Apenas algumas dezenas de estudantes com empréstimos estudantis tiveram suas dívidas canceladas na justiça desde que Biden anunciou mudanças quase um ano atrás para tornar o processo mais fácil.

Apenas alguns estudantes tiveram suas dívidas canceladas na justiça desde as mudanças anunciadas por Biden há quase um ano.

• O presidente Biden anunciou reformas no processo de falência para mutuários de empréstimos estudantis em novembro.
• Dados recentes obtidos pela Student Defense constataram que menos de 45 mutuários obtiveram alívio desde essas reformas.
• Especialistas e legisladores querem garantir que a falência seja uma opção viável antes que os pagamentos sejam retomados neste outono.

Já se passou quase um ano desde que o presidente Joe Biden anunciou reformas para facilitar que mutuários de empréstimos estudantis se livrem de suas dívidas em um tribunal de falências. É difícil dizer se essas mudanças estão funcionando como pretendido.

Em novembro, os Departamentos de Educação e Justiça anunciaram que estavam mudando a forma como os mutuários de empréstimos estudantis podem tentar descarregar seus empréstimos por meio da falência. Especificamente, as mudanças visavam um padrão conhecido como “dificuldade excessiva”, no qual o mutuário teria que provar a um juiz que não consegue manter um padrão mínimo de vida, que suas circunstâncias não devem melhorar e que ele fez um esforço de boa fé para pagar sua dívida.

É um padrão que vinha sendo interpretado de forma muito rigorosa nos tribunais, deixando muitos mutuários sem o alívio desejado – e as mudanças dos departamentos estabeleceriam diretrizes claras sobre como os tribunais devem interpretar o padrão para garantir tratamento consistente de todos os casos, além de permitir que os mutuários preencham um formulário de autodeclaração para ajudar os departamentos a processar sua solicitação e evitar investigações demoradas.

No entanto, desde que essas reformas foram anunciadas, parece que apenas um pequeno número de mutuários realmente obteve alívio. A Student Defense – um grupo de defesa que advoga pela proteção dos mutuários – obteve dados do Departamento de Educação através da Lei de Liberdade de Informação que constataram que menos de 45 mutuários de empréstimos estudantis obtiveram a descarga total ou parcial de suas dívidas desde o anúncio de novembro.

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“As novas orientações de falência ajudaram a proporcionar recomeços financeiros que mudam a vida de alguns mutuários estudantis, mas ainda não estamos vendo a mudança sistêmica que esperamos”, disse o presidente da Student Defense, Aaron Ament, em comunicado. “Apreciamos os esforços contínuos do Departamento de Educação e do Departamento de Justiça para trabalhar com mutuários em dificuldades. Eles deram passos importantes, mas está claro que mais precisa ser feito.”

Além disso, não é certo que todos os mutuários da lista enviada pelo Departamento de Educação à Student Defense tenham tido suas dívidas descarregadas em conexão com a falência – alguns deles obtiveram alívio eventual por meio de outros programas, como o Perdão de Empréstimos a Serviço Público, de acordo com seus casos judiciais.

Um porta-voz do Departamento de Educação disse ao Insider que “após décadas de inação em Washington, o Departamento de Educação trabalhou em estreita colaboração com o Departamento de Justiça nas orientações atualizadas de falência lançadas há menos de um ano para apoiar mutuários com dificuldades”.

“As orientações ainda são relativamente novas e representam um passo importante e fornecem padrões mais claros, justos e práticos para orientar as recomendações de descarga de dívidas estudantis durante os processos de falência”, disse o porta-voz. “O que está claro é que mutuários elegíveis estão usando e obtendo alívio mais rápido e com muito menos custo e ônus do que antes, mas o processo ainda leva tempo e é amplamente conduzido pelo sistema legal. Esperamos que o número de casos em que os mutuários receberão alívio aumente à medida que os tribunais continuem a emitir decisões finais.”

Apesar do pequeno número de mutuários que obtiveram alívio, o número de mutuários que participam do processo tem aumentado – até 29 de junho de 2023, foram registrados 338 novos casos desde as orientações de novembro e, em julho, esse número aumentou para mais de 460.

O processo de falência para mutuários de empréstimos estudantis também tem sido alvo de maior escrutínio recentemente por legisladores de ambos os lados do espectro político. A senadora Elizabeth Warren, de Massachusetts, enviou recentemente uma carta ao Departamento de Justiça solicitando informações atualizadas sobre o status das reformas de novembro, afirmando que a “ameaça iminente” da retomada dos pagamentos federais de empréstimos estudantis em outubro torna ainda mais necessário que a falência continue sendo uma opção viável para mutuários.

O governador da Flórida, Ron DeSantis, também afirmou recentemente durante um discurso de apresentação de seu plano econômico caso seja presidente que ele apoia a falência como um caminho para mutuários de empréstimos estudantis.

Como é típico em programas governamentais, implementar mudanças no processo de falência pode levar algum tempo. Mas, com os pagamentos de empréstimos estudantis prestes a serem retomados após uma pausa de mais de três anos, especialistas e legisladores estão preocupados que os mutuários possam ficar incapazes de arcar com mais uma conta mensal – e eles querem garantir que o processo de falência esteja funcionando como pretendido.

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