Análise do Cartão Business Platinum® da American Express empreendedores que viajam, fiquem atentos

Análise do Cartão Business Platinum® da American Express para empreendedores viajantes.

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Cartão Business Platinum® da American Express: Visão Geral

TAXA DE JUROS

Intro: N/A
Compra: 19,49% – 27,49% variável (para transações Pay Over Time)
Transferência de saldo: Não permitida
Avanço de dinheiro: Não permitido
Penalidade: 29,99%

Taxa anual: $695

Taxa de transação estrangeira: Nenhuma

Taxa de atraso: $39 ou 2,99% do valor total devido, o que for maior

Taxa de pagamento devolvido: $39

Embora o Cartão Business Platinum® da American Express tenha uma taxa anual impressionante, você pode obter um retorno significativo do seu investimento se aproveitar ao máximo o programa de recompensas Membership Rewards e outros benefícios. Além disso, você pode usar seu cartão com confiança onde quer que suas viagens o levem, sem se preocupar com taxas de transação estrangeira. Se as viagens são uma despesa significativa para sua empresa, este cartão pode ser uma opção principal para sua caixa de ferramentas financeira.

Para visualizar as taxas e tarifas do Cartão Business Platinum® da American Express, consulte esta página.

Cartão Business Platinum® da American Express: Recompensas

O Cartão Business Platinum® possui uma estrutura de recompensas de vários níveis por meio de seu programa Membership Rewards:

5x pontos em voos e estadias em hotéis pré-pagos reservados por meio do amextravel.com
1,5x pontos em compras em categorias selecionadas de negócios (atualmente materiais de construção e fornecedores de hardware, provedores de remessa nos EUA, varejistas de eletrônicos nos EUA e provedores de software e sistemas em nuvem)
1,5x pontos em compras qualificadas de $5.000 ou mais em outras categorias
1x pontos em todas as outras compras elegíveis

Observe: O multiplicador de recompensas de 1,5x é limitado a dois milhões de dólares de compras elegíveis por ano civil por conta.

Você pode ganhar pontos na maioria das compras. No entanto, as seguintes transações não são elegíveis para pontos do Membership Rewards:

Transferências de pessoa para pessoa
Taxas ou juros cobrados em sua conta
Compras de cartão-presente ou cheque de viagem
Compras ou recarga de cartão pré-pago

O Cartão Business Platinum® da American Express oferece um bônus?

O Cartão Business Platinum® oferece um bônus de boas-vindas extremamente generoso para novos clientes. Embora se apliquem termos, você pode ganhar 120.000 Pontos Membership Rewards® após gastar $15.000 em compras nos primeiros 3 meses de adesão ao cartão. Se você resgatar cada ponto de bônus por um centavo (possível com métodos de resgate selecionados), sua recompensa de boas-vindas valerá $1.200, quase o dobro da taxa anual.

Como resgatar pontos do Membership Rewards com o Cartão Business Platinum® da American Express

Há várias maneiras de resgatar seus pontos do Cartão Business Platinum® Membership Rewards. No entanto, esteja ciente de que algumas estratégias de resgate são mais lucrativas do que outras.

Pagar com pontos

Você pode vincular sua conta do Membership Rewards a 16 processos de checkout de varejistas (incluindo o PayPal) e aplicar seus pontos em compras no carrinho de compras online. Ao resgatar pontos dessa maneira, cada um deles valerá meio centavo a um centavo.

Você também pode fazer compras com seus pontos no MembershipRewards.com. O site apresenta milhares de produtos vendidos por parceiros comerciais da American Express®. Cada um dos seus pontos se converterá apenas em meio centavo quando você os usar nesta plataforma, então pode não ser a melhor opção para maximizar o valor das recompensas.

Upgrade com pontos

Se você deseja um assento melhor em um voo futuro, pode oferecer alguns de seus pontos Membership Rewards à companhia aérea em troca de um upgrade. A companhia aérea pode aceitar ou rejeitar sua oferta.

Se sua oferta for aceita, a companhia aérea cobrará o valor do upgrade no seu cartão de crédito. Em seguida, a American Express deduzirá pontos da sua conta Membership Rewards e os aplicará ao extrato do seu cartão para cobrir o custo do upgrade.

Resgatar para cartões-presente

Você também pode resgatar pontos Membership Rewards por cartões-presente. Os cartões-presente de restaurantes e lojas tendem a oferecer uma taxa de câmbio mais favorável, próxima a um centavo por ponto. No entanto, outras opções podem render apenas meio centavo por ponto.

Resgatar por dinheiro

Se você tiver uma conta de Cheque Empresarial American Express®, poderá converter seus pontos em um depósito em dinheiro nessa conta. Você receberá $10 para cada 1.000 pontos se vincular seu cartão de crédito e a conta de cheque à mesma conta Membership Rewards. Caso contrário, você receberá $8 por cada 1.000 pontos.

Transferir pontos para um parceiro de viagens

A transferência de seus pontos Membership Rewards para o programa de fidelidade de companhias aéreas ou hotéis de sua preferência pode resultar na taxa de câmbio mais favorável. Normalmente, você receberá um centavo para cada ponto resgatado. No entanto, o programa Hilton Honors oferece uma taxa de resgate mais alta; um ponto Membership Rewards vale dois pontos Hilton Honors.

Aplicar pontos a uma cobrança no extrato

Você pode usar seus pontos Membership Rewards para reduzir o saldo devido no seu cartão de crédito. No entanto, você receberá apenas 0,60 centavos por ponto (ou seja, seis décimos de centavo, não 60 centavos), e deverá usar pontos suficientes para cobrir uma cobrança inteira no seu extrato atual. Além disso, um crédito no extrato não conta como pagamento mínimo mensal, independentemente do tamanho da cobrança que você anula.

Benefícios adicionais

Além dos pontos que você acumulará com compras qualificadas, você desfrutará desses (e outros) benefícios valiosos como titular do cartão Business Platinum Card®:

Limite de gastos flexível: Em vez de um limite de crédito fixo, seu limite de gastos geral será ajustado com base em seu histórico de crédito e atividade da conta.
Pagamento parcelado: Você pode parcelar a maioria das compras, desde que esteja dentro do limite de crédito específico para pagamentos parcelados. Você pagará juros sobre qualquer saldo remanescente no próximo ciclo de faturamento. Se você tiver um saldo não coberto pelo programa de pagamento parcelado, precisará pagá-lo integralmente a cada mês.
Bônus de 35% para companhias aéreas: Se você resgatar pontos para um voo qualificado por meio do Amex Travel, poderá ter 35% desses pontos creditados de volta em sua conta de recompensas (com limite anual de um milhão de pontos).
Crédito de $200 para taxas de companhias aéreas: Receba até $200 creditados em sua conta para taxas de bagagem e taxas de lanche a bordo pagas com seu cartão American Express em uma companhia aérea elegível.
Status de hotel aprimorado: Inscreva-se nos programas Marriott Bonvoy™ Gold Elite e Hilton Honors Gold gratuitamente, sem cumprir requisitos de estadia.
Benefícios de hotel: Aprimore sua estadia em hotéis com um upgrade de quarto, check-in antecipado, check-out tardio, Wi-Fi gratuito, café da manhã para dois ou um crédito de $100 em amenidades através do Programa Fine Hotels and Resorts.
Acesso à Coleção Global de Salas VIP: Relaxe em mais de 1.400 salas VIP em 140 países.
Status premium no programa de aluguel de carros: Obtenha atendimento ao cliente prioritário, descontos e upgrades de veículos (quando disponíveis).
Seguro contra perda e danos em aluguel de carros: Proteja seu aluguel sem pagar pela cobertura do próprio bolso.
Proteção para celular: Receba reembolso de até $800 para reparar ou substituir seu celular. Você tem direito a duas solicitações de reembolso por ano, e todas as solicitações estão sujeitas a uma franquia de $50.
Seguro para bagagens: Se sua bagagem for perdida, roubada ou danificada, você poderá receber até $2.000 por bagagens despachadas ou um total combinado de $3.000 para bagagens despachadas e de mão.
Seguro para atraso, interrupção ou cancelamento de viagem: Se sua aventura não sair como planejado, entre em contato com a American Express para obter assistência.
Linha de Assistência Global Premium: Se você estiver a mais de 100 milhas de casa e tiver um problema, poderá ligar para a linha de assistência para obter assistência médica, financeira e jurídica 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Serviço de Viagens Business Platinum: Um especialista em viagens criará itinerários personalizados para suas próximas aventuras.
Crédito de $189 para CLEAR Plus: Receba até $189 creditados em sua conta para cobrir o custo da sua adesão ao CLEAR Plus, que ajuda você a passar pela segurança de eventos mais rapidamente.
Crédito para Global Entry ou TSA PreCheck®: Receba reembolso de $100 a cada quatro anos para a taxa de adesão ao Global Entry e até $85 a cada quatro anos e meio para a taxa de adesão ao TSA PreCheck®.
Outros créditos no extrato: Receba até $400 creditados em sua conta ao fazer compras qualificadas com empresas como Dell Technologies, Indeed, Adobe e provedores de serviços de telefonia sem fio.
Ferramentas empresariais: Aproveite os alertas de conta, o aplicativo móvel American Express® (para Android e iOS), cartões para funcionários (que também acumulam recompensas), extratos e relatórios de conta úteis e integração perfeita com o QuickBooks.
Garantia estendida: Estenda a garantia do fabricante por até um ano em compras cobertas.
Proteção de compra: Se você comprar um gadget novo e ele for roubado, perdido ou danificado acidentalmente dentro de 90 dias da compra, a American Express® poderá ajudar.
Termos e condições se aplicam.

O cartão Business Platinum® da American Express é adequado para você?

Se o seu negócio o leva a destinos próximos e distantes, o cartão Business Platinum® da American Express pode oferecer benefícios que valem a pena considerar. Você pode facilmente recuperar a taxa anual se usar uma fração dos benefícios do cartão. No entanto, se viagens não são uma das principais categorias de despesas do seu negócio, um cartão diferente pode se alinhar melhor às necessidades da sua empresa.

Cartões de crédito similares ao cartão Business Platinum® da American Express

Ao procurar um cartão de crédito empresarial, é prudente comparar suas opções. Neste caso, você pode considerar o cartão Business Gold da American Express.

Cartão Business Gold da American Express vs. Cartão Business Platinum® da American Express

O cartão American Express® Business Gold e o cartão Business Platinum® possuem ambos um limite de crédito flexível, a opção Pague com o Tempo em compras selecionadas, isenção de taxa de transação estrangeira e a mesma taxa de juros. No entanto, é aí que as semelhanças terminam.

O bônus de boas-vindas do cartão Gold é de apenas 70.000 pontos, em comparação com os 120.000 pontos do cartão Platinum. Além disso, o cartão Gold oferece um multiplicador máximo de 4x em pontos Membership Rewards nas duas categorias em que você mais gasta durante um ciclo de faturamento, em comparação com os 5x pontos do cartão Platinum em gastos selecionados de viagens. Além disso, os portadores do cartão Gold desfrutam de benefícios de viagem e negócios muito menos abrangentes do que os usuários do cartão Platinum®.

Embora o cartão Gold ofereça aos portadores menos pontos e benefícios, ele tem um custo de propriedade menor. Sua taxa anual é de $400 a menos do que a do seu equivalente Platinum, custando apenas $295 por ano.

Para ver as taxas e tarifas do cartão American Express® Business Gold, consulte esta página.

Perguntas frequentes

Qual pontuação de crédito você precisa para um cartão Amex Business Platinum®?

A American Express® não divulga critérios de elegibilidade específicos em seu site. No entanto, é mais provável que você se qualifique para o cartão Amex Business Platinum® com crédito muito bom ou excepcional (740+).

O Platinum Amex é melhor que o Gold?

O cartão Amex Business Platinum® oferece um bônus de boas-vindas maior e mais pontos para certos tipos de compras do que o cartão Amex Business Gold. No entanto, o cartão Amex Business Gold tem uma taxa anual menor e um limite de gastos menor necessário para ganhar o bônus de boas-vindas.

Posso usar o cartão Amex Business Platinum® para uso pessoal?

Você não pode usar o cartão Amex Business Platinum® para compras pessoais. Os termos e condições do cartão afirmam explicitamente que você só pode usá-lo para fins comerciais ou empresariais.

Observe que os detalhes do cartão são precisos a partir da data de publicação, mas estão sujeitos a alterações a qualquer momento, a critério do emissor. Antes de se inscrever, entre em contato com o emissor do cartão para verificar taxas, tarifas e benefícios.

Termos se aplicam aos benefícios e ofertas da American Express. A inscrição pode ser necessária para determinados benefícios e ofertas da American Express. Visite americanexpress.com para saber mais.

A elegibilidade e o nível de benefícios variam de acordo com o Cartão. Termos, condições e limitações se aplicam. Visite americanexpress.com/benefitsguide para mais detalhes. Segurado pela Amex Assurance Company.