Os americanos sentem a felicidade escorrer enquanto os pequenos prazeres diários como o café custam cada vez mais. Aqui está como evitar que esses custos se acumulem.

Os americanos sentem a felicidade a escorrer enquanto os pequenos prazeres diários, como o café, custam cada vez mais. Descobre como evitar que estes custos se acumulem.

Não quero reclamar. Eu entendo a economia por trás do aumento do preço. Os grãos, o aluguel da loja, os salários dos funcionários, os leites especiais – todos esses custos aumentaram. O que costumava custar $4,20 em média por libra de café moído em 2019 agora custa $6,19 hoje.

Claro, eu moro em uma cidade notoriamente cara, onde a maioria das coisas é mais cara. Também não preciso comprar um café na minha cafeteria independente local (tem um Dunkin’ bem ali na esquina que oferece bebidas mais baratas). E também não preciso comprar a variedade de chá um pouco mais cara que prefiro, ou o lançamento em capa dura do meu autor favorito. Sim, sim, eu sei. Esses são apenas os pequenos luxos que tornam a vida digna de ser vivida, mas que ultimamente tenho deixado de lado cada vez mais.

Não estou colaborando com o complexo industrial do Pule seu Latte Diário para Enriquecer. Talvez não haja monstro maior na mídia de finanças pessoais do que o café para viagem diário, sinônimo de um certo tipo de frivolidade financeira, uma explicação fácil para que alguns – particularmente os jovens adultos – lutem para comprar casas ou se livrar de dívidas.

Há muito tempo defendo o oposto disso. Por que culpar um pequeno luxo diário – seja café ou qualquer outra coisa – pela incapacidade das pessoas de economizar quando a estagnação salarial, o aumento do custo de vida e a ganância corporativa estão bem ali? Nas últimas duas décadas, a mesma geração – os millennials, é claro – que foi repreendida por parar de comprar café é a mesma que enfrentou a Grande Recessão, um aumento alarmante na dívida estudantil, a pandemia da COVID-19, a degradação ainda maior do sistema de pensões e uma inflação em níveis mais altos das últimas décadas. Mesmo que eles pudessem comprar uma casa, não há muitas opções para escolher, dada a persistente escassez de moradias nos Estados Unidos.

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Mas à medida que os custos aumentam (junto com as expectativas de gorjeta), até mesmo os defensores mais fervorosos do café latte estão repensando sua xícara diária. Não tomar café ainda não permitirá que alguém economize para o pagamento inicial de uma casa (especialmente não no mercado atual), mas o custo aumentado desses pequenos luxos diários certamente não está ajudando os orçamentos apertados pelo aumento geral do custo de vida. Quando se trata de apertar o cinto financeiramente, é mais fácil cortar os gastos discricionários do que os custos com moradia ou as contas de empréstimos estudantis.

Não precisa ser uma xícara de café, é claro. Isso é apenas um substituto para seja lá qual for o seu variety of daily treat, seja comprar o almoço no trabalho, fazer splurges ocasionais em roupas de marca premium ou, sim, ir à Starbucks. E a maioria desses custos tem aumentado cada vez mais nos últimos anos devido à inflação persistente. O que costumava ser um indulgência acessível está se tornando, bom, proibitivamente cara.

Isso pode explicar, em parte, por que os americanos estão tão persistentemente pessimistas em relação à economia, apesar de muitos estarem, teoricamente, melhores do que antes. Uma pesquisa recente da empresa de serviços financeiros Empower e da Harris Poll descobriu que 54% dos entrevistados definem a felicidade financeira como poder desfrutar de “luxos” diários sem preocupação. Mas à medida que o preço aumenta cada vez mais, essa felicidade se torna mais e mais cara. E se é um hábito diário, o aumento é ainda mais perceptível do que algo que pode custar significativamente mais, mas é comprado com menos frequência.

À medida que fica mais difícil orçar os pequenos prazeres da vida, os americanos têm que fazer escolhas mais difíceis sobre como gastam seu dinheiro.

“Não acredito que deixar de tomar seu café diário para viagem vai resolver todos os seus problemas financeiros ou fazê-lo de repente ter condições de comprar uma casa, mas acredito que muitas pequenas compras frequentes podem estar custando muito mais do que muitas pessoas imaginam”, diz Ashley Rittershaus, planejadora financeira certificada (CFP) e fundadora da Curious Crow Financial Planning. “À medida que os pequenos mimos ficam cada vez mais caros com a inflação, agora é um ótimo momento para calcular quanto eles realmente estão lhe custando.”

Gaste com consciência

Um hábito diário de $6 parece modesto em comparação com os $31.500 necessários para a entrada da casa mediana. Mas, como em muitas coisas na finança pessoal, tudo é relativo. Pequenos luxos somam rápido, especialmente agora, e especialmente em combinação com o aumento do custo de, bem, tudo mais.

Felizmente, isso significa que fazer pequenas mudanças nos hábitos também pode trazer “grandes retornos”, diz Andrew Latham, CFP e diretor de conteúdo do SuperMoney.com.

“Gastar com consciência, aproveitar as promoções e dar prioridade às experiências pode tornar esses luxos mais sustentáveis sem comprometer o prazer”, diz Latham.

Uma maneira de tornar a apreciação das pequenas coisas mais sustentável é limitá-las em vez de eliminá-las completamente, diz Brittany Pederson, diretora de operações de depósito e pagamento da Georgia’s Own Credit Union. No caso do café para viagem, isso poderia ser um dia da semana, ou quando você fizer algum tipo de tarefa ou for ao escritório. “Economizar dinheiro não significa necessariamente se privar”, diz Pederson.

Outra opção, segundo Rittershaus, é encontrar alternativas mais baratas. O que você gosta no seu luxo? Se é o sabor do café, considere melhorar sua estação de café em casa. Se for a pausa do trabalho ou a mudança de ambiente, pense em dar uma caminhada e veja como isso afeta seu humor.

Também pode ajudar entender o destino do infame café de $6 em seu orçamento geral, diz Yuval Shuminer, fundador do aplicativo de orçamento Piere. Gastar $6 com café cinco dias por semana durante um ano totaliza $1.560. Será que esse preço vale o impulso para sua saúde mental?

“Às vezes, aquele café gelado de caramelo de $6 é a única coisa que impede você de ter um dia ruim”, diz Shuminer. “Isso significa que a bebida está criando muito valor para você, e a gestão financeira é sobre entender o que traz valor para você e direcionar seus recursos para lá.”

Dito isso, você também precisa considerar o custo de oportunidade. Se o seu orçamento está realmente apertado, você se sentiria melhor se tivesse aqueles $1.560 em sua conta poupança ou se os usasse para algo como uma academia? São todas coisas a serem consideradas, diz Shuminer.

Ao final do dia, você quer fazer o que trará o maior valor, tanto literalmente quanto metaforicamente. Talvez uma análise mais aprofundada do seu orçamento revele que você pode se dar ao luxo do mimo inflacionado, cortando algo mais; talvez você perceba que é melhor ficar sem ele.

“Todos nós somos programados de forma diferente e precisamos decidir como alocar melhor nossos recursos escassos”, diz Robert Johnson, professor de finanças do Heider College of Business da Universidade Creighton. “O problema que as pessoas enfrentam é que elas gastam dinheiro com tudo e não priorizam. Priorize o que te faz feliz e direcione seus recursos para lá. Minimize os gastos em itens que não são realmente importantes para você.”