Revisão do Seguro de Vida da American Family Insurance 2023

Revisão do Seguro de Vida da American Family Insurance 2023 Proteção garantida e tranquilidade renovada!

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American Family Insurance oferece produtos de seguro de vida permanentes e temporários, incluindo planos para crianças e idosos. Os agentes podem agrupar seguro de vida com seguro de automóvel, residencial e outras apólices de seguro em alguns estados.

Análise do Seguro de Vida American Family

No seu cerne, a compra de um seguro de vida é um investimento em um futuro incerto. A ampla variedade de apólices de seguro de vida ajuda os compradores a se prepararem para uma morte inesperada, acidente, doença e, às vezes, aposentadoria. A American Family Insurance, sediada em Wisconsin, oferece um seguro premiado aliado a um atendimento ao cliente de primeira classe. É um conjunto poderoso projetado para ajudar pessoas em todo o país a protegerem o que pode ser seu ativo mais valioso: os sonhos futuros daqueles que amam.

Embora muitas pessoas pensem no seguro de vida como um benefício por morte, empréstimos de seguro de vida, benefícios de morte acelerada e outras opções estão disponíveis. Por exemplo, a American Family oferece seguro de vida principalmente para cuidar dos beneficiários após a morte do titular da apólice, mas algumas apólices também incluem benefícios de morte acelerada. Encontrar a apólice certa pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

A empresa, fundada em 1927, orgulhosamente atendeu a 12 milhões de clientes (e contando!) nas últimas nove décadas. Atualmente, está listada entre as melhores seguradoras da Forbes.

A ampla gama de opções de apólices na American Family vai desde o termo até o integral, e de opções simplificadas a flexíveis. Essas opções tornam a empresa acessível a uma variedade diversificada de pessoas, desde que estejam em boa saúde e sejam cidadãos dos EUA. Infelizmente, a American Family não oferece seguro de vida para estrangeiros.

Assim como outras grandes seguradoras de vida, a American Family Insurance tem um limite de idade que varia entre os tipos de apólice. Em determinado momento, as apólices temporárias não podem ser renovadas ou convertidas em apólices de vida integral. Portanto, embora ofereça pequenos planos para idosos, as opções se tornam limitadas e desaparecem quando você espera muito tempo para se inscrever. Além disso, coberturas como os benefícios de morte acelerada da American Family não estão disponíveis em alguns planos.

Planos de Seguro de Vida American Family Disponíveis

O seguro de vida é uma maneira inteligente de proteger financeiramente (e de forma proativa) as pessoas que você ama no caso de sua morte. Considere estas opções DreamSecure ao procurar uma apólice com a American Family:

Seguro de Vida Temporário American Family

Uma apólice de seguro temporário oferece cobertura por um período específico. A cobertura permanece em vigor pelo prazo contratado (10, 15, 20 ou 30 anos). Se a apólice estiver ativa no momento da morte do segurado, um benefício será pago. Embora os candidatos qualificados possam renovar a apólice ao final do prazo, os prêmios de renovação serão mais altos do que os pagamentos programados da apólice temporária. Qualquer conversão para um produto de seguro de vida integral passa pelo mesmo processo de inscrição que uma nova apólice de seguro de vida. Candidatos qualificados podem solicitar uma apólice de seguro de vida sem exame médico. No entanto, o valor do benefício por morte pode mudar, e a aceitação não é garantida. Uma apólice de seguro de vida temporária não possui valor em dinheiro.

Seguro de Vida Temporário Simplificado American Family

Aproveite uma inscrição rápida e fácil (seguro de vida sem exame médico) e aprovação (sujeita ao histórico de saúde) com esta opção direta. Os candidatos podem proteger o futuro financeiro dos entes queridos com o mínimo de transtorno. Como as apólices de seguro de vida são baseadas em idade e saúde, quanto antes você agir, melhor. Esta opção oferece cobertura personalizável de US$ 50.000 a US$ 150.000, disponível em prazos padrão de 10, 15, 20 ou 30 anos. Além disso, cada prêmio tem garantia de permanecer inalterado durante todo o período, após o qual a apólice expira se não for convertida em uma apólice de seguro de vida integral (comumente conhecida como seguro de vida permanente).

Seguro de Vida Integral American Family

Uma apólice de seguro de vida integral oferece cobertura de seguro de vida por toda a vida de um indivíduo. Isso significa que um benefício por morte é prometido ao beneficiário. Além disso, essa apólice acumula valor em dinheiro, ou seja, os titulares da apólice podem usá-la para necessidades financeiras atuais. Por exemplo, dinheiro pode ser emprestado como um empréstimo ao comprar uma casa ou enfrentar despesas com a faculdade. Os prêmios de apólices de vida integral da American Family permanecem constantes ao longo da vida da apólice, independentemente de alterações na idade ou na saúde.

Seguro de Vida Infantil Familiar Americano

Os pais podem adquirir cobertura adicional em marcos específicos sem a necessidade de um exame médico ou mais perguntas sobre saúde. Um trio de opções de cobertura ($ 25.000, $ 50.000 e $ 75.000) combinado com duas opções de pagamento (planos de 10 e 20 anos) significa que a cobertura continua através de eventos importantes da vida, como casamento e compra de imóvel, mesmo após o pagamento do último prêmio mensal.

Seguro de Vida Sênior Familiar Americano

Este seguro simples e acessível é projetado para adultos entre 50 e 80 anos. Embora não seja necessário um exame médico, a emissão da apólice é baseada nas respostas a perguntas relacionadas à saúde. Além disso, a cobertura é oferecida em pequenas quantias. As apólices estão disponíveis com benefícios de morte de apenas $ 10.000 ou $ 50.000. O pagamento limitado faz com que seja adequado para despesas médicas e funerárias finais após o seu falecimento. Lembre-se de que a Família Americana também pode solicitar registros médicos.

Seguro de Vida Flexível Familiar Americano

Essa cobertura flexível de longo prazo é projetada para se adaptar à sua vida. Tanto os prêmios quanto a cobertura são ajustáveis para atender às necessidades em constante mudança, em diferentes estágios de vida, com uma única apólice de seguro de vida. Benefícios durante a vida são outro recurso atrativo disponível apenas nos planos de seguro de vida flexíveis da Família Americana. Ao contrário dos benefícios tradicionais por morte, os benefícios durante a vida permitem que o comprador retire dinheiro para pagar contas médicas e despesas de vida em caso de doença grave ou acidente. Claro, isso reduz o benefício por morte posteriormente.

Opções de Cobertura Adicionais Oferecidas pelo Seguro de Vida Familiar Americano

Alguns planos de seguro de vida da Família Americana oferecem pilotos de seguro adicionais para atender às suas necessidades específicas:

Isenção de prêmio para piloto de benefício por incapacidade: Este adicional elimina os prêmios se o segurado sofrer um acidente ou evento que o deixe incapacitado. Em outras palavras, você mantém seu benefício sem pagamentos futuros.
Benefício acelerado por morte/benefícios durante a vida: Este adicional permite que o titular da apólice receba benefícios de morte parciais se for diagnosticado com uma doença terminal. Esse piloto foi mencionado anteriormente como “benefícios durante a vida” disponíveis no plano de seguro de vida flexível.
Compra garantida: Essa opção permite que os clientes adquiram cobertura adicional de seguro de vida integral sem responder a mais perguntas médicas ou agendar um exame físico. Benefícios aumentados estão disponíveis apenas em certos marcos pré-definidos.
Piloto de seguro infantil: Essa opção oferece cobertura de $ 15.000 para filhos biológicos, adotados e enteados.

O tipo e valor da cobertura que você precisa são únicos para as circunstâncias de sua família. Um agente de seguros de vida licenciado é sempre o melhor recurso para adquirir um plano de seguro de vida adequado. Mas a seguinte equação pode lhe dar uma ideia básica do benefício mínimo por morte que você pode querer adquirir:

Despesas (incluindo dívidas atuais/futuras, despesas com cuidados infantis, educação e substituição de renda) – ativos (renda do cônjuge, investimentos e qualquer apólice de seguro de vida existente) = necessidades estimadas de seguro de vida

Quanto Custa o Seguro de Vida Familiar Americano?

Geralmente, a cobertura temporária é menos cara do que a cobertura permanente (apólice de vida inteira). A principal ressalva é que esta última vem com um benefício/pagamento garantido, enquanto a primeira não. Além disso, uma apólice temporária expira em um momento específico, o que significa que você está apostando que morrerá antes desse ponto ou estará saudável e financeiramente estável o suficiente para converter sua apólice em uma apólice de seguro de vida inteira. Mas, é claro, sua seguradora está apostando que nenhuma dessas situações se aplicará. Lembre-se que, como você estaria solicitando em uma idade posterior com mais condições de saúde, os prêmios provavelmente aumentarão se você converter sua apólice temporária em uma apólice de seguro de vida inteira.

Dito isso, o custo do seguro de vida pode ser menor do que você imagina se você comprar cedo. Idade, gênero, saúde e valor de cobertura são os principais fatores que determinam os custos do prêmio. Portanto, quanto mais jovem e saudável você é, menor será o prêmio da sua apólice. Além disso, ao considerar prêmios fixos ao comprar cedo em vez de converter seu seguro de vida temporário posteriormente, você pode economizar dinheiro a longo prazo.

A Família Americana oferece uma calculadora de seguro de vida para determinar as necessidades de cobertura e estimar os custos.

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O que significa “Sem exame médico” com a American Family Insurance?

Alguns planos de seguro de vida exigem um exame físico. A American Family determina a elegibilidade para o DreamSecure Simplified Term Life Insurance por meio de uma breve pesquisa de saúde. De acordo com as diretrizes de subscrição da empresa, crianças de 0 a 17 anos não precisam de exame médico para apólices de seguro de vida por prazo determinado, seguro de vida integral ou DreamSecure Flexible Life. No entanto, os requerentes deverão responder a perguntas relacionadas à saúde para determinar a elegibilidade. Portanto, ser transparente sobre condições pré-existentes é essencial. Dada a acessibilidade da empresa aos registros básicos de saúde, a desonestidade pode levar ao cancelamento de uma apólice ou à retenção de benefícios por morte. Essas duas regras se aplicam a apólices de seguro de vida em geral.

Como solicitar uma indenização com a American Family Life Insurance

A maneira mais fácil de solicitar uma indenização com a American Family Insurance é entrar em contato com seu agente ou ligar para 1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326), ramal 78080.

Porque o processo de solicitação de uma indenização por morte começa com a pessoa segurada (e não o beneficiário), tenha as seguintes informações disponíveis:

O primeiro e último nome da pessoa segurada
A data de nascimento da pessoa segurada
O estado de residência da pessoa segurada
O estado de falecimento da pessoa segurada

A lista a seguir de informações adicionais pode agilizar o processamento da sua solicitação de indenização por morte:

Número da apólice
Data e causa do falecimento
Detalhes de contato de cada beneficiário
Data de nascimento de cada beneficiário
Relação de cada beneficiário com o titular da apólice

No final, você precisará fornecer uma cópia da certidão de óbito e informações de contato da funerária responsável pelos arranjos. Os agentes da American Family podem fornecer orientações sobre as informações necessárias se você precisar solicitar uma indenização por benefícios acelerados por morte.

Perguntas frequentes sobre a American Family Life Insurance

A American Family é boa em pagar indenizações?

No site do Better Business Bureau, muitos clientes da American Family mencionam problemas para receber indenizações. No entanto, lembre-se de que os clientes geralmente têm mais probabilidade de deixar uma avaliação quando têm um problema do que quando estão satisfeitos. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), a American Family possui 53% mais reclamações do que a média, mas algumas reclamações podem não estar relacionadas a indenizações.

Concorrentes da American Family Life Insurance

Saiba mais sobre o seguro de vida da American Family e como ele se compara às principais empresas de seguros de vida.

American Family Life Insurance vs. Mutual of Omaha Life Insurance

A Mutual of Omaha Life Insurance oferece cobertura garantida sem exames médicos ou perguntas relacionadas à saúde. Esse risco é compensado por limites de cobertura máxima mais baixos em todos os aspectos. Além disso, a empresa ANBLE 500 baseada em Nebraska oferece apólices de seguro de vida universal e seguro de vida universal indexado. Essas opções de seguro permanente podem incluir benefícios por morte acelerada para pagamento após uma doença ou acidente grave. Suas apólices de seguro de vida universal também acumulam valor em dinheiro por meio de taxas de ganho não relacionadas a ações, permitindo crescimento do valor em dinheiro por meio de uma conta de índice de patrimônio líquido.

Como uma gigante do setor, a Mutual of Omaha oferece planos de seguro de vida mais diversos do que a American Family, especialmente se seu objetivo for o planejamento financeiro. Algumas de suas diretrizes de subscrição também podem ser mais rigorosas. Portanto, enquanto os pagamentos seriam menores, mais requerentes podem ser elegíveis para o seguro de vida da American Family do que para o da Mutual of Omaha. Compradores que procuram planos de seguro de vida para alcançar suas metas de aposentadoria e investimento encontrarão melhores opções com a Mutual of Omaha.

American Family Life Insurance vs. State Farm Life Insurance

De acordo com a pesquisa anual de seguro de vida da J.D Power, a State Farm consistentemente ocupa o primeiro lugar em satisfação do cliente. Além disso, o seguro de vida por prazo determinado da State Farm oferece pagamentos altos com prêmios baixos para requerentes qualificados. Requerentes com apólices de seguro residencial, automóvel ou outros seguros da State Farm também podem desfrutar de descontos para múltiplas apólices.

As apólices de vida inteira da State Farm vêm com benefícios em vida para acidentes ou doenças graves. Uma coisa importante a lembrar é que os pagamentos de benefícios em vida da State Farm são restritos a quatro saques (mínimo de $500 cada) por ano. As diretrizes da American Family para apólices com benefícios em vida podem ser mais flexíveis. Ambas as empresas vendem suas apólices através de agentes de seguros exclusivos que podem aconselhar sobre os benefícios das apólices individuais de seguro de vida. Em outras palavras, os agentes da State Farm só vendem produtos de seguro da State Farm. Como tal, se você quiser comparar apólices de seguro de vida de outras empresas, os agentes teriam que entrar em contato com um agente de seguros diferente. Ambas as empresas oferecem bons benefícios de morte, mas nenhuma empresa oferece planos competitivos de seguro de vida para planejamento financeiro.

Análise do Seguro de Vida da State Farm

Por que você deve confiar em nós: Como analisamos a American Family Insurance

Comparamos as empresas de seguro de vida com base na qualidade do produto, coberturas disponíveis, pontuação de desempenho líquido, preços e atendimento ao cliente. Além disso, analisamos uma variedade diversificada de produtos de seguro de vida para comparar planos de benefício por morte com seguro de vida projetado para o planejamento financeiro de longo prazo. Nossas opiniões são baseadas inteiramente em fatos coletados.

Aviso Legal: As informações fornecidas aqui têm a intenção apenas para fins de análise. Utilizar um agente de seguros licenciado para procurar seguro de vida é a melhor maneira de garantir que você obterá a apólice certa, inclusiva de coberturas adequadas (a um preço competitivo) que atendam melhor às necessidades suas e de seus entes queridos. Uma vez que uma pessoa é negada uma apólice de seguro de vida com qualquer empresa, essa informação é relatada em uma rede mais extensa. Qualquer negação aumenta exponencialmente a probabilidade de que futuras solicitações sejam negadas. Um agente de seguros licenciado pode ajudá-lo a preparar sua solicitação e analisar suas opções para aplicar para planos que façam sentido para você e para a companhia de seguros.

Revisão do Seguro de Vida da American Family Insurance 2023