Revisão do Empréstimo Construtor de Crédito da Digital Federal Credit Union
Análise do Empréstimo Construtor de Crédito da Digital Federal Credit Union
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Como o nome sugere, um empréstimo para construção de crédito pode ajudá-lo a construir crédito e melhorar sua situação financeira. A Digital Federal Credit Union (conhecida como DCU) oferece um empréstimo desse tipo com uma baixa taxa de juros, disponibilidade em todo o país e sem a necessidade de verificação de crédito, o que lhe rende um lugar entre nossos melhores empréstimos para construção de crédito. No entanto, a DCU impõe vários requisitos de elegibilidade que podem complicar o processo de inscrição. Continue lendo para ver se o empréstimo para construção de crédito da DCU é adequado para você.
Visão geral do Empréstimo para Construção de Crédito da DCU
Fundada em 1979, a DCU gerencia mais de $9,9 bilhões em ativos, tornando-se a maior cooperativa de crédito da Nova Inglaterra nesse aspecto. Com sede em Marlborough, Massachusetts, a DCU opera 23 filiais de serviço completo em Massachusetts e New Hampshire, e possui mais de 1 milhão de membros em todo o país.
O empréstimo para construção de crédito da DCU está disponível em todos os 50 estados. Você não precisa ter um bom crédito ou qualquer histórico de crédito para ser aprovado. Além disso, a DCU não exige uma verificação de crédito, portanto, a inscrição não resultará em uma consulta rígida em seu relatório de crédito. No entanto, você precisará se tornar um membro da DCU para se inscrever, e a associação tem seus próprios requisitos de elegibilidade.
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A DCU recebeu avaliações mistas de clientes online. A empresa possui uma classificação de 2 estrelas no Trustpilot, de um total de 5, e seu perfil no Better Business Bureau possui uma classificação de apenas 1,3 estrelas de 5, com quase 200 reclamações registradas nos últimos três anos. No entanto, essas avaliações são baseadas em poucas avaliações (menos de 120 no total).
Um volume maior de feedback dos clientes está disponível por meio das avaliações do Google das agências bancárias da DCU. Coletivamente, essas localizações têm uma classificação melhor de 3,3 estrelas de 5 com base em mais de 5.000 avaliações. No entanto, essas avaliações estão relacionadas a escritórios físicos em Massachusetts e New Hampshire e podem não refletir a experiência de clientes remotos.
Problemas comuns citados em todas as avaliações negativas da DCU incluem mau atendimento ao cliente e problemas com o site e o aplicativo móvel.
Observação: Essas avaliações, tanto positivas quanto negativas, dizem respeito à DCU em geral e não são específicas para o empréstimo para construção de crédito.
Como funciona o Empréstimo para Construção de Crédito da DCU
A DCU oferece empréstimos para construção de crédito de $500 a $3.000, com prazos de empréstimo entre 12 e 24 meses. A taxa de juros atual é de 5% APR fixo, resultando em uma estimativa de pagamento mensal de $43,87 para cada $1.000 emprestado em um empréstimo de 24 meses. Essa taxa está muito abaixo da taxa média atual para empréstimos pessoais, embora a DCU observe que está sujeita a alterações a qualquer momento.
Para se inscrever no empréstimo para construção de crédito da DCU, você precisará primeiro se associar à DCU. A associação está disponível para aqueles que atendem a determinados requisitos de elegibilidade, como residir em uma comunidade participante, ter um parentesco com um membro atual da DCU ou trabalhar para uma empresa na lista de empregadores participantes da DCU. Se nenhum desses se aplicar a você, você pode se tornar elegível se associando a uma das várias organizações sem fins lucrativos (a associação custa apenas $10). A associação o torna elegível para outros serviços de contas da DCU além do empréstimo para construção de crédito.
Depois de confirmada sua associação à DCU, você pode se inscrever para um empréstimo para construção de crédito online ou ligando para a equipe de originação de empréstimos pelo telefone 800-328-8797 (ramal 7614). Você não precisará fazer uma verificação de crédito, mas precisará fornecer informações de identidade e outras, incluindo seu número de Seguro Social, valor do aluguel ou hipoteca, renda e situação de emprego. Se o seu pedido for aprovado, o valor do empréstimo será depositado em uma conta de poupança da DCU (especificamente, uma conta de poupança descrita por um membro), onde será mantido até o pagamento do empréstimo. A conta é segurada pela FDIC e gera dividendos na taxa de dividendos publicada (atualmente 0,15%).
Conforme você faz pagamentos em seu empréstimo, a DCU relata o status do empréstimo para as três principais agências de crédito. Cada pagamento pontual adiciona um ponto de dados positivo ao seu histórico de pagamento, que é o componente mais importante de sua pontuação de crédito. Embora isso deva melhorar sua pontuação de crédito, a DCU não oferece garantias sobre o impacto do seu empréstimo para construção de crédito.
Uma vez que o empréstimo estiver totalmente pago, você poderá acessar os fundos em sua conta poupança da DCU imediatamente. Você pode fazer pagamentos durante todo o prazo do empréstimo ou quitar o empréstimo antecipadamente sem penalidades. No entanto, quitar o empréstimo antecipadamente limitará o impacto que ele tem em sua pontuação de crédito.
Atualmente, você pode aproveitar a ausência de pagamentos nos primeiros 60 dias após o fechamento do empréstimo. Nesse caso, seu primeiro pagamento será aplicado primeiro aos juros acumulados a partir da data em que o empréstimo foi concedido e, em seguida, ao principal devido. Não há taxa de originação associada ao empréstimo para construção de crédito da DCU, mas você estará sujeito a uma taxa de atraso de 4% do valor devido (com um mínimo de $5) quando o pagamento estiver atrasado por mais de 15 dias.
Prós e contras do empréstimo para construção de crédito da DCU
O empréstimo para construção de crédito da DCU é muito menos custoso do que muitas alternativas, mas você terá que cumprir alguns requisitos para se tornar elegível.
Prós do empréstimo para construção de crédito da DCU
- Relatando para três agências de crédito – A DCU relata seus pagamentos para as três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), para que você possa melhorar sua pontuação de crédito em geral.
- Custos baixos – A taxa de juros fixa de 5% ao ano no empréstimo para construção de crédito da DCU é excepcionalmente baixa. Essa taxa de juros combinada com nenhuma taxa de originação ou outras taxas (exceto por pagamentos atrasados) tornam esta uma opção acessível para construir crédito.
- Opções flexíveis de empréstimo – Você pode escolher prazos de empréstimo entre 12 e 24 meses e valores de empréstimo entre $500 e $3,000. Essa flexibilidade lhe dá controle sobre quanto você paga por mês e por quanto tempo faz os pagamentos.
Contras do empréstimo para construção de crédito da DCU
- Associação necessária – Os requisitos de elegibilidade da DCU não são excessivamente rigorosos – se você não se qualificar de outra forma, pode se associar a uma organização sem fins lucrativos afiliada – mas eles criam uma etapa extra para se inscrever.
- Baixo rendimento dos fundos bloqueados – A conta “membro descrita” onde seus fundos de empréstimo são mantidos rende juros de apenas 0,15% ao ano. Isso está abaixo da média nacional de 0,42% para contas poupança e é decepcionante, considerando que a conta de Poupança com Vantagens da DCU oferece um rendimento de mais de 3,5% ao ano.
Para quem é o empréstimo para construção de crédito da DCU?
O empréstimo para construção de crédito da DCU é adequado para qualquer pessoa com histórico de crédito limitado ou negativo que deseja construir (ou reconstruir) seu perfil de crédito. Se você já é membro da DCU ou se qualifica para ser membro, solicitar um empréstimo para construção de crédito é fácil. Caso contrário, os termos da DCU são favoráveis o suficiente para tornar as etapas extras válidas.
Solicitar um empréstimo para construção de crédito (da DCU ou de outra instituição) só é uma boa ideia se você souber que poderá fazer os pagamentos mensais pontualmente e na íntegra. Pagamentos atrasados ou não realizados podem ser prejudiciais ao seu crédito, anulando o propósito de obter o empréstimo em primeiro lugar.
Embora um empréstimo para construção de crédito da DCU possa melhorar sua pontuação de crédito, ele não precisa ser exclusivo. Você também deve explorar outras maneiras de construir e reparar seu crédito, como relatar aluguéis ou obter um cartão de crédito garantido.
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