Antes eu tinha apenas uma conta bancária porque era mais fácil. Agora tenho 3 e estou muito mais feliz.
Antes eu tinha apenas uma conta bancária, agora tenho 3 e estou muito mais feliz.
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- Eu costumava ter apenas uma conta bancária por conveniência, mas minha pesquisa valeu a pena quando abri mais.
- Tenho um banco que uso para investir e outro para cartões de crédito e economias de alto rendimento.
- Tenho confiança de que saberei o que estou procurando se precisar transferir meu dinheiro para um novo banco.
Por anos, eu realmente não me importava nem prestava muita atenção em qual banco usava. Agora que cuido bem do meu bem-estar financeiro, usar os melhores bancos é uma parte importante do meu planejamento financeiro.
Levei um tempo, mas aprendi a fazer meus bancos trabalharem para mim e agora obtenho as melhores ofertas, ao mesmo tempo que ganho algum dinheiro extra simplesmente por usar meus bancos escolhidos.
Taxas de cheque especial me afetaram muito
Levei algum tempo para aprender tudo o que precisava saber sobre a escolha do banco certo antes de desenvolver um processo. Primeiro, tive que reconhecer como eram os bancos ruins.
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Originalmente, eu usava o Wells Fargo como meu banco principal. Como muitas pessoas, escolhi o que era mais conveniente em vez de investir tempo em pesquisa e aprendizado. Eu estava regularmente frustrado com o Wells Fargo. Costumava viver de salário em salário e acumulava regularmente taxas de cheque especial que eram muito maiores do que o valor excedido.
O Wells Fargo cobra US$ 35 por cheque especial. Isso significa que, se eu fosse ao posto de gasolina e comprasse uma bebida de US$ 1 e depois comprasse uma refeição rápida de US$ 5, essas duas transações de US$ 6 poderiam me custar US$ 75.
Depois, foi divulgado que o Wells Fargo estava abrindo contas fraudulentas junto com outras práticas duvidosas, resultando em um acordo de US$ 3,7 bilhões. E recentemente, tem enfrentado novas acusações.
No final de 2019, meu avô faleceu e me deixou uma herança bastante decente, e eu sabia que não queria manter aquele dinheiro em uma conta do Wells Fargo. Foi quando comecei a fazer algumas pesquisas.
Aprendi mais sobre investimentos
Meu avô conseguiu deixar dinheiro para seus filhos e netos porque investiu, então decidi fazer o mesmo depois de pagar minhas dívidas. Depois de ler livros sobre investimentos, descobri que a Charles Schwab e a Vanguard eram duas das melhores corretoras online para iniciantes.
Minha herança estava na forma de ações e acabei escolhendo a Charles Schwab porque tinha baixas taxas e uma plataforma fácil de usar para negociação de ações. Em seguida, descobri que também poderia abrir uma conta corrente na empresa para depósitos diretos de meus salários.
Configurar um depósito direto foi muito conveniente, e configurei transferências mensais para movimentar dinheiro em minhas contas de investimento para comprar ações.
Comecei a construir meu crédito
Agora que minhas dívidas estavam pagas, eu também queria começar a construir meu crédito. Eu não sabia nada sobre construir crédito ou riqueza, mas felizmente encontrei “Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico”, de Ramit Sethi. Este livro me ensinou como fazer meus cartões de crédito trabalharem para mim e o que procurar em cartões de crédito.
Fiz uma simples pesquisa no Google por “melhores cartões de crédito com cash back” e, na época, a Capital One tinha algumas das melhores taxas de juros. Cartões de crédito com cash back permitem que você ganhe dinheiro usando seu cartão e, se você regularmente pagar o saldo, não tem nada a perder.
Originalmente, minha pontuação de crédito estava na casa dos 500, e fui aprovado apenas para algumas centenas de dólares. Agora, três anos depois, minha pontuação de crédito está na casa dos 740 e tenho três cartões de crédito da Capital One. Dois deles têm limites de crédito de US$ 15.000, e cada um me dá de 1% a 3% de cash back.
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Encontrei uma boa conta de poupança de alto rendimento
Também queria ganhar dinheiro com minha conta de poupança, e a Capital One tem uma das melhores taxas de juros para contas de poupança de alto rendimento também.
Já que sou uma pessoa prática, quando decidi refinanciar meu carro, decidi fazer isso através do Capital One também. Sou um ótimo cliente deles, então eles me ofereceram uma taxa de juros baixa no meu empréstimo automático. Agora tenho meus cartões de crédito, conta poupança e empréstimo automático, todos em um só lugar.
Encontrar os bancos certos é simples quando você simplesmente faz uma pesquisa para ver quem oferece mais ao usar seus serviços. Também foi útil aprender por que os bancos oferecem dinheiro de volta e taxas de juros de poupança. Além de usarem seu dinheiro para seus empréstimos bancários, eles também esperam que você não pague suas faturas de cartão de crédito e seja cobrado juros. Sabendo disso, eu pago minhas faturas regularmente para aproveitar ao máximo os benefícios.
Quanto ao Wells Fargo, para ser totalmente transparente, nunca fechei minha conta. Mantenho o valor mínimo possível em minha conta corrente e conta poupança por conveniência. Charles Schwab e Capital One não têm bancos físicos, então os uso quando preciso fazer grandes compras que exigem dinheiro em espécie.
Ainda me vejo usando o Capital One e o Charles Schwab como meus bancos principais no futuro previsível. Quando verifico a concorrência, às vezes eles oferecem taxas melhores, mas esses dois têm sido bastante consistentes com boas taxas e atendimento ao cliente de qualidade. Mas se eles algum dia fizerem algo como o Wells Fargo, tenho meu processo para encontrar um novo banco.
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