Os americanos estão carregando mais dívidas de cartão de crédito do que nunca. Use 4 dicas básicas para proteger seu crédito enquanto você pode.

Americanos com mais dívidas de cartão de crédito do que nunca. 4 dicas para proteger seu crédito.

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• Os americanos acumularam mais de US$ 1 trilhão em dívidas de cartão de crédito e os atrasos estão aumentando.
• É importante ficar de olho no seu crédito e gerenciar obrigações para que suas contas sejam pagas em dia.
• Pague as dívidas, revise seu orçamento e trabalhe com a empresa do seu cartão de crédito para evitar pagamentos atrasados.

Existem atualmente 70 milhões a mais de contas de cartão de crédito abertas do que em 2019, antes da pandemia. No atual ambiente econômico, as carteiras estão sendo esticadas e os cartões de crédito estão sendo usados para preencher a lacuna.

De acordo com uma recente pesquisa do Federal Reserve, a dívida de cartão de crédito ultrapassou US$ 1 trilhão, o que significa que os americanos estão carregando mais dívidas do que nunca. Adicione a isso a inflação e o retorno dos pagamentos de empréstimos estudantis em outubro e você pode realmente sentir um aperto em sua carteira.

Muitos já estão sentindo o aperto, já que a mesma pesquisa do Fed constatou que os atrasos nos pagamentos de cartão de crédito aumentaram, ultrapassando os níveis da Covid. Um atraso ocorre quando você está atrasado nos pagamentos devidos a um emissor de cartão ou envia pagamentos após a data de vencimento. Isso é sério, porque um pagamento atrasado pode afetar suas perspectivas financeiras por muito tempo. Um pagamento atrasado de 30 dias pode diminuir sua pontuação de crédito de 20 a 60 pontos e um pagamento atrasado permanece em seu relatório de crédito por sete anos.

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Antes de fazer um pagamento atrasado, existem medidas que você pode tomar para fazer seus pagamentos em dia e manter seu bom crédito intacto. Recentemente, participei do programa Good Morning America para discutir atrasos nos pagamentos de cartão de crédito e como proteger sua pontuação de crédito. Aqui estão as etapas que compartilhei:

1. Ligue para o emissor do seu cartão de crédito

Assim que começar a enfrentar dificuldades financeiras, ligue para o emissor do cartão de crédito e informe-os. Uma vez que um pagamento atrasado ocorre, é mais difícil resolver a questão. Um pagamento atrasado pode ser relatado assim que ocorrer, mas se você conseguir antecipar e planejar um acordo com o emissor, você se coloca em uma posição muito melhor.

Explique à empresa do cartão de crédito que você está passando por dificuldades e que pode fazer um pagamento atrasado ou que deseja planejar um acordo para evitar o pagamento atrasado. Se você explicar sua situação, alguns emissores podem não relatar seu pagamento atrasado às agências de crédito se você tiver um histórico de pagamentos em dia.

2. Negocie com o emissor

Ao conversar com o emissor, tudo está em discussão. Pense no que seria útil para você. Talvez uma redução na taxa de juros, uma redução no valor do pagamento mensal ou até mesmo a alteração da data de vencimento do pagamento possa ajudá-lo a fazer seus pagamentos em dia.

Também é importante entender que essas conversas são mais positivas quando você é um bom cliente com histórico de pagamentos em dia, por isso é melhor conversar com o emissor antes de atrasar. É do interesse da empresa do cartão de crédito trabalhar com você, pois eles querem receber o pagamento, mas quanto melhor cliente você for, mais a empresa do cartão de crédito estará disposta a trabalhar com você.

3. Revisar seu orçamento

Ao entrar no outono, suas despesas podem aumentar. Planeje com antecedência. Se você é um dos muitos que começarão a pagar empréstimos estudantis, inclua isso em seu orçamento e reveja os hábitos de gastos para ver onde você pode reduzir os gastos e abrir espaço para cuidar de suas responsabilidades financeiras. Revisar seu orçamento para cortar gastos desnecessários pode ajudá-lo a superar um período difícil.

4. Pague as dívidas existentes

Uma das melhores coisas que você pode fazer para proteger seu crédito é reduzir sua carga de dívidas. Se você tem saldos altos de cartão de crédito com taxas de juros altas, será mais difícil pagar no futuro. Cuide disso agora e elimine essa dívida.

A melhor coisa que você pode fazer agora é ficar de olho no seu crédito. Para automatizar esse processo e se proteger contra roubo de identidade, você pode considerar terceirizar a tarefa – alguns dos melhores serviços de monitoramento de crédito são gratuitos. Sua pontuação de crédito determina a taxa de juros que você receberá em tudo, desde cartões de crédito até empréstimos para automóveis e hipotecas, e até pode ser consultada para seguro de automóveis e oportunidades de emprego.

Com as taxas de juros ainda altas, um bom crédito é ainda mais importante.

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