Quase 10 anos após iniciar o meu negócio, perguntei a um especialista qual seguro eu preciso para protegê-lo nas décadas futuras.

Após 10 anos de negócio, perguntei a um especialista sobre o seguro necessário para proteger meu negócio no futuro.

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Eu sou um empreendedor individual há quase uma década.

Durante esse tempo, cometi muitos erros financeiros. Eu fiz uma bagunça na minha contabilidade quando tentei fazer sozinho. Gastei muito capital em serviços, como contratar um designer de sites caro, quando não tinha dinheiro. Investi demais na fabricação de produtos antes de saber se um público compraria.

Um grande objetivo meu este ano era eliminar mais erros financeiros e otimizar as finanças do meu negócio. Para ajudar a proteger gastos de emergência no futuro, percebi que pode ser necessário ter cobertura de seguro.

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Matthew Richards, um especialista em seguros e oficial de subscrição da Travelers Insurance, me disse que os proprietários de pequenas empresas precisam de seguro para proteger seu investimento do impacto financeiro de eventos inesperados, como uma lesão de um funcionário, uma ação judicial, um desastre natural ou um evento causado pelo homem, como incêndio, roubo de propriedade ou acidente de automóvel.

Perguntei a ele quais políticas eu preciso para não correr o risco de perder milhares de dólares no futuro ou ter que recorrer às minhas contas bancárias pessoais para pagar por erros futuros.

Uma apólice de seguro para proprietários de empresas que combina cobertura

O primeiro tipo de seguro recomendado por Richards é chamado de apólice de seguro para proprietários de empresas (BOP), que combina dois tipos de cobertura para proteger sua pequena empresa contra uma variedade de reclamações.

O primeiro é a cobertura de responsabilidade civil, que protege sua empresa no caso de alguém fazer uma reclamação contra você ou sua empresa.

“O seguro de responsabilidade civil fornece proteção contra ações judiciais resultantes de coisas como um cliente escorregar em um piso molhado, um produto defeituoso causar danos à propriedade de um cliente ou reclamações de que os produtos ou serviços fornecidos por você causaram lesões”, disse ele.

Foi surpreendente para mim que esse tipo de cobertura também possa proteger contra difamação, calúnia e certas reclamações legais relacionadas à publicidade.

O BOP também inclui cobertura de propriedade, que ajuda a proteger a propriedade comercial que você possui, aluga ou aluga, incluindo seus prédios, equipamentos, móveis e estoque.

“Isso ajuda a cobrir os custos de reparo ou substituição de propriedade roubada, danificada ou destruída, incluindo propriedade que não é sua, mas estava sob sua responsabilidade”, disse ele.

Uma vantagem adicional dessa cobertura é que ela também cobre perda de renda e despesas cobertas, como aluguel, folha de pagamento e outras responsabilidades financeiras enquanto sua propriedade está sendo reparada ou substituída após um incêndio ou outra perda coberta.

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Responsabilidade cibernética para proteção contra ataques inesperados

Quando mencionei a Richards que meu negócio é principalmente online, vendendo produtos e serviços através do meu site, ele recomendou que eu obtenha um seguro de responsabilidade cibernética.

“Esse tipo de cobertura protege seu negócio contra os custos de violações de dados e outros problemas de segurança cibernética”, disse ele.

Por exemplo, Richards explicou que se ocorrer um ataque cibernético que cause perda de renda para o seu negócio ou se você precisar gastar dinheiro com despesas de gerenciamento de crise (sejam honorários advocatícios ou custos associados à notificação de clientes), você estará coberto por esse tipo de apólice.

Seguro de compensação de trabalhadores para cobertura de lesões de funcionários

No futuro próximo, pretendo contratar funcionários em tempo integral. Quando contei isso a Richards, ele disse que eu precisarei obter um seguro de compensação de trabalhadores.

“No caso de ocorrer uma lesão ou doença relacionada ao trabalho, o seguro de compensação de trabalhadores ajuda a fornecer proteção para você e seus funcionários”, disse ele. “Para o funcionário ferido, ele ajuda a fornecer benefícios importantes, como cobertura para custos de cuidados médicos e compensação por tempo de trabalho perdido.”

Embora seja um custo adicional, é obrigatório no estado em que moro (Nova York) ter cobertura de compensação de trabalhadores para todos os funcionários, incluindo meio período e membros da família empregados.

Os fatores para o preço desse tipo de cobertura são determinados por alguns fatores, incluindo folha de pagamento, setor e tipo de trabalho.

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