As Anuidades Fornecem Tranquilidade e Renda Vitalícia

Anuidades garantem tranquilidade e renda vitalícia

Nota do editor: Esta é a terceira parte de uma série de cinco partes sobre fontes de renda suplementares na aposentadoria. A primeira parte, Poderiam as Estratégias de Renda Suplementar Funcionar para Sua Aposentadoria?, é uma introdução à série. A segunda parte é Uma Conta Gerenciada Oferece Otimização e Eficiência Fiscal.

Se você está na aposentadoria ou perto dela, pode ser exaustivo assistir às oscilações do mercado e se preocupar se seu dinheiro irá durar por toda a vida. E se você pudesse ajudar a complementar seus benefícios do Seguro Social e seus ativos de aposentadoria com uma renda que pode ser protegida das forças da volatilidade econômica?

A boa notícia é que você pode. Existem várias maneiras de ajudar a gerar renda que pode ser protegida das altas e baixas do mercado de ações. Uma maneira de gerar essa renda é por meio de uma renda vitalícia.

Geralmente, as rendas vitalícias funcionam pagando uma quantia em dinheiro que é então investida e paga ao comprador uma renda ao longo de um período determinado. Existem várias estruturas diferentes para como as rendas vitalícias podem ser financiadas ou pagas com base em suas necessidades individuais. Por exemplo, você pode estruturar uma renda vitalícia para ser paga ao longo de apenas alguns anos ou pelo resto de sua vida.

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Normalmente, o primeiro passo ao considerar uma renda vitalícia é ter uma conversa com um consultor financeiro. Você deve discutir especificamente como deseja financiar sua renda vitalícia, quando precisará começar a receber renda da renda vitalícia e qual tipo de renda vitalícia é melhor para você com base em sua tolerância ao risco. Algumas vantagens das rendas vitalícias com renda para a vida incluem:

• Proporcionar flexibilidade para criar um plano com parâmetros de pagamento e saque que atendam às suas necessidades financeiras
• Permitir que você viva a vida para a qual planejou, criando renda suficiente na aposentadoria
• Ajudar a eliminar o risco de que você fique sem ativos antes do fim da vida
• Ajudar a evitar que perdas nos primeiros anos afetem negativamente a renda que você recebe nos últimos anos da aposentadoria
• Incluir disposições que podem ajudar a ajustar os pagamentos para a inflação

Renda vitalícia ajustada para a inflação pode fazer você se perguntar por que você se preocuparia em considerar outra alternativa. Como acontece com qualquer coisa, no entanto, é importante saber que as rendas vitalícias não são um instrumento financeiro que resolve tudo. Elas são uma boa solução para renda vitalícia, mas podem não ser o melhor retorno sobre o investimento em todos os casos.

O outro lado dessa taxa de retorno é que você pode limitar a quantidade de benefício que recebe em comparação com um veículo de investimento mais agressivo, dependendo de como sua renda vitalícia é estruturada. Por essa razão, as rendas vitalícias não são frequentemente recomendadas para investidores mais jovens que podem ter mais tempo para enfrentar as altas e baixas dos mercados.

Certifique-se de que você não precisa ter acesso ao seu dinheiro muito cedo

Além disso, as rendas vitalícias geralmente não são benéficas para aqueles que podem precisar de acesso imediato a uma soma maior de dinheiro. As rendas vitalícias geralmente têm um custo substancial se você precisar ter acesso antecipado ao seu principal.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a analisar considerações como compras, emergências ou dinâmicas familiares que possam impactar sua capacidade de investir seus ativos de aposentadoria em uma renda vitalícia. As taxas totais podem ser substanciais se você quiser que sua renda vitalícia inclua um ajuste do custo de vida, ou se quiser transferi-la para um beneficiário após a sua morte.

Sem uma disposição que transfira uma renda vitalícia para um beneficiário, o emissor geralmente tem direito ao que resta do seu investimento principal no caso de você não sobreviver aos pagamentos da renda vitalícia.

Taxas de retorno insatisfatórias, dificuldades para acessar seu investimento principal e custos adicionais são três possíveis desvantagens das rendas vitalícias. Outros desafios potenciais incluem:

• Perda do principal após a morte
• As rendas vitalícias não são seguradas pelo FDIC, então elas dependem da solvência do emissor
• Os ganhos podem ser tributados
• Taxas adicionais para ajustes do custo de vida, acesso ao principal e benefícios em caso de morte

Uma renda vitalícia é destinada a lhe trazer tranquilidade por meio de renda vitalícia e pode ser um instrumento financeiro eficaz para ajudar a fornecer renda suplementar para seus anos dourados. Seu consultor pode ajudá-lo a determinar se uma renda vitalícia é adequada para seu estilo de vida e metas financeiras, ou se uma estratégia de investimento diferente pode ser mais eficaz para você.

Na próxima semana, procure a quarta parte da série, sobre investimentos que proporcionam retornos mais estáveis e menos flutuações para seu principal.

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