode não ter uma cozinha) e muito mais, enquanto você espera pela reforma ou reconstrução da sua propriedade.
• Cobertura E – Proteção de Responsabilidade: A proteção de responsabilidade pode protegê-lo financeiramente em várias situações, incluindo se alguém se machucar em sua propriedade ou for mordido pelo seu cachorro ou gato.

Opções de Cobertura Adicionais (Aditamentos)

A American Family Insurance permite que as pessoas personalizem as apólices de acordo com suas necessidades únicas. Os seguintes aditamentos podem estar disponíveis em sua apólice de seguro residencial, mas você deve trabalhar com um agente da American Family Insurance para verificar quais aditamentos estão disponíveis.

• Proteção e Monitoramento contra Roubo de Identidade: A parceria da AmFam com a CyberScout permite que os segurados adicionem proteção e monitoramento contra roubo de identidade. Os usuários podem identificar os sinais de roubo de identidade precocemente e tomar medidas para prevenir mais danos.
• Dedutível Decrescente: Este aditamento permite que você se qualifique para um dedutível menor em sua apólice a cada ano em que permanecer sem sinistros.
• Quebra de Equipamento: Este aditamento ajuda a pagar os reparos e substituições quando componentes importantes da casa, como eletrodomésticos, são danificados devido a falhas mecânicas, elétricas ou de sistemas de pressão.
• Cobertura de Danos por Água Ocultos: Esta cobertura extra oferece proteção financeira contra danos causados por vazamentos em áreas bloqueadas por grandes eletrodomésticos ou outras áreas que você normalmente não verifica.
• Proteção de Revestimento Compatível: Esta proteção garante que o revestimento substituto em sua casa combine com seu revestimento antigo em caso de perigo coberto. Em circunstâncias extremas, ele pagará pela substituição de todo o revestimento para garantir que seja compatível.
• Cobertura de Bomba de Sucção e Backup de Água: Este aditamento fornece proteção adicional para a sua habitação e pertences em caso de danos causados por água relacionados a vazamento de tubulação ou outros problemas semelhantes.

Perguntas Frequentes

Compare o Seguro Residencial da American Family

Veja como a American Family se compara a três outras opções de cobertura de seguro residencial: Lemonade, Allstate e Hippo.

American Family vs. Lemonade Seguro Residencial

Lemonade Seguro Residencial é um provedor de seguros online que oferece cobertura acessível com o mínimo de complicações e estresse. A empresa permite que você solicite uma cotação de seguro online ou por meio de seu aplicativo móvel, mas você também pode ligar para falar com um agente por telefone. É voltada para clientes que gostam de tecnologia e possuem um smartphone mais recente, enquanto a American Family Insurance oferece cotações online. No entanto, ela também trabalha com agentes de seguros licenciados para fornecer mais opções.

Além do seguro residencial, a Lemonade também oferece seguro de automóveis, seguro para locatários, seguro para animais de estimação e cobertura de seguro de vida. Novamente, a American Family Insurance oferece uma seleção similar de produtos de seguros. A empresa só está licenciada em um número limitado de estados, mas seu site afirma que está trabalhando para obter licença em todos os 50 estados.

O site da Lemonade lista prêmios de seguro residencial a partir de $25 por mês, o que corresponde às taxas médias de seguro de condomínio em muitos estados. No entanto, para uma casa unifamiliar, algumas casas geminadas, etc., as taxas da Lemonade são semelhantes às de grandes concorrentes, com agentes de seguros licenciados cotando as apólices. Portanto, embora a declaração inicial possa ser enganosa, os proprietários descobrirão rapidamente que provavelmente oferece as mesmas taxas que a American Family Insurance.

Revisão do Seguro Residencial Lemonade

Seguro Residencial American Family vs. Allstate

O Seguro Residencial Allstate é outro provedor de seguro que vale a pena considerar se você deseja um agente local para ajudá-lo com cotações, sinistros e gestão de apólices. Sua cobertura é sólida, com todas as coberturas e proteções significativas que se esperaria. Além disso, você pode personalizar seu plano com base nos tipos de proteção desejados, limites de apólice, franquias e adicionais.

Enquanto a Allstate também oferece um aplicativo móvel para apresentar e rastrear sinistros, você pode gerenciar todo o processo por meio de seu portal online ou com a ajuda do seu agente de seguros designado. Além do seguro residencial, a Allstate também oferece seguro de aluguel, seguro de proprietário, seguro automotivo, seguro de vida, seguro empresarial, seguro de vida e alguns produtos de investimento.

As premiações da Allstate são mais altas do que a média nacional. No entanto, ela oferece muitos descontos, que um agente da Allstate deve ser capaz de revisar para garantir que você esteja obtendo as taxas mais competitivas. A American Family Insurance não oferece tantos descontos, mas tem prêmios competitivos. Mais importante, ela ocupa uma posição alta no estudo mais recente de seguro residencial da JD Power.

Independentemente da empresa que você escolher, recomendamos comparar apólices similares para ver qual empresa oferece taxas mais acessíveis (em vez de preços mais baixos para menos cobertura).

Revisão do Seguro Residencial Allstate

Seguro Residencial American Family vs. Hippo

O Seguro Residencial Hippo é outra empresa de seguro que vende e gerencia apólices de seguro online. A Hippo combina seguro residencial com produtos de tecnologia residencial inteligente para tornar sua casa mais segura. Por exemplo, ela oferece sensores de vazamento, câmeras externas, detectores de movimento e alarmes de incêndio inteligentes. A Hippo tem como objetivo prevenir sinistros por meio da automação da segurança. A Lemonade não oferece programas comparáveis.

De acordo com o site, você pode obter uma cotação para o seguro residencial Hippo em apenas 60 segundos. A Hippo também afirma segurar mais de 200.000 residências nos Estados Unidos. A American Family oferece uma abordagem personalizada em comparação, mas a Hippo é atraente para muitos proprietários mais jovens. As premiações podem ser comparáveis, o que significa que o preço mais baixo pode variar entre os segurados.

Muitas empresas novas, como a Hippo, ainda não constam no estudo de seguro residencial da JD Power, que avalia a satisfação do consumidor. A American Family ficou em segundo lugar atrás da Amica Mutual por oferecer experiências excepcionais aos consumidores. No entanto, como uma empresa relativamente nova no setor, a satisfação do cliente a longo prazo da Hippo ainda permanece a ser vista.

Revisão do Seguro Residencial Hippo

Por que você deve confiar em nós: como analisamos o Seguro Residencial American Family

Para escrever esta revisão do Seguro Residencial American Family, analisamos as opções de cobertura disponíveis de dezenas de empresas de seguro nos Estados Unidos. Comparamos fatores como avaliações de atendimento ao cliente, coberturas inclusas, adicionais disponíveis e a facilidade de uso em dispositivos móveis da empresa. Você pode ler mais sobre nossa metodologia de avaliação de seguro residencial para entender como medimos diferentes métricas.

Comparamos a American Family Insurance com outros provedores de seguro como Amica, GEICO, Progressive, USAA e provedores de seguro online como Lemonade e Hippo Insurance.